תיק השקעות ראשוני

[משקיע שלא שוקע]

אהלן חברים וחברות,

בפעם הקודמת עזרתם לי בבחירת בית השקעות ( הלכתי על IB), אשמח לשמוע דעות לגבי הרכב התיק.
זוג נשוי, בגיל ~27.
כרגע יש כ 70K בגמל להשקעה, כ280K בעו"ש שבערך 200K יכנסו לחשבון בIB. לא צופה צורך של הכסף בשנים הקרובות, לא יודע מה נחליט בנושא קניית דירה למגורים\השקעה\שכירות וכו..

קראתי את הפוסט של הסולידית שמציג 25 תיקי השקעות שונים, וחשבתי על משהו בסגנון הזה:
VTI -30%
VWO - 30%
VXUS - 30%
10% - מנסה להבין את העניין של חלק בתיק שנועד לאיזון. אג"ח\זהב. אלו "מוצרים" בעלי קורלציה הפוכה כאשר ירידה בשוק במניות?
דבר נוסף, ראיתי שיש ל Vanguard כל מיני ETFים שונים של small cap,medium cap וכו'.. יש משמעות לקנייה של כאלו על פני ה VTI ה"רגיל" ?

תודה רבה, שבת שלום ושבוע טוב.

 

[OiNK]

VTI -30%
VWO - 30%
VXUS - 30%
10% - מנסה להבין את העניין של חלק בתיק שנועד לאיזון.

1. למה בחרת בהקצאת הנכסים הזאת? שמת לב שרק 30% מהתיק שלך מושקע בנכנסים בארה״ב?
2. VT = VTI + VXUS. אז למה לקנות שאת שניהם? ולמה כל אחד 30%?

ההקצאה פה נראה מאוד שרירותית. נראה שלא באמת עשית מחקר על הניירות עצמם ועל הקצאתם בפורטפוליו שלך.

10% - מנסה להבין את העניין של חלק בתיק שנועד לאיזון. אג"ח\זהב. אלו "מוצרים" בעלי קורלציה הפוכה כאשר ירידה בשוק במניות?

לא מכיר מוצרים כאלו, חוץ מאולי אלו שמהמרים ישירות על ירידת השוק.

דבר נוסף, ראיתי שיש ל Vanguard כל מיני ETFים שונים של small cap,medium cap וכו'.. יש משמעות לקנייה של כאלו על פני ה VTI ה"רגיל" ?

ממליץ לך להכנס לאתר של Vanguad ולקרוא בעצמך ממה מורכב הנייר.

בפעם הקודמת עזרתם לי בבחירת בית השקעות ( הלכתי על IB), אשמח לשמוע דעות לגבי הרכב התיק.

בחירת בית השקעות או בחירת החברה שמנהלת את הקרנות הן החלטות חשובות.
אבל הרבה יותר חשוב להבין קודם מה אתה קונה, מה סיבולת הסיכון שלך, מה טווח הששקעה, מה האסטרטגיה וכ״ו.

 

[חתול לילה]

10% - מנסה להבין את העניין של חלק בתיק שנועד לאיזון. אג"ח\זהב. אלו "מוצרים" בעלי קורלציה הפוכה כאשר ירידה בשוק במניות?

אם החלטת על 10% אז אפשר גם 0% ותהיה לזה בערך אותה השפעה על התיק.
ככה לא תצטרך להתלבט מה לעשות עם הפלח הזה.

 

[OnTheVerge]

VTI -30%
VWO - 30%
VXUS - 30%

חס וחלילה, אם אתה או אשתך תעברו מן העולם בפתאומיות, לא אכפת לכם שהשני יישאר עם נתח קטן יותר בגלל תשלום מס עיזבון?
שלא נדבר על כל הזמן והבירוקרטיה הכרוכים בתהליך.

האם שקלתם את VWRA האירית במקום?

גילוי נאות: מחזיק VWRA. לא ממליץ או מייעץ.

 

[Libertad]

10% - מנסה להבין את העניין של חלק בתיק שנועד לאיזון. אג"ח\זהב.

זהב אמור לתת ביצועים טובים במצבי קיצון כמו אינפלציה של המטבע (CPI), זה הנכס שבורחים אליו כשיש אי יציבות.
חשבת לקנות זהב פיזי או ETF?

 

[משקיע שלא שוקע]

@חתול לילה - החלטתי באמת להשקיע קצת פחות כסף בתיק אבל 100% מניות.
@OnTheVerge - אחרי קריאה נוספת החלטתי ללכת על האופציות האיריות באמת.
CSPX - מחקה מדד SP500 בדמי ניהול 0.07%, צוברת
WSML - בתור world small cap עם דמי ניהול 0.35%, צוברת

אני מחפש עכשיו קרן אירית צוברת של Emerging (שווקים מתפתחים) ואני לא מצליח למצוא משהו שנחסר בדולרים במערכת של IB.

