מתלבט קשות מה לעשות עם ביטוח המנהלים שלי משנת 1996. אני בן 44 כלומר נותרו לי 16 שנים עד גיל 60 או 23 שנים עד גיל 67.
מצד אחד מקדם הקצבה הוא 166, מהצד השני בגלל שאין לשם יותר הפקדות הם שוחטים אותי בדמי ניהול של 2% מהצבירה. ביררתי עם יועץ של מיטב ד"ש והכסף שהופקד לתגמולים במסלול ההוני עד שנת 2005 (לא סגור על השנה) יכול לעבור לקופת גמל במסלול IRA. מה שמשאיר שם את הכסף של הפיצויים שלא משכתי מכיוון שהיו מעל תקרת הפטור ממס הכנסה, ובנוסף את הכסף של התגמולים שהופקדו אחרי שנת 2005. (לעזאזל עם החוקים הסבוכים והמשתנים תמידית של מדינת ישראל).
השאלות שמעיקות עלי הן כאלה:
1. האם להשאיר את ביטוח המנהלים ולספוג את דמי הניהול השערורייתיים?
2. האם להעביר את מה שאפשר ל IRA?
במידה והעברתי את מה שאפשר ל IRA, מה לעשות עם שאר הכסף?
3A. להעביר אותו לקרן פנסיה הפעילה שלי עם דמי ניהול של 0.2% מהצבירה?
3B. להעביר לקופת גמל מחקה מדד עם דמי ניהול של 0.5% מהצבירה?
מחכה לחכמת ההמון. כמובן שהדיון הוא תאורטי בלבד, אני לא מקבל ייעוץ מאף אחד.
מצד אחד מקדם הקצבה הוא 166, מהצד השני בגלל שאין לשם יותר הפקדות הם שוחטים אותי בדמי ניהול של 2% מהצבירה. ביררתי עם יועץ של מיטב ד"ש והכסף שהופקד לתגמולים במסלול ההוני עד שנת 2005 (לא סגור על השנה) יכול לעבור לקופת גמל במסלול IRA. מה שמשאיר שם את הכסף של הפיצויים שלא משכתי מכיוון שהיו מעל תקרת הפטור ממס הכנסה, ובנוסף את הכסף של התגמולים שהופקדו אחרי שנת 2005. (לעזאזל עם החוקים הסבוכים והמשתנים תמידית של מדינת ישראל).
השאלות שמעיקות עלי הן כאלה:
1. האם להשאיר את ביטוח המנהלים ולספוג את דמי הניהול השערורייתיים?
2. האם להעביר את מה שאפשר ל IRA?
במידה והעברתי את מה שאפשר ל IRA, מה לעשות עם שאר הכסף?
3A. להעביר אותו לקרן פנסיה הפעילה שלי עם דמי ניהול של 0.2% מהצבירה?
3B. להעביר לקופת גמל מחקה מדד עם דמי ניהול של 0.5% מהצבירה?
מחכה לחכמת ההמון. כמובן שהדיון הוא תאורטי בלבד, אני לא מקבל ייעוץ מאף אחד.
