תיק ההשקעות שלי

[Tom]

1. אתה רוצה את הנדל"ן כפי משקלו בשוק. לשם כך מספיק להחזיק מדד עולמי. למשקל שבחרת תצטרך הצדקה אחרת.
2. באופן כללי, אני ממליץ שתחליט מראש על פרוצדורה לשינויים עתידיים בתיק, על מנת שהם לא יתבצעו בחפזה.
3. לשם מה הפקדון? האם אתה מתכוון לאזן רק בתדירות נמוכה?
4. אישית, אני לא מבין כניסה לשוק בשלבים. אם יש לך כסף זמין, ואתה יודע מה האלוקציה הרצויה, עדיף להיכנס בבת אחת. אם אינך יודע מה האלוקציה הרצויה, עדיף לחכות שתדע. טבילת האש תתן לך בדיוק את ההפך.

אני מתכוון לאזן כל 3 חודשים. בגלל שאני לא משקיע את כל הכסף מההתחלה, אני מוכן לשים חלק גדול ממנו בפקדון, בגלל שאני יודע שלא אצטרך את הכסף הזה עד שהפקדון יסתיים.

ומבחינת שינויים עתידיים ופרוצדורה, אתה מתכוון שאגדיר לעצמי מעין חוקים על שינויים עתידיים?

 

[TunaGolem]

אתה מתכוון שאגדיר לעצמי מעין חוקים על שינויים עתידיים?

כן.

 

[Fitch]

אני מתכוון לאזן כל 3 חודשים.

לדעתי תכוף מדי. יעלה לך ביותר מדי עמלות ומסים.

 

[Tom]

לדעתי תכוף מדי. יעלה לך ביותר מדי עמלות ומסים.

ואם אאזן כל חצי שנה זה לא יגרום לי לאיבוד הזדמנויות? כי הרי אם המדד ירד אחרי 3 חודשים ואז יעלה, או להפך, אז ארוויח יותר עם איזון לא?
איזון חצי שנתי לא יפגע בי?

 

[FIYaacov]

ואם אאזן כל חצי שנה זה לא יגרום לי לאיבוד הזדמנויות? כי הרי אם המדד ירד אחרי 3 חודשים ואז יעלה, או להפך, אז ארוויח יותר עם איזון לא?
איזון חצי שנתי לא יפגע בי?

להיפך, איזון עיוור ותכוף מדי יפגע בך (עמלות ואלי מסים).
אולי תשקול איזון לפי חריגה מגבולות גזרה (+- 10% ביחס לאחוז המקורי).

 

[Fitch]

ואם אאזן כל חצי שנה זה לא יגרום לי לאיבוד הזדמנויות? כי הרי אם המדד ירד אחרי 3 חודשים ואז יעלה, או להפך, אז ארוויח יותר עם איזון לא?
איזון חצי שנתי לא יפגע בי?

לכן תאזן 20/5 או 25/5 או 30/10 או כל יחס אחר שתרצה.

 

[Tom]

לכן תאזן 20/5 או 25/5 או 30/10 או כל יחס אחר שתרצה.

כלומר איזון לפי יציאה מגבולות גזרה?

להיפך, איזון עיוור ותכוף מדי יפגע בך (עמלות ואלי מסים).
אולי תשקול איזון לפי חריגה מגבולות גזרה (+- 10% ביחס לאחוז המקורי).

יש לי התקזזות של ק/מ עם דמי ניהול רבעוניים, ככה שבכל מקרה שווה לי לבצע קניות/מכירות עד הגובה הזה אם לא אפגע במישור המיסויי.
ההתלבטות הכי קריטית שלי היא האם בהשקעה ההדרגתית שכנראה אבצע בVT (עמלת מינימום של 5$), האם אותה לעשות לפי רבעים כמו שאני רוצה אך עם תשלום גדול יותר של עמלות, או לעשות לפי חצי שנתי או אפילו יותר כדי לחסוך בעמלות, אך אולי להכנס עמוק מדי ובמהירות..

 

[Fitch]

כלומר איזון לפי יציאה מגבולות גזרה?

כן. זה כביכול מתזמן לך "הזדמנויות".

 

[FIYaacov]

אם לא אפגע במישור המיסויי

המיסים הם בדרך כלל גבוהים בכמה סדרי גודל מעמלות קנייה ומכירה.

ההתלבטות הכי קריטית שלי היא האם בהשקעה ההדרגתית שכנראה אבצע בVT (עמלת מינימום של 5$), האם אותה לעשות לפי רבעים כמו שאני רוצה אך עם תשלום גדול יותר של עמלות, או לעשות לפי חצי שנתי או אפילו יותר כדי לחסוך בעמלות, אך אולי להכנס עמוק מדי ובמהירות..

אישית אני נגד כניסה בשלבים.
אבל אם כבר אתה צריך אמת מידה, אז תניח תשואה כלשהיא שאתה חושב שתהיה להשקעה שלך. תכפיל את ההשקעה שאתה מתכנן להכניס בתשואה (החודשית, כלומר תחלק ב-12 או תוציא שורש 12). אם התשואה החודשית גדולה מהעמלה, תרכוש. אם לא תגדיל את הסכום או תחכה עוד חודש.

 

[Tom]

כן. זה כביכול מתזמן לך "הזדמנויות".

אבל זה לא בעייתי מאוד בזמני מפולת? כי במקרים הללו כל פעם שירד הנכס אקנה עוד ממנו - לדעתי זה מכפיל את ההפסד. נכון שבזמן העלייה יהיו לי יותר מניות של הקרן.
לא עדיף לקנות לפי פרק זמן מסויים? (אם נתעלם לרגע מהעמלות)?

המיסים הם בדרך כלל גבוהים בכמה סדרי גודל מעמלות קנייה ומכירה.


אישית אני נגד כניסה בשלבים.
אבל אם כבר אתה צריך אמת מידה, אז תניח תשואה כלשהיא שאתה חושב שתהיה להשקעה שלך. תכפיל את ההשקעה שאתה מתכנן להכניס בתשואה (החודשית, כלומר תחלק ב-12 או תוציא שורש 12). אם התשואה החודשית גדולה מהעמלה, תרכוש. אם לא תגדיל את הסכום או תחכה עוד חודש.

מהם החסרונות לדעתכן של כניסה כל רבעון מאשר כל חצי שנה?

 

[Fitch]

אבל זה לא בעייתי מאוד בזמני מפולת? כי במקרים הללו כל פעם שירד הנכס אקנה עוד ממנו - לדעתי זה מכפיל את ההפסד.

מה?
אז לאיזה הזדמנויות התכוונת?

 

[Tom]

מה?
אז לאיזה הזדמנויות התכוונת?

בעצם כשאני חושב על זה זה דווקא לא נורא, ודווקא היתרונות די מנצחים את החסרונות, מה שכן זה יגרום לי להכנס לחשבון לעיתים דחופות יותר