• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

מתלבט מה לעשות עם ביטוח המנהלים שלי

גבי

משתמש סולידי
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
33
דירוג
39
מתלבט קשות מה לעשות עם ביטוח המנהלים שלי משנת 1996. אני בן 44 כלומר נותרו לי 16 שנים עד גיל 60 או 23 שנים עד גיל 67.
מצד אחד מקדם הקצבה הוא 166, מהצד השני בגלל שאין לשם יותר הפקדות הם שוחטים אותי בדמי ניהול של 2% מהצבירה. ביררתי עם יועץ של מיטב ד"ש והכסף שהופקד לתגמולים במסלול ההוני עד שנת 2005 (לא סגור על השנה) יכול לעבור לקופת גמל במסלול IRA. מה שמשאיר שם את הכסף של הפיצויים שלא משכתי מכיוון שהיו מעל תקרת הפטור ממס הכנסה, ובנוסף את הכסף של התגמולים שהופקדו אחרי שנת 2005. (לעזאזל עם החוקים הסבוכים והמשתנים תמידית של מדינת ישראל).
השאלות שמעיקות עלי הן כאלה:
1. האם להשאיר את ביטוח המנהלים ולספוג את דמי הניהול השערורייתיים?
2. האם להעביר את מה שאפשר ל IRA?
במידה והעברתי את מה שאפשר ל IRA, מה לעשות עם שאר הכסף?
3A. להעביר אותו לקרן פנסיה הפעילה שלי עם דמי ניהול של 0.2% מהצבירה?
3B. להעביר לקופת גמל מחקה מדד עם דמי ניהול של 0.5% מהצבירה?
מחכה לחכמת ההמון. כמובן שהדיון הוא תאורטי בלבד, אני לא מקבל ייעוץ מאף אחד.
 

פשוט

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
1,198
דירוג
1,482
@גבי ה-2% נראה לי טעות. לפי הפוליסה שיש לי דמי הניהול הם כמו שציין @מדי עם מקדם 166.
אני כרגע ממש לא שוקל לניייד.
לא המלצה או יעוץ.
 

גבי

משתמש סולידי
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
33
דירוג
39
@גבי ה-2% נראה לי טעות. לפי הפוליסה שיש לי דמי הניהול הם כמו שציין @מדי עם מקדם 166.
אני כרגע ממש לא שוקל לניייד.
לא המלצה או יעוץ.
בדו"ח יש שתי סוגים של דמי ניהול:
  1. "דמי ניהול קבועים מהחיסכון המצטבר" 0.6%
  2. "דמי ניהול משתנים מהחיסכון המצטבר פוליסות עד 1/04" 1.35%
סה"כ ביחד 1.95% אלא אם אני מפספס משהו
 

גבי

משתמש סולידי
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
33
דירוג
39
א
מאחר ושוק הפנסיה הוא מאוד דינאמי וכל שנתיים יש עוד רפורמה , כל עוד אין לנו אינדיקציה חזקה שאנו עושים טעות אנחנו ממשיכים להמתין, בבחינת "ישחקו הנערים (נערי האוצר) לפנינו" ...
@מדי מזדהה מאד עם מה שכתבת, בגילי המופלג (44) כבר ראיתי אין סוף שינויים בפנסיות, קופות גמל וביטוחי מנהלים. אצלי היחס פנסיה:ביטוח מנהלים הוא 1:4 והוא עתיד לגדול עוד לטובת הפנסיה כי ביטוח המנהלים מסולק ממזמן. האמת די קיבלתי את דעתך פשוט לעזוב את ביטוח המנהלים לנפשו עד הרפורמה הבאה.
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ב מתלבט מה לעשות בנוגע ללימודים התפתחות אישית 1
ב עובר לברוקר ישראלי, מתלבט מה לעשות עם התיק האמריקאי שוק ההון 4
B מתלבט באפיקי השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
N יומנו של מתלבט יומני מסע אישיים 23
ישראלי מצוי מתלבט לגבי תואר שני במדעי המחשב- מכללה או האוניברסיטה הפתוחה התפתחות אישית 5
E מתלבט כמה לשים בחתונה ללקוח שלי שמפרגן לי. מה אומרים? אוף טופיק 23
L מתלבט לאן לנתב את עתידי התפתחות אישית 9
O בדיקת כדאיות - מתלבט ברכישת דירה להשקעה לעומת המשך השקעה בשוק ההון - אשמח לפידבק על החישוב נדל"ן 6
מ מתלבט בנוגע ללימודים התפתחות אישית 6
P פנסיה - מתלבט האם לעבור ממסלול מחקה מדד מניות פאסיבי למסלול מחקה - S&P500. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
F מתלבט מה ללמוד אובד עצות התפתחות אישית 29
ב מתלבט בין הנדסת חשמל להנדסת בניין באוניברסיטת אריאל התפתחות אישית 9
שיר הלל לטבע מתלבט איך לבחור ברוקר שוק ההון 1
A מתלבט בקשר לקורס UX התפתחות אישית 4
A צעיר אחרי צבא מתלבט אם להשקיע או לא שוק ההון 20
E משקיע מתחיל, מתלבט בין ברוקרים שוק ההון 4
N מתלבט בין בינתחומי לרופין אוף טופיק 13
A מתלבט האם להיכנס עכשיו לשוק ההון לטווח של 2-10 שנים שוק ההון 41
N מתלבט על ללמוד לרכב על סוסים. התפתחות אישית 1
N מתלבט אם לקנות קינדל צרכנות פיננסית 1
D חייל משוחרר - מתלבט כיצד לחסוך לדירה ולפנסיה שוק ההון 3
G מתלבט איזה כרטיס אשראי להזמין. צרכנות פיננסית 12
W רוצה ללמוד,מתלבט בין תואר לקורס התפתחות אישית 7
SpidIMan מתלבט איפה לשים קרן השתלמות (דש / אלטשולר) שוק ההון 15
ע מתלבט אם לסגור מסלול במשכנתא נדל"ן 1
M מתלבט במה להשקיע כסף ששוכב בבנק שוק ההון 25
Y מתלבט אם עדיף לרכוש דירה זולה , או להמשיך ולהשקיע בקופת גמל ולהשכיר דירה שוק ההון 20
א עו"ד עובד מדינה מתלבט התפתחות אישית 27
S אלטשולר שחם פנסיה, מתלבט בין שני מסלולים צרכנות פיננסית 32
E בצומת דרכים, מתלבט אם לפרוש חלקית בחו"ל יומני מסע אישיים 74
epk מתלבט כמה להפקיד לפנסיה וקה"ש בשנתי הראשונה כעצמאי צרכנות פיננסית 38
S שאלה בנוגע לבחירת בית השקעות (מתלבט בין שניים) שוק ההון 10
P מתלבט איפה להשקיע כסף צרכנות פיננסית 26
ל מתלבט בחברה לניהול IRA צרכנות פיננסית 7
ט בצומת דרכים, מתלבט להמשך. עם התחלה טובה. יומני מסע אישיים 2
ל חיסכון של כ-50 אלף ש''ח, מתלבט האם להעביר לקופת גמל להשקעה שוק ההון 14
D מתלבט בין מסלולי פנסיה מקיפה וכללית, גמל והשתלמות‎ צרכנות פיננסית 24
KoTz מתלבט בין שתי קרנות מחקות STOXX EUROPE 600 שוק ההון 8
H מתלבט איפה ללמוד .... התפתחות אישית 4
ב צריך עזרה לעשות סדר בפנסייה וביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
G רכישת דירה במחיר למשתכן עם משכנתא גבוהה ומה לעשות עם הכסף בינתיים נדל"ן 7
S אז מה עוד אפשר לעשות עם הפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 35
E הרבה פעמים צד שלישי מבקש ממני צילומים מהאירוע. מה לעשות? אוף טופיק 16
E לקוח לא רוצה לשלם את מלוא הסכום כי טוען שכמה תמונות לא יצאו טוב. מה לעשות? אוף טופיק 22
י החזר מס כשכיר - לא סגור מה לעשות. מיסים 1
M שאלה לגבי מה עוד ניתן לעשות על מנת להגיע לפרישה מוקדמת. פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 73
A אני לא יודע לעשות קניות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
A מה לעשות...? פוסטים מאיכות נמוכה 4
ק מה לעשות כדי להרוויח מהאינפלציה שוק ההון 8
M מה לעשות עם פאונדים בריטיים? שוק ההון 1

נושאים דומים

למעלה