 

[OnTheVerge]

אני מחפש עכשיו קרן אירית צוברת של Emerging (שווקים מתפתחים) ואני לא מצליח למצוא משהו שנחסר בדולרים במערכת של IB.

יש את EIMI או את VFEA.

קשה לי להבין את הסלט שעשית עם WSML אבל ללא קרן אירופאית. למה לא VWRA וזהו בעצם?

לא ממליץ או מייעץ כמובן.

 

[משקיע שלא שוקע]

יש את EIMI או את VFEA.

קשה לי להבין את הסלט שעשית עם WSML אבל ללא קרן אירופאית. למה לא VWRA וזהו בעצם?

לא ממליץ או מייעץ כמובן.

תודה לגבי החלק הראשון, אסתכל.

לא הצלחתי להבין את כוונתך, אולי אני מפספס משהו.
בראש שלי אני רוצה להשקיע חלק עיקרי ב SP500, וה WSML בשביל חברות "מתפתחות" עם שווי שוק קטן יותר.

בלינק הבא: https://www.vanguardinvestments.dk/...il/etf/portId=9679/assetCode=equity/?overview
אני רואה ש VWRA (אירית צוברת של וואנגרד ?) מתמקדת ב Large and mid Cap
Includes approximately 3,900 holdings in nearly 50 countries, including both developed and emerging markets.

 

[guesto]

חס וחלילה, אם אתה או אשתך תעברו מן העולם בפתאומיות, לא אכפת לכם שהשני יישאר עם נתח קטן יותר בגלל תשלום מס עיזבון?
שלא נדבר על כל הזמן והבירוקרטיה הכרוכים בתהליך.

כדאי לציין שמדובר בסיכון פוטנציאלי ולא במשהו שקורה כרגע בפועל, למיטב ידיעתי.

 

[yuvalritt]

לגבי קורלציות בין סוגי נכסים, יש פה טבלה שימושית (אפשר לבחור טווחי זמן שונים):

Asset Class Correlations

View correlations common asset class ETFs

www.portfoliovisualizer.com

נעים להעתיק לאקסל וליישם עיצוב מותנה על המספרים כדי ליצור מעין heat map. בפרט אם אתה מתעניין באיזון מניות עם אג"ח, זה בעיניי מקור מעניין: https://www.optimizedportfolio.com/60-40-portfolio/

 

[משקיע שלא שוקע]

אהלן - מקווה שזה בסדר להגיב פה שוב, נראה לי מיותר לפתוח שוב אשכול

בסוף הלכתי על 80% CSPX שזה מחקה מדד S&P500 ו ~20% EIMI ( Emerging Markets )
אני מנסה שלא לעקוב יותר מידי אחרי התיק ולהתרגש מכל תזוזה, אבל אני תוהה עכשיו אם החבירה בEIMI הייתה נכונה.
בגדול בחרתי בו כדי לאזן מעט, אבל אני מרגיש קצת "מבואס" על הבחירה בו בדיעבד שכן הוא לא מספק כמעט תשואה בכלל

אתם חושבים שיש מה להתערב בתיק,למכור ולהחליף מדד? מה צריך להנחות אותי בבחירה הזאת? או שבאמת עברו רק כמה חודשים ואין צורך לגעת.
תודה !

 

[חתול לילה]

בגדול בחרתי בו כדי לאזן מעט, אבל אני מרגיש קצת "מבואס" על הבחירה בו בדיעבד שכן הוא לא מספק כמעט תשואה בכלל

בכל תיק השקעות תמיד יש לפחות פלח אחד מבאס.
צריך ללמוד לחיות עם זה.

 

[Solid seat]

אין צורך לגעת

אם אתה שלם עם הלוגיקה של הבחירה הראשונית אותה יכול להסביר לעצמך למה בחרת בזה, אל תסתכל ואל תיגע. אם תזת ההשקעה שלך השתנתה, אז תשנה בהתאם. מה שבטוח - אל תשנה בהתאם למה שקורה ברגע מסוים בשוק. אם זה מה שתעשה, הרגש ינהל אותך ותפסיד בוודאות.

 

[MisterLR]

אני מאמין בפשטות לכן אני חושב ש VT היה עושה את העבודה

 

[יעקב 1]

2. VT = VTI + VXUS. אז למה לקנות שאת שניהם?

לדעתי יש עדיפות לקנות שני נירות נפרדים מבחינת מיסוי, זה יכול לייצר דחיית מס במקרה שיהיה הבדלי תשואה משמעותיים ביניהם, אולי עדיף היה לחלק אפילו יותר כל עוד זה לא מקשה ומסבך.
(יש לסייג שאם תרצה לשמור על אותו הרכב מניות גם בפרישה אי אפשר יהיה להשתמש במעלה זו)
@roneng אני צודק?