• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

תיק השקעות ראשוני לlong run מבלי להתחכם, בן 24

סהר

משתמש רשום
הצטרף ב
4/2/21
הודעות
4
דירוג
3
שלום רב לכולם.
קודם כל, תודה ענקית לסולידית, תודה ענקית לקהילה המדהימה שכאן.

קצת רקע על עצמי:
בן 24, עצמאי כבר 3 שנים (מאז השיחרור), בעל עסק לאימוני כושר (משכיר מקום) וגר כרגע עם ההורים, מניח שזה יהיה המצב ב-3 שנים הקרובות, עד שאעבור להשכיר דירה יחד עם בת זוגתי (שסביר להניח שנתחתן בעתיד).
נכון להיום הספקתי לחסוך כ-190K (מתוכם כ-45K קרן חירום) ויש לי עוד כ-65K נכסים (ציוד של העסק שרכשתי במידה וארצה למכור במחירון יד 2), אין לי כרגע הוצאות *אישיות* משמעותיות בכלל (לא מחשיב את העסק כמובן), חי בצניעות, לא אוהב לשרוף כסף בכלל ומגיע 80-90% חיסכון בלי בעיה (עושה כ-12K נטו, עם פוטנציאל ליותר, אבל כרגע די מרוצה ושומר על זה ככה), הבת זוג יותר 'בזבזנית', גם לא בטירוף, אבל כל הנושא הכלכלי עולה ביננו ואני ממליץ לה לקרוא את הבלוג, אך לא משכנע ויודע שזה יגיע כי היא מראה נכונות.

הגעתי מבית מאוד מפוזר, אני יכול להגיד שהבית שלי מייצג את ההפך המוחלט מהאופי של חברי הפורום, אבא שהוא מפרנס עיקרי ואין לו שום מדד לגבי כמה הוא חוסך/מוציא, חי כעצמאי ואין לו באמת שמץ של מושג לגבי כמה הוא מרוויח (רוב הכסף מתנהל במזומן ואני מניח שאתם מבינים לבד), הנושא הכלכלי כל הזמן מחלחל אצלנו בבית והנושא של למכור את הבית כי 'חייב' עולה כל כמה חודשים וזה מכניס הרבה סטרס נפשי מיותר, וזו הסיבה העיקרית שלי להשקעות, לא להגיע למצב כזה. לא רוצה להיות כמו אבי שבגיל 62 ממשיך לעבוד קשה בשביל להתקיים - האיכות חיים בבית היא מאוד גבוהה ויש שפע, אבל זה ממש לא הופך את המירוץ המתיש הזה לנכון. בהזדמנות זו אגיד תודה ענקית להורים שלי, כי אני לא רוצה שישתמע שאני לא מעריך את שנתנו לי (אפילו שכמובן שהם לא יקראו את הפוסט הזה).
ניסיתי מספר פעמים ללכת עם אבא שלי ליועץ פיננסי (הלכנו גם), או לחפור לו להיות במעקב הכנסות/הוצאות וכו', אבל זה פשוט לא עבד וכנראה שגם לא יעבוד, ככה שלצערי הנושא הזה אבוד.

ובנוגע אליי-
מטרת ההשקעה שלי היא לטווח הארוך, משמע לטווח של ה20+ שנים הקרובות. אני מצייר לעצמי לראש שאני רוצה להגיע למצב שההתנהלות הבוגרת שלי מגיל צעיר, תגרום לי לפרוש בגיל צעיר, כי לי יש חרדות מהמצב שהבית שלי נמצא בו.
קראתי המון פוסטים במספר חודשים האחרונים, כשהתחלתי לקרוא הכל הרגיש לי כמו שפה חדשה לחלוטין וכרגע דברים מתחברים הרבה יותר, אבל אני יודע שאני לא יודע כמעט דבר, עדיין.
אני יודע שהגעתי למצב שאני Overthinking ואני סתם מקשה על עצמי לבנות תיק השקעות, אבל אני מנסה לגבש דעה ובסה"כ רוצה תמיכה ולדעת שאני בכיוון הנכון מבלי ייעוץ כמובן.
מבחינת חלוקה של הקצאת נכסים, אני חושב שכעת 75% מניות ו25% אג"ח הולמות אותי מבחינת האופי, אני אדם קר רוח ועל אף שאני לא יכול לנבא איך אגיב בעתיד, אני לא חושב שאתרגש מירידה של עשרות אחוזים בתיק בשנים הקרובות, זה גם די מסתדר עם כלל האצבע של להקצות את האג"ח בהתאם לגיל.

