תיק השקעות

[שם בדוי]

שלום,

בת 55. מתכננת לצאת לפנסיה בגיל 67 לפחות..

יש ברשותי דירה שאסיים את המשכנתא עליה בגיל הפרישה.

בנוסף יש ברשותי 450 אלף ש"ח אותם רוצה לחלק:
150 אלף מנייתי לטווח ארוך.
200 אלף פיקדון ארוך טווח.
100 אלף פיקדון קצר טווח (כסף למקרה חירום)

רציתי לחלק את החלק המנייתי כך:
קרן 5134549 - נאסדק - 26,000
קרן 5131628 - ספיי 500 - 17,000
קרן מחקה 125 ת"א - 30,000
קרן 1159235 - מדד עולמי - 94,000

האם הייתם משפרים משהו?

 

[אורי ג.]

האם הייתם משפרים משהו?

כן, לקרוא את הפוסט של "מייק".

100 אלף פיקדון קצר טווח (כסף למקרה חירום)

הייתי שוקל קרן כספית במקום.

200 אלף פיקדון ארוך טווח.

הייתי שוקל כספית או קרן נאמנות על אג"ח מדינה במקום.

 

[שם בדוי]

כן, לקרוא את הפוסט של "מייק".

הייתי שוקל קרן כספית במקום.

הייתי שוקל כספית או קרן נאמנות על אג"ח מדינה במקום.

יש לך דוגמאות לקרן כספית או אג״ח מדינה?

 

[אורי ג.]

יש לך דוגמאות לקרן כספית או אג״ח מדינה?

כספיות:

קרנות כספיות שקליות

קרנות כספיות שקליות

www.funder.co.il

אג"ח מדינה:

קרנות : חיפוש והשוואת קרנות -ביזפורטל

אילו קרנות אתם מחפשים? במדור קרנות באתר ביזפורטל תמצאו מידע על כל סוגי הקרנות הקיימים, דירוג והשוואת קרנות מומלצות,מחקר על חברות וכמובן עדכונים חמים, לפרטים נוספים היכנסו לאתר.

www.bizportal.co.il

תבחרי בצד ימין "סוג קרן: מחקות" ו"סיווג על: אג"ח בארץ-מדינה"

 

[bengi]

האם הייתם משפרים משהו?

הייתי לוקח את כל מה שאת מייעדת לפיקדונות וסוגר עם זה את המשכנתא.

רציתי לחלק את החלק המנייתי כך:
קרן 5134549 - נאסדק - 26,000
קרן 5131628 - ספיי 500 - 17,000
קרן מחקה 125 ת"א - 30,000
קרן 1159235 - מדד עולמי - 94,000

את זה או שהייתי מנצל לסגירת המשכנתא(תלוי בריביות) או שהייתי מצמצם לקרן אחת, מקסימום שתיים. בשום אופן לא הייתי מחזיק בת"א 125, אין שום סיבה לטעמי לתת משקל יתר לדמוקרטיה קטנטנה ולא כל כך יציבה במזרח התיכון, גם אם אנחנו גרים בה.

 

[FinFin]

אג"ח מדינה:

קרנות : חיפוש והשוואת קרנות -ביזפורטל

אילו קרנות אתם מחפשים? במדור קרנות באתר ביזפורטל תמצאו מידע על כל סוגי הקרנות הקיימים, דירוג והשוואת קרנות מומלצות,מחקר על חברות וכמובן עדכונים חמים, לפרטים נוספים היכנסו לאתר.

www.bizportal.co.il

תבחרי בצד ימין "סוג קרן: מחקות" ו"סיווג על: אג"ח בארץ-מדינה"

לפי איזה קריטריונים עיקריים אמורים לבחור אג"ח מדינה?
הסתכלתי לדוגמא על "ממשלתי משתנה 0526" בקישור:

ממשלתי משתנה 0526 - מידע גרפי מפורט על האג"ח | ביזפורטל

אוסף גדול של גרפים עלממשלתי משתנה 0526 מתעדכן בזמן אמת, מאפשר בדיקת מידע ונתונים כלליים על אג"ח, בדיקת שערי האג"ח, עלויות, מדדי סיכון, תשואות, המלצות אנליסטים להשקעה ועוד

www.bizportal.co.il

אבל לא ברור על מה ההלוואה (כי אג"ח זה הלוואה).

לשם השוואה, אבחר את האג"ח "ממשלתי משתנה 1130", קישור:

ממשלתי משתנה 1130 - ניתוח אג"ח | ביזפורטל

בביזפורטל הכולל: ניתוח מעמיק על פרופיל חברה, עסקאות אחרונות, המלצות אנליסטים להשקעה ועוד ממשלתי משתנה 1130 מבט כללי על אגרת חוב(אג"ח )

www.bizportal.co.il

איך נהוג להשוות ביניהם?

 

[אורי ג.]

