תיק ההשקעות / יומן של yanosh34

[yanosh34]

רק אצלי אני עושה הכל ואז מאשר, זה בא לפתוח ואז נעלם (ותופס את המנעול על זה)?

הורדת גירסה 5.5? יש להם שם באג בREPORTS שמקריס את התוכנה.
תוריד גירסה אחת קודם

 

[MorningStar]

תודה על הפירוט והעדכון לאורך הדרך.

שאלה בנוגע לתיק ההשקעות הנוכחי שלך:
1. האם אתה משקיע בבית השקעות מקומי או בחו"ל?
2. ספציפית - ני"ע VSUX - ממה שקראתי מדובר בני"ע של VANGUARD שנסחר בארה"ב. האם יש תעודת סל מקבילה בארץ שמחקה אותו?
3. שאלה יותר במאקרו - איך הגעת להקצאת הנכסים הנוכחית שלך? האם יש עיקרון להגיע לX אחוז פקדונות/מזומן, Y מניות ו-Z נדלן? אם כן, אשמח לפירוט
4. לגבי דמי הניהול - איך הגעת לדמי ניהול כל כך נמוכים 0.16? האם אתה משקלל בפנים גם את דמי הניהול של תעודת הסל?
5. לגבי תיק המניות שלך - אפשר קצת הסבר על השיקולים מאחורי החלוקה - VTI/VSUX/SP500? ובנוסף מה זה תיק מנוהל? למה אתה מחזיק גם חשבון עצמאי וגם מנוהל?
6. ומה זה תיק הרובוט? זו תחושה שלך שהשוק בארץ לא משוכלל מספיק כדי שהתיק הרובוטי יצליח, או ממש תזה מוכחת?

 

[yanosh34]

1. האם אתה משקיע בבית השקעות מקומי או בחו"ל?
2. ספציפית - ני"ע VSUX - ממה שקראתי מדובר בני"ע של VANGUARD שנסחר בארה"ב. האם יש תעודת סל מקבילה בארץ שמחקה אותו?
3. שאלה יותר במאקרו - איך הגעת להקצאת הנכסים הנוכחית שלך? האם יש עיקרון להגיע לX אחוז פקדונות/מזומן, Y מניות ו-Z נדלן? אם כן, אשמח לפירוט
4. לגבי דמי הניהול - איך הגעת לדמי ניהול כל כך נמוכים 0.16? האם אתה משקלל בפנים גם את דמי הניהול של תעודת הסל?
5. לגבי תיק המניות שלך - אפשר קצת הסבר על השיקולים מאחורי החלוקה - VTI/VSUX/SP500? ובנוסף מה זה תיק מנוהל? למה אתה מחזיק גם חשבון עצמאי וגם מנוהל?
6. ומה זה תיק הרובוט? זו תחושה שלך שהשוק בארץ לא משוכלל מספיק כדי שהתיק הרובוטי יצליח, או ממש תזה מוכחת?

היי, חלק מהשאלות מתייחסות להודעות מלפני כמה שנים בשרשור שכבר לא מייצגות את מצב התיק הנוכחי, אך אנסה לענות.
1. בחו"ל. Interactive Brokers.

2. אני לא חושב שיש אחת בודדת בארץ עם הרכב נכסים כמו של VXUS. אפשר להרכיב משהו דומה בעזרת כמה אחרות.

3. הקצאת הנכסים הנוכחית היא 100% מניות בפיזור עולמי, זה העיקרון כרגע כי זה ממקסם תשואה מבחינתי תחת רמת סיכון שאני מוכן לקחת.
נדל"ן יש רק למגורים. ומנדל"ן להשקעה ירדתי והסברתי כאן מדוע. פקדונות\מזומן\אג"ח זה משהו שאולי אגדיל בהמשך כשאתקרב לפרישה וארצה להקטין סיכון.

