• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

תיק השקעות חדש עם פלח של הלוואות חברתיות

מקווה_לטוב

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/1/17
הודעות
170
דירוג
107
שלום,
אני בשנות ה-30 המוקדמות, נשוי עם ילד, אשר מעוניין להכניס סכום כסף גדול להשקעה.
התוכנית היא לחסוך עוד כמה אלפי שקלים כל חודש ופעם ברבעון לאזן את התיק באמצעות הכסף הזה.
כרגע, אני מושקע כשנה בהלוואות חברתיות, בעל דירה משלי (ללא משכנתא) שאין צפי לעבור ממנה, ורוב הכסף אשר נועד להשקעה אמור לעבור אליי בקרוב בדולרים וצפוי לעבור לחלק המנייתי של התיק.
יעד - יציאה לעצמאות כלכלית עוד כ-20 שנה, כלומר לעשות רווח של כ4% שנתי מהתיק.

תוכנית התיק

80% מנייתי -

35% VXUS
65% VTI

החלוקה הנ"ל נובעת מאמונה יותר גדולה בשוק האמריקאי מאשר בשאר העולם

20% הלוואות חברתיוית -

50% - קרדיט פלייס
50% - BTB

אני מאמין מאוד בהלוואות חברתיות. כרגע לאחר בדיקה של כשנה החלק הזה בתיק עושה כ-5% נטו. במידה ואני הראה שהחלק הזה בעייתי בהמשך תמיד אפשר להעביר אותו למניות/אג"ח בגלל שאין מלכודת מס בהלוואות חברתיות.

אשמח לשמוע הערות/הארות/קטילות בנושא.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
14,898
דירוג
13,462
יעד - יציאה לעצמאות כלכלית עוד כ-20 שנה, כלומר לעשות רווח של כ4% שנתי מהתיק.
איך חישבת את זה?
החלוקה הנ"ל נובעת מאמונה יותר גדולה בשוק האמריקאי מאשר בשאר העולם
אני איתך (אצלי זה 70/30) אבל לא כולם מסכימים על זה כאן בפורום, אני מניח שכל עוד תדבק בזה יהיה בסדר.

החלק הזה בתיק עושה כ-5% נטו
איך זה עובד? יש ניכוי מס במקור?

אשמח לשמוע הערות/הארות/קטילות בנושא.
תיק פשוט, קל לאיזון וקל להבנה.
אני אישית לא מתחבר להלוואות חברתיות, אבל 20% לא אמורים להשפיע יותר מדי על התוצאה הסופית של התיק (בהנחה ויהיו שנים ש-5% נטו לא יתאפשר בגלל פשיטות רגל כאלה ואחרות). מה גם שאתה מפצל את ההלואות לשתי חברות אז יש פיזור נחמד גם שם.
 

מקווה_לטוב

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/1/17
הודעות
170
דירוג
107
איך חישבת את זה?
לפי הכלל של 350 חודשים של מחייה. כמובן שזה לא חישוב מדויק כי אני לא יודע כמה האינפלציה תהיה בשנים הללו ואני לא יכול לדעת בוודאות כמה יהיו ההוצאות שלי.

איך זה עובד? יש ניכוי מס במקור?
כן, יש ניכוי מס במקור (לצערי) כך שאין מלכודת מס.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
14,898
דירוג
13,462
לפי הכלל של 350 חודשים של מחייה. כמובן שזה לא חישוב מדויק כי אני לא יודע כמה האינפלציה תהיה בשנים הללו ואני לא יכול לדעת בוודאות כמה יהיו ההוצאות שלי.
כל עוד תעדכן את החישוב שלך של המחייה החודשית לממוצע מהחודשים האחרונים, באופן טבעי הוא יהיה מוצמד לאינפלציה (כלומר, הוא ישקף את עלות המוצרים שאתה רוכש לפי המחיר הנוכחי שלהם).

יש ניכוי מס במקור (לצערי)
לפעמים זה נוח.
כך שאין מלכודת מס
תוכל להרחיב?
 

youngpanther

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/7/16
הודעות
263
דירוג
482
אני מאמין מאוד בהלוואות חברתיות. כרגע לאחר בדיקה של כשנה החלק הזה בתיק עושה כ-5% נטו.

אתה חישבת את התשואה או שלקחת את המספר מהפלטפורמות השונות? בשרשור גדול בנושא תיארו בעיות רציניות בחישוב התשואה ע"י החברות האלה...

שאין מלכודת מס בהלוואות חברתיות

בעייני עניין המיסוי בהלוואות חברתיות גרוע משמעותית מלכודת מס "רגילה" של קרן כלשהי. למשל: מס מנוקה במקור בכל חודש מתשלום ריבית והחוב הופך אבוד. גם שילמת מס וגם הקרן לא הוחזרה במלואה.
 

מקווה_לטוב

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/1/17
הודעות
170
דירוג
107
אתה חישבת את התשואה או שלקחת את המספר מהפלטפורמות השונות? בשרשור גדול בנושא תיארו בעיות רציניות בחישוב התשואה ע"י החברות האלה...

חישבתי בעצמי.
אם תסתכל בשירשור על הלוואות חברתיות תראה שאין כמעט תלונות על החברות שאני מושקע בהם.
 

משקיע מתחיל

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/4/16
הודעות
1,130
דירוג
671
האם ה4% הם ריאלים או נומינליים? כי נומינליים לדעתי אין בעיה להשיג בחלוקה הזאת אבל ריאלים אני לא בטוח שתצליח להשיג.
האם אתה מבין שהלוואות חברתיות הן בסיכון של מניות (לכל הפחות)?
 

מקווה_לטוב

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/1/17
הודעות
170
דירוג
107
האם אתה מבין שהלוואות חברתיות הן בסיכון של מניות (לכל הפחות)?
אני לא מסכים עם האמירה הזאת, אבל רק בעתיד נדע מי צודק.
חוץ מזה שקרדיט פלייס הם לא בדיוק הלוואות חברתיות, הם יותר קרובות לאג"ח קונצרני.
 

מקווה_לטוב

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/1/17
הודעות
170
דירוג
107
מדובר על אג"ח זבל, של אנשים.
שני הפלטפורמות שאני משקיע בהם לא מלווה לאנשים אלא לעסקים, ויותר מזה קרדיט פלייס לא מלווה אלא "קונה" חשבוניות, אתה יכול לקרוא עוד פרטים עלהם באתר שלהם.
סה"כ התיק נראה בסדר - האם אתה מתכוון להשקיע דרך בנק? בית השקעות? ברוקר זר?
דרך בנק ירושלים שנתנו לי הצעה יותר טובה מכל בתי ההשקעות בארץ
 

משקיע מתחיל

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/4/16
הודעות
1,130
דירוג
671

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,031
דירוג
21,707
באיזו עדיפות? מי מקבל את הכסף מההחברה לפניהם (בנקים עובדי וכו') כאש היא אינה יכולה לעמוד בהתחייבויותיה?
אלו סדרי נשייה בחוק, תמיד הרשויות, העובדים והמפרק יבואו קודם,אחר כך בעלי השיעבודים (בנקים בעיקר) ובסוף אתה.
 

משקיע מתחיל

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/4/16
הודעות
1,130
דירוג
671
אתה מכיר את התור שבו שואלים "מי אחרון?", אז הם אלה ששואלים...
אם כך אלו אג"ח קונצרניות שככל הנראה היו מקבלות ריבית כפולה לפחות בשוק ממה שמקבלים שם.
ומה עם BTB? האם הם בעדיפות אחרונה גם?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
pasta חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 11
D חווד תיק השקעות - קונספט 2 - dor22 שוק ההון 0
D חוות דעת תיק השקעות - התיק של DOR22 שוק ההון 16
ד תיק השקעות לפנסיונר שוק ההון 6
ח תיק השקעות מנייתי ורכישת דירה שוק ההון 6
D חווד תיק השקעות שוק ההון 17
H תיק השקעות דיגיטלי שוק ההון 3
S פתיחת תיק השקעות ראשון שוק ההון 1
נ תיק השקעות עם אזרחות אמריקאית שוק ההון 13
T חוו"ד תיק השקעות שוק ההון 12
S חוות דעת על תיק השקעות ראשון לבת זוגי שוק ההון 6
I תהיות של תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 12
פ קופצת למים - רגע לפני פתיחת תיק השקעות שוק ההון 6
A פתיחת תיק השקעות שוק ההון 1
מ תיק השקעות ארה"ב + בינלאומי? שוק ההון 7
I חו"ד על תיק השקעות (IB) שוק ההון 5
L תיק השקעות ראשון - כמה שאלות שוק ההון 3
M תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 9
ד תיק השקעות ראשון -כמה שאלות שוק ההון 11
Y התלבטויות בנוגע להמשך ניהול תיק השקעות שוק ההון 3
E פתיחת תיק השקעות שוק ההון 4
י תיק השקעות משולב חיסכון\השקעה עבור הילדים - ניהול שוק ההון 14
H פנסיה, תיק השקעות - פיזור כהגנה לערך המטבע פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T תיק השקעות חדש - זוג עם הכנסה נאה וזוג ילדים שוק ההון 35
Meni3 באיזה נקודה בחיסכון כדאי לפתוח תיק השקעות שוק ההון 3
N איזון פנימי בחלק הלא ממוסה של תיק השקעות שוק ההון 17
B דעות על תיק השקעות עתידי שוק ההון 21
F תיק השקעות לזוג "מעורב" (אחד אמריקאי) בשיקולי מיסוי מיסים 6
A תיק השקעות ראשון- כמה שאלות שוק ההון 6
ע פידבק על תיק השקעות שוק ההון 17
ע פידבק על תיק השקעות שוק ההון 0
Shaz פנסיה או תיק השקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
ס תיק השקעות ראשוני לlong run מבלי להתחכם, בן 24 שוק ההון 6
deussex חוות דעתכם בבקשה - תיק השקעות ראשון שוק ההון 9
L קופת גמל להשקעה במקום תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
A פתיחת תיק השקעות שוק ההון 5
A תיק השקעות לטווח ארוך שוק ההון 7
ס תיק השקעות (ראשוני) תיאורטי שוק ההון 2
Fatty תיק השקעות של החייל המשוחרר הארץ ישראלי המצוי שוק ההון 8
אחד שתוהה הרבה חייל משוחרר- תיק השקעות אישי/ קרן פנסיה/ קופת גמל?! שוק ההון 3
G שאלה בהבנת חלוקת תיק השקעות יחד עם קופות גמל שוק ההון 17
Myrath ביאור פרטים טכניים לפתיחת תיק השקעות שוק ההון 13
I תיק השקעות של WHAT AM I DOING? פוסטים מאיכות נמוכה 2
מ תיק השקעות של high school sweethearts שוק ההון 9
מ [תיק השקעות בניהול עצמי] - התיק הראשון שלי - אשמח לביקורת שוק ההון 15
מ תיק השקעות בניהול אישי - איזו הצעה טובה יותר? צרכנות פיננסית 8
I IRA קרן השתלמות - תיק השקעות קטן פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
R תיק השקעות קטן ראשון שוק ההון 4
Tim_Duncan סטודנט בן 25 עם תיק השקעות ראשון יומני מסע אישיים 12
R דעה בנוגע לבניית תיק השקעות + שאלה בנוגע לרכישת ETF שוק ההון 0

נושאים דומים

למעלה