לפי איזה קריטריונים עיקריים אמורים לבחור אג"ח מדינה?
הסתכלתי לדוגמא על "ממשלתי משתנה 0526" בקישור:

אייק, המשקיע המתחיל באג״ח, שמבולבל מכמות האפשרויות

מאמר זה יתאר את תהליך קבלת ההחלטות של המשקיע התאורטי אייק, חברו הטוב של מייק שכל קשר בינו לבין המציאות מקרי בהחלט. אין לראות באמור הצעה או ייעוץ לרכישה ו/או מכירה ו/או החזקה של ניירות ערך, והוא אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. איני לוקח אחריות על נכונות הנתונים...

www.hasolidit.com

 

[כימאי]

שלום,

שלום. מספר שאלות, וסליחה על הקנטרנות:

מתכננת לצאת לפנסיה בגיל 67 לפחות.

למה רק אז?

יש ברשותי דירה שאסיים את המשכנתא עליה בגיל הפרישה.

אה, הבנתי.
מקווה שאת מבינה שהדירה איננה ברשותך.

בנוסף יש ברשותי 450 אלף ש"ח

זה באמת ברשותך.

האם הייתם משפרים משהו?

הייתי מנתב כמה משאבים וכספים שברשותך כדי לסגור את המשכנתא כמה שיותר מהר כך שהדירה באמת תהייה ברשותך במועד המוקדם ביותר האפשרי, אפילו על ידי צמצום רמת החיים וחסכון מוגבר.
לדעתי את מעריכה בחסר את רמת הסיכון שאת לוקחת על עצמך בהיותך דיירת של הבנק בגיל כל כך מבוגר (וסליחה על ההערה, היא לא מכוונת להיות פוגענית).

 

[האזרח הקטן]

מקווה שאת מבינה שהדירה איננה ברשותך.

היא זו שבוחרת אם ומתי למכור או להשכיר את הדירה ובאיזה מחיר, איזה שימוש לעשות בה, שיפוץ ותחזוקת הנכס הם עליה ואם תהיה לה נזילה אל השכן מלמטה היא זו שתידרש לכסות את התיקון. אם היא תמכור את הדירה ברווח או הפסד, היא תהיה המרוויחה או המפסידה.
כלומר היא הבעלים של הדירה בכל מובן שהוא.
מנגד יש לה חוב לבנק והיא חייבת להחזיר אותו בהתאם לתנאי ההלוואה. אם היא לא תחזיר, הבנק יפעיל הליכי גבייה וכמוצא אחרון יכול גם לממש את השיעבוד על הנכס כדי לכסות את החוב.
אם הטענה שלך היא שלמי שיש חוב אין נכסים, אז זה סותר את

זה באמת ברשותך.

 

[כימאי]

כלומר היא הבעלים של הדירה בכל מובן שהוא.

אני מציע שתבדוק מה כתוב במסמכי הטאבו.

הבנק יפעיל הליכי גבייה וכמוצא אחרון יכול גם לממש את השיעבוד

גם כמוצא הרבה לפני האחרון.
זו דירה שהיא מתגוררת בה, לכן הסיכון לאורח ורמת החיים שלה הם אף גדולים יותר.

אם הטענה שלך היא שלמי שיש חוב אין נכסים

מה הקשר למה שכתבתי?

 

[האזרח הקטן]

אני מציע שתבדוק מה כתוב במסמכי הטאבו.

שהיא הבעלים ולבנק יש משכון ושעבוד.

גם כמוצא הרבה לפני האחרון.

לא. כמוצא לפני אחרון הבנק יגיש פנייה להוצאה לפועל ויעקל לה את חשבון הבנק ושאר נכסים, למשל את ה 450 שאתה חושב שהם ברשותה.

 

[כימאי]

למשל את ה 450 שאתה חושב שהם ברשותה.

ואתה חושב שהם לא?

 

[האזרח הקטן]

ואתה חושב שהם לא?

אם היא לא תחזיר את החוב, ברור שלא. הבנק יעדיף לעקל כספים מאשר לממש דירות.

 

[כימאי]

אם היא לא תחזיר את החוב, ברור שלא. הבנק יעדיף לעקל כספים מאשר לממש דירות.

אז שנינו מסכימים שנכסים כלשהם שהיא חושבת שהם ברשותה הם לא באמת ברשותה, כן?
עכשיו מה שחשוב זה שהיא תבין את זה ותכלכל את צעדיה בהתאם.

 

[האזרח הקטן]

אז שנינו מסכימים שנכסים כלשהם שהיא חושבת שהם ברשותה הם לא באמת ברשותה, כן?

לא. הבית בבעלותה ובנוסף יש לה חוב שהיא נדרשת להחזיר.

עכשיו מה שחשוב זה שהיא תבין את זה ותכלכל את צעדיה בהתאם.

עם זה אנחנו מסכימים.

 

[כימאי]

הבית בבעלותה

תגיד את זה לכל האנשים בכל העולם שהוצאו מהבית ש"בבעלותם".

 

[האזרח הקטן]

תגיד את זה לכל האנשים בכל העולם שהוצאו מהבית ש"בבעלותם".

בדיוק כמו שאנשים הפסידו כסף במניות שבבעלותם.