זוג בני 45 פלוס שני ילדים
אנחנו צריכים להשלים תשלום אחרון על בית ראשון בגובה של 400K. יש לנו קרנות השתלמות שמכסות את הסכום ומתלבטים בין משכנתא לקרן השתלמות.
אני
קרן השתלמות מעל התקרה 470K IRA דנ 0.19
בת זוג
קרן השתלמות עד התקרה 85K דנ 0.5
קופג להשקעה 95K דנ 0.4
נוספים:
תיק IB קרן עולמית של 330K
הלוואה ללא ריבית של 45,000 לעוד 3.5 שנים בהחזר חודשי של 1000₪
בכל המקרים בעוד 3.5 שנים לאחר שההלוואה ללא ריבית תסתיים, נעלה את ההשקעה בעוד 1000₪ בתיק חדש ממוסה
חשבנו על 3 אופציות:
1. למכור מהקרן השתלמות ולחסוך מחדש בתיק ממוסה בגובה של 3700₪ בחודש.
2. לשמור על ההשתלמות ולקחת משכנתא של 3700₪ ל 12 שנים. ובתום התקופה נשקיע את ההחזר 3700₪ בתיק חדש
3. לקחת חלק כמשכנתא וחלק מקרן ההשתלמות
באקסל עשיתי השוואה של ה FV מה יהיה הערך בסוף כל תקופה. למשל באופציה 2 של לקיחת משכנתא מה יהיה עוד 25 שנה - חיברתי את ה FV של הקרן השתלמות שעדיין קיימת פלוס ה FV עבור השקעות חודשיות לאחר שהמשכנתא תסתיים (עוד 12 שנה) פחות העלות של המשכנתא.
לפי האקסל בכל הטווחים של 20,35,30 שנה נראה שעדיף לקחת משכנתא.
ברמה פסיכולוגית אנחנו יכולים לחיות עם משכנתא רק מתבאסים שכל חודש הכסף הולך לכיסוי משכנתא ולא להשקעה
מה דעתכם?
נ.ב, כן התייחסתי לדמי ניהול בנוסחא של ה FV אבל לא יודע להעריך עלויות נלוות של משכנתא (ביטוחים)
לינק
אנחנו צריכים להשלים תשלום אחרון על בית ראשון בגובה של 400K. יש לנו קרנות השתלמות שמכסות את הסכום ומתלבטים בין משכנתא לקרן השתלמות.
אני
קרן השתלמות מעל התקרה 470K IRA דנ 0.19
בת זוג
קרן השתלמות עד התקרה 85K דנ 0.5
קופג להשקעה 95K דנ 0.4
נוספים:
תיק IB קרן עולמית של 330K
הלוואה ללא ריבית של 45,000 לעוד 3.5 שנים בהחזר חודשי של 1000₪
בכל המקרים בעוד 3.5 שנים לאחר שההלוואה ללא ריבית תסתיים, נעלה את ההשקעה בעוד 1000₪ בתיק חדש ממוסה
חשבנו על 3 אופציות:
1. למכור מהקרן השתלמות ולחסוך מחדש בתיק ממוסה בגובה של 3700₪ בחודש.
2. לשמור על ההשתלמות ולקחת משכנתא של 3700₪ ל 12 שנים. ובתום התקופה נשקיע את ההחזר 3700₪ בתיק חדש
3. לקחת חלק כמשכנתא וחלק מקרן ההשתלמות
באקסל עשיתי השוואה של ה FV מה יהיה הערך בסוף כל תקופה. למשל באופציה 2 של לקיחת משכנתא מה יהיה עוד 25 שנה - חיברתי את ה FV של הקרן השתלמות שעדיין קיימת פלוס ה FV עבור השקעות חודשיות לאחר שהמשכנתא תסתיים (עוד 12 שנה) פחות העלות של המשכנתא.
לפי האקסל בכל הטווחים של 20,35,30 שנה נראה שעדיף לקחת משכנתא.
ברמה פסיכולוגית אנחנו יכולים לחיות עם משכנתא רק מתבאסים שכל חודש הכסף הולך לכיסוי משכנתא ולא להשקעה
מה דעתכם?
נ.ב, כן התייחסתי לדמי ניהול בנוסחא של ה FV אבל לא יודע להעריך עלויות נלוות של משכנתא (ביטוחים)
לינק
