• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

תיק השקעות של... פשרות

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
14,960
דירוג
13,510
מדיניות איזונים?
 

גולן

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/1/15
הודעות
73
דירוג
70
בעיקרון יש הכנסה פנויה כל חודש, אז תבוצע הפניה של כספים חדשים לפי ה"ברז" המתאים, על מנת לקרב את המינון המצוי אל הרצוי.
 

MMM

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/4/16
הודעות
457
דירוג
1,207
אני אוהב את הרעיון שלך לפזר את ההשקעות בין הערוצים השונים (קרנות ישראליות שקליות ותעודות סל זרות) בנוסף לחלוקה הסטנדרטית בין האפיקים השונים (מניות ואג"ח ). מכיוון שהתנאים, העמלות, חוקי המיסים וחוקי העזבונות בארץ ובעולם סביר שישתנו במרוצת עשרות השנים הבאות, לכן התיק המפוזר נראה לי שיסבול פחות מסיכונים ספציפים ויהיה יותר חסין לאורך זמן.
החיסרון שאני רואה הוא הסיבוכיות היחסית שלו שכנראה תדרוש קצת יותר התעסקות אבל מבחינתי זה שווה את המאמץ. אולי גם הוא יעלה קצת יותר לתיפעול.
בלי קשר, לא כל כך ברור לי למה היחס מניות / אגח כל כך גבוה. יש הרבה מחקרים הממליצים על יחס של 80/20 וברנשטיין ממליץ על מקסימום 75/25.
כמובן שאם אתה בתחילת הדרך אז זה באמת לא ממש חשוב אבל אם אתה בשלב הצבירה המתקדם והתיק כבר די כבד אז הייתי שוקל שוב.
גם קצת לא מובנת לי הבחירה שלך בקרן תכלית חו"ל כהשקעת עוגן בתיק.
 

גולן

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/1/15
הודעות
73
דירוג
70
לא כל כך ברור לי למה היחס מניות / אגח כל כך גבוה. יש הרבה מחקרים הממליצים על יחס של 80/20 וברנשטיין ממליץ על מקסימום 75/25.
כמובן שאם אתה בתחילת הדרך אז זה באמת לא ממש חשוב אבל אם אתה בשלב הצבירה המתקדם והתיק כבר די כבד אז הייתי שוקל שוב.
יש לי,נדמה לי, דעה קצת לא שגרתית בנושא הזה. אדם צובר הון שישמש לו (חוץ משימוש שוטף בפרישה) גם כרשת ביטחון לכל גיל. לדעתי, הון מהותי (הון שאינו מינורי... D:) יעבור בד"כ, ברבות הימים, ברובו ליורשי האדם. רוצה לאמר, אדם בעל הון מהותי יכול להשקיע בשוק ההון בראיה ארוכת טווח בלי קשר לגילו (הפוך מתפישת המודל הצ'יליאני! שנועד לדעתי להגן על הדיוטות פיננסים מפני עצמם...). זאת הסיבה שאני משקיע 90% במניות. אני לא צעיר ורואה כל ירידה/תיקון/התרסקות כהזדמנות קניה.
קצת לא מובנת לי הבחירה שלך בקרן תכלית חו"ל כהשקעת עוגן בתיק
אני די משוכנע שאתה העלית את הנקודה החשובה של טעות העקיבה של הקרן ותודה על זה! מאז בתשקיף האחרון טעות העקיבה נהפכה לרווח עקיבה ופירסמתי את זה באותו שרשור שלך. הקרן הזו מבחינתי מצוינת, בינתיים... כמו שדובר בשרשור ההוא.
 
  • אהבתי
Reactions: MMM

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
14,960
דירוג
13,510
דעה קצת לא שגרתית בנושא הזה
דעה מאוד הגיונית.
יותר מתאים אולי לקרוא לזה עובדה. אם המטרה של הכסף היא בין-דורית, אז טווח הזמן שלה הוא אינסופי ולכן מתאים אחוז גבוה של מניות.
עם זאת בשלב בו אתה מושך כספים, רצוי לבדוק צמצום קל של אפיק המניות לפחות ב-10 השנים הראשונות בו אין הזרמת כסף חדש.
 

