אהלן חברים, אני מתחיל בעולם ההשקעות והפיננסים ושוקל את צעדיי הראשונים.
ראשית לא מחפש ייעוץ אלא לשמוע מנסיון של אחרים וברור לי שכל מה שתגידו לי ייעוץ וכו'...
קצת רקע עליי, אני איש קבע בן 23 כמה התלבטויות כלכליות לגבי העתיד.
יש לי הון כולל של כ-400 אש"ח שחלקו חסכתי וחלקו הוריי חסכו לי, מבחינת ההון שלי:
כ-43% מסך הכסף שלי חסכונות ופקדונות שההורים חסכו לי לאורך השנים לטובת הלימודים (צפוי להתחיל ללמוד בעוד שנתיים). -כרגע הכוונה והבקשה מההורים(שמרנים) לא לגעת ולסכן את הכסף ולשמור אותו ללימודים.
בנוסף עוד 34% חסכונות מהצבא שהשקעתי בקופת גמל להשקעה של אלטשולר שחם, כרגע לאור ההבנה כי הייתרון האמיתי בקופת גמל להשקעה הוא בטווח ארוך מידי (גיל פרישה) ואני מתכנן את החסכונות לטווח של כ-10 שנים לרכישת דירה, אני שוקל בקרוב למשוך את הכסף (כרגע לאחר המשבר בו לא משכתי את הכסף עומד על רווח מהקופה של כ-3%) ולפתוח תיק השקעות פאסיבי(שוקולד מריר) שבו אשקיע במדדים.
בנוסף עוד 12% קופת גמל מנייתית שהוריי ייצרו לי וכרגע 10% שיושבים על הגדר (מרגיש שיש עוד נפילה גדולה לפנינו, ובנקודת מפנה האם להשקיע בבורסה או לרכוש קרקע).
השאלות:
1. קראתי המון שיש לי 'תיק השקעות אחד'. כרגע הכוונה שלי היא להשקיע בתיק של 85% מניות, 10% אג"ח 5% קרנות ריט - השיקולים בחלוקת הסכום, הוא תיק אגרסיבי שבו אני מוכן לספוג הפסדים (הייתה לי נפילה בשיא המשבר של 26% בתיק שבו לא משכתי את הכסף), והשקעה לטווח של כ-10 שנים. השאלה היא האם לאור החסכונות של ההורים (פקדונות בבנק) נכון ללכת לתוכנית השקעה יותר אגרסיבית של עד כ-100% במניות (כשיש לי סכום של כ-50% שאשתמש בו עוד כשנתיים?).
2. האם יש אנשים שייצרו 'מספר' תיקי השקעות. הכוונה היא שחלק של הכסף לטווח הקרוב הגדירו 'תיק' או אפיק יותר סולידי, ובנוסף 'תיק' נוסף שבו הפקידו כסף בצד לטווח הארוך? מה לדעתכם יותר נכון והאם נכון לפצל את הכסף, או לשקלל הכל לתיק אחד שכולל בתוכו את כלל הסיכונים יחד.
3. יש אצלי באיזור מכרז על קרקעות לבנים ממשיכים בהנחה משמעותית לבני המקום. הקרקע צפויה לעלות כ 240 אש"ח, כשלמשרתי מיל' פעילים (וכנראה גם לחיילים) הקרקע תעלה במחיר של כ 180 אש"ח. כרגע החלטתי להתמודד וללכת בשיתוף עם אחותי (חצי חצי בקניה ובמכירה). ממה שהבנו נדרש יהיה להתחיל לבנות שם תוך 6 שנים, ויש ביקוש רב לקרקעות ואנשים לאחר כ-3 שנים במכרז דומה מכרו את הקרקע במחיר של כ 500-750 אש"ח. מה אני מפספס והאם אני עושה פה איזשהי טעות גדולה? המדיניות כרגע היא לנסות להרשם למכרז ובמידה ואזכה אמכור את הקרקע בעתיד - אין לי כוונה וממון לבנות שם בית בהמשך.
4. לטובת המכרז אצטרך להשקיע חלק נרחב מהסכום שארצה להשקיע במניות במכרז והקרקע להשקעה, האם יש כאן משהו עדיף או דרך נכונה יותר עבורי?
