אהלן חבר'ה,
לאחר מחקר די ארוך, בניתי את התיק הראשון שלי ואשמח לשמוע את דעתכם
מס' עובדות בנוסף לתיק עצמו:
60% מניות:
25% - VTI
25% - USMV (קרן הממזערת סטיית תקן)
5% - SPDW - (קרן זרה, ללא ארה"ב)
5% - PTLC (קרן דינאמית אשר עוברת מהשקעת מניות להשקעות אג"ח וההיפך לפי תנועות ה-S&P500)
40% אג"ח:
15% - BND
15% - אג"ח ישראלי 2-5 שנים
10% - BNDX
סה"כ דמי ניהול משוכלל לתיק: 0.1145%.
הערה בנוגע לPTLC: החלטתי להכניס אותה לתיק כדי למזער את סטיית התקן במצבים קיצוניים בהם השוק צולל.
כמובן שכמו כל דבר בשוק ההון, גם למניה הזו יש חסרונות, והחיסרון העיקרי שלה הוא שבדר"כ בצלילות של השוק, לוקח לה זמן לחזור חזרה מאג"ח למניות והיא בדר"כ מפספסת את תקופת ההתאוששות של השוק. בתיק הזה תפקידה העיקרי הוא 'לעדן' נפילות קיצוניות בעיקר בשביל השקט הנפשי שלי, ואני מוכן לספוג את ההתאוששות האיטית של 5% מהתיק.
אשמח לשמוע את דעתכם.
ובנוסף שאלה,
ראיתי לא מעט תיקים כאן בפורום שחלוקת הפן המנייתי בתיק מתחלק בין הקרנות הזרות (כדוגמת VXUS) לארה"ב בחלוקה יותר מאוזנת ושיוויונית (50:50 - 40:60 לטובת ארה"ב) והייתי שמח לשמוע מה המוטיבציה מאחורי חלוקה כזו? התנודות למשל בVTI אל מול VXUS נעות כמעט לחלוטין יחד (בקורלציה של כ-80% לפי המחשבונים), במשברים הן צוללות יחד באותה המידה, ובנוסף, בהסתכלות על ה20+ שנה האחרונות, התשואה של השוק המנייתי של ארה"ב גבוהה בהרבה מהשוק העולמי (ולאור העובדה שרוב חברות הטכנולוגיה הגדולות שמובילות את העולם היום יושבות בארה"ב, אני יוצא מנקודת הנחה שזה לא הולך להשתנות בשנים הקרובות)
אז השקעה במניה זרה לא באמת מגוונת את התיק אם היא מושפעת בצורה כל כך חזקה מהשוק האמריקאי באופן יומיומי, ובנוסף גם לא מניבה תשואות המתקרבות אליה. אז מה המוטיבציה לשים כל כך הרבה ביצים במניות זרות?
הרי גם אם נשים 50:50 ונניח שהשוק האמריקאי יקרוס מסיבה כזו או אחרת, הRIPPLE EFFECT ישפיע באותה צורה גם על החלק הזר בהשקעה..
תודה למגיבים
לאחר מחקר די ארוך, בניתי את התיק הראשון שלי ואשמח לשמוע את דעתכם
מס' עובדות בנוסף לתיק עצמו:
- אני בן 29, רווק, עובד בהייטק
- סכום ההשקעה ההתחלתי גבוה מהממוצע בעקבות ירושה (כ - 2.3 מ' בשקלים, 600k בדולרים).
- זהו התיק הראשון שלי. המטרה העיקרית היא לא לתת לכסף לשכב סתם בבנק ולגרום לו לעבוד. לא בהכרח עבור פרישה בגיל מוקדם (אני אוהב את המקצוע שלי), אבל לא פוסל את זה. לאחר שינוי סטטוס וכמה זאטוטים בבית ייתכן מאוד שחשיבתי בנושא תשתנה
- התיק נבנה במטרה לנסות למזער את סטיית התקן הטבעית של שוק ההון על חשבון כמה שפחות פגיעה ברווחים ולכן באופן טבעי יצא מעט שמרני מהממוצע הנהוג לגילי. בנוסף לאור העובדה שאני הולך להשקיע כמות נכבדת של כסף, ואני חסר ניסיון בשוק ההון, אני לא רואה סיבה כרגע להגדיל את הסיכון.
- אני מתכנן לעשות רילוקיישן בעתיד הקרוב לארה"ב
60% מניות:
25% - VTI
25% - USMV (קרן הממזערת סטיית תקן)
5% - SPDW - (קרן זרה, ללא ארה"ב)
5% - PTLC (קרן דינאמית אשר עוברת מהשקעת מניות להשקעות אג"ח וההיפך לפי תנועות ה-S&P500)
40% אג"ח:
15% - BND
15% - אג"ח ישראלי 2-5 שנים
10% - BNDX
סה"כ דמי ניהול משוכלל לתיק: 0.1145%.
הערה בנוגע לPTLC: החלטתי להכניס אותה לתיק כדי למזער את סטיית התקן במצבים קיצוניים בהם השוק צולל.
כמובן שכמו כל דבר בשוק ההון, גם למניה הזו יש חסרונות, והחיסרון העיקרי שלה הוא שבדר"כ בצלילות של השוק, לוקח לה זמן לחזור חזרה מאג"ח למניות והיא בדר"כ מפספסת את תקופת ההתאוששות של השוק. בתיק הזה תפקידה העיקרי הוא 'לעדן' נפילות קיצוניות בעיקר בשביל השקט הנפשי שלי, ואני מוכן לספוג את ההתאוששות האיטית של 5% מהתיק.
אשמח לשמוע את דעתכם.
ובנוסף שאלה,
ראיתי לא מעט תיקים כאן בפורום שחלוקת הפן המנייתי בתיק מתחלק בין הקרנות הזרות (כדוגמת VXUS) לארה"ב בחלוקה יותר מאוזנת ושיוויונית (50:50 - 40:60 לטובת ארה"ב) והייתי שמח לשמוע מה המוטיבציה מאחורי חלוקה כזו? התנודות למשל בVTI אל מול VXUS נעות כמעט לחלוטין יחד (בקורלציה של כ-80% לפי המחשבונים), במשברים הן צוללות יחד באותה המידה, ובנוסף, בהסתכלות על ה20+ שנה האחרונות, התשואה של השוק המנייתי של ארה"ב גבוהה בהרבה מהשוק העולמי (ולאור העובדה שרוב חברות הטכנולוגיה הגדולות שמובילות את העולם היום יושבות בארה"ב, אני יוצא מנקודת הנחה שזה לא הולך להשתנות בשנים הקרובות)
אז השקעה במניה זרה לא באמת מגוונת את התיק אם היא מושפעת בצורה כל כך חזקה מהשוק האמריקאי באופן יומיומי, ובנוסף גם לא מניבה תשואות המתקרבות אליה. אז מה המוטיבציה לשים כל כך הרבה ביצים במניות זרות?
הרי גם אם נשים 50:50 ונניח שהשוק האמריקאי יקרוס מסיבה כזו או אחרת, הRIPPLE EFFECT ישפיע באותה צורה גם על החלק הזר בהשקעה..
תודה למגיבים