• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

תיק השקעות של משקיע מתחיל+מספר שאלות

FireWolf

משתמש סולידי
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
24
דירוג
21
שלום לכולם,
לאחר מספר חודשי קריאה של הבלוג והפורום, הגעתי להחלטה לפתוח תיק השקעות.
ברשותי כ-190 אש"ח בעו"ש ועוד סכום יחסית זעום של כמה אלפי שקלים בקרן הפנסיה.
ברצוני בשלב הראשוני להשקיע כ-50 עד 70 אש"ח בלבד, ולא את כל סכום הכסף (למעט קרן חירום של כ-20 אש"ח), וזאת משיקולים פסיכולוגיים גרידא. ייתכן ולאחר שאחוש בנח בעולם ההשקעות, אפקיד רבעונית סכום של כ-10 אש"ח.
הרכב תיק ההשקעות עליו חשבתי בשלב ההשקעה הראשוני הינו כלהלן:
40%-VTI
30%-VXUS
30%-מדד עוקב אג"ח ממשלתי כללי כלשהו
(הסבר קצר על הקצאת הנכסים בתיק: אני מעוניין בתיק פשוט, ובנוסף-אני מעוניין לרכך מעט את התיק עם נתח יחסית מכובד של אגרות חוב. אופק ההשקעה המתוכנן הינו לטווח בינוני:10-15 שנים).

עיינתי במסמך האקסל המפרט את דמי הניהול/מכירה/קנייה השונים בכל אחת מפלטפורמות ההשקעות שיש בנמצא, והרושם שהתקבל אצלי הוא שIB הינה הפלטפורמה המשתלמת ביותר לאופי ההשקעות שאני מעוניין לבצע. עם זאת, להבנתי פתיחת חשבון בIB תצריך ממני התעסקות עצמאית עם רשויות המס בישראל אחת לחצי שנה (מה שמבחינתי מהווה טרחה מסויימת שאין לי עניין בה). בנוסף, אני לא יודע אם ניתן לרכוש דרך IB ניירות ערך ישראליים (הייתי רוצה לנהל את כל התיק במקום אחד, ולא לפזרו בין מספר חברי בורסה-עניין של נוחות..).
ככל הנראה אבחר לנהל את התיק בפסגות/מיטב דש (להבנתי מיטב דש היא ממילא חברת בת של פסגות).

לאחר שהצגתי את הרקע הכללי אודות תכנית ההשקעה שלי, השאלות שנשאלות הן כלהלן:
1.דעתכם הכללית על התיק, האם אני מפספס משהו? אשמח להערות/הארות (לא ייעוץ כמובן:))
2.נניח ואני משקיע 50 אש"ח בסה"כ, האם למשל עבור 70% מהתיק (35 אש"ח) אשר מורכב ממניות, עליי לבצע את המרת המט"ח בעצמי ורק אז להשקיע את הכסף או שהמרת המט"ח מבוצעת עבורי ברגע שאני מורה לברוקר כיצד להשקיע את כספי?
3.האם אני לא מפספס כלום-השקעה דרך בית השקעות ישראלי תוכל לחסוך ממני את ההתעסקות עם רשויות המס בישראל, לא כך?
4.הבנתי שקיימים מקרים בהם בתי השקעות יוצרים קשר עם בעלי תיקים הממעטים בפעולות ומזהירים אותם כי חוסר הפעילות בתיק עלולה להוביל ל"חיסול התיק" והחזרתו לעו"ש של המשקיע. כיצד ניתן להימנע מסיטואציות כאלו? (למעט קנייה רבעונית ומכירה לצורך איזון, אינני רואה את עצמי מבצע מספר רב של פעולות בכל חודש..)