4. ה0.16% דמי ניהול שרשמתי בהודעה הראשונה היה נסיון לחשב כמה אני משלם לגורמים חיצוניים בשקלול מלא גם של קרנות הסל עצמן וגם של קה"ש\פנסיה. אם אפרק אותו לכמה אני משלם היום אז דמי ניהול נוכחיים של VXUS הם 0.07%. בקרן השתלמות אני משלם 0.26% מצבירה ובקרנות הפנסיה אני משלם 0.96% מהפקדה ו0.05% מצבירה. הדרך להוריד דמי ניהול במוצרים הפנסיוניים היא לנהל משא ומתן \ להצטרף לקבוצות רכישה וכמובן לצבור שם כמה שיותר כסף.

5. תיק המניות שלי הוא לפי מדד עולמי. אבל תיק המניות שלי מורכב לא רק מהמניות שאני קונה בעצמי בחשבון מסחר פרטי אלא גם מקרנות ההשתלמות והפנסיה שאצלם יש לי קצת פחות שליטה בבחירה. רוב החברות האלה מציעות מסלול עוקב S&P500 ועל זה נמצאות קה"ש והפנסיה שלי. אבל S&P500 זה רק ארה"ב וכפי שרשמתי אני רוצה לעקוב לפי פיזור עולמי, אז בחשבון הפרטי אני קונה VXUS (שהוא כל העולם חוץ מארה"ב) וכך מגיע לאיזון ולפיזור הרצוי.
לגבי החלק ה"מנוהל" - זה חלק מכספים בפנסיה שאין לי שום שליטה ביכולת לבחור במה הם יושקעו (כספי פיצויים של מעסיק), ולכן אני קורא לחלק הזה "מנוהל".

6. זה תיק שמימשתי בין 2017 ל2019. אין לי יותר דברים כאלה היום. זה היה נסיון לסחוט תשואה עודפת בעזרת פקטור הערך. לא יודע אם יש דבר כזה תזה מוכחת. אפשר לכל היותר להוכיח שמשהו עבד בעבר, אבל את מי מעניין העבר? זה כן היה מבוסס על בדיקת נתונים היסטורית ותחושה שאולי בארץ השוק פחות יעיל ולכן שלפקטור הערך או שלשיטה הזאת היה עדיין מקום לספק תשואה עודפת.

 

[yanosh34]

סיכום 2024.
הפעם אסכם את השנה בקצרה בעזרת 2 גרפים חדשים ונחמדים שהכנתי - דוח מאזן ודוח רווח והפסד.
כן, ממש כמו אלה של חברות ציבוריות, אבל בצורה גרפית יפה ולא בטבלה יבשושית כמו בדוחות רשמיים.

אם זה קטן מדי, אפשר ללחוץ על הגרף בשביל לפתוח בעמוד חיצוני.



רווח והפסד

 

[yanosh34]

מאזן

 

[מי אני מה אני]

גרף מצוין!
קל למעקב ופשוט להבנה

 

[קפיצת הדרך]

גרף מגניב ממש!

 

[unsullied]

לגמרי! איך מכינים כזה / מה מילות החיפוש?

 

[Williamsburg]

מאזן

קבעת פה תקדים מגניב להצגת נכסים והתחייבויות.

 

[Williamsburg]

רווח והפסד

על מה שילמת 52757 ש"ח ריבית?

 

[Solid seat]

לגמרי! איך מכינים כזה / מה מילות החיפוש?

Sankey diagram

 

[yanosh34]

אכן Sankey diagram
השתמשתי באתר הזה https://sankeymatic.com/

על מה שילמת 52757 ש"ח ריבית?

הלוואות.
בעיקר של המשכנתא אבל היו עוד קצת הלוואות שנסגרו במהלך השנה.

 

[KickR]

ואם כבר זה השרשור שלי אז אני אשתף גם את המעקב אחרי המרחק מעצמאות כלכלית.
כרגע רק כתמונה אבל אם מישהו יתעניין באופן החישוב אני אפרט.

מה שרואים פה קודם כל זה ש2030 היא שנת היעד. החישוב נעשה תחת ההנחות הכי מחמירות שיש לגבי שיעור משיכה בטוח.