פתחתי חשבון השקעות באקסלנס, והפקדתי לשם בתור התחלה כ75K, מניח שבחצי שנה הקרובה אני אוסיף את הסכום הזה שוב/כל רבעון.
כמו כן, פתחתי לעצמי קרן השתלמות מתוקף היותי עצמאי ובה הפקדתי 18,480 ש"ח, מחכה שהיא תאושר ואפקיד אותה במסלול 100% מנייתי (כמו שמומלץ עקב פטור ממס רווח הון), ככל הנראה S&P500, וכשאצבור עוד סכום של כסף(50K אם אני לא טועה), אעבור למסלול IRA.

בגלל שבמספר שבועות האחרונים אני כבר רוצה להוריד מעצמי הילוך בכל הנושא הזה, כי אני ממש לחוץ וכמו שאמרתי הגעתי למצב מיותר של paralysis by analysis, שמוביל אותי לחוסר פעולה,וגם גורם לי לא ללמוד בתחום הידע העיקרי שלי (כל מה שקשור לאימונים וכו') אז החלטתי שהגיע הזמן לשבור את הקרח ופשוט לפעול.
מתוך ה75K ש"ח המרתי 20K לדולר, שבהם קניתי VT בסך סכום ההמרה - לאחר הרכישה הבנתי לגבי מס עיזבון, לא נלחצתי, מכיוון שאני בסה"כ צעיר וסביר להניח שיש עוד זמן עד ש.., ומכיוון שזה טווח זמן מאוד ארוך, אין לדעת האם יהיו רגולציות אחרות בנושא המס ירושה גם בישראל/אירלנד או כל מקום אחר.
אך כעת, אני מתכנן פשוט להוסיף את הפלג המנייתי הנותר בACWI, זאת אומרת, לפזר בכל העולם (עם דגש על ארה"ב מכיוון שהיא הדומיננטית), לפזר בצורה לא רעה מבחינת סקטורים, עם דגש על מניות בינוניות וגדולות (יש התלבטות אולי להוסיף נייר ערך עם דגש על מתפתחות).
ואת ה25% להוסיף באג"ח ישראלי ממשלתי בריבית קבועה לטווח קצר (2-5 שנים), מאמין שאני אגבש החלטה בקרוב.
אני מנסה לשמור על זה פשוט, ופשוט לתת לתיק להתחיל לעבוד.
אשמח לחיזוקים ופשוט לדעת שאני לא 'שוגה' בפיזור ושזה בסה"כ תיק כשר.
תודה ענקית לכולם.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,112
דירוג
11,530
ברוך הבא לפורום.
 

האזרח הקטן

משתמש ותיק
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
870
דירוג
742
יש כמה נקודות שיעזרו לך להגיע למקום טוב מבחינה כלכלית:
1. אתה צעיר - גם אם תעשה טעויות יש לך עוד הרבה שנים לתקן, תחשוב על הטעויות בתור שכר לימוד
2. אתה מרוויח טוב
3. אתה חוסך הרבה
4. אתה לומד ומנסה ליישם
5. אתה לא מפחד להשקיע בסיכון גבוה לטווח ארוך , כולל האפשרות שיהיו הפסדים במהלך הדרך
והכי חשוב, אתה מגדיר לעצמך מטרות - בהשוואה לרוב בני גילך (וגם ביחס לאנשים מבוגרים יותר) נשמע שאתה במקום טוב מבחינת האופק הכלכלי.