תודה מראש לעונים!
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
3,555
דירוג
4,142
הגעתי להחלטה לפתוח תיק השקעות
שיהיה בשעה טובה
אני מעוניין לרכך מעט את התיק עם נתח יחסית מכובד של אגרות חוב
תזכור שכשאתה פותח תיק ניירות ערך של 50-70 אש"ח מתוך 190 אש"ח, תיק ההשקעות שלך (שזה כל ה-190 אש"ח*) מוטה מזומן, כך שהוא מרוכך בכל מקרה. לא ממליץ או משהו כזה, אבל קיימת האפשרות שכשרוב התיק במזומן, ניירות הערך יהיה במניות. אם וכאשר תגדיל את תיק ניירות הערך (על חשבון המזומן) תוכל להקדיש פלח גדל לאג"ח.
*)תכל'ס אם יש לך נכסים נוספים הם גם חלק מהתיק שלך, אבל אתעלם מהם כרגע לטובת פשטות הטיעון.
פתיחת חשבון בIB תצריך ממני התעסקות עצמאית עם רשויות המס בישראל אחת לחצי שנה
השקעה דרך בית השקעות ישראלי תוכל לחסוך ממני את ההתעסקות עם רשויות המס בישראל, לא כך?
אם לא תבצע פעולות מכירה, לא תצטרך לדווח הן בבורקר ישראלי והן בברוקר זר (למעט על דיבידנדים שלא נוכו במקור, מה שלא יקרה עם ETF בסגנון אלו שציינת).
אם תמכור בהפסד, תהיה חייב לדווח בברוקר זר, אבל תרצה לדווח גם בישראלי, כדי לא לאבד את מגן המס.
אם תמכור ברווח, אז אכן באותה שנה תהיה חייב לדווח בברוקר זר אבל לא בברוקר ישראלי (אלא אם כבר היה לך מגן מס משנים קודמות, ואז תרצה לדווח גם בברוקר ישראלי).
בנוסף, אני לא יודע אם ניתן לרכוש דרך IB ניירות ערך ישראליים
לא. לפחות בינתיים, ללקוחות פרטיים.
הבנתי שקיימים מקרים בהם בתי השקעות יוצרים קשר עם בעלי תיקים הממעטים בפעולות ומזהירים אותם כי חוסר הפעילות בתיק עלולה להוביל ל"חיסול התיק" והחזרתו לעו"ש של המשקיע
נתקלתי כאן במקרה אחד כזה, אך בסוף התברר שבית ההשקעות "לא הסביר את עצמו טוב" (או בקיצור - הם לא התכוונו לזה וזה לא קרה). לא מכיר מקרים אחרים. כן עלולים להעלות עלויות, ואני לא מכיר דרך להימנע מזה.
להבנתי מיטב דש היא ממילא חברת בת של פסגות
לא ברור לי למה זה משנה... בכל מקרה, הבדיקה צריכה להיות לפי העלות שתצא לך בפועל לפי תוכנית ההשקעה הספציפית שלך. מקווה שאכן כך בדקת.
עליי לבצע את המרת המט"ח בעצמי ורק אז להשקיע את הכסף או שהמרת המט"ח מבוצעת עבורי ברגע שאני מורה לברוקר כיצד להשקיע את כספי?
זה משתנה, בין ברוקרים או אפילו בתוך ברוקר כתלות במערכת המסחר. בכל מקרה המרת המט"ח עולה כסף, לא משנה אם אוטומטית או לא (היא זולה במיוחד אצל IB). בדוק עם הברוקר שלך.
 

