• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

תיק השקעות של high school sweethearts

מחקה מקק

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/12/20
הודעות
29
דירוג
14
שלום חברים, אשתי ואני ביחד כבר כמעט 10 שנים, מאז התיכון (בני 27 כיום).
בחודשים האחרונים קיבלנו החלטה לתכנן לנו את העתיד הפיננסי שלנו. החיסכון הוא לתקופה ארוכה של 25 שנים. אנחנו לא מתכננים לרכוש דירה להשקעה/מגורים. גרים בשכירות.
להלן תיק ההשקעות הכולל שלנו, אשמח מאוד לתובנות ממכם.

קרנות פנסיה - לשנינו קרן פנסיה מחקה מדד סנופי במיטב דש, דמי ניהול 1.3% מהפקדה ו0.05% מהצבירה. בכל קרן פנסיה כרגע 55,000 ש"ח
קרנות השתלמות - לשנינו קרן השתלמות על 100% מניות (אקטיבי) באלטשולר שחם, דמי ניהול 0.8%. בכל קרן השתלמות כרגע 15,000 ש"ח
תיקי השקעות בניהול עצמי - לשנינו תיק בניהול עצמי באקסלנס. (כלומר שני תיקים נפרדים) כאשר בכל תיק 100,000 ש"ח מושקעים רק בקרנות סל של iShares באופן הבא:
תיק א' - עולם 60%, אירופה 25%, שווקים מתעוררים 15% (דמי ניהול משוקללים 0.16%)
תיק ב' - סנופי 66%, אירופה 24%, שווקים מתעוררים 10% (דמי ניהול משוקללים 0.12%)
בכל חודש בשנים הקרובות עד שייוולד ילד ראשון נוכל להפקיד בכל תיק השקעות עוד 4,500 ש"ח - לאחר מכן מאמין שיופחת ל2,500 ש"ח לכל תיק לחודש (לא צפויים ילדים בשלוש השנים הקרובות)

*בנוסף יש לנו קרן חירום על סך 30,000 ש"ח בפק"מ בה אנחנו לא נוגעים...

כרגע בתיק אין אג"ח ממחשבה תחילה בגלל גילנו הצעיר. בשנים הקרובות (לא חשבנו בדיוק על מתי..) נרפד את התיק באג"ח ממשלתי קצר טווח.

אם שכחתי להוסיף עוד מידע מתנצל מראש חברים,
מודה על כל הערה/הארה/תובנה/ביקורת :)
 

i3arnon

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/9/16
הודעות
696
דירוג
785
קרנות פנסיה - לשנינו קרן פנסיה מחקה מדד סנופי במיטב דש, דמי ניהול 1.3% מהפקדה ו0.05% מהצבירה. בכל קרן פנסיה כרגע 55,000 ש"ח
קרנות השתלמות - לשנינו קרן השתלמות על 100% מניות (אקטיבי) באלטשולר שחם, דמי ניהול 0.8%. בכל קרן השתלמות כרגע 15,000 ש"ח
תיקי השקעות בניהול עצמי - לשנינו תיק בניהול עצמי באקסלנס. (כלומר שני תיקים נפרדים) כאשר בכל תיק 100,000 ש"ח מושקעים רק בקרנות סל של iShares
אתם 10 שנים גם עובדים באותה משרה עם אותו שכר, אותם מסלולים, אותן הפקדות ואותן החלטות?
 

מחקה מקק

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/12/20
הודעות
29
דירוג
14
אתם 10 שנים גם עובדים באותה משרה עם אותו שכר, אותם מסלולים, אותן הפקדות ואותן החלטות?
שאלה מקסימה (: לא.
אנחנו עובדים ב"עבודה של גדולים" (כלומר שכר גלובאלי ותנאים נורמליים) קצת פחות משנתיים. לפני זה טיילנו קצת בעולם וכייפנו. מאפריל 2019 התחלנו לחסוך בפועל ומתאריך זה צברנו את כל התיק שפירטתי למעלה
 

teddypicker

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/7/20
הודעות
65
דירוג
43
קרנות השתלמות - לשנינו קרן השתלמות על 100% מניות (אקטיבי) באלטשולר שחם, דמי ניהול 0.8%. בכל קרן השתלמות כרגע 15,000 ש"ח
נשמע כמו דמי ניהול גבוהים + מוצר הרבה פחות מפוזר משאר התיק שלך.
הסכום נמוך מדי לIRA למיטב ידיעתי, אבל למה לא לעבור למחקה S&P 500 באיזור ה0.5%~? ולו בשביל ליישר קו הוליסטית עם שאר התיק.

תיק א' - עולם 60%, אירופה 25%, שווקים מתעוררים 15% (דמי ניהול משוקללים 0.16%)
תיק ב' - סנופי 66%, אירופה 24%, שווקים מתעוררים 10% (דמי ניהול משוקללים 0.12%)
מאז שבלאקרוק הוזילו את MSCI ACWI ל0.2%, יש לך נייר אחד שהוא טיפה יותר יקר אבל נותן חשיפה יותר מפוזרת. הפלוס הרציני שהוא חוסך כאבי ראש של ניהול משקלים בהזרמת כסף חדש.

