• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

תיק ההשקעות הראשון שלי- שינוי קטן לשנה החדשה :)

TamTam

משתמש רשום
הצטרף ב
15/9/20
הודעות
4
דירוג
1
שלום לכולם,
לשמחתי זכיתי להכיר את הבלוג כבר בהיותי חייל סדיר. הבלוג והפורום הנהדר הזה תרם לי רבות בפן האישי, גם בהכרה של החשיבות לחסוך וגם בהכרה שצריך להתחיל גם להשקיע (לצערי משכתי את הזמן וטרם התחלתי להשקיע את כספיי).
קצת על עצמי...
אני בן 26 וחצי, סטודנט, בעוד חודש מתחיל את שנתי האחרונה בלימודים (בנוסף יש גם סטאז' של חצי שנה בתחום בסיום הלימודים). נמצא בזוגיות והתכנון הוא שבסוף שנת הלימודים הקרובה נעבור להתגורר יחדיו- מה שכמובן יגדיל את הוצאותיי החודשיות. (כרגע גר עם ההורים)
בסיום הלימודים מתכוון לפתוח עסק עצמאי. (במידה ואבחר להמשיך לתואר שני אז עבודתי הנוכחית תמשיך להוות מקור הכנסה עיקרי עבורי).

הכנסה: מרוויח 10k נטו בממוצע. עובד בתחום האבטחה.
חסכון חודשי: 7k בכל חודש בממוצע.(בגדול ההוצאות העיקריות הן שכר הלימוד, החזקת רכב צנוע, מנוי לחדר כושר וכדומה).

הכספים שנמצאים ברשותי כיום הם:
1.
חסכון של 385K בעו"ש.
2.פנסיה: סה"כ בקופה יש 130k שמושקעים במסלול מחקה מדד S&P500 של הלמן אלדובי. (0.05% מצבירה ו- 1.49% מהפקדה)
3.קרן השתלמות: 30k מסלול מנייתי S&P500 במיטב דש (דמי ניהול מצבירה 0.19% ,הטבה מהמעסיק)
4.קופת גמל ישנה פטורה ממס: 25k עם תכנון להעביר גם למסלול מנייתי בקרוב.

תכנית ההשקעה עליה חשבתי היא שילוב של תיק השקעות פאסיבי ונדל"ן:
-תיק השקעות:

אבצע רכישות של 3 הקרנות השקליות של בלאקרוק (קרן על ארה"ב, אירופה ושווקים מתעוררים) בסכום של 200k. את התיק אפתח בברוקר ישראלי, ככל הנראה פסגות עקב היתרונות עליהם קראתי בפורום.
בנוסף, אבצע רכישות של 21k בכל חצי שנה (3.5k בחודש) לאיזון והגדלת התיק (ייתכן שבעתיד אעביר את התיק ל-IB).
מטרת תיק ההשקעות: השקעה לטווח זמן בינוני-ארוך(לפחות 15 שנה).
-נדל"ן:
בעוד 3 שנים מתכנן לקנות דירה להשקעה שעלותה 800-900k בעזרת:
  • חסכון חודשי של 3.5k בחודש לרכישת הדירה והגדלת הסכום שנותר כעת (185k) עד ל300k לפחות.
  • הון עצמי של בת הזוג(גם היא סטודנטית) בסך 100k כרגע. צפוי גם לגדול בהמשך.
  • מתנת חתונה מההורים לרכישת דירה (מתכנן להתחתן בעוד 3 שנים) של 100k נוספים.
לסיכום, בעוד 3 שנים צופה שאהיה עם סכום של 500k לפחות לרכישת הדירה.
מטרת ההשקעה בנדל"ן: לייצר מקור הכנסה נוסף בתוך מספר שנים. (ייתכן שגם ישמש למגורים במידה שיתאים לצרכינו בעתיד).

שתי התלבטויות שנותרו:
1. האם בעת רכישת 3 הקרנות השקליות עליי לשקלל גם את המוצרים הפנסיונים הקיימים שכבר עוקבים אחר מדד S&P500?
או שעליי להתייחס לתיק ההשקעות הפרטי בנפרד ולהקצות את האחוזים שבתיק לכל אחת מהקרנות עפ"י הפיזור העולמי?
2. האם פיקדון הוא הפתרון הטוב ביותר שיש כרגע לכסף שאני מייעד לנדל"ן בעוד 3 שנים?