דבר אחד - אמנם הבלוג של הסולידית והרבה מהגולשים בפורום מדברים על רצון בפרישה מוקדמת, לפעמים אפילו לפני גיל 40 - אני לא חושב שזו צריכה להיות המטרה בשלב הזה של חייך. תצא מהנחה שאתה הולך לעבוד עד הפנסיה, ואם תצבור את ההון הדרוש כדי לפרוש קודם לכן, הרווחת. הסיבה היא פשוט לא להיכנס למצב של דיכאון, כי תכננת לפרוש בגיל 38 ואתה מוצא את עצמך בגיל 45 כשעוד לא הגעת ליעד שמאפשר לך פרישה.
נשמע שאתה עובד במשהו שאתה נהנה לעשות, חכה עם תכניות הפרישה...

לגבי העסק שאתה מנהל - חשוב שתעשה הפרדה בין הכספים של העסק לכספים הפרטיים שלך - אפילו "תפריש" לעצמך משכורת חודשית. חשוב שתהיה לך תמונה ברורה של מצב העסק ושל המצב שלך, ולא יהיה ערבוב כספים שעלול לתת לך מצג שווא על הכנסתך או הכנסת העסק.

לגבי הקצאת ההשקעות, נשמע כמו הקצאה הגיונית לאדם צעיר. אם אתה לא זקוק לכסף בשנים הקרובות, הייתי שוקל להגדיל את האחוז המנייתי בהפקדות הבאות. תמשיך לחסוך ולהשקיע, ובעתיד תראה את התמורה.
 

סהר

משתמש רשום
הצטרף ב
4/2/21
הודעות
4
דירוג
3
יש כמה נקודות שיעזרו לך להגיע למקום טוב מבחינה כלכלית:
1. אתה צעיר - גם אם תעשה טעויות יש לך עוד הרבה שנים לתקן, תחשוב על הטעויות בתור שכר לימוד
2. אתה מרוויח טוב
3. אתה חוסך הרבה
4. אתה לומד ומנסה ליישם
5. אתה לא מפחד להשקיע בסיכון גבוה לטווח ארוך , כולל האפשרות שיהיו הפסדים במהלך הדרך
והכי חשוב, אתה מגדיר לעצמך מטרות - בהשוואה לרוב בני גילך (וגם ביחס לאנשים מבוגרים יותר) נשמע שאתה במקום טוב מבחינת האופק הכלכלי.

דבר אחד - אמנם הבלוג של הסולידית והרבה מהגולשים בפורום מדברים על רצון בפרישה מוקדמת, לפעמים אפילו לפני גיל 40 - אני לא חושב שזו צריכה להיות המטרה בשלב הזה של חייך. תצא מהנחה שאתה הולך לעבוד עד הפנסיה, ואם תצבור את ההון הדרוש כדי לפרוש קודם לכן, הרווחת. הסיבה היא פשוט לא להיכנס למצב של דיכאון, כי תכננת לפרוש בגיל 38 ואתה מוצא את עצמך בגיל 45 כשעוד לא הגעת ליעד שמאפשר לך פרישה.
נשמע שאתה עובד במשהו שאתה נהנה לעשות, חכה עם תכניות הפרישה...

לגבי העסק שאתה מנהל - חשוב שתעשה הפרדה בין הכספים של העסק לכספים הפרטיים שלך - אפילו "תפריש" לעצמך משכורת חודשית. חשוב שתהיה לך תמונה ברורה של מצב העסק ושל המצב שלך, ולא יהיה ערבוב כספים שעלול לתת לך מצג שווא על הכנסתך או הכנסת העסק.

לגבי הקצאת ההשקעות, נשמע כמו הקצאה הגיונית לאדם צעיר. אם אתה לא זקוק לכסף בשנים הקרובות, הייתי שוקל להגדיל את האחוז המנייתי בהפקדות הבאות. תמשיך לחסוך ולהשקיע, ובעתיד תראה את התמורה.
תודה רבה על ההודעה. מאוד שמח לקרוא את זה וזה מוסיף ביטחון.
מאוד מסכים לגבי העניין של הפרישה המוקדמת, כנראה שלא הסברתי את עצמי טוב מספיק, אני מעדיף להציב מטרות כטווחים (בין גיל 40-45 לדוגמא) ולא כמספר חד משמעי. אהבתי גם את ההערה הזאת.
בהחלט אוהב את העבודה שלי, ומאוד, כוונתי היא לפחות להגיע לאופציה שאני כן אוכל לאפשר לעצמי לפרוש במידה וארצה.

