עזרה למשקיעה המתחילה

[Dani E]

היי קהילה יקרה,
בת 28, בחודשים האחרונים קראתי רבות את הבלוג הנהדר הזה ובזכותו (יותר נכון - בזכותה!) לקחתי את הצעדים הראשונים להקמת תיק השקעות פאסיבי לטווח ארוך. מטרת ההשקעה כפי שאני רואה אותה היא תשואה על הכסף לאורך שנים שתאפשר לי בעתיד הכנסה פאסיבית / רכישת נכסים מניבים נוספים.

פתחתי חשבון מסחר עצמאי עם סכום התחלתי של 50 אש״ח. מתכננת להפקיד מידי חודש 5,000 ש״ח נוספים. תמהיל התיק שבחרתי בו הוא 70% למניות ו30% למרכיב סולידי.
בחלק המנייתי, כרגע מושקעת בקרנות מחקות של בלאקרוק על S&P 500 ו- Nasdaq (אני מודעת לחפיפה הקיימת בין השניים אך מאמינה מאוד בסקטור הטכנולוגי).

הייתי מעוניינת להרחיב מעט את הפיזור בתיק לשווקים נוספים. חשבתי להוסיף את מדד MSCI EM (שווקים מתעוררים) של בלאקרוק (דמי ניהול 0.18%). אני תוהה האם S&P 500 וה-Nasdaq נותנות כיסוי רחב דיו למדינות מפותחות (ולכן ״מספיק״ לי להוסיף רק שווקים מתעוררים) או שאולי כדאי לי לשקול להוסיף גם את MSCI World לשווקים מפותחים בנוסף (דמי ניהול 0.31%)?

אשמח לשמוע את חוות דעתכם, האם יש מדדים נוספים שכדאי שאשקול לפיזור התיק? משהו שאני מפספסת? איך מחליטים כמה אחוזים מהפלח המנייתי להקצות לכל מדד? האם שווה בשווה בין כולם?

תודה רבה מראש לעונים,
דני

 

[כימאי]

איך מחליטים כמה אחוזים מהפלח המנייתי להקצות לכל מדד? האם שווה בשווה בין כולם?

את יכולה לבדוק למשל בדפי המידע של VT כיצד הפיזור המדינתי/מפותחות/מתפתחות.

 

[חתול לילה]

הייתי מעוניינת להרחיב מעט את הפיזור בתיק לשווקים נוספים.

לדעתי אין בכך צורך, כל השווקים קורלטיבים.
תעשי סימולציות ב- portfolio visualizer ותראי זאת בעצמך.

 

[ShDan]

היי קהילה יקרה,

היי

מדד הMSCI World לשווקים מפותחים (דמי ניהול גבוהים 0.6%).

יש לך בלבול, הדמי ניהול 0.6% הן של הקרן iShares MSCI ACWI UCITS ETF שכוללת גם שווקים מפותחים וגם שווקים מתפחים.
קרן שכוללת רק מפותחות הינה iwda שעולה 0.2% (יש גם של חברות נוספות כמובן ואפילו ביותר זול).
שימי לב שזה יצור לך כפילות נוספת על מה שיש לך כבר...

 

[Dani E]

תודה על התיקון, אכן טעיתי (ערכתי עכשיו את הפוסט).

אתקן את השאלה המקורית שלי:
האם נכון להניח שS&P 500 וה-Nasdaq הם כיסוי ״מספק״ למדינות המפותחות ולכן אשלים את הפיזור בעזרת השקעה במדד EM של מדינות מפותחות בלבד?

הרבה תודה!

 

[ShDan]

במדד EM של מדינות מפותחות בלבד?

בכוונה התעלמת מאירופה?

 

[Dani E]

בכוונה התעלמת מאירופה?

מאחר והמדדים שציינתי הם עולמיים, לא הייתי בטוחה אם יש צורך להוסיף גם מדד ארופאי בנפרד.
אשמח לשמוע אם לדעתך זאת הנחה שגויה.

 

[כימאי]

האם נכון להניח שS&P 500 וה-Nasdaq הם כיסוי ״מספק״ למדינות המפותחות

אין נכון ולא נכון, אבל מדוע את מתעלמת מכל מדינות אירופה המפותחות, קנדה, אוסטרליה, יפן?

 

[Dani E]

אין נכון ולא נכון, אבל מדוע את מתעלמת מכל מדינות אירופה המפותחות, קנדה, אוסטרליה, יפן?

מבינה את כוונתך, תודה.
אם כך, נכון להניח שלשלב בתיק את MSCI EM + MSCI World, ייתן לי את הפיזור המקיף ביותר?

 

[ShDan]

לא. יש עוד מדדי נישה שיתנו לך חשיפה מקיפה יותר כמו small cap. השאלה היותר נכונה היא "האם יתן לי את הפיזור המספק עבורי"?