תודה לכל מי שטרח לקרוא עד כאן, אשמח לקבל פידבקים וללמוד מכם עוד :)
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
9,994
דירוג
11,448
ברוך הבא לפורום.
 

דור דורים

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/1/18
הודעות
1,881
דירוג
1,665
בסיום הלימודים מתכוון לפתוח עסק עצמאי
איני יודע איזה סוג של עסק עצמאי אתה מתכוון לפתוח, אבל כדאי שתכיר את הסיכונים שיש בו.
בכל אופן, בהרבה סוגים של עסקים, נדרשת השקעת הון ראשונית, לפעמים סתם כדי להוציא משכורת (אפילו לעצמך), לפעמים להשקעה משמעותית, אם בציוד, אם בפרסום ראשוני שמביא תוצאות ארוכות טווח וכדו'.
אם יש לך תוכנית לפתוח עסק, הייתי מנסה להבין כמה כסף הוא ידרוש ממך להוציא בהתחלה, ולהתחשב בזה לפני שאתה מתחיל להשקיע כסף בעסקים של אחרים.
אני לא יודע אם העסק שלך שווה את הסיכון יותר או פחות ממניה אקראית, אבל לך, כבעל שליטה בעסק, יש יכולת לדעת טוב יותר ממני מה עשוי להשתלם, ואם אתה רוצה לקחת את הסיכון הזה.

1. האם בעת רכישת 3 הקרנות השקליות עליי לשקלל גם את המוצרים הפנסיונים הקיימים שכבר עוקבים אחר מדד S&P500?
או שעליי להתייחס לתיק ההשקעות הפרטי בנפרד ולהקצות את האחוזים שבתיק לכל אחת מהקרנות עפ"י הפיזור העולמי?
לא ברור לי האם קופת הגמל הישנה נזילה. אם כן, הייתי מתייחס לפחות אליה ואל קרן ההשתלמות כחלק מהתיק. ייתכן שגם לפנסיה, אני לא בטוח.
נדמה לי שהסולידית כתבה פעם פוסט על זה בשם "יש לכם רק תיק השקעות אחד" או משהו כזה.

2. האם פיקדון הוא הפתרון הטוב ביותר שיש כרגע לכסף שאני מייעד לנדל"ן בעוד 3 שנים?
יש אפשרות אולי לסכן אותו קצת יותר, אבל זה מאוד תלוי.
האם 3 שנים זה מועד מוכרח? או שבמקרה שהשוק ייפול או ידשדש תהיה מוכן לחכות גם לעוד 5 או 7 או אולי גם 10 שנים מהיום?
אם המועד של 3 שנים הוא מועד מוכרח, ותשים את הכסף באחוז גבוה של מניות, ובדיוק עוד 3 שנים נהיה במשבר איום ונורא, תהיה מוכרח לממש הפסדים.
אם לא, אם נהיה במשבר, תוכל להחליט שזה לא זמן לקנות דירה, ותחליט לחכות, וכך תוכל למנוע מעצמך את מימוש ההפסדים.

אם אתה רוצה נכס בטוח ל3 שנים זה כרגע בעיקר פקדונות. אג"חים פשוט לא נותנים תשואה משמעותית, ובשונה מפקדונות הם בד"כ כן גוררים כל מיני עמלות שלעתים הופכות את זה ללא שווה.

בהצלחה

לא מייעץ. לא ממליץ. לא יועץ השקעות. לא עברתי סטאז'. אל תסמוך עליי, וברר בעצמך עובדות חשובות.
 

TamTam

משתמש רשום
הצטרף ב
15/9/20
הודעות
4
דירוג
1
קודם כל תודה רבה על התגובה המושקעת, נתת לי המון נקודות למחשבה :)
אם בפרסום ראשוני שמביא תוצאות ארוכות טווח
רובו של הפרסום אמור להיות אורגני. במידה וארצה גם לפרסם באופן ממומן זה יהיה ברשתות החברתיות ושם יש לי את הידע כי התעסקתי עם זה בעבר.
אם יש לך תוכנית לפתוח עסק, הייתי מנסה להבין כמה כסף הוא ידרוש ממך להוציא בהתחלה
סדר גודל של 40-50 אלף ש"ח ולא מעבר
לא ברור לי האם קופת הגמל הישנה נזילה
היא נזילה. אתמול העברתי אותה גם למיטב דש גם למסלול מחקה מדד S&P500 , דמי ניהול 0.4%.
לכן כרגע בסה"כ אני מושקע בכל המסלולים(פנסיה,השתלמות וגמל) - 185k ב-S&P500.
נדמה לי שהסולידית כתבה פעם פוסט על זה בשם "יש לכם רק תיק השקעות אחד" או משהו כזה.
מכיר, בפוסט היא מתייחסת לכך שאת המניות רצוי להשקיע בחשבונות הפטורים ממס ואת האג"ח בחייבים במס. אך אצלי מדובר רק במניות ולא מצאתי שום שרשור עם מקרה זהה.
האם 3 שנים זה מועד מוכרח?
איננו מוכרח. אני פשוט משתדל לא לשים את כל הביצים בסל אחד ובעוד 3 שנים אני מאמין שתהיה לי הזדמנות טובה למהלך כזה במידה ומחירי הדירות לא יזנקו דרסטית.
 