לגבי העסק - כמובן, יש לי טבלאות אקסל ואת כל מה שצריך.
מאוד אקח לתשומת ליבי את עניין ההקצאה.
שוב תודה רבה ! :)
 

האזרח הקטן

משתמש ותיק
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
870
דירוג
742
לגבי העסק - כמובן, יש לי טבלאות אקסל ואת כל מה שצריך.
מאוד אקח לתשומת ליבי את עניין ההקצאה
שווה לשקול גם לפתוח חשבונות בנק נפרדים לעסק ולפרטי, ופעם בחודש "לשלם" לך משכורת, ולעולם לא לצרוך מהחשבון העסקי לצרכים פרטיים. כך יהיו לך שני תזרימים שלא מתערבבים זה בזה.
 

לעניות דעתי

משתמש ותיק
הצטרף ב
5/12/16
הודעות
653
דירוג
447
קודם כל, ברוך הבא ובהצלחה!
היתרון הכי גדול שלך הוא הגיל הצעיר, וההיחשפות המוקדמת שלך לחומרים המחכימים שכתבה הסולידית והוסיפו עליה חברי הפורום. הלוואי על כולם.
נכסים (ציוד של העסק שרכשתי במידה וארצה למכור במחירון יד 2)
לא הייתי מגדיר זאת כנכסים, בדיוק כמו שאינני מחשיב את הרכב כנכס.
מדובר במכשיר שימושי/נותן שירות, שהולך ומאבד מערכו.
ומגיע 80-90% חיסכון בלי בעיה
מדהים, אבל *קצת* לא חוכמה בתנאים שלך כיום.
אכן אתה בונה לעצמך הרגלים בריאים של צריכה נבונה.
בעל עסק לאימוני כושר
אולי גולש מהנושא, אבל התחום לא נפגע במהלך הקורונה? שואל בהקשר של יציבות הכנסה ותעסוקה.
 

סהר

משתמש רשום
הצטרף ב
4/2/21
הודעות
4
דירוג
3
תודה רבה!
לא הייתי מגדיר זאת כנכסים, בדיוק כמו שאינני מחשיב את הרכב כנכס.
מדובר במכשיר שימושי/נותן שירות, שהולך ומאבד מערכו.
מסכים בנוגע לנכסים, אגב זה די מצחיק - אבל סתם בשביל הקטע, הערך של משקולות יד/ציוד כושר עלה בטירוף מאז הקורונה עקב הביקוש של אנשים, כמובן שתכף/מס חודשים הוא יחזור למחיר הרגיל.

מדהים, אבל *קצת* לא חוכמה בתנאים שלך כיום.
אכן אתה בונה לעצמך הרגלים בריאים של צריכה נבונה.
צודק בהחלט בנוגע לכך שזו לא חוכמה, אני מודע לכך, יודע שבעתיד היכולת הזו תפגע ולכן אני מנסה לנצל את הרגעים האלו כמה שאפשר.
אני יודע שתהיה לי עבודה לשמור על הרגלים כאלו גם כשיגדלו ההוצאות עקב מעבר דירה וכל הנוספים.