FireWolf

משתמש סולידי
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
24
דירוג
21
קודם כל תודה לעונים!
עניין אחד שלא ברור לי-אם אני משקיע דרך ברוקר ישראלי, מדוע עליי לדווח על מכירה בהפסדים על מנת לזכות במגן המס? האם הברוקר הישראלי לא יודע כי קיים עבורי מגן מס במקרה כזה? (נניח שמכרתי בשנה X בהפסד מסויים, אבל לאחר 3 שנים [לדוגמא] מכרתי ברווח, ונניח והפעולות נעשו אצל אותו הברוקר, האם אין לו איזשהו רישום/היסטוריה של מכירותיי?)
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
3,555
דירוג
4,142
מדוע עליי לדווח על מכירה בהפסדים על מנת לזכות במגן המס
זה החוק. זה לא תלוי בברוקר. הברוקר יכול לקזז רק בתוך אותה שנה.
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,976
דירוג
2,048
שלום לכולם,
1.דעתכם הכללית על התיק, האם אני מפספס משהו? אשמח להערות/הארות (לא ייעוץ כמובן:))
2.נניח ואני משקיע 50 אש"ח בסה"כ, האם למשל עבור 70% מהתיק (35 אש"ח) אשר מורכב ממניות, עליי לבצע את המרת המט"ח בעצמי ורק אז להשקיע את הכסף או שהמרת המט"ח מבוצעת עבורי ברגע שאני מורה לברוקר כיצד להשקיע את כספי?
3.האם אני לא מפספס כלום-השקעה דרך בית השקעות ישראלי תוכל לחסוך ממני את ההתעסקות עם רשויות המס בישראל, לא כך?

תודה מראש לעונים!

שלום,

1. אחלה תיק. תחשוב אם אחוז האג"ח גבוה מספיק, בייחוד לאור טווח ההשקעה.
2. אצלי (ibi) אני רוכש דולרים דרך הברוקר ואז בזה רוכש מניות. לא יודע איך זה בברוקרים אחרים.
3. נכון, אבל רק בתוך אותה שנה קלנדרית.

קודם כל תודה לעונים!
עניין אחד שלא ברור לי-אם אני משקיע דרך ברוקר ישראלי, מדוע עליי לדווח על מכירה בהפסדים על מנת לזכות במגן המס? האם הברוקר הישראלי לא יודע כי קיים עבורי מגן מס במקרה כזה? (נניח שמכרתי בשנה X בהפסד מסויים, אבל לאחר 3 שנים [לדוגמא] מכרתי ברווח, ונניח והפעולות נעשו אצל אותו הברוקר, האם אין לו איזשהו רישום/היסטוריה של מכירותיי?)
רגולציה. מס הכנסה "מרשה" לברוקר לערוך עבורך התחשבנות תוך-שנתית, ולא בין-שנתית. זה ככה בעוד הרבה תחומים, למשל תיאום מס במקרה של מספר משכורות - במהלך השנה אפשר לקבל החזר מהמעסיק, בשנה אחרי זה כבר אתה מול מס הכנסה.
 

FireWolf

משתמש סולידי
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
24
דירוג
21
תודה לעונים!
כעת החסם העיקרי שלי הוא הקושי בבחירת המוסד באמצעותו אשקיע את כספי.
להבנתי, מפשפוש בפורום, הסקת כי במקרה של השקעה דרך ברוקר זר (למשל-IB), עבור סכומים של פחות מ-20K$, אין טעם להשקיע דרך IB ועדיף במקרה כזה להשקיע דרך בית השקעות/בנק ישראלי. בנוסף, עניין ההתעסקות עם מס הכנסה הוא מרתיע, והצורך לפנות לרו"ח על מנת לקבל שירות "תיווך" עלול לייקר את כל העסק ולוואו דווקא להשתלם יותר מאשר השקעה דרך מוסד ישראלי.
דעתכם על כך?
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,976
דירוג
2,048

