• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

מחזור משכנתא

יושב קרנות

משתמש סולידי
הצטרף ב
28/7/20
הודעות
80
דירוג
20
ערב טוב
שמעתי מיועץ משכנתאות טענה אשמח לאמת אותה עם ידיעתכם.
באם יש לי מסלול צמוד מדד שאינני מעוניין בו אך רוצה להחליפו במסלול שאינו צמוד מדד במקום לפרוע אותו,
אני יכול לדרוש מהבנק שימחזרו לי 'וימירו' לי את ההלוואה הצמודה בהלוואת פריים.
המקסימום ריבית, לטענתו, שיכול הבנק לדרוש הינה עד p+1 (כיום 2.6).
ידוע לכם משהו כזה?
(וא"כ למה הבחור הממונף לוקח מסלול פיתוי ומחזירו, ולא ממיר את הסכום להלוואה יחסית זולה?)
 
המקסימום ריבית, לטענתו, שיכול הבנק לדרוש הינה עד p+1 (כיום 2.6).
ידוע לכם משהו כזה?
קשקוש.
(וא"כ למה הבחור הממונף לוקח מסלול פיתוי ומחזירו, ולא ממיר את הסכום להלוואה יחסית זולה?)
למה לא לקחת אותה מההתחלה במסלול הזה?
 
הוא חייב להסכים לפרעון מוקדם של כל חלק מחלקי ההלוואה לפי רצון הלקוח בכפוף לעמלות שקבע בנק ישראל אבל אינו מחוייב להלוות חזרה את הכסף במסלול אחר או במסלול כלשהו.

כוונת היועץ שלך כנראה שזה בערך המרווח שהבנק יסכים להמיר את המסלולים (בנוסף על עמלת פירעון מוקדם ועמלת היוון אם יש).

יש כאן רווח נוסף שבעת לקיחת ההלוואה הבנק לא יכול לתת יותר משני שליש (לפי העידכון האחרון של בנק ישראל) בפריים אבל אחרי שנתן שליש קבועה ושתי שליש פריים והלקוח פורע את חלק הקבועה מותר לו להוסיף עוד הלוואה שגם היא עד שני שליש פריים. אם תעשה את זה שוב ושוב תגיע כמעט ל100% פריים 99.99999...

כל זה גם במקרה שההלוואה המקורית היא עד גבול שווי הבטוחה של הנכס (50 70 75% בהתאם).



הבנק לא חייב לך אבל מותר לו.
 
מותר לו להוסיף עוד הלוואה
מתכוון למחזור? או לסתם הלוואה נוספת?

אם נוספת - אפשר לקחת הלוואה עד 50% משווי הדירה.

נסביר בדוגמא:
נגיד הדירה שווה מיליון, ההלוואה 750 אלף: 500 פריים, 250 קלצ.
מחזיר 250 קלצ.
לא יכול לקחת הלוואה, כי יש הלוואה של 500 על דירה בשווי מיליון. סך ההלוואות לאחר הלוואה נוספת בכזה מצב היא 500. אם כבר יש 500, לא ניתן לקחת הלוואה.

לכן צריך לשחוק חלק מההלוואה, כדי לקבל הלוואה נוספת ולהגיע חסך הכל 50% הלוואה משווי הנכס
 
אני חושב שאתה לא צודק.

לא ניתן לקחת מעבר ל50% למטרת קניית דירה אחרת. אבל כאן זה לשם מיחזור זה מותר. (יש עוד הרבה פרצות בתקנות בנק ישראל רק שבדרך כלל הבנקים עובדים לפי הרוח שלו ולא מחפשים לעזור ללקוח בניגוד לשאיפת בנק ישראל).
 
יש מיחזור שמוגדר מיחזור. בזה אני לא מבין, אין לי מושג איך זה עובד ומה המשמעויות.
ויש מיחזור מהונדס שאתה עושה מבלי שהבנק ידע שזה מיחזור: מה שתיארתי קודם. כאן אתה מוגבל כפי שציינתי בהודעה קודמת.

לכן שאלתי:
מתכוון למחזור? או לסתם הלוואה נוספת?
 
אני לא בטוח שהבנתי אותך ואולי גם לך לא ברור....
 
זהו שוק חופשי . הבנק יכול לבקש כל ריבית העומדת בתנאי חוק אשראי הוגן" (משהו כמו 12% בשנה).
אולי הייתה אי הבנה והיועץ אמר שסביר שלא תקבל מעל פריים +1%?
 
יש כאן רווח נוסף שבעת לקיחת ההלוואה הבנק לא יכול לתת יותר משני שליש (לפי העידכון האחרון של בנק ישראל) בפריים אבל אחרי שנתן שליש קבועה ושתי שליש פריים והלקוח פורע את חלק הקבועה מותר לו להוסיף עוד הלוואה שגם היא עד שני שליש פריים. אם תעשה את זה שוב ושוב תגיע כמעט ל100% פריים 99.99999...
את בטוחה לגבי זה?
 
