תיק השקעות ראשון

[danl]

שלום לכולם,
לאחר קריאה רבה בפורום, וכמו כן קריאה של 'המשקיע הנבון', פתחתי סוף סוף תיק השקעות ראשון.
בן 22 , אופק השקעה ארוך.
סכום השקעה: 76k
מניות- 75 אחוז מהתיק. מתוכם:
55 אחוז בspx של בלאקרוק.
30 אחוז בקרן של בלאקרוק על אירופה.
15 אחוז בקרן של בלאקרוק על שווקים מתעוררים.
אגח- 25 אחוז מהתיק. מרכיבים:
קרן על כלל האגח הממשלתי 5116181.
אשמח לתגובות.

 

[Body Solid]

אשמח לתגובות.

יפה מאוד. בהצלחה!

 

[SmartMoney]

לגבי המרכיב האגחי:
לפי מה שאני רואה המחמ גם של הצמוד וגם של השקלי יחסית גבוה, אתה לא חושש מזה שאנחנו נמצאים בריבית אפסית? ישנן קרנות של אגח ממשלתי כללי עם מחמ ממוצע נמוך יותר. או לחלופין ללכת על מחמ 2-5 חצי שקלי חצי צמוד?

 

[danl]

שמע קראתי הרבה בפורום סביב הנושא הזה והתלבטתי בין החלוקה של 50-50 על 2-5 שנים לבין מה שעשיתי. בסופו של דבר מרגיש לי שההליכה עם המחם הקצר בלבד יש בה מן הניסיון לתזמון שוק, ועוד בהתחשב בכך שכבר לא מעט שנים 'מחכים' שהריבית תעלה וזה לא קורה. בפועל, מדובר באיבוד של תשואה פוטנציאלית והאגח הקצר מניב מעט מאוד, מה גם שהוא לא נותן מענה הולם לירידות מניות. לכן, וגם בעקבות הפשטות שבקרן אחת, נראה היה לי שזה הצעד ה'נכון' יותר (עם כל הניסיון להמנע מספקולציות).
אשמח לשמוע מה אתה , ובכלל שאר המומחים פה חושבים על מה שכתבתי.

 

[sagilevi]

מאוד דומה לתיק שלי
אני חילקתי 60/25/15 בין הקרנות של בלאקרוק
בין מניות לאג"ח 70/30 במקום 75/25
קרן אג"ח קצת שונה, לדעתי עדיפה על קרן אג"ח כללי (הוספתי שם פירוט למה)

 

[twister]

שמע קראתי הרבה בפורום סביב הנושא הזה והתלבטתי בין החלוקה של 50-50 על 2-5 שנים לבין מה שעשיתי. בסופו של דבר מרגיש לי שההליכה עם המחם הקצר בלבד יש בה מן הניסיון לתזמון שוק, ועוד בהתחשב בכך שכבר לא מעט שנים 'מחכים' שהריבית תעלה וזה לא קורה. בפועל, מדובר באיבוד של תשואה פוטנציאלית והאגח הקצר מניב מעט מאוד, מה גם שהוא לא נותן מענה הולם לירידות מניות. לכן, וגם בעקבות הפשטות שבקרן אחת, נראה היה לי שזה הצעד ה'נכון' יותר (עם כל הניסיון להמנע מספקולציות).
אשמח לשמוע מה אתה , ובכלל שאר המומחים פה חושבים על מה שכתבתי.

מסכים, אתה צעיר עם נקודת פתיחה טובה ויש לך אופק השקעה ארוך. אני באופן אישי לא רואה סיבה להחזיק אחוז שמן של אג"חים בגיל כל כך צעיר.
דעתי - החזק בעיקר מניות, בטווח הארוך ובהנחה שתצליח להתעלם מהתנודתיות האופיינית לשוק ההון ולשמור על הכסף בפנים גם ברגעים קשים - זה ישתלם לך הרבה יותר.

ג"נ: מחזיק בתיק עם חלוקה של 90/10 לטובת מניות.
לא ממליץ, לא מייעץ.

בהצלחה!

 

[danl]

מאוד דומה לתיק שלי
אני חילקתי 60/25/15 בין הקרנות של בלאקרוק
בין מניות לאג"ח 70/30 במקום 75/25
קרן אג"ח קצת שונה, לדעתי עדיפה על קרן אג"ח כללי (הוספתי שם פירוט למה)

הסיבה שאני מעדיף את זו שלי היא ששווי הנכסים בה גדול פי 2, מה שנותן לי יותר ביטחון בעניין דמי הניהול והסיכוי שהקרן תסגר בעתיד.
בנוסף, אני דווקא מרגיש שליטה גדולה יותר במה שמדד הזה עושה מכיוון שהוא בהגדרה קונה את כלל האגח הממשלתי, לעומת הקרן שאתה קנית שיוצרת רכישה מלאכותית שצריכה לאזן את ה 25-25-25-25 בצורה מדויקת .
אבל בהחלט לא רואה פה תשובה ודאית וזה דיון חשוב.

 

[danl]

מסכים, אתה צעיר עם נקודת פתיחה טובה ויש לך אופק השקעה ארוך. אני באופן אישי לא רואה סיבה להחזיק אחוז שמן של אג"חים בגיל כל כך צעיר.
דעתי - החזק בעיקר מניות, בטווח הארוך ובהנחה שתצליח להתעלם מהתנודתיות האופיינית לשוק ההון ולשמור על הכסף בפנים גם ברגעים קשים - זה ישתלם לך הרבה יותר.

ג"נ: מחזיק בתיק עם חלוקה של 90/10 לטובת מניות.
לא ממליץ, לא מייעץ.

בהצלחה!

בהתחלה הנטייה שלי הייתה ל100 או 90 אחוז מניות, גם בגלל גילי הצעיר וגם בגלל שאנחנו בתוך משבר וזו נקודת פתיחה עדיפה למניות.
עם זאת, הקריאה במשקיע הנבון דחפה אותי יותר ויותר לעקרון הברזל של גראהם שתמיד שומר על מינימום של 25 אחוז אגח. זה מתבסס על-
1. רצון לפזר את ההשקעה ולא לשים את כל הביצים בסל אחד, מכיוון שעשויות להיות תקופות ארוכות בהן אגח יניב תשואה גבוהה בהרבה ממניות, על אף שתמיד ניתן לחשוב שכיום אנחנו בתקופה שהאגח לא שווה.
2. לא ניתן לקבוע בוודאות את הצרכים הכלכליים העתידיים שלי, וייתכן שפתאום אשנה את התכנית וארצה חלק מהכסף לטובת מטרה כזו או אחרת (על אף שזו ממש לא התכנית שלי כרגע). צריך להיות מוכן לזה, ולכן יש חשיבות לאיזון התיק עם אגח שיקטין תנודתיות. בנוסף, כמו שכתבה הסולידית מספר פעמים על "למה לא 100 אחוז מניות" , המטרה היא לא רק מקסום תשואה אלא גם שמירה על תיק יציב שניתן להשתמש בו במידת הצורך, כך שאוכל להגשים את היעדים הכלכליים שלי בזמנם ולא להיות כבול תקופה ארוכה מדי לכך ששוק המניות הרצפה מאיזשהי סיבה.
על כן, אני רואה בכלל האצבע של אחוז האגח לפי הגיל כלל מצוין שמסייע לי לשמור על יציבות בתיק, למרות שהוא נועד כאמור לטווח ארוך מאוד.