ניהול תיק השקעות והקטנת מיסוי במצב של תושבות כפולה

SilentINVEST

משתמש רשום
הצטרף ב
21/3/17
הודעות
9
דירוג
1
שלום לכולם,
אני קורא שקט בפורום וזהו הפוסט הראשון שלי. אשמח לשמוע את מניסיונכם או את דעתכם.

אתן הקדמה קצרה:
אנחנו זוג מתחת לגיל 30 ללא ילדים.
אשתי קיבלה חוזה "רילוקיישן" ל-3 עד 5 שנים בגרמניה ואנחנו מתכננים לעבור ביוני הקרוב.
החוזה שלה בנוי בצורה כזו שהוא למעשה חוזה מקומי בגרמניה, אך החברה בישראל דואגת לשלם עבור אשתי כל חובת מיסוי שתהיה בישראל בעקבות הכנסה משכר ולהמשך רצף ההפרשות לביטוח לאומי, בריאות וכו'.
המטרה המוצהרת שלהם היא לא לפגוע בתנאים של אשתי (כאילו הייתה נשארת לעבוד בישראל) ולייצר מצב שאין לה צורך בניתוק תושבות. למעשה לצורכי מיסוי אשתי תהיה תושבת ישראל וגרמניה.

השאלות שלי הן בעיקר לגבי המצב שלי -
נכון לעכשיו אני מתכנן להיות שכיר בגרמניה (במקצועי משכורת משוערת היא 55-65K יורו לשנה).
יש לי תיק השקעות עצמאי על שמי , קרן פנסיה וקרן השתלמות (כרגע בניהול אקטיבי).
רציתי לשאול:
1. מה הדרך הכי יעילה להקטנת עול המיסוי עלי הן עבור שכר והן בכל הקשור להשקעה?
2. האם מישהו נתקל במצב שבו אחד מבני הזוג ניתק תושבות והשני לא? זה הגיוני בכלל?
3. בהנחה שאני לא אוכל להוכיח ניתוק תושבות, האם יש חסרון בהמשך הפקדות לקרנות על מנת לשמר אותן?
4. האם מעבר לקרנות IRA יכול להוות השפעה על עניין הוכחת ניתוק תושבות?

* קראתי כמה פוסטים בנושאים דומים, אך לא מצאתי מידע ספציפי שעזר לי להבין את מצבי בצורה טובה יותר (יכול להיות שפשוט לא הבנתי)
* אני מתכנן להתייעץ עם יועץ מס וסוכן ביטוח, אבל אני אוהב תמיד לעשות "עבודת הרגליים" מוקדמת בעצמי וללמוד לבד.
* כמובן שאם חסר מידע רלוונטי אשמח להשלים אותו.

תודה מראש על עזרתכם.
 

Sesquiterpene

משתמש ותיק
הצטרף ב
21/6/15
הודעות
133
דירוג
202
לא יכול לעזור הרבה, אבל כמה נקודות:

אני חושב שמבחינת הגרמנים, אם אתה מועסק בגרמניה וחי בה על ויזת עבודה אתה חייב בתשלום מס מלא כמו אזרח או תושב קבע.
מס על המשכורת יהיה קשה מאוד להוריד. יש לעובדים זמניים אפשרות לקבל פטור מהעברת תשלום לקרן הפנסיה וכד' אבל לדעתי מדובר על תקופות הרבה יותר קצרות. מצד שני, מי שתורם לקרן הפנסיה הלאומית לפחות 5 שנים זכאי לפנסיה. לא יודע כמה, אבל אולי זה לא כל כך נורא.

עם משכורת של 60K בשנה מדרגת המס השולית שלך תהיה מעל מס רווח הון המקסימלי, כך שאם תשקיע בגרמניה תשלם 25% (אולי טיפה יותר בהתאם לאיפה שתגור). כל משלם מסים זכאי לעד 800 יורו רווחי הון פטורים ממס בשנה. אם תפתח את החשבון עם אשתך יחד תקבלו פטור ל-1600 יורו הראשונים ברווח.

wash sale חוקי למהדרין בגרמניה. זה מאפשר לדחות הרבה מאוד תשלום ממסים.