TunaGolem

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/9/15
הודעות
7,880
דירוג
8,115
יש הרבה מחקרים הממליצים על יחס של 80/20 וברנשטיין ממליץ על מקסימום 75/25.
לדעתי לא רלוונטי להגביל את כמות המניות מלמעלה, מבלי לבחון את הנכסים שימלאו את היתרה. ברנשטיין ושות' מושפעים מאד מBacktesting, מוטה ארה"ב ומוטה לארבעים השנים האחרונות. בתקופה זו, תיקים מאוזנים עם אג"ח ממשלת ארה"ב ארוכות, אכן השיאו יותר מאשר תיקים עם 100% מניות, מה שעלול להיות פלוק.
כאשר האלטרנטיבה היא אג"ח ישראלי, אני חושש שהתוצאה עשויה להיות שונה.
 

גולן

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/1/15
הודעות
73
דירוג
70
אם המטרה של הכסף היא בין-דורית
"המטרה" של הכסף היא בראש ובראשונה לשמש רשת ביטחון לאירוע שאם יתרחש ידרוש משאבים גדולים מאוד. הסטטיסטיקה מראה (לדעתי) שבמרבית המקרים הכסף נהיה בין דורי. הורים שאינם הדיוטות פיננסים והם משקיעים פסיביים חובקי עולם, סביר מאוד להניח שילדיהם ירשו תיק השקעות וימשיכו באותו התלם עם תיקונים מסוימים של ה"אני מאמין" שלהם. כלומר כל עוד לא תופעל רשת הביטחון שמשמשת למרגוע פיסי ונפשי, היא בעצם אכן תיק השקעות בין-דורי...
כאשר האלטרנטיבה היא אג"ח ישראלי, אני חושש שהתוצאה עשויה להיות שונה
תוכל להסביר בבקשה?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
14,960
דירוג
13,510
@גולן חשבתי על עניין פיזור בתי ההשקעות. לדעתי לתת משקל זהה לבית השקעות ישראלי אל מול אמריקאי ואירי היא טעות.

מציע למשקל לפי שווי הנכסים המנוהל בכל בית השקעות. זה סוג של אינדיקציה לכמה הלקוחות סומכים על המוצרים שלהם.
 

גולן

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/1/15
הודעות
73
דירוג
70
מציע למשקל לפי שווי הנכסים המנוהל בכל בית השקעות.
אם הבנתי נכון את הצעתך... הרי זה שומט את הקרקע מרעיון "פיזור" בתי ההשקעות שלי. VXUS גדולה פי 10,000 מתכלית מניות חו"ל שמוזכרת אצלי... אז בעצם אתה אומר לא לשים כסף בבתי השקעות ישראליים!? אני לא שותף לדעה הזו. אני יחסית רגוע תחת המטריה החוקית של "קרן נאמנות" ישראלית. והפיזור בין בתי השקעות ישראליים ואמריקאיים נותן תחושה נוספת של חסינות/עמידות
 

TunaGolem

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/9/15
הודעות
7,880
דירוג
8,115
לדעתי לתת משקל זהה לבית השקעות ישראלי אל מול אמריקאי ואירי היא טעות.
מסכים.

מציע למשקל לפי שווי הנכסים המנוהל בכל בית השקעות. זה סוג של אינדיקציה לכמה הלקוחות סומכים על המוצרים שלהם
לא מסכים. מסיבות רגולטוריות יש חסרון מערכתי בהחזקת כל הכספים בחשבון במדינה אחת.
צריך לחשוב על המחיר הסביר לגידור סיכון זה.
 

MMM

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/4/16
הודעות
457
דירוג
1,207
בתשקיף האחרון טעות העקיבה נהפכה לרווח עקיבה ופירסמתי את זה באותו שרשור שלך. הקרן הזו מבחינתי מצוינת, בינתיים... כמו שדובר בשרשור ההוא.
בדקתי ולדעתי עדיין יש בעיה בקרן הזו , מציע לך לבדוק היטב.
 