באופן עקרוני זה נכון.
אבל אם זה פירעון והלוואה נוספת ולא מיחזור הבנק לא יוכל להגדיר את ההלוואה החדשה כ'הלוואה לדיור' (ואז אין עליה כלל מגבלת הפריים ומאידך זה יהיה בריבית יותר יקרה) אלא אם כן זה לשיפוץ (זה גם נקרא לדיור) או כביכול לשיפוץ.....
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M מחזור משכנתא - שעבוד שני, מסלול משתנה צמוד נדל"ן 2
א מחזור משכנתא נדל"ן 12
עצמאי שמח פרעון חלקי /מלא או מחזור משכנתא נדל"ן 12
Adam Smith אופטימיזציה של מחזור משכנתא נדל"ן 10
א מחזור או פרעון חלקי של משכנתא - התלבטות נדל"ן 6
א מחזור משכנתא צמודה למדד? נדל"ן 19
ל כדאיות מחזור משכנתא עזרתכם. נדל"ן 6
tomchoook מחזור משכנתא - מה עלי לשאול בשיחה עם הנציג מהבנק? נדל"ן 20
Emmanuel מחזור משכנתא בעייתי? נדל"ן 5
M מימון לרכישת קרקע - משכנתא חדשה או מחזור? נדל"ן 5
D מחזור משכנתא - האם לחכות? צרכנות פיננסית 1
Y מחזור משכנתא עם התקנות החדשות בריבות הפריים פוסטים מאיכות נמוכה 38
ט מחזור משכנתא צרכנות פיננסית 1
F כדאיות מחזור משכנתא צרכנות פיננסית 1
סטרבו כדאיות מחזור משכנתא צרכנות פיננסית 12
azerbouf יעוץ: כספי פיצויים לצורך מחזור חלקי של משכנתא (בעלת ריבית הגבוה ביותר) נדל"ן 44
ש מחזור משכנתא לצורך קניית דירה נוספת- האם אפשרי? נדל"ן 20
T התייעצות - השפעה של הקמת מפעל מחזור פסולת ענק על ערך הדירה נדל"ן 4
jinjiy כדאיות מחזור משכנתאות נדל"ן 28
A כמה סוגיות בנושא הלוואות \ מחזור הלוואות בתקופת פריים עולה נדל"ן 3
1337justme משמעות של מחזור מכירות מני"ע בדוח השנתי מיסים 8
BG-84 מחזור הלוואה לכל מטרה נדל"ן 5
G מחזור הלוואה שנלקחה מקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
S מחזור מכירות מעל 2.5 מיליון ש"ח בשנה מיסים 15
S קניה כאשר מחזור המסחר נמוך עם עושה שוק (בלאקרוק שקלי) שוק ההון 27
א מחזור הלוואה ע" חשבון גמל/התשלמות נזילים. הלמן אלדובי צרכנות פיננסית 0
M גרירה, מחזור או פרעון המשכנתא נדל"ן 3
ו מחזור הלוואה צרכנות פיננסית 4
D שכירות מסחרית כאחוז מתוך מחזור אוף טופיק 1
ת השקעה במנייה בעלת מחזור מסחר נמוך שוק ההון 6
A מחזור מסחר בקרנות סל שוק ההון 1
רוני הגנה כנגד מחזור עליות בשוק השכירויות. שוק ההון 25
Jane Doe צמח קסום להקלה על כאבי מחזור אוף טופיק 0
K משכנתא הפוכה נדל"ן 28
ק "העברת" משכנתא לאחר הפסקת עבודה נדל"ן 2
R משכנתא נמוכה נדל"ן 28
S שדרוג דירה - התייעצות האם לקחת משכנתא ובאיזה סכום נדל"ן 13
ד משכנתא במטרה לפרוע תוך שנה נדל"ן 13
K משכנתא על שליש דירה נדל"ן 12
T משכנתא או השקעה נדל"ן 5
נ מימון משכנתא באמצעות דיבידנדים שוק ההון 9
עלילה מסלול זמן ממוצע ללקיחת משכנתא נדל"ן 8
M מבצעי "שלם עכשיו 5% והשאר בקבלת מפתח" - האם במעמד החתימה יש להמציא אישור משכנתא? נדל"ן 38
ה משכנתא לפרעון תוך 10 שנים נדל"ן 14
A עלית פרמיה בביטוח דירה עבור משכנתא צרכנות פיננסית 5
K שאלת משכנתא ודיור נדל"ן 9
G משיכת כספי פיצוים עבור משכנתא? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
M משכנתא - האם ניתן להמיר ריבית ק״צ לקל״צ ללא קנס? נדל"ן 3
B הוצאת קרנות השתלמות לטובת תשלום משכנתא? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S הלוואה כנגד התיק לצורך משכנתא? צרכנות פיננסית 9

נושאים דומים

Back
למעלה