אני חושב שעקרונית תושב חוץ פטור ממס רווח הון בישראל. מצד שני, המיסוי בגרמניה הוא על הכנסה גלובלית כך שתהיה חייב להצהיר על רווחים בארץ ויכול מאוד להיות שהם ימוסו. אמנת כפל המס כנראה לא תעזור אם יש לך פטור.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
14,960
דירוג
13,510
wash sale חוקי למהדרין בגרמניה. זה מאפשר לדחות הרבה מאוד תשלום ממסים.
הבעיה עם wash sale בארה"ב זה לא עם קיזוז הפסדים מול רווחים, בארה"ב אתה יכול לקזז גם הפסדים מול הכנסה רגילה ואת זה הם רוצים למנוע.
אני לא בטוח בגרמניה ניתן לקזז הפסדים בשנה מוסימת מהכנסה מעבודה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y התלבטויות בנוגע להמשך ניהול תיק השקעות שוק ההון 3
י תיק השקעות משולב חיסכון\השקעה עבור הילדים - ניהול שוק ההון 14
McMurphy ניהול תיק פסיבי ת ב"בית השקעות" שוק ההון 29
ש ניהול עצמאי של תיק השקעות שוק ההון 1
M ״ניהול תיק השקעות״ לעומת ״פוליסת חיסכון״? שוק ההון 22
פשפש דמי ניהול תיק השקעות צרכנות פיננסית 5
א ניהול תיק השקעות עצמאי- שאלות של מתחיל שוק ההון 3
ס אווטסורסינג לבניית תיק השקעות פשוט (ללא ניהול) צרכנות פיננסית 3
א ניהול תיק השקעות שוק ההון 4
L ניהול תיק השקעות מאוזן דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 9
מ ניהול תיק השקעות, תושב חו"ל שוק ההון 2
amikal תיק השקעות מנוהל ע"י בית השקעות ללא דמי ניהול? שוק ההון 18
1 ניהול תיק השקעות עם הטבות משמעותיות בעמלות שוק ההון 9
ה ניהול תיק השקעות שוק ההון 5
א ניהול תיק ע"י בית השקעות שוק ההון 2
B ניהול תיק השקעות סולידי בשוק דובי שוק ההון 9
A ניהול פשוט של תיק עולמי שוק ההון 1
D ניהול כלל תיק ההשקעות בקרן השתלמות שוק ההון 1
M ניהול תיק פאסיבי חדש שוק ההון 7
gino מניות לטווח ארוך ניהול תיק אישי - עמלות שוק ההון 6
A ניהול תיק דיבידנדים- דרך איפה ניתן ללא עמלות חודשיות שוק ההון 35
A איך מאזנים בין נוחות ניהול תיק מול מיקסום חשיפה שוק ההון 70
S ניהול תיק שהתקבל בירושה שוק ההון 61
E עלות ניהול תיק עצמאי שוק ההון 3
flower ניהול תיק ההשקעות בעסק שוק ההון 3
B סימולציה תיק ישראלי אל מול קרן זרה - דמי ניהול שנתיים שוק ההון 6
7 דמי ניהול תיק ני״ע בבנק צרכנות פיננסית 30
ר שאלה בנושא עמלת ניהול תיק. שוק ההון 13
Y ניהול תיק ההשקעות דרך קרן השתלמות IRA שוק ההון 15
זרטוסטרא ניהול תיק בחשבון עצמאי + IRA צרכנות פיננסית 23
ע מחקרים המשווים השקעה בקרנות/ניהול תיק למדדים שוק ההון 3
E הבהרה בנושא ניהול המשיכה מקרנות/קופות/תיקים שוק ההון 4
B למה אין דמי ניהול בקרנות סל מברוקר ישראלי שוק ההון 4
aminadav מה דעתכם על מנת לחסוך בדמי ניהול לקנות ישירות את המניות ולא דרך קרנות מחקות? שוק ההון 3
R מה הדמי ניהול הנמוכים ביותר שאפשר לקבל בפנסיה ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
ש דמי ניהול בקרנות סל כשרות שוק ההון 0
B תשלום עמלות ודמי ניהול שוק ההון 4
R דמי ניהול של קופות גמל להשקעה מחקות SP500 שוק ההון 28
S דירה להשקעה בחו"ל - רצון עז להשקיע מול חשש עז מעקיצות וחברות ניהול נכלוליות נדל"ן 4
ד דמי ניהול קרן פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
M הבדלים בדמי ניהול לאורך זמן- פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
עייף ומותש סעמק שאלה לגבי דמי ניהול ב s&p שוק ההון 29
T דמי ניהול סבירים למסלול SP500 בקופת גמל? -התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
כ השגת דמי ניהול מינימליים דרך קבוצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
ל העברת קופות פנסיה פעילות לקרן עם דמי ניהול נמוכים מצבירה, ולהעביר הפקדות לקרן חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
B התייעצות לגבי דמי ניהול שוק ההון 8
L דמי ניהול בקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
C דמי ניהול בקרן פנסיה לעומת IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M בעיות עם ניהול בהלמן - מישהו מכיר? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
E דמי ניהול קופ"ג קה"ש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22

נושאים דומים

למעלה