היי לכולם, אני מעוניין להשקיע לטווח ארוך סכום כסף ראשוני, וכרגע לא אשקיע כספים נוספים בכל רבעון.
בגלל גילי הצעיר מאוד ואופק ההשקעה הארוך אשקיע את מרבית הכסף במניות.
מטרת ההשקעה היא מקסום תשואה ולימוד והבנה טובה יותר של שוק ההון.
כך תראה החלוקה:
60% מניות פסיבי:
כמו שציינתי, לא אכנס בבת אחת לשוק וכנראה אסיים להכניס את כל התיק במלואו לאחר שנתיים. (ככל הנראה - את החלק הפסיבי תוך שנתיים, ואת החלקים האחרים תוך שנה).
בארץ אין לי עמלת מינימום, ובחול יש לי ולכן ככל הנראה לא אשקיע את כל החלקים הפסיביים בחול (אלא בקרנות / תעודות סל בארץ), בגלל עמלת המינימום. להחלטה זו יש גם הגורם של קיזוז במקור של דיבידנדים, שכן בארץ יש לי כרגע נקודות זיכוי לא ממומשות על מס, שאוכל להחזיר על הדיבידנדים שאקבל (הרי בארהב הם ממוסים במקור. בסופו של דבר הקרנות הסינטטיות הישראליות מביאות תשואות הדומות למדד הכולל מיסוי על דיבידנדים - כך שאני לא יודע כמה הגורם זו תקף, וכמה הוא באמת משפיע). השקעה בבורסה שהיא לא ישראל או ארהב לא תעלה על הדעת בגלל עמלת מינימום שפשוט לא שווה קניות ומכירות בסכומים לא גדולים.
את התיק אאזן פעם ברבעון.
דרך אגב, אפשר להתעלם לגמרי ממס ירושה - זה לא רלוונטי במקרה שלי.
אשמח לחוות דעת והערות
בגלל גילי הצעיר מאוד ואופק ההשקעה הארוך אשקיע את מרבית הכסף במניות.
מטרת ההשקעה היא מקסום תשואה ולימוד והבנה טובה יותר של שוק ההון.
כך תראה החלוקה:
60% מניות פסיבי:
- 50% - מחקה עולמי מפותחות (VT או קרן מחקה ישראלית עולמית מפותחות)
- 5% - מחקה עולמי מתפתחות (VT כנל, או קרן מחקה ישראלית מתפתחות)
- 5% - פסיבי ישראל - ככל הנראה בשילוב של תא100+יתר+תל דיב. אין לי עמלת מינימום בישראל לכן שיקול של קניות או מכירות קטנות לא משפיע כאן, ובנוסף דמי הניהול של הקרנות נמוכים יותר מכל אחד מהאפיק הקודמים (קרן מחקה עולמית), ואפקט הריבית דריבית אפקטיבי יותר. בנוסף, יש כאן מימד פסיכולוגי בלהשקיע כסף במדינה בה אתה גר.
- זה סכום שהשלמתי עם האפשרות לאבד אותו, ואני רוצה להשקיע אותו בקרנות מנוהלות ובהשקעה במניות (או בדברים אחרים) בפינצטה, שאני יודע שזה לא בדיוק מה שמקבלים בשמחה בפורום הזה, אבל אני רוצה ללמוד על בשרי את ההשקעה הלא פסיבית, ואולי אף אשכיל ואראה כי היא תתאים לי יותר, מי יודע. בכל מקרה, את החלק הזה אאזן רק פעם ב3 שנים, על מנת לגרום לכך שבמקרים של הפסד לא אאזן מיד ואולי אפסיד שוב, ובמקרים של רווח יהיה לו זמן לצמוח יותר. כמובן שיכולים לקרות גם מצבים בהם תוך 3 שנים לא תהיה צמיחה או קריסה מטורפת, וכך בכל מקרה לא הפסדתי הרבה.
- ככל הנראה דרך קרנות ריט או ETFים של קרנות ריט - עדיין לא מומחה בתחום ובעיקר בדיני המיסים המאוד מסובכים בו בשבילי. קראתי ואני יודע על הקורלציה המוזרה שלו עם שוק המניות ואני כבר סומך על קרנות אלו לקרוס במפולת עתידית (עדיף לא לצפות לטוב כדי לא להתאכזב, לא?), אבל עדיין פסיכולוגית - הריטים מחלקים דיבידנדים - והדבר כנראה יגרום לי להרגיש הרבה יותר טוב.
- 15% מחלק זה ישאר כמזומן או כנייר סחיר הכמעט זהה למזומן (מקמים למשל) - על מנת לשלם עמלות, ולאזן בקלות את התיק.
- 5% או יותר אשים בפקדון בנקאי (במניות אני אשקיע בהדרגה - לא אכנס עם כל הכסף בבת אחת אלא במספר פעמים; לכן אני יודע על סכומים שבטוח לא יושקעו בשנה הראשונה, ולכן אני יכול להחשיב גם אותם כמזומנים בהתחלה לפחות). הפקדון יהיה לטווח של כמה שנים עם יציאות שנתיות, בעיקר בגלל סיכון עליית הריבית הממשמש ובא. עדיין שוקל להחליף לאגחים של הבנקים עם מחמים של בערך שנה.
כמו שציינתי, לא אכנס בבת אחת לשוק וכנראה אסיים להכניס את כל התיק במלואו לאחר שנתיים. (ככל הנראה - את החלק הפסיבי תוך שנתיים, ואת החלקים האחרים תוך שנה).
בארץ אין לי עמלת מינימום, ובחול יש לי ולכן ככל הנראה לא אשקיע את כל החלקים הפסיביים בחול (אלא בקרנות / תעודות סל בארץ), בגלל עמלת המינימום. להחלטה זו יש גם הגורם של קיזוז במקור של דיבידנדים, שכן בארץ יש לי כרגע נקודות זיכוי לא ממומשות על מס, שאוכל להחזיר על הדיבידנדים שאקבל (הרי בארהב הם ממוסים במקור. בסופו של דבר הקרנות הסינטטיות הישראליות מביאות תשואות הדומות למדד הכולל מיסוי על דיבידנדים - כך שאני לא יודע כמה הגורם זו תקף, וכמה הוא באמת משפיע). השקעה בבורסה שהיא לא ישראל או ארהב לא תעלה על הדעת בגלל עמלת מינימום שפשוט לא שווה קניות ומכירות בסכומים לא גדולים.
את התיק אאזן פעם ברבעון.
דרך אגב, אפשר להתעלם לגמרי ממס ירושה - זה לא רלוונטי במקרה שלי.
אשמח לחוות דעת והערות
נערך לאחרונה ב:
. נושא הירושה הוא באמת כה משמעותי מבחינתכם? באמת מעניין אותי, הרי אני מבין למה, אבל המון דיונים הופכים לדבר רק עליו.. 
