משכנתא - מבקש עזרה

[DecoyedInverstor]

שלום לכם, אשמח לעזרתכם.

עבור רכישת דירה בשווי 1.95 מ' לוקח משכנתא, הכנסה נטו כ18,000.

לקחתי ייעוץ משכנתא שבהתחלה כלל שאלות להבין את המצב שלי והסברים על המסלולים ועל המשכנתא.
כשהתחלנו לקבל הצעות מהבנקים נראה שנבחר כבר עבורי המסלול שכולל קלצ + מלצ + מצ
אמרתי מילא, טוב נראה בסדר, והבנתי "על הדרך" שהמשתנה צמודה זה מסלול פיתוי שאני לא אמור לקחת בכלל

מציין שהדברים קרו בלי שקיפות למדוע נבחרו המסלולים האלה מעבר ל"זה יביא לנו ריביות טובות"
אני ביקשתי להכניס מסלול זכאות בהתחלה לא רצו לשמוע עליו, אבל בסוף אמרו סבבה אבל צריך לשים את זה רק בסוף.

הכל סבבה המשכנו מיקוח מול הבנקים ובסוף קיבלנו ריביות סופיות.
495,000 קל"צ על 4.59%
555,000 משתנה לא צמודה כל 18 חודש על 4.61%
300,000 מצ על 3.38%

שאלתי מה עם המסלול זכאות?
אה זה כבר מאוחר מידי עכשיו נמסר לי, זה בלאגן.
התעקשתי, כשבכלל הבנתי שזכאות גם יכולה להוריד את מחיר הפרעון מוקדם מה שלא נמסר לי כלל בייעוץ..
טוב אחרי התעקשות קיבלתי תמהיל דומה הכולל זכאות על חשבון הקל"צ:

422,000 קל"צ 4.59%
74,000 זכאות

האם הייעוץ תקין? חתמתי על הסכם לצערי ועכשיו אני מחוייב לייעוץ שלא לטובתי?
האם ריביות טובות?
האם כדאי לקחת את המסלול עם הזכאות ?
למה נמסר לי מהייעוץ שלא ניתן לקחת את הזכאות על חשבון מסלול אחר כמו מ"צ אלא רק על חשבון הקל"צ?

ממש אודה לעזרתכם, אין לי כלכך למי לפנות, קיוויתי שהייעוץ יהיה לטובתי אבל מרגיש לי שהפוך, ושאני "לא בסדר" שביקשתי להכניס את המסלול זכאות, אפילו לא יכולתי לבחור על חשבון איזה מסלול הוא יבוא

 

[yanosh34]

שילמת עבור היעוץ?

 

[DecoyedInverstor]

שילמת עבור היעוץ?

לא, אבל סוכם על תשלום, ונעשתה עבודה

 

[האזרח הקטן]

ריביות מעולות (בהנחה שאתה סוגר את מסלול הפיתוי).

 

[הורדוס]

ריביות מעולות (בהנחה שאתה סוגר את מסלול הפיתוי).

מחזק.

יכול להיות שהתנהל לא כמצופה ו/או לא כראוי, אבל התוצאה טובה.

 

[Delver]

מסלול זכאות הוא מסלול בריבית קבועה צמודה ולכן הוא על חשבון הקלצ (שניהם הם חלק מהרכיב בריבית קבועה של המשכנתא)

היועץ אולי לא התנהל מולך כמצופה כי אתה לא מבין מה הוא עושה וזה חבל, אבל הריביות טובות

(בהנחה שאתה סוגר את מסלול הפיתוי).

 

[amit]

שלום לכם, אשמח לעזרתכם.

עבור רכישת דירה בשווי 1.95 מ' לוקח משכנתא, הכנסה נטו כ18,000.

לקחתי ייעוץ משכנתא שבהתחלה כלל שאלות להבין את המצב שלי והסברים על המסלולים ועל המשכנתא.
כשהתחלנו לקבל הצעות מהבנקים נראה שנבחר כבר עבורי המסלול שכולל קלצ + מלצ + מצ
אמרתי מילא, טוב נראה בסדר, והבנתי "על הדרך" שהמשתנה צמודה זה מסלול פיתוי שאני לא אמור לקחת בכלל

מציין שהדברים קרו בלי שקיפות למדוע נבחרו המסלולים האלה מעבר ל"זה יביא לנו ריביות טובות"
אני ביקשתי להכניס מסלול זכאות בהתחלה לא רצו לשמוע עליו, אבל בסוף אמרו סבבה אבל צריך לשים את זה רק בסוף.

הכל סבבה המשכנו מיקוח מול הבנקים ובסוף קיבלנו ריביות סופיות.
495,000 קל"צ על 4.59%
555,000 משתנה לא צמודה כל 18 חודש על 4.61%
300,000 מצ על 3.38%

שאלתי מה עם המסלול זכאות?
אה זה כבר מאוחר מידי עכשיו נמסר לי, זה בלאגן.
התעקשתי, כשבכלל הבנתי שזכאות גם יכולה להוריד את מחיר הפרעון מוקדם מה שלא נמסר לי כלל בייעוץ..
טוב אחרי התעקשות קיבלתי תמהיל דומה הכולל זכאות על חשבון הקל"צ:

422,000 קל"צ 4.59%
74,000 זכאות

האם הייעוץ תקין? חתמתי על הסכם לצערי ועכשיו אני מחוייב לייעוץ שלא לטובתי?
האם ריביות טובות?
האם כדאי לקחת את המסלול עם הזכאות ?
למה נמסר לי מהייעוץ שלא ניתן לקחת את הזכאות על חשבון מסלול אחר כמו מ"צ אלא רק על חשבון הקל"צ?

ממש אודה לעזרתכם, אין לי כלכך למי לפנות, קיוויתי שהייעוץ יהיה לטובתי אבל מרגיש לי שהפוך, ושאני "לא בסדר" שביקשתי להכניס את המסלול זכאות, אפילו לא יכולתי לבחור על חשבון איזה מסלול הוא יבוא

האם תכננת להשתמש ב300,000 כמסלול פיתוי? כלומר לסגור אותו בשנה הקרובה ?

אם לא -תתעקש על מעבר למסלול ללא הצמדה.

אי אפשר לחוות דעה על הריביות ללא התקופה לכל מסלול.

 

[DecoyedInverstor]

האם תכננת להשתמש ב300,000 כמסלול פיתוי? כלומר לסגור אותו בשנה הקרובה ?

אם לא -תתעקש על מעבר למסלול ללא הצמדה.

אי אפשר לחוות דעה על הריביות ללא התקופה לכל מסלול.

הקלצ ל25 שנים
המצ ומלצ ל30 שנים

המטרה היא מחיר למשתכן, שבפוטנציאל למכור כמה שנים קדימה.
אם זה היה כסף זול הייתי לוקח את ה300,000 גם. אני יכול לשים גם הון עצמי.
אבל אם אני עובר למסלול ללא הצמדה, הריביות ישתנו במסלולים האחרים.

 

[דירה להשכיר]

אם זה היה כסף זול

יש לך הכנסה גבוהה, לא יודע כמה הכנסה פנויה יש לך,
אבל אתה צריך להחליט, האם אתה רוצה לקחת את ה300 במשכנתא או בההון העצמי.
בכל מקרה בשום פנים ואופן אל תשאיר את ה300 במסלול הזה - מניח שגם לא תכננת.

 

[אייל ריטברג]

שלום משקיע!
עונה כבעלים של חברה לייעוץ משכנתות.

עושה רושם שיש לך ביקורת (בראייתי מוצדקת) על סוג השירות שקיבלת. האם הייעוץ תקין? כן. האם הוא שירותי דיו? זה כנראה שלא.

אפשר להכניס זכאות בסוף, זו פרקטיקה שמטרתה לעקוף את הבנקאים, ולמנוע פגיעה בריביות של המסלולים האחרים. אני חושב שזה לא נכון לעשות את זה (כאיש מקצוע לא בהכרח אלייך). זה לא תקין שזה לא נכנס לתמהיל.
אפשר להחליף את הלוואות הזכאות בכל הלוואה אחרת, אבל חובה לעמוד בתנאי בנק ישראל, ולוודא שסכום ההלוואות במסלול בריביתק בועה יהווה לפחות (1-0.6666) מסכום המשכנתא.

לעניין מסלול פיתוי, הוא נועד להעלות את רמת הרווחיות (המרווח הבנקאי) של הבנק במסלולים שאתה לא מתכוון לקחת. אתה מוזמן לעשות חיפוש באינטרנט (יש על זה מאמר אצלנו באתר שלנו, אני לא יכול לשים קישור).

אי אפשר לדבר על איכות הריביות בלי קונטקסט של משך השנים. יחד עם זאת, הריביות שלך טובות מאוד.

בהצלחה,
אייל מFINWIZ

שלום לכם, אשמח לעזרתכם.

עבור רכישת דירה בשווי 1.95 מ' לוקח משכנתא, הכנסה נטו כ18,000.

לקחתי ייעוץ משכנתא שבהתחלה כלל שאלות להבין את המצב שלי והסברים על המסלולים ועל המשכנתא.
כשהתחלנו לקבל הצעות מהבנקים נראה שנבחר כבר עבורי המסלול שכולל קלצ + מלצ + מצ
אמרתי מילא, טוב נראה בסדר, והבנתי "על הדרך" שהמשתנה צמודה זה מסלול פיתוי שאני לא אמור לקחת בכלל

מציין שהדברים קרו בלי שקיפות למדוע נבחרו המסלולים האלה מעבר ל"זה יביא לנו ריביות טובות"
אני ביקשתי להכניס מסלול זכאות בהתחלה לא רצו לשמוע עליו, אבל בסוף אמרו סבבה אבל צריך לשים את זה רק בסוף.

הכל סבבה המשכנו מיקוח מול הבנקים ובסוף קיבלנו ריביות סופיות.
495,000 קל"צ על 4.59%
555,000 משתנה לא צמודה כל 18 חודש על 4.61%
300,000 מצ על 3.38%

שאלתי מה עם המסלול זכאות?
אה זה כבר מאוחר מידי עכשיו נמסר לי, זה בלאגן.
התעקשתי, כשבכלל הבנתי שזכאות גם יכולה להוריד את מחיר הפרעון מוקדם מה שלא נמסר לי כלל בייעוץ..
טוב אחרי התעקשות קיבלתי תמהיל דומה הכולל זכאות על חשבון הקל"צ:

422,000 קל"צ 4.59%
74,000 זכאות

האם הייעוץ תקין? חתמתי על הסכם לצערי ועכשיו אני מחוייב לייעוץ שלא לטובתי?
האם ריביות טובות?
האם כדאי לקחת את המסלול עם הזכאות ?
למה נמסר לי מהייעוץ שלא ניתן לקחת את הזכאות על חשבון מסלול אחר כמו מ"צ אלא רק על חשבון הקל"צ?

ממש אודה לעזרתכם, אין לי כלכך למי לפנות, קיוויתי שהייעוץ יהיה לטובתי אבל מרגיש לי שהפוך, ושאני "לא בסדר" שביקשתי להכניס את המסלול זכאות, אפילו לא יכולתי לבחור על חשבון איזה מסלול הוא יבוא

 

[DecoyedInverstor]

תודה רבה חברי פורום יקר