• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

תיק השקעות

שם בדוי

משתמש רגיל
הצטרף ב
15/7/17
הודעות
287
דירוג
34
שלום,

בת 55. מתכננת לצאת לפנסיה בגיל 67 לפחות..

יש ברשותי דירה שאסיים את המשכנתא עליה בגיל הפרישה.

בנוסף יש ברשותי 450 אלף ש"ח אותם רוצה לחלק:
150 אלף מנייתי לטווח ארוך.
200 אלף פיקדון ארוך טווח.
100 אלף פיקדון קצר טווח (כסף למקרה חירום)

רציתי לחלק את החלק המנייתי כך:
קרן 5134549 - נאסדק - 26,000
קרן 5131628 - ספיי 500 - 17,000
קרן מחקה 125 ת"א - 30,000
קרן 1159235 - מדד עולמי - 94,000

האם הייתם משפרים משהו?
 
האם הייתם משפרים משהו?
כן, לקרוא את הפוסט של "מייק".
100 אלף פיקדון קצר טווח (כסף למקרה חירום)
הייתי שוקל קרן כספית במקום.
200 אלף פיקדון ארוך טווח.
הייתי שוקל כספית או קרן נאמנות על אג"ח מדינה במקום.
 
יש לך דוגמאות לקרן כספית או אג״ח מדינה?
כספיות:
אג"ח מדינה:
תבחרי בצד ימין "סוג קרן: מחקות" ו"סיווג על: אג"ח בארץ-מדינה"
 
האם הייתם משפרים משהו?
הייתי לוקח את כל מה שאת מייעדת לפיקדונות וסוגר עם זה את המשכנתא.


רציתי לחלק את החלק המנייתי כך:
קרן 5134549 - נאסדק - 26,000
קרן 5131628 - ספיי 500 - 17,000
קרן מחקה 125 ת"א - 30,000
קרן 1159235 - מדד עולמי - 94,000
את זה או שהייתי מנצל לסגירת המשכנתא(תלוי בריביות) או שהייתי מצמצם לקרן אחת, מקסימום שתיים. בשום אופן לא הייתי מחזיק בת"א 125, אין שום סיבה לטעמי לתת משקל יתר לדמוקרטיה קטנטנה ולא כל כך יציבה במזרח התיכון, גם אם אנחנו גרים בה.
 
אג"ח מדינה:
תבחרי בצד ימין "סוג קרן: מחקות" ו"סיווג על: אג"ח בארץ-מדינה"
לפי איזה קריטריונים עיקריים אמורים לבחור אג"ח מדינה?
הסתכלתי לדוגמא על "ממשלתי משתנה 0526" בקישור:
אבל לא ברור על מה ההלוואה (כי אג"ח זה הלוואה).

לשם השוואה, אבחר את האג"ח "ממשלתי משתנה 1130", קישור:

איך נהוג להשוות ביניהם?
 
לפי איזה קריטריונים עיקריים אמורים לבחור אג"ח מדינה?
הסתכלתי לדוגמא על "ממשלתי משתנה 0526" בקישור:
 
שלום. מספר שאלות, וסליחה על הקנטרנות:
מתכננת לצאת לפנסיה בגיל 67 לפחות.
למה רק אז?
יש ברשותי דירה שאסיים את המשכנתא עליה בגיל הפרישה.
אה, הבנתי.
מקווה שאת מבינה שהדירה איננה ברשותך.
בנוסף יש ברשותי 450 אלף ש"ח
זה באמת ברשותך.
האם הייתם משפרים משהו?
הייתי מנתב כמה משאבים וכספים שברשותך כדי לסגור את המשכנתא כמה שיותר מהר כך שהדירה באמת תהייה ברשותך במועד המוקדם ביותר האפשרי, אפילו על ידי צמצום רמת החיים וחסכון מוגבר.
לדעתי את מעריכה בחסר את רמת הסיכון שאת לוקחת על עצמך בהיותך דיירת של הבנק בגיל כל כך מבוגר (וסליחה על ההערה, היא לא מכוונת להיות פוגענית).
 
מקווה שאת מבינה שהדירה איננה ברשותך.
היא זו שבוחרת אם ומתי למכור או להשכיר את הדירה ובאיזה מחיר, איזה שימוש לעשות בה, שיפוץ ותחזוקת הנכס הם עליה ואם תהיה לה נזילה אל השכן מלמטה היא זו שתידרש לכסות את התיקון. אם היא תמכור את הדירה ברווח או הפסד, היא תהיה המרוויחה או המפסידה.
כלומר היא הבעלים של הדירה בכל מובן שהוא.
מנגד יש לה חוב לבנק והיא חייבת להחזיר אותו בהתאם לתנאי ההלוואה. אם היא לא תחזיר, הבנק יפעיל הליכי גבייה וכמוצא אחרון יכול גם לממש את השיעבוד על הנכס כדי לכסות את החוב.
אם הטענה שלך היא שלמי שיש חוב אין נכסים, אז זה סותר את
זה באמת ברשותך.
 
נערך לאחרונה ב:
כלומר היא הבעלים של הדירה בכל מובן שהוא.
אני מציע שתבדוק מה כתוב במסמכי הטאבו.
הבנק יפעיל הליכי גבייה וכמוצא אחרון יכול גם לממש את השיעבוד
גם כמוצא הרבה לפני האחרון.
זו דירה שהיא מתגוררת בה, לכן הסיכון לאורח ורמת החיים שלה הם אף גדולים יותר.
אם הטענה שלך היא שלמי שיש חוב אין נכסים
מה הקשר למה שכתבתי?
 