*בנוסף יש לנו קרן חירום על סך 30,000 ש"ח בפק"מ בה אנחנו לא נוגעים...
לא פירטת על סוגי העבודות שלכם, אך גם בעבודות יציבות נשמע לי מעט לזוג, במיוחד כשההשקעה שלכם היא 100% מנייתית והצורך בקרן יכול לתפוס אתכם כשהשוק למטה. הסכום הנפוץ הוא שישה חודשי מחיה.

חוץ מזה, מדהים בעיני שיש לכם אופק השקעה כל כך ארוך וששחררתם את החלום הישראלי לדירה.
עכשיו נשאלת השאלה האם סיבולת הסיכון שלכם תאפשר לכם להישאר בפוזיציה של 100% מניות גם במשבר שנמשך כמה חודשים/שנים?

בהצלחה!
 

unsullied

משתמש ותיק
הצטרף ב
23/2/19
הודעות
282
דירוג
199
נשמע לי מעט לזוג, במיוחד כשההשקעה שלכם היא 100% מנייתית והצורך בקרן יכול לתפוס אתכם כשהשוק למטה. הסכום הנפוץ הוא שישה חודשי מחיה
למען השלמות: זה הטיעון הפסיכולוגי, שנכון ומתאים לרוב האנשים (אולי כל האנשים השפויים?). הטיעון הכלכלי גורס שקרן החירום גדולה מדי - אך הוא מניח שמשיכה מהתיק תוך כדי קריסת השוק לא תגרום לחרטות.
 

מחקה מקק

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/12/20
הודעות
29
דירוג
14
נשמע כמו דמי ניהול גבוהים + מוצר הרבה פחות מפוזר משאר התיק שלך.
הסכום נמוך מדי לIRA למיטב ידיעתי, אבל למה לא לעבור למחקה S&P 500 באיזור ה0.5%~? ולו בשביל ליישר קו הוליסטית עם שאר התיק.


מאז שבלאקרוק הוזילו את MSCI ACWI ל0.2%, יש לך נייר אחד שהוא טיפה יותר יקר אבל נותן חשיפה יותר מפוזרת. הפלוס הרציני שהוא חוסך כאבי ראש של ניהול משקלים בהזרמת כסף חדש.


לא פירטת על סוגי העבודות שלכם, אך גם בעבודות יציבות נשמע לי מעט לזוג, במיוחד כשההשקעה שלכם היא 100% מנייתית והצורך בקרן יכול לתפוס אתכם כשהשוק למטה. הסכום הנפוץ הוא שישה חודשי מחיה.

חוץ מזה, מדהים בעיני שיש לכם אופק השקעה כל כך ארוך וששחררתם את החלום הישראלי לדירה.
עכשיו נשאלת השאלה האם סיבולת הסיכון שלכם תאפשר לכם להישאר בפוזיציה של 100% מניות גם במשבר שנמשך כמה חודשים/שנים?

בהצלחה!
תודה רבה על התגובה, חומר למחשבה! מעריך מאוד
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,779
דירוג
1,606
מודה על כל הערה/הארה/תובנה/ביקורת :)
הייתי שמח להקליק "אהבתי" על הכותרת של השרשור. יותר חשוב מהכל ושיהיה בהצלחה.

נשמע כמו דמי ניהול גבוהים + מוצר הרבה פחות מפוזר משאר התיק שלך.
הסכום נמוך מדי לIRA למיטב ידיעתי, אבל למה לא לעבור למחקה S&P 500 באיזור ה0.5%~? ולו בשביל ליישר קו הוליסטית עם שאר התיק.
דמי הניהול סבירים לסכום התחלתי כזה. לא הייתי מתעסק בשלב זה. כמו כן, ישנם היום מסלולים מחקי S&P500 לכן אני לא רואה טעם להעלות את נושא ה-IRA גם כן בשלב התחלתי כזה.

חוץ מזה, מדהים בעיני שיש לכם אופק השקעה כל כך ארוך וששחררתם את החלום הישראלי לדירה.
מחזק.
 

מחקה מקק

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/12/20
הודעות
29
דירוג
14
הייתי שמח להקליק "אהבתי" על הכותרת של השרשור. יותר חשוב מהכל ושיהיה בהצלחה.


דמי הניהול סבירים לסכום התחלתי כזה. לא הייתי מתעסק בשלב זה. כמו כן, ישנם היום מסלולים מחקי S&P500 לכן אני לא רואה טעם להעלות את נושא ה-IRA גם כן בשלב התחלתי כזה.