צפי

משתמש רשום
הצטרף ב
23/5/18
הודעות
41
דירוג
1
האם בהשקעה דרך ברוקר ישראלי (IBI באופן ספציפי) איש צורך לדווח על הרווחים למס הכנסה או שהניכוי נעשה במקור *תמיד* דרך IBI?
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,976
דירוג
2,048
האם בהשקעה דרך ברוקר ישראלי (IBI באופן ספציפי) איש צורך לדווח על הרווחים למס הכנסה או שהניכוי נעשה במקור *תמיד* דרך IBI?
הניכוי נעשה במקור. הבעיה היא במעבר בין שנים קלנדריות, שם לא נשמר לך במערכת שלהם מגן המס אם מכרת בהפסד שנה קודמת ואז אתה צריך להתעסק מול מס הכנסה ישירות
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
D חוות דעת תיק השקעות - התיק של DOR22 שוק ההון 16
I תהיות של תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 12
N איזון פנימי בחלק הלא ממוסה של תיק השקעות שוק ההון 17
Fatty תיק השקעות של החייל המשוחרר הארץ ישראלי המצוי שוק ההון 8
I תיק השקעות של WHAT AM I DOING? פוסטים מאיכות נמוכה 2
מ תיק השקעות של high school sweethearts שוק ההון 9
L המלצה לאופן איזון של תיק השקעות שוק ההון 3
Yonatanlou פידבק על תיק השקעות של סטודנט שוק ההון 8
A פידבק על תיק השקעות של חייל מושחרר שוק ההון 22
R תיק השקעות פסיבי - שאלות של מתחיל שוק ההון 79
ש תיק השקעות [של שם בדוי] שוק ההון 82
א תיק השקעות של משפחה ברוכת ילדים - פתוח להערות והצעות שוק ההון 3
ש ניהול עצמאי של תיק השקעות שוק ההון 1
א איך מחשבים תשואה ריאלית של תיק השקעות שנמשכים ממנו כספים שוק ההון 3
ז תמהיל תיק השקעות עם ניירות של ishares. שוק ההון 7
א ניהול תיק השקעות עצמאי- שאלות של מתחיל שוק ההון 3
Mamaof תיק השקעות של אמי - יפוי כח או שותף בחשבון? שוק ההון 17
ר פתיחה של תיק השקעות ראשון שוק ההון 72
B משיכה ופדיון של תיק השקעות שוק ההון 28
H מכירת תיק השקעות בבנק ורכישה מחדש של תיק פאסיבי שוק ההון 6
ג תיק השקעות של פול מרימן שוק ההון 1
א תיק השקעות של מתחיל שוק ההון 15
Et1 תיק השקעות פאסיבי של מתחיל שוק ההון 8
ז המלצתכם לבית השקעות לניהול תיק של כ500-600אלף שוק ההון 11
Bear75 [הדיוטה] תיק השקעות של 100k שוק ההון 8
boredwhitecollar תחילתו של תיק השקעות ונהול שוק ההון 22
מ תיק השקעות חדש עם פלח של הלוואות חברתיות שוק ההון 31
ג תיק השקעות של... פשרות שוק ההון 15
S ניהול תיק השקעות והקטנת מיסוי במצב של תושבות כפולה מיסים 4
nmac תיק השקעות של משקיע טרי שוק ההון 37
ע תיק השקעות לטווח של 20-30 שנה שוק ההון 70
Y סידור מחדש של תיק השקעות ומיסים .... שוק ההון 96
doc29 התפיסה של מיטב דש על תיק השקעות שוק ההון 10
S חלוקה ואיזון מחדש של תיק השקעות וחשבון IRA שוק ההון 13
pasta חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 11
D חווד תיק השקעות - קונספט 2 - dor22 שוק ההון 0
ד תיק השקעות לפנסיונר שוק ההון 6
ח תיק השקעות מנייתי ורכישת דירה שוק ההון 6
D חווד תיק השקעות שוק ההון 17
H תיק השקעות דיגיטלי שוק ההון 3
S פתיחת תיק השקעות ראשון שוק ההון 1
נ תיק השקעות עם אזרחות אמריקאית שוק ההון 13
T חוו"ד תיק השקעות שוק ההון 12
S חוות דעת על תיק השקעות ראשון לבת זוגי שוק ההון 6
פ קופצת למים - רגע לפני פתיחת תיק השקעות שוק ההון 6
A פתיחת תיק השקעות שוק ההון 1
מ תיק השקעות ארה"ב + בינלאומי? שוק ההון 7
I חו"ד על תיק השקעות (IB) שוק ההון 5
L תיק השקעות ראשון - כמה שאלות שוק ההון 3
M תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 9

נושאים דומים

למעלה