תודה רבה לכולם, לא מחפש כאן ייעוץ אלא את דעתכם ונסיונכם.
ראשית לא מחפש ייעוץ אלא לשמוע מנסיון של אחרים וברור לי שכל מה שתגידו לי ייעוץ וכו'...
קצת רקע עליי, אני איש קבע בן 23 כמה התלבטויות כלכליות לגבי העתיד.
יש לי הון כולל של כ-400 אש"ח שחלקו חסכתי וחלקו הוריי חסכו לי, מבחינת ההון שלי:
כ-43% מסך הכסף שלי חסכונות ופקדונות שההורים חסכו לי לאורך השנים לטובת הלימודים (צפוי להתחיל ללמוד בעוד שנתיים). -כרגע הכוונה והבקשה מההורים(שמרנים) לא לגעת ולסכן את הכסף ולשמור אותו ללימודים.
בנוסף עוד 34% חסכונות מהצבא שהשקעתי בקופת גמל להשקעה של אלטשולר שחם, כרגע לאור ההבנה כי הייתרון האמיתי בקופת גמל להשקעה הוא בטווח ארוך מידי (גיל פרישה) ואני מתכנן את החסכונות לטווח של כ-10 שנים לרכישת דירה, אני שוקל בקרוב למשוך את הכסף (כרגע לאחר המשבר בו לא משכתי את הכסף עומד על רווח מהקופה של כ-3%) ולפתוח תיק השקעות פאסיבי(שוקולד מריר) שבו אשקיע במדדים.
בנוסף עוד 12% קופת גמל מנייתית שהוריי ייצרו לי וכרגע 10% שיושבים על הגדר (מרגיש שיש עוד נפילה גדולה לפנינו, ובנקודת מפנה האם להשקיע בבורסה או לרכוש קרקע).
השאלות:
1. קראתי המון שיש לי 'תיק השקעות אחד'. כרגע הכוונה שלי היא להשקיע בתיק של 85% מניות, 10% אג"ח 5% קרנות ריט - השיקולים בחלוקת הסכום, הוא תיק אגרסיבי שבו אני מוכן לספוג הפסדים (הייתה לי נפילה בשיא המשבר של 26% בתיק שבו לא משכתי את הכסף), והשקעה לטווח של כ-10 שנים. השאלה היא האם לאור החסכונות של ההורים (פקדונות בבנק) נכון ללכת לתוכנית השקעה יותר אגרסיבית של עד כ-100% במניות (כשיש לי סכום של כ-50% שאשתמש בו עוד כשנתיים?).
2. האם יש אנשים שייצרו 'מספר' תיקי השקעות. הכוונה היא שחלק של הכסף לטווח הקרוב הגדירו 'תיק' או אפיק יותר סולידי, ובנוסף 'תיק' נוסף שבו הפקידו כסף בצד לטווח הארוך? מה לדעתכם יותר נכון והאם נכון לפצל את הכסף, או לשקלל הכל לתיק אחד שכולל בתוכו את כלל הסיכונים יחד.
3. יש אצלי באיזור מכרז על קרקעות לבנים ממשיכים בהנחה משמעותית לבני המקום. הקרקע צפויה לעלות כ 240 אש"ח, כשלמשרתי מיל' פעילים (וכנראה גם לחיילים) הקרקע תעלה במחיר של כ 180 אש"ח. כרגע החלטתי להתמודד וללכת בשיתוף עם אחותי (חצי חצי בקניה ובמכירה). ממה שהבנו נדרש יהיה להתחיל לבנות שם תוך 6 שנים, ויש ביקוש רב לקרקעות ואנשים לאחר כ-3 שנים במכרז דומה מכרו את הקרקע במחיר של כ 500-750 אש"ח. מה אני מפספס והאם אני עושה פה איזשהי טעות גדולה? המדיניות כרגע היא לנסות להרשם למכרז ובמידה ואזכה אמכור את הקרקע בעתיד - אין לי כוונה וממון לבנות שם בית בהמשך.
4. לטובת המכרז אצטרך להשקיע חלק נרחב מהסכום שארצה להשקיע במניות במכרז והקרקע להשקעה, האם יש כאן משהו עדיף או דרך נכונה יותר עבורי?
תודה רבה לכולם, לא מחפש כאן ייעוץ אלא את דעתכם ונסיונכם.