מחזק.
תודה רבה! הקהילה פה פשוט מקסימה ומרגשת! כיף לקרוא פה פוסטים ולקבל פידבק. כל-כך שמח שיש לנו פורום כזה בארץ!! מעריך מאוד (:
 

מחקה מקק

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/12/20
הודעות
29
דירוג
14
עדכון קטן, החלטנו טיפה לשנות את תמהיל תיק ההשקעות שלנו ועכשיו יהיה לנו 2 תיקים עם השקעות באופן הבא:
תיק א' - עולם 80%, שווקים מתעוררים 20% (דמי ניהול משוקללים 0.19%) - זה התיק ששינינו
תיק ב' - סנופי 66%, אירופה 24%, שווקים מתעוררים 10% (דמי ניהול משוקללים 0.12%)

שוב תודה רבה לכולם! 3>
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
I תהיות של תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 12
N איזון פנימי בחלק הלא ממוסה של תיק השקעות שוק ההון 10
Fatty תיק השקעות של החייל המשוחרר הארץ ישראלי המצוי שוק ההון 8
I תיק השקעות של WHAT AM I DOING? פוסטים מאיכות נמוכה 2
L המלצה לאופן איזון של תיק השקעות שוק ההון 3
Yonatanlou פידבק על תיק השקעות של סטודנט שוק ההון 8
A פידבק על תיק השקעות של חייל מושחרר שוק ההון 22
R תיק השקעות פסיבי - שאלות של מתחיל שוק ההון 79
ש תיק השקעות [של שם בדוי] שוק ההון 82
א תיק השקעות של משפחה ברוכת ילדים - פתוח להערות והצעות שוק ההון 3
ש ניהול עצמאי של תיק השקעות שוק ההון 1
א איך מחשבים תשואה ריאלית של תיק השקעות שנמשכים ממנו כספים שוק ההון 3
ז תמהיל תיק השקעות עם ניירות של ishares. שוק ההון 7
F תיק השקעות של משקיע מתחיל+מספר שאלות שוק ההון 10
א ניהול תיק השקעות עצמאי- שאלות של מתחיל שוק ההון 3
Mamaof תיק השקעות של אמי - יפוי כח או שותף בחשבון? שוק ההון 17
ר פתיחה של תיק השקעות ראשון שוק ההון 72
B משיכה ופדיון של תיק השקעות שוק ההון 28
H מכירת תיק השקעות בבנק ורכישה מחדש של תיק פאסיבי שוק ההון 6
ג תיק השקעות של פול מרימן שוק ההון 1
א תיק השקעות של מתחיל שוק ההון 15
Et1 תיק השקעות פאסיבי של מתחיל שוק ההון 8
ז המלצתכם לבית השקעות לניהול תיק של כ500-600אלף שוק ההון 11
Bear75 [הדיוטה] תיק השקעות של 100k שוק ההון 8
boredwhitecollar תחילתו של תיק השקעות ונהול שוק ההון 22
מ תיק השקעות חדש עם פלח של הלוואות חברתיות שוק ההון 31
ג תיק השקעות של... פשרות שוק ההון 15
S ניהול תיק השקעות והקטנת מיסוי במצב של תושבות כפולה מיסים 4
nmac תיק השקעות של משקיע טרי שוק ההון 37
ע תיק השקעות לטווח של 20-30 שנה שוק ההון 70
Y סידור מחדש של תיק השקעות ומיסים .... שוק ההון 96
doc29 התפיסה של מיטב דש על תיק השקעות שוק ההון 10
S חלוקה ואיזון מחדש של תיק השקעות וחשבון IRA שוק ההון 13
S חוות דעת על תיק השקעות ראשון לבת זוגי שוק ההון 6
פ קופצת למים - רגע לפני פתיחת תיק השקעות שוק ההון 6
A פתיחת תיק השקעות שוק ההון 1
מ תיק השקעות ארה"ב + בינלאומי? שוק ההון 7
I חו"ד על תיק השקעות (IB) שוק ההון 5
L תיק השקעות ראשון - כמה שאלות שוק ההון 3
M תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 9
ד תיק השקעות ראשון -כמה שאלות שוק ההון 11
Y התלבטויות בנוגע להמשך ניהול תיק השקעות שוק ההון 3
E פתיחת תיק השקעות שוק ההון 4
י תיק השקעות משולב חיסכון\השקעה עבור הילדים - ניהול שוק ההון 14
H פנסיה, תיק השקעות - פיזור כהגנה לערך המטבע פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T תיק השקעות חדש - זוג עם הכנסה נאה וזוג ילדים שוק ההון 35
Meni3 באיזה נקודה בחיסכון כדאי לפתוח תיק השקעות שוק ההון 3
B דעות על תיק השקעות עתידי שוק ההון 21
F תיק השקעות לזוג "מעורב" (אחד אמריקאי) בשיקולי מיסוי מיסים 6
A תיק השקעות ראשון- כמה שאלות שוק ההון 6

נושאים דומים

למעלה