אוקיי, הבנתי את הטענה - אבל ע"פ חישוב שלי (ובהנחת תשואה שנתית של 4%), גם אחרי 55 שנים של דמי ניהול של 0.6% - מגיעים רק ל-15% מהסכום הכולל שנגרע, לעומת חשבון ממוסה שבו (בהנחה של אותה תשואה ואותו פרק זמן) נגרעים 20% מהסכום הכולל.
אתה מדבר על משיכה חד פעמית או משיכה בשלבים? כי גם זה משפיע.
אתה לוקח בחשבון הטבת מס רווחי הון בגיל פרישה?
אתה לוקח בחשבון שינוי סדר מכירה?
בסוף בתיק ממוסה התשלום המקסימלי שלך הוא 25% מס על הרווחים, אבל:
א. הרווחים במשיכה בשלבים הם נמוכים יותר מאשר במשיכה חד פעמית. במיוחד אם אתה מושך LIFO ובמיוחד בשנים הראשונות (כלומר עוד דחיית מס).
ב. בהרבה מקרים תשלם פחות מ25% מס על הרווחים.
ממה שאני זוכר בחישובים פה בפורום, אזור ה 0.3% הוא באמת נקודת ה break even בין החלופות.
אבל זה נכון כמובן רק ל IRA בדמי ניהול הללו. בחשבון "מנוהל" צריך לקחת בחשבון גם עלויות נוספות כמו הוצ' ניהול השקעות וכו'.
פטור ממס רווחי הון (בדמי ניהול נמוכים מספיק - זה יוצא משתלם יותר מהיעדר דמי ניהול בתיק ממוסה. לדוגמא - ב0.3% רק אחרי יותר מ-55 שנים יש בכלל שוויון, בהנחת תשואה של 4%)
והטבת מס על ההפקדה (רלוונטי בעיקר לשכירים או - לעצמאים שבאמת מכניסים מספיק כל שנה)
פטור ממס רווחי הון (בדמי ניהול נמוכים מספיק - זה יוצא משתלם יותר מהיעדר דמי ניהול בתיק ממוסה. לדוגמא - ב0.3% רק אחרי יותר מ-55 שנים יש בכלל שוויון, בהנחת תשואה של 4%)
והטבת מס על ההפקדה (רלוונטי בעיקר לשכירים או - לעצמאים שבאמת מכניסים מספיק כל שנה)
לא מדוייק.
למשל אם אתה ב IRA ואתה סוחר מאוד פעיל (ולא משקיע פסיבי) אז זה יכול להיות מאוד משתלם, כי אתה בעצם מקבל פה דחיית מס לעומת תיק מסחר רגיל.
בתיק רגיל היית משלם מס על כל רווח בכל מכירה, בקה"ש תשלם את המס רק במשיכה.