אני מציע שתבדוק מה כתוב במסמכי הטאבו.
שהיא הבעלים ולבנק יש משכון ושעבוד.

גם כמוצא הרבה לפני האחרון.
לא. כמוצא לפני אחרון הבנק יגיש פנייה להוצאה לפועל ויעקל לה את חשבון הבנק ושאר נכסים, למשל את ה 450 שאתה חושב שהם ברשותה.
 
אם היא לא תחזיר את החוב, ברור שלא. הבנק יעדיף לעקל כספים מאשר לממש דירות.
אז שנינו מסכימים שנכסים כלשהם שהיא חושבת שהם ברשותה הם לא באמת ברשותה, כן?
עכשיו מה שחשוב זה שהיא תבין את זה ותכלכל את צעדיה בהתאם.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א תיק השקעות או תוכנית חיסכון בחברות הביטוח שוק ההון 1
A כלי למעקב אחר תיק השקעות שוק ההון 1
ש דמי ניהול ועמלות בבנק - תיק השקעות שוק ההון 5
Y ייעוץ לגבי תיק השקעות - בן 28, רווק שוק ההון 14
T העברת תיק השקעות, למכור או להעביר? שוק ההון 4
ה העברת תיק השקעות מהארץ לIBRK שוק ההון 1
W משקיע מתחיל - תיק השקעות שוק ההון 2
? עובר לאיטליה, למכור תיק השקעות פשוט? שוק ההון 12
T התיעצות לאיזון תיק השקעות שוק ההון 3
O לקיחת הלוואה כנגד תיק השקעות שוק ההון 12
N ניוד חלקי של תיק השקעות שוק ההון 3
מ ממש לקראת פתיחת תיק בבית השקעות שוק ההון 1
ר תיק השקעות לטווח בינוני לסטודנטית שוק ההון 7
B עזרה רוצה לבנות תיק השקעות לטווח קצר שוק ההון 10
Omer Daniel העברת תיק השקעות מאקסלנס לIB : אירוע מס? שוק ההון 1
ה העברת תיק השקעות בין אחים מיסים 9
IAmSam ניהול כולל של קה״ש IRA + תיק השקעות ב-IB ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
S שאלת תם\מתחיל בעניין מעקב אחר תיק\קרן השקעות שוק ההון 8
R משיכת קופת גמל להשקעה עבור תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
S בניית תיק השקעות - חשיפה לנדלן, אבטחת מידע וחשיפה למט"ח שוק ההון 0
littleSeal חוות דעתכם על תיק השקעות ראשון שוק ההון 0
R מה עושים עם תיק השקעות לפני מעבר לארה"ב שוק ההון 1
U שאלה גסה - חברה מומלצת לניהול תיק השקעות שוק ההון 7
Y תיק השקעות למטרת פרישה מוקדמת (35) - אשמח לדעתכם. שוק ההון 34
G תיק השקעות לפנסיונרים (67+) שוק ההון 17
C רכישת בית קרקע לעומת שכירות ושימור תיק השקעות נדל"ן 12
ס מכירת תיק השקעות בשביל החזר מס מיסים 9
י תיק השקעות לאזרח אמריקאי אוף טופיק 12
S חלוקת תיק השקעות - כולל נכס למגורים, מזומן, אג״ח ומשכנתא שוק ההון 4
E העברת תיק השקעות לחול שוק ההון 23
S החל מאיזה גודל תיק השקעות בנק הפועלים נותן תנאים דומים לבתי השקעות ? צרכנות פיננסית 36
D העברת תיק השקעות לInteractive Brokers דרך הבנק שוק ההון 7
K שאלה לגבי ניהול תיק עי בתי השקעות שוק ההון 3
A פתיחת תיק השקעות גדול בבנק שוק ההון 4
ptom נזילות תיק השקעות בבנק לעומת בית השקעות צרכנות פיננסית 8
R העברת תיק השקעות מפידליטי לבנק בארץ שוק ההון 2
N סיוע בבניית תיק השקעות מאפס למטרת generational wealth שוק ההון 36
T ניוד תיק השקעות ל-IB ומעבר לקרנות איריות שוק ההון 1
י תיק השקעות וזכאות לקצבת נכות כללית אוף טופיק 1
ס בניית תיק השקעות-גיל 20 שוק ההון 19
N תיק השקעות מגוון שוק ההון 5
O תיק השקעות - עמלות גבוהות, מה עושים? שוק ההון 6
T פתחתי תיק השקעות אך מתקשה בבחירת קרנות הסל שוק ההון 10
י תיק השקעות מניות + אג"ח שוק ההון 16
Y תיק השקעות חדש שכולו הכנסות ממכירת דירה שוק ההון 6
ב פיזור תיק השקעות בין ארה"ב לשאר העולם שוק ההון 15
R תיק השקעות עצמאי לטווח ארוך - מחקות מדד שוק ההון 3
I פיקדון בנקאי/תיק השקעות מנוהל השקעות אלטרנטיביות 1
י מחיר עלות נמחק לאחר ניוד תיק השקעות מיסים 2
H איסור אחזקת ני"ע לתושב מס בארה"ב בבתי השקעות/בנקים בארץ - לאיפה ואיך מעבירים תיק השקעות עם ני"ע ישראליים? שוק ההון 42

נושאים דומים

Back
למעלה