ALEX47

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/9/17
הודעות
285
דירוג
162
כל הכבוד על התוכנית, יש לך חסכונות עצומים לגילך וגם השכר גבוה למשרת סטודנט.
ככל הנראה פסגות עקב היתרונות עליהם קראתי בפורום.
תוכל לתת לינק או לפרט על היתרונות?
האם זוגתך מודעת לתוכניות שלך ומשתפת עם זה פעולה? אולי היא תרצה בית למגורים בעלות גבוהה יותר?
 

TamTam

משתמש רשום
הצטרף ב
15/9/20
הודעות
4
דירוג
1
תוכל לתת לינק או לפרט על היתרונות?
בטח: (תוכל למצוא את זה בלינק שאני מצרף עכשיו בסעיף 5 בתגובה של OnTheVerge)
https://www.hasolidit.com/kehila/th...ע-המתחיל-שמבולבל-מכמות-האפשרויות.15065/page-5
האם זוגתך מודעת לתוכניות שלך ומשתפת עם זה פעולה? אולי היא תרצה בית למגורים בעלות גבוהה יותר?
המחשבות כרגע הן שהבית שנרכוש בעתיד ישמש להשקעה. ייתכן שגם נחליט לגור בו בחלק מן התקופה במידה והוא יתאים לצרכינו.
וכן בת זוגתי מודעת ושותפה לתכנית, החלטנו שאנו לא רוצים להיות מחויבים לגור באזור מסוים בשנים הראשונות ושאת השאיפה ל"בית החלומות" שלנו שעלולה גם להשתנות בגלל מיקום העבודה, מספר הילדים וכו'... נדחה לעתיד.
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,833
דירוג
1,652
שהבית שנרכוש בעתיד ישמש להשקעה
כל בית שתרכשו ישמש להשקעה בעתידכם. ההחלטה על השקעה זו עשויה להיות טובה או גרועה, בין אם תגורו בבית זה ובין אם לא (ולא איכפת לי לפתוח את תיבת הפנדורה הזו כאן שוב).
שתהייה שנה טובה.
 

yahud

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/10/19
הודעות
463
דירוג
372
מכיר, בפוסט היא מתייחסת לכך שאת המניות רצוי להשקיע בחשבונות הפטורים ממס ואת האג"ח בחייבים במס. אך אצלי מדובר רק במניות ולא מצאתי שום שרשור עם מקרה זהה.
.
מה שהיא אומרת זה שהחשבונות הפטורים במס צריכים להיות ה"קופסא" הראשונה שנמצאת בהם המניות.
אם יש סכום יותר גדול בקופסא מהסכום שאתה רוצה לייעד למניות, אכן יכול להיות שם גם חלק שהוא לא מנייתי.
מהכיוון השני (הסטנדרטי יותר) אם הסכום שהקופסא יכולה להכיל קטן יותר מהסכום שאתה רוצה שיהיה לך במניות, ההיגיון הוא למלא את כל הקופסא הפטורה ממס במניות, ואת השאר במקומות האחרים, כדי להנות כמה שיותר מההטבה.