גולן

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/1/15
הודעות
73
דירוג
70
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
D חוות דעת תיק השקעות - התיק של DOR22 שוק ההון 16
I תהיות של תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 12
N איזון פנימי בחלק הלא ממוסה של תיק השקעות שוק ההון 17
Fatty תיק השקעות של החייל המשוחרר הארץ ישראלי המצוי שוק ההון 8
I תיק השקעות של WHAT AM I DOING? פוסטים מאיכות נמוכה 2
מ תיק השקעות של high school sweethearts שוק ההון 9
L המלצה לאופן איזון של תיק השקעות שוק ההון 3
Yonatanlou פידבק על תיק השקעות של סטודנט שוק ההון 8
A פידבק על תיק השקעות של חייל מושחרר שוק ההון 22
R תיק השקעות פסיבי - שאלות של מתחיל שוק ההון 79
ש תיק השקעות [של שם בדוי] שוק ההון 82
א תיק השקעות של משפחה ברוכת ילדים - פתוח להערות והצעות שוק ההון 3
ש ניהול עצמאי של תיק השקעות שוק ההון 1
א איך מחשבים תשואה ריאלית של תיק השקעות שנמשכים ממנו כספים שוק ההון 3
ז תמהיל תיק השקעות עם ניירות של ishares. שוק ההון 7
F תיק השקעות של משקיע מתחיל+מספר שאלות שוק ההון 10
א ניהול תיק השקעות עצמאי- שאלות של מתחיל שוק ההון 3
Mamaof תיק השקעות של אמי - יפוי כח או שותף בחשבון? שוק ההון 17
ר פתיחה של תיק השקעות ראשון שוק ההון 72
B משיכה ופדיון של תיק השקעות שוק ההון 28
H מכירת תיק השקעות בבנק ורכישה מחדש של תיק פאסיבי שוק ההון 6
ג תיק השקעות של פול מרימן שוק ההון 1
א תיק השקעות של מתחיל שוק ההון 15
Et1 תיק השקעות פאסיבי של מתחיל שוק ההון 8
ז המלצתכם לבית השקעות לניהול תיק של כ500-600אלף שוק ההון 11
Bear75 [הדיוטה] תיק השקעות של 100k שוק ההון 8
boredwhitecollar תחילתו של תיק השקעות ונהול שוק ההון 22
מ תיק השקעות חדש עם פלח של הלוואות חברתיות שוק ההון 31
S ניהול תיק השקעות והקטנת מיסוי במצב של תושבות כפולה מיסים 4
nmac תיק השקעות של משקיע טרי שוק ההון 37
ע תיק השקעות לטווח של 20-30 שנה שוק ההון 70
Y סידור מחדש של תיק השקעות ומיסים .... שוק ההון 96
doc29 התפיסה של מיטב דש על תיק השקעות שוק ההון 10
S חלוקה ואיזון מחדש של תיק השקעות וחשבון IRA שוק ההון 13
ב עזרה בפתיחת תיק השקעות והכנסת ראש למים שוק ההון 7
aminadav שאלה לגבי 6 כללי אצבע להרכבת תיק השקעות. בשביל לישון בשקט צריך להיות מוכן להפסיד את הכל, לא רק חצי, לא? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 23
YizhakF תיק השקעות או קופת גמל IRA ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
pasta חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 11
D חווד תיק השקעות - קונספט 2 - dor22 שוק ההון 2
ד תיק השקעות לפנסיונר שוק ההון 6
ח תיק השקעות מנייתי ורכישת דירה שוק ההון 8
D חווד תיק השקעות שוק ההון 17
H תיק השקעות דיגיטלי שוק ההון 3
S פתיחת תיק השקעות ראשון שוק ההון 1
נ תיק השקעות עם אזרחות אמריקאית שוק ההון 13
T חוו"ד תיק השקעות שוק ההון 12
S חוות דעת על תיק השקעות ראשון לבת זוגי שוק ההון 13
פ קופצת למים - רגע לפני פתיחת תיק השקעות שוק ההון 6
A פתיחת תיק השקעות שוק ההון 1
מ תיק השקעות ארה"ב + בינלאומי? שוק ההון 7

נושאים דומים

למעלה