 

[nicepo1]

האם נכון להניח שS&P 500 וה-Nasdaq הם כיסוי ״מספק״ למדינות המפותחות ולכן אשלים את הפיזור בעזרת השקעה במדד EM של מדינות מפותחות בלבד?

כמו שציינו אין נכון ולא נכון.
גישה טובה לדעתי למשקיע ששואף להיות פסיבי(מבחינת הפיזור)היא להתחיל מפיזור עולמי רחב מאוד כמו למשל של VT שהוזכרה כאן ואז לחשוב האם יש לך סיבה להשקיע אחרת.
במקרה שלך למשל אמרת שאת מאמינה בטכנולוגיה וזאת הסיבה שלך להשקיע במדד מצומצם.
אני למשל נותן משקל יתר לארה"ב כי(בין השאר) רוב המחקרים לטווח ארוך שראיתי בהקשר של השקעה כזאת נעשו על השוק האמריקאי ואין לי מושג מה קרה לתיק של משקיע שהשקיע בשוק הרוסי ב1915 או בשוק הגרמני ב1935 ובכלל אני מאמין יותר בכלכלה האמריקאית.
זה רק דוגמאות וכמובן יכול להיות לך סיבות ושיקולים אחרים לגמרי.
רק כיוון לאיך לגשת לעניין.

 

[Dani E]

לא. יש עוד מדדי נישה שיתנו לך חשיפה מקיפה יותר כמו small cap. השאלה היותר נכונה היא "האם יתן לי את הפיזור המספק עבורי"?

המניע לפיזור עבורי הוא כדי ״לא לשים את כל הביצים בסל אחד״ (ארה״ב) ולהיות חשופה גם לשווקים בינלאומיים אחרים (שלא תמיד יש ביניהם קורלציה) ושבטווח הרחוק יניבו תשואה טובה.

 

[כימאי]

ולהיות חשופה גם לשווקים בינלאומיים אחרים

ולכן ניתן לשקול בחירה למשל ב-VT (כלל עולמי), VXUS (שאר העולם ללא ארה"ב) ומקביליהן.

אין לראות בכך המלצה ואינני יודע מה יקרה בעולם ואפילו לא במדינה מסוימת.

 

[Glantz]

היי, אפשר לשאול איפה פתחת את החשבון מסחר עצמאי שלך?

 

[twister]

היי, אפשר לשאול איפה פתחת את החשבון מסחר עצמאי שלך?

שולחים פקס או יונת דואר, אחרי 17 ימים מקבלים מכתב שהגיע באמצעות שליח על רולר בליידס.
לאחר קבלת המכתב יש להגיע פיזית לבנק הדואר ולהוציא אסמכתא לניהול חשבון, עם האסמכתא יש ללכת לאחד מהברוקרים הקרובים למקום מגוריך ולפתוח את חשבון המסחר.
חשוב - לא לשכוח מסיכה.

** לא המלצה **

 

[ShDan]

שולחים פקס או יונת דואר, אחרי 17 ימים מקבלים מכתב שהגיע באמצעות שליח על רולר בליידס.
לאחר קבלת המכתב יש להגיע פיזית לבנק הדואר ולהוציא אסמכתא לניהול חשבון, עם האסמכתא יש ללכת לאחד מהברוקרים הקרובים למקום מגוריך ולפתוח את חשבון המסחר.
חשוב - לא לשכוח מסיכה.

** לא המלצה **

הוא שאל איפה לא איך

 

[yahud]

המניע לפיזור עבורי הוא כדי ״לא לשים את כל הביצים בסל אחד״ (ארה״ב) ולהיות חשופה גם לשווקים בינלאומיים אחרים (שלא תמיד יש ביניהם קורלציה) ושבטווח הרחוק יניבו תשואה טובה.

תקראי עוד קצת בבלוג ותנסי להבין אם את רוצה להשקיע ביותר מסל אחד, או בכל הסלים בפיזור רחב.

השוק באירופה הוא לא השוק בארצות הברית. אם את לא מתייחסת אליו, אתה לא מושקעת בו.

 

[ניצן המצוין]

קראת את הפוסט "פירמידת הצרכים של המשקיע"?
נראה שאתה מתעסקת בדברים הפחות חשובים, בניגוד לידיעה האם התמהיל מתאים לך וכמה תוכלי לחסוך בשנים הקרובות.
בכל מקרה במידה שראית שוק חדש\קרן סל חדשה\שינוי עמלות תמיד אפשר להחליף קרן.
עדיין יותר חשוב לדעת כמה תוכלי לחסוך, איך ההתנהגות שלך במשבר בשוק ,כמה סיכון תוכלי לקחת ומה טווח ההשקעה.

 

[Dani E]

היי, אפשר לשאול איפה פתחת את החשבון מסחר עצמאי שלך?

מיטב טרייד