אם לא אהבת את האבסטרקציה של הקופסא, אפשר להחליף גם במחסן/ארוגה/כיס של קנגרו
 

TamTam

משתמש רשום
הצטרף ב
15/9/20
הודעות
4
דירוג
1
אם לא אהבת את האבסטרקציה של הקופסא, אפשר להחליף גם במחסן/ארוגה/כיס של קנגרו
אהבתי, אין צורך להחליף :)
כנראה שלא הסברתי את עצמי טוב אז אני אנסה שוב:
במידה ובחרתי להשקיע ב-3 הקרנות השקליות של בלאקרוק (קרן על ארה"ב, אירופה ושווקים מתעוררים) ו"הקופסא" (חשבונותיי הפטורים) כבר מלאה במסלולים מחקי מדד של S&P500 , האם כעת עליי לחלק את תיק ההשקעות החדש בהתאם למה שיש כבר בקופסא או שעליי להתייחס לתיק ההשקעות החדש בנפרד עפ"י היחסים המקוריים ( 60% - קרן על ארה"ב, 25% - קרן על אירופה, 15% - קרן על שווקים מתעוררים)?
 

annona

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/8/20
הודעות
207
דירוג
174
לדעתי בלבד, יש להתייחס לכלל התיק כמכלול שלם. משמע, גם קהש היא חלק מהתיק(זה כסף לא?)
שוב דעתי בלבד, כך אני נוהג.
 

yahud

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/10/19
הודעות
463
דירוג
372
אהבתי, אין צורך להחליף :)
כנראה שלא הסברתי את עצמי טוב אז אני אנסה שוב:
במידה ובחרתי להשקיע ב-3 הקרנות השקליות של בלאקרוק (קרן על ארה"ב, אירופה ושווקים מתעוררים) ו"הקופסא" (חשבונותיי הפטורים) כבר מלאה במסלולים מחקי מדד של S&P500 , האם כעת עליי לחלק את תיק ההשקעות החדש בהתאם למה שיש כבר בקופסא או שעליי להתייחס לתיק ההשקעות החדש בנפרד עפ"י היחסים המקוריים ( 60% - קרן על ארה"ב, 25% - קרן על אירופה, 15% - קרן על שווקים מתעוררים)?
https://www.hasolidit.com/בעצם-יש-לכם-רק-תיק-השקעות-אחד
 

דור דורים

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/1/18
הודעות
1,881
דירוג
1,665
סדר גודל של 40-50 אלף ש"ח ולא מעבר
אז אולי שווה לשים את הסכום הזה, או לפחות את חלקו בצד, ולא לסכן אותו...

מכיר, בפוסט היא מתייחסת לכך שאת המניות רצוי להשקיע בחשבונות הפטורים ממס ואת האג"ח בחייבים במס. אך אצלי מדובר רק במניות ולא מצאתי שום שרשור עם מקרה זהה.
הקונספט החשוב משם שהסיכון שלך הוא הסיכון של כלל הנכסים, ולא סיכון ספציפי בקרן ההשתלמות וסיכון נפרד בעו"ש.
בצורה דומה, הסיכון של החשיפה המנייתית בפני עצמה מתפזר בין המוצרים השונים. אם באחד החשיפה שלך לארה"ב גבוהה, ואתה מעוניין בפיזור עולמי, כדאי להשלים אותה על ידי מוצרים שאינם בארה"ב ביחס למשקלים הרצויים.

במידה ובחרתי להשקיע ב-3 הקרנות השקליות של בלאקרוק (קרן על ארה"ב, אירופה ושווקים מתעוררים) ו"הקופסא" (חשבונותיי הפטורים) כבר מלאה במסלולים מחקי מדד של S&P500 , האם כעת עליי לחלק את תיק ההשקעות החדש בהתאם למה שיש כבר בקופסא או שעליי להתייחס לתיק ההשקעות החדש בנפרד עפ"י היחסים המקוריים ( 60% - קרן על ארה"ב, 25% - קרן על אירופה, 15% - קרן על שווקים מתעוררים)?
לפחות לקרן ההשתלמות וקופת הגמל הפטורה הייתי מתייחס כחלק מהתיק.
ייתכן שגם לגבי הפנסיה, אבל זה אני כבר לא בטוח...