אולי גולש מהנושא, אבל התחום לא נפגע במהלך הקורונה? שואל בהקשר של יציבות הכנסה ותעסוקה.
התחום נפגע מאוד. מאוד.
מי שידע איך להתייעל בתקופה הזו ולספק מוצרים שהם לא פרונטליים (כי אסור), ולנצל את המצב לטובתו הרוויח.
בנוסף, יש עכשיו ביקוש גדול - קיץ, הקורונה שגרמה לאנשים להשמין/לאבד כושר וכו'.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
מ תיק השקעות ראשוני שוק ההון 9
ס תיק השקעות (ראשוני) תיאורטי שוק ההון 2
O תיק השקעות ראשוני שוק ההון 16
S בניית תיק השקעות ראשוני שוק ההון 5
LenqS תיק השקעות ראשוני - דיון על החלק הסולידי שוק ההון 15
B תיק השקעות ראשון - חוות דעת שוק ההון 4
ה תיק השקעות שוק ההון 2
U תיק השקעות משעמם לטווח ארוך שוק ההון 5
ה בנית תיק השקעות מחקה מדדים וסחורות - מניות בלבד שוק ההון 6
ה חסכון זמין - כיצד מנהלים לצד תיק השקעות? (ועוד כמה שאלות) שוק ההון 8
L תיק השקעות 40\60 עבור אבא שוק ההון 51
ש ייעוץ: העלאה בשכר / קרן השתלמות / פתיחת תיק השקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
L פוליסה וגמל להשקעה אל מול תיק השקעות עצמאי שוק ההון 3
E חוות דעת - תיק השקעות ראשון שלי שוק ההון 6
A התייעצות פתיחת תיק בבית השקעות, זוג נשוי שוק ההון 7
A פתיחת תיק בבית השקעות זוג נשוי - התייעצות שוק ההון 1
O השארת סכום מינימלי בעו"ש והתבססות על תיק השקעות במקרה חירום שוק ההון 13
J תיק השקעות סולידי בניהול עצמי שוק ההון 27
G תיק מס’ 9: השקעות עבור ילד בכיתה ב’ שוק ההון 7
ב עזרה בפתיחת תיק השקעות והכנסת ראש למים שוק ההון 14
aminadav שאלה לגבי 6 כללי אצבע להרכבת תיק השקעות. בשביל לישון בשקט צריך להיות מוכן להפסיד את הכל, לא רק חצי, לא? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 24
YizhakF תיק השקעות או קופת גמל IRA ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
pasta חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 11
D חווד תיק השקעות - קונספט 2 - dor22 שוק ההון 2
D חוות דעת תיק השקעות - התיק של DOR22 שוק ההון 16
ד תיק השקעות לפנסיונר שוק ההון 6
ח תיק השקעות מנייתי ורכישת דירה שוק ההון 8
D חווד תיק השקעות שוק ההון 17
H תיק השקעות דיגיטלי שוק ההון 3
S פתיחת תיק השקעות ראשון שוק ההון 1
נ תיק השקעות עם אזרחות אמריקאית שוק ההון 13
T חוו"ד תיק השקעות שוק ההון 12
S חוות דעת על תיק השקעות ראשון לבת זוגי שוק ההון 14
I תהיות של תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 12
פ קופצת למים - רגע לפני פתיחת תיק השקעות שוק ההון 6
A פתיחת תיק השקעות שוק ההון 1
מ תיק השקעות ארה"ב + בינלאומי? שוק ההון 7
I חו"ד על תיק השקעות (IB) שוק ההון 7
L תיק השקעות ראשון - כמה שאלות שוק ההון 3
M תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 9
ד תיק השקעות ראשון -כמה שאלות שוק ההון 11
Y התלבטויות בנוגע להמשך ניהול תיק השקעות שוק ההון 3
E פתיחת תיק השקעות שוק ההון 4
י תיק השקעות משולב חיסכון\השקעה עבור הילדים - ניהול שוק ההון 14
H פנסיה, תיק השקעות - פיזור כהגנה לערך המטבע פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T תיק השקעות חדש - זוג עם הכנסה נאה וזוג ילדים שוק ההון 35
Meni3 באיזה נקודה בחיסכון כדאי לפתוח תיק השקעות שוק ההון 3
N איזון פנימי בחלק הלא ממוסה של תיק השקעות שוק ההון 17
B דעות על תיק השקעות עתידי שוק ההון 21
F תיק השקעות לזוג "מעורב" (אחד אמריקאי) בשיקולי מיסוי מיסים 6

נושאים דומים

למעלה