מינוף כנגד תיק השקעות

[כספיאל]

שלום לכולם ושבוע מצויין,
אני שוקל את צעדיי הפיננסיים לשנה הבאה ולומד את נושא המינוף ככלי להגדלת ההון.
יש לי תיק ב-IB, כמו גם תיק במיטב טרייד, קרן השתלמות, וחשבון מנוהל בבנק. (הפיזור הוא לצורך בדיקה ולמידה)
לפי מה שנראה יש לי כמה אפשרויות, כולן כוללות מינוף של הון קיים לצורך השקעות יזמיות בנדל"ן.

1. למנף את קרנות ההשתלמות. יש לי 2 של שכיר ו-1 של עצמאי, בסכום לא גדול.
2. למנף את החשבון ב-IB ושאלתי בנושא היא: האם ההלוואה שם היא לכל מטרה או שמדובר רק במינוף לצורך מסחר?
3. האם יש מינוף גם כנגד חשבון מסחר בבית השקעות \ תיק מנוהל בבנק?
4. פתיחת קופת גמל להשקעה, הפקדת 70 א"ש השנה ועוד 70 בינואר לצורך מינוף תוך כדי שהכסף מושקע וצובר רווחים כלשהם. \ פוליסת חיסכון על סכום גדול יותר.

רציתי לשמוע את דעתכם המלומדת.
תודה!

 

[ליברל]

האיש עם השפם כתב על זה לא מזמן. לפחות בארה״ב אפשר לקחת הלוואה כנגד תיק ההון. לIB יש את הריביות הנמוכות ביותר, בין היתר כי הם הכי אגרסיביים בלמכור את התיק שלך בלי הודעה מראש. יש המון סיכונים…

 

[כספיאל]

האיש עם השפם כתב על זה לא מזמן. לפחות בארה״ב אפשר לקחת הלוואה כנגד תיק ההון. לIB יש את הריביות הנמוכות ביותר, בין היתר כי הם הכי אגרסיביים בלמכור את התיק שלך בלי הודעה מראש. יש המון סיכונים…

קראתי, נראה מעניין מאוד. תודה.

 

[אורי ג.]

2. לכל מטרה.
3. אפשר אבל בסכומים גבוהים בדרך כלל וריביות די גבוהות בדרך כלל, אא"כ אתה מקושר או בסכומים גבוהים.

 

[Oraz]

2. לכל מטרה.

אפשר למשוך את המינוף לחשבון בנק הפרטי? מה לגבי מיסוי?

 

[אורי ג.]

אפשר למשוך את המינוף לחשבון בנק הפרטי? מה לגבי מיסוי?

כן.
אין מיסוי, זו הלוואה שאתה לוקח.

 

[Oraz]

כן.
אין מיסוי, זו הלוואה שאתה לוקח.

נייס, ואיך אתה מחזיר אותה?
ז"א מה התנאים להחזר ההלוואה? יש זמן מסויים? מתחייב לתשלומים מסויימים?

 

[אורי ג.]

נייס, ואיך אתה מחזיר אותה?

אני לא.

ז"א מה התנאים להחזר ההלוואה? יש זמן מסויים? מתחייב לתשלומים מסויימים?

ריבית בלבד פעם בחודש.

 

[Oraz]

אני לא.

ואנשים רגילים?

ריבית בלבד פעם בחודש.

כן אבל מתישהו תצטרך להחזיר את המינוף לא? או שאין הגבלה של זמן?

ז"א שלצורך העניין אני יכול להתמנף בעוד 50% לכל מטרה שארצה ואצטרך להחזיר רק ריביות
כל חודש בחודשו? איפה נכנס כל עניין ההלוואה עצמה? ההחזר שלה?

 

[אורי ג.]

ואנשים רגילים?

איך שבא להם.

כן אבל מתישהו תצטרך להחזיר את המינוף לא? או שאין הגבלה של זמן?

לא.

ז"א שלצורך העניין אני יכול להתמנף בעוד 50% לכל מטרה שארצה ואצטרך להחזיר רק ריביות
כל חודש בחודשו?

נכון. כל עוד אתה עומד בדרישת הבטחונות.

איפה נכנס כל עניין ההלוואה עצמה? ההחזר שלה?

אין! אא"כ אתה רוצה.
כמו מסגרת אשראי בבנק לדוגמא.

 

[Oraz]

איך שבא להם.

לא.

נכון. כל עוד אתה עומד בדרישת הבטחונות.

אין! אא"כ אתה רוצה.
כמו מסגרת אשראי בבנק לדוגמא.

הבנתי,
לא הצלחתי למצוא באתר שלהם פירוט על כמה ביטחונות צריך להעמיד ולאיזה אחוז מינוף,
יש שם איזה משהו עדכני שאפשר לקרוא?

וגם על הדרך שצריך לעשות את זה?

האם השירשור הזה עדכני בנושא?

חישוב סיכון מינוף ב IB + ביאור מונחים

שלום, לאחר קריאה בפוסטי עבר (כולל של עצמי), בלינקים של IB, ובתגובות של אנשים טובים כ- @אורי ג. ו @ogi אני מנסה לחשב את הסיכון שלי ל MC בהינתן שאמשוך החוצה מהתיק 100K$ במינוף. אני אסכם המונחים כפי שהבנתי אותם, ואחר כך אחשב. למרות שנפתחו פה כבר פוסטים דומים, ההגדרות מפוזרות שם בתגובות, ואני חושב...

www.hasolidit.com

 

[אורי ג.]

לא הצלחתי למצוא באתר שלהם פירוט על כמה ביטחונות צריך להעמיד ולאיזה אחוז מינוף,
יש שם איזה משהו עדכני שאפשר לקרוא?

Margin Requirements | Interactive Brokers LLC

Use the IBKR Margin Requirements Wizard to see what requirements apply to you. Also view info on the exposure fees for high risk accounts.

www.interactivebrokers.com

וגם על הדרך שצריך לעשות את זה?

פשוט מושכים כסף מהחשבון או קונים ני"ע ביותר כסף שיש לך.

האם השירשור הזה עדכני בנושא?

חישוב סיכון מינוף ב IB + ביאור מונחים

שלום, לאחר קריאה בפוסטי עבר (כולל של עצמי), בלינקים של IB, ובתגובות של אנשים טובים כ- @אורי ג. ו @ogi אני מנסה לחשב את הסיכון שלי ל MC בהינתן שאמשוך החוצה מהתיק 100K$ במינוף. אני אסכם המונחים כפי שהבנתי אותם, ואחר כך אחשב. למרות שנפתחו פה כבר פוסטים דומים, ההגדרות מפוזרות שם בתגובות, ואני חושב...

www.hasolidit.com

כן.

 

[Oraz]

Margin Requirements | Interactive Brokers LLC

Use the IBKR Margin Requirements Wizard to see what requirements apply to you. Also view info on the exposure fees for high risk accounts.

www.interactivebrokers.com

פשוט מושכים כסף מהחשבון או קונים ני"ע ביותר כסף שיש לך.

כן.

בקישור שנתת רשום שמשתמש PM יכול לקבל מינוף רק מעל 100K דולר או שאני מפספס משהו?
אם ארצה להתמנף על תיק של 30K דולר זה רק בREG-T?

ולא הצלחתי למצוא שם ביטחונות מבוקשים אלא ריביות בלבד, תודה על התשובות בכ"מ.

 

[אורי ג.]

בקישור שנתת רשום שמשתמש PM יכול לקבל מינוף רק מעל 100K דולר או שאני מפספס משהו?
אם ארצה להתמנף על תיק של 30K דולר זה רק בREG-T?

נכון וכן.

ולא הצלחתי למצוא שם ביטחונות מבוקשים אלא ריביות בלבד, תודה על התשובות בכ"מ.

בREG-T זה פשוט, צריך לשמור על הון עצמי של 25% לפחות בכל זמן נתון ולפחות 50% בזמן הכניסה למינוס/ניצול המינוף.

 

[Oraz]

נכון וכן.

בREG-T זה פשוט, צריך לשמור על הון עצמי של 25% לפחות בכל זמן נתון ולפחות 50% בזמן הכניסה למינוס/ניצול המינוף.

אז בעיקרון קודם כל אני צריך להחליף לREG-T,
לשמר הון עצמי של 25% בTOTAL CASH או במניות?

וברגע שאני לוקח את ההלוואה אני חייב 50% ביטחונות זאת אומרת לצורך הדוגמא (של תיק בסך 30K דולר) 15K?
ושוב, במניות או בCASH?

אין הגבלה לאחוז המינוף?

 

[אורי ג.]

אז בעיקרון קודם כל אני צריך להחליף לREG-T,
לשמר הון עצמי של 25% בTOTAL CASH או במניות?

וברגע שאני לוקח את ההלוואה אני חייב 50% ביטחונות זאת אומרת לצורך הדוגמא (של תיק בסך 30K דולר) 15K?
ושוב, במניות או בCASH?

אין הגבלה לאחוז המינוף?

שמע אני פורש ברשותך, הכל נידון פה לעייפה בפורום והכל יש לך בצורה מסודרת מאד גם באתר של IB.

 

[Oraz]

שמע אני פורש ברשותך, הכל נידון פה לעייפה בפורום והכל יש לך בצורה מסודרת מאד גם באתר של IB.

ניסיתי להבין לפני שפניתי אלייך אבל זה בסדר, תודה על הניסיון.
שבוע טוב.