מזכיר ש:
לא מייעץ. לא ממליץ. לא יועץ השקעות. לא עברתי סטאז'. אל תסמוך עליי, וברר בעצמך עובדות חשובות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y תיק ההשקעות הראשון שלי שוק ההון 10
Yuval328 תיק ההשקעות הראשון שלי שוק ההון 59
R תיק ההשקעות הראשון שלי צרכנות פיננסית 6
נטע11 התייעצות - תיק ההשקעות הראשון שוק ההון 9
OkanemochiJanai התייעצות בהרכבת תיק ההשקעות הראשון שוק ההון 17
ד תיק ההשקעות הראשון שלי שוק ההון 36
L זמני הגיע, תיק ההשקעות הראשון שלי שוק ההון 50
יבגני_ל שאלת היתכנות מימון משכנתא אגרסיבי תוך העמדת תיק ההשקעות בשוק ההון כביטחונות נדל"ן 6
ת שיקולים בהשקעה במדד ממונף במסגרת תיק ההשקעות שוק ההון 6
ח שאלה בסיסית על תיק ההשקעות פוסטים מאיכות נמוכה 4
RICOnERT מה עושים עם תיק ההשקעות הסולידי אחרי המוות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 21
O ויזואליזציה של תיק ההשקעות שוק ההון 1
E תיק ההשקעות שלי(העתידי) שוק ההון 5
O תיק ההשקעות גדל ואיתו מחשבה על שינוי שוק ההון 11
E השפעת מט"ח על תיק ההשקעות שוק ההון 1
M תיק ההשקעות שלי שוק ההון 3
מרק סרפדים ריוויזיה על תיק ההשקעות שוק ההון 0
Y תיק ההשקעות של משקיע בתחילת דרכו - אשמח לכל ביקורת שהיא! שוק ההון 12
ס יתרונות חסרונות בלקיחת משכנתא אם תיק ההשקעות שלי לא 100% מניות נדל"ן 6
D ניהול כלל תיק ההשקעות בקרן השתלמות שוק ההון 1
D מבקש לקבל חו"ד בבניית תיק ההשקעות והפנסיה שלי (מעט מורכב) שוק ההון 10
ג דעתכם על תיק ההשקעות שוק ההון 2
S פיזור סיכונים - האם יש טעם לפזר את תיק ההשקעות בבתי השקעות שונים? שוק ההון 4
י תיק ההשקעות שלי | פידבקים, ומה לעשות בעתיד? שוק ההון 13
י תיק ההשקעות שלי | אשמח לפידבק ולהמלצות בהמשך נדל"ן 1
ס תיק ההשקעות שלי שוק ההון 108
ס מהו תיק ההשקעות האחד + השקעה בקרקע שוק ההון 2
י התלבטות ביישום תיק ההשקעות שלי לעצמאות כלכלית שוק ההון 21
A דירה להשקעה כחלק הדפנסיבי של תיק ההשקעות שוק ההון 42
O האם/איך לעזור לקרוב מבוגר עם תיק ההשקעות שוק ההון 14
א התייעצות לגבי אינטרס של מנהלי תיק ההשקעות בבנק שוק ההון 47
B שאלה לגבי איזון תיק ההשקעות שוק ההון 6
ו רוצה לשמוע את דעתכם לגבי תיק ההשקעות שוק ההון 28
ד האם להעביר את תיק ההשקעות מהבנק במידה ואני חוסך לדירה ב3 שנים הקרובות ? שוק ההון 1
B תיק ההשקעות שלי שוק ההון 16
Wolfman מבקש פידבק על תיק ההשקעות שהרכבתי שוק ההון 54
א איפה נמצא תיק ההשקעות שלכם ולמה? שוק ההון 17
Shaz תיק ההשקעות של Shaz שוק ההון 91
ITS שינוי אסטרטגי בניהול תיק ההשקעות ההוליסטי - החלפת ברוקרים שוק ההון 0
י מעבר לאירופה, תיק ההשקעות הפאסיבי שלי שוק ההון 35
לא חשוב שמות דעות בדבר הרכב תיק ההשקעות שלי - טיוטא ראשונית שוק ההון 67
1 מספר שאלות לגביי בניית תיק ההשקעות שוק ההון 19
M תיק ההשקעות שלי שוק ההון 21
א תיק ההשקעות שלי - תיק עצלנית שוק ההון 95
א תיק ההשקעות שלי הגיע ליעד שוק ההון 9
R עדכון אוטומטי של תיק ההשקעות שוק ההון 1
גילגמש סגירת תיק יזומה על ידי בית ההשקעות צרכנות פיננסית 36
Shaz בחירת קרן פנסיה במקום אחר מאיפה שנמצא תיק ההשקעות שלי? צרכנות פיננסית 1
the_newbie האם יש טעם לפצל את תיק ההשקעות ? שוק ההון 10
yuvalnsn שאלה לגבי כלל תיק ההשקעות בIRA שוק ההון 11

נושאים דומים

למעלה