• שיעור המשיכה הבטוח גדל משנה לשנה משום שהחישוב לוקח בחשבון את קצבאות הפנסיה שיכנסו לפעולה בעתיד, וכל שנה שעוברת הן גם גדלות (עקב הפקדות נוספות) וגם מתקרבות.
• צריכה חודשית היא בדיוק מה שזה נשמע, הצריכה החודשית הממוצעת באותה שנה. עבור שנים עתידיות אני פשוט לוקח את הצריכה האחרונה וממשיך איתה הלאה.
• סכום משיכה בטוח זה הכפלה של שיעור המשיכה הבטוח בשווי הנקי. לגבי שנים עתידיות, הערכת השווי הנקי היא המשך חיסכון כמו בשנה האחרונה הידועה, והנחת תשואה 4% ריאלית.
• מרחק% זהו סכום המשיכה הבטוח חלקי הצריכה החודשית.

אשמח אם תוכל לשתף לגבי הטבלה הזו ואיך להרגשתך היא מייצגת את התהליך שעברתם?

 

[yahud]

@yanosh34 אפשר לשאול איך אתה היום מחליט (לפי איזה מקור מידע) מה האיזון הנכון בין ההשקעות האמריקאיות אל מול VXUS?

 

[yanosh34]

אשמח אם תוכל לשתף לגבי הטבלה הזו ואיך להרגשתך היא מייצגת את התהליך שעברתם?

מעניין לראות שלפני 5 שנים החישובים הצביעו על 2030 וגם החישובים הנוכחיים מצביעים על 2030.
זה יצא ככה לא בגלל שהתחזית היתה כל כך מדויקת, אלא יותר בגלל שהעליה בצריכה התקזזה עם העליה בהכנסה והביצועים הטובים של SP500 בשנים האחרונות.

@yanosh34 אפשר לשאול איך אתה היום מחליט (לפי איזה מקור מידע) מה האיזון הנכון בין ההשקעות האמריקאיות אל מול VXUS?

מסתכל באתר של ואנגארד על פירוט ההחזקות של הקרן VT לפי מדינות.

VT-Vanguard Total World Stock ETF | Vanguard

investor.vanguard.com

כרגע ארה"ב שם היא 65% אז לזה אני שואף אבל זה קצת קשה כי כל הפנסיות וההשתלמות על SP500 ולכן יוצא כרגע שאני על 75% ארה"ב.

 

[drom]

הכל יפה מאוד..
אבל אני רק רואה בזבוז אדיר של כספים בהפקדה לפנסיה כשכיר. הפקדות שאתה כבר לא צריך אותם.

 

[yanosh34]

אבל אני רק רואה בזבוז אדיר של כספים בהפקדה לפנסיה כשכיר. הפקדות שאתה כבר לא צריך אותם.

גם אני.
בגלל זה הפיצויים נמצאים בסטטוס של רצף פיצויים.
הם לא יהיו חלק מהפנסיה, כך שלמעשה רק חצי מהכספים שרואים שם תחת קרן פנסיה באמת יהיו קשורים לפנסיה.

 

[drom]

גם אני.
בגלל זה הפיצויים נמצאים בסטטוס של רצף פיצויים.
הם לא יהיו חלק מהפנסיה, כך שלמעשה רק חצי מהכספים שרואים שם תחת קרן פנסיה באמת יהיו קשורים לפנסיה.

אם תהיה לך פעם אופציה לעבוד בחשבונית תחשוב על זה ברצינות.

 

[half-solid]

גם אני.
בגלל זה הפיצויים נמצאים בסטטוס של רצף פיצויים.
הם לא יהיו חלק מהפנסיה, כך שלמעשה רק חצי מהכספים שרואים שם תחת קרן פנסיה באמת יהיו קשורים לפנסיה.

יכול להסביר להדיוטות?
מה זה רצף פיצויים? מה המשמעות? איך ומתי אפשר להנזיל? ואיך טכנית גורמים להפרשה לגמל / לפנסיה להיות כזאת?

 

[yahud]

יכול להסביר להדיוטות?
מה זה רצף פיצויים? מה המשמעות? איך ומתי אפשר להנזיל? ואיך טכנית גורמים להפרשה לגמל / לפנסיה להיות כזאת?

תחפש באתר כל זכות "רצף פיצויים". תקרא לאט, זה לא קריאה קלילה לדעתי.
כל השאלות שלך אמורות להיות מוסברות של.
טכנית בסיום עבודה אצל מעסיק שואלים אותך מה אתה רוצה לעשות עם הכסף.