פרעון חלקי /מלא או מחזור משכנתא

[עצמאי שמח]

הי
אלו הנתונים נכון להיום :
1. הלואה לא צמודה ר.משתנה - דיור רגילות
₪75,000.00
תשלומים שנותרו 101/216
סכום ₪41,694.65
ריבית ( 5.35% ) P -0.90%
תשלום חודשי : ₪463.79

2. הלואה לא צמודה ר.קבועה - דיור
₪300,000.00
תשלומים שנותרו 101/120
סכום ₪52,231.19
ריבית 2.30%
תשלום חודשי ₪2,800.89

3. הלואה לא צמודה ר.משתנה - דיור רגילות
₪75,000.00
90/216
₪45,528.69
ריבית ( 5.35% ) P -0.90%
סכום לתשלום חודשי ₪472.64

אשמח לשמוע כיצד אתם הייתם נוהגים במקרה כזה : מצרף את מצב המשכנתא הנוכחי
התשלום החודשי אינו מפריע או מעיק בשלב זה אבל התחושה שהוא הולך ועולה + הפער בין הסכום ששילמנו עד לפני חצי שנה להיום מטריד אותי
בנוסף הכסף שיושב בקרן כספית עושה פחות מהריבית הזו ולכן שקלתי לסלק הכל או חלק
שאלות - האם הייתם מסלקים הכל ?
האם מסלקים את שתי תכניות הפריים בלבד ?
האם כדאי בכלל לבצע איזו שהיא פעולה ?
תודה

 

[אליהו]

לדעתי אם אתה לא צריך כסף נזיל ואתה משקיע בקרן כספית בגלל שאתה לא אוהב סיכונים, אז אני במקומך הייתי פורע את הפריים מההפקדה שיש לך בקרן כספית.

 

[האזרח הקטן]

מדובר בסכום נמוך יחסי, כ130,000 סה"כ. גם אם ההחזר החודשי עולה זה אמור להיות זניח יחסית של לכל היותר מאות שקלים בחודש.
אם האלטרנטיבה היא קרן כספית, כדאי כנראה לפרוע חלק ממנה, אלא אם אתה סבור שתזקק לכסף הזה בשנים הקרובות.

 

[עצמאי שמח]

תודה, אכן האלט' היא קרן כספית ולא אזדקק לכסף בשנים הקרובות מאחר והוא רק חלק מהתיק

 

[עצמאי שמח]

לדעתי אם אתה לא צריך כסף נזיל ואתה משקיע בקרן כספית בגלל שאתה לא אוהב סיכונים, אז אני במקומך הייתי פורע את הפריים מההפקדה שיש לך בקרן כספית.

תודה, רק את הפריים ? יש לי תיק השקעות על פי המודל של הסולידית הקרן הכספית מהווה 25% וזה יהיה רק חלק מתוכה.

 

[c881]

אם ההוצאה שלך קטנה - אתה צריך פחות בתיק כדי לעמוד בחוק ה-300.
הייתי מגדיר סכום שאליו חוזרים (אחרי שסוגרים את הפריים) ואז ממשיך להפקיד לפי החלוקה הרצויה - כלומר, אל תמשוך כסף מענפים אחרים רק כדי לשמור על יחס.

 

[אליהו]

תודה, רק את הפריים ? יש לי תיק השקעות על פי המודל של הסולידית הקרן הכספית מהווה 25% וזה יהיה רק חלק מתוכה.

ברגע שיש לך ריבית קבועה כל כך נמוכה, וכרגע אתה מקבל מהקרן כספית יותר ממה שאתה משלם, לכן לדעתי לא נכון לפרוע את זה.

בכל מקרה המשכנתא שלך היא בתנאים מאוד מאוד טובים ואם אתה לא מפחד מסיכונים, לדעתי עדיף לא לגעת, כרגע הריבית גבוהה וכל עוד שאין בעיה תזרימית בחודשי, לדעתי שווה להשאיר את המצב כך, כי בסוף הריבית משקפת ציפיות גבוהות של אינפלציה והתשואות בשוק ההון בטווח הארוך מפצים על האינפלציה פלוס אחוזים נחמדים.

 

[הורדוס]

תודה, רק את הפריים ? יש לי תיק השקעות על פי המודל של הסולידית הקרן הכספית מהווה 25% וזה יהיה רק חלק מתוכה.

החלוקה לאחוזים היא הסתכלות לא יעילה לטעמי כאשר יש לך גם חוב ולא רק נכסים.

אין סיבה להחזיק סכומים גבוהים בקרן כספית כאש אתה משלם משכנתא עם ריבית גבוה יותר.

אלא אם אתה מתכנן להשתמש בכסף שיש בקרן כספית בזמן הקרוב.

 

[עצמאי שמח]

ברגע שיש לך ריבית קבועה כל כך נמוכה, וכרגע אתה מקבל מהקרן כספית יותר ממה שאתה משלם, לכן לדעתי לא נכון לפרוע את זה.

בכל מקרה המשכנתא שלך היא בתנאים מאוד מאוד טובים ואם אתה לא מפחד מסיכונים, לדעתי עדיף לא לגעת, כרגע הריבית גבוהה וכל עוד שאין בעיה תזרימית בחודשי, לדעתי שווה להשאיר את המצב כך, כי בסוף הריבית משקפת ציפיות גבוהות של אינפלציה והתשואות בשוק ההון בטווח הארוך מפצים על האינפלציה פלוס אחוזים נחמדים.

,תודה, הצלחתי להתבלבל . באילו תנאים (תאורטיים) היית פונה למשוך כסף מקרן כספית ולכסות הלוואה זהה ? שואל כדי לדעת מה הרגע בו כן נכון לבחור לפרוע אותה לדעתך ?
תודה

 

[אליהו]

,תודה, הצלחתי להתבלבל . באילו תנאים (תאורטיים) היית פונה למשוך כסף מקרן כספית ולכסות הלוואה זהה ? שואל כדי לדעת מה הרגע בו כן נכון לבחור לפרוע אותה לדעתך ?
תודה

קודם כל חשוב לשים לב שברגע שיש הלוואה קיימת וכנגד זה יש השקעות אז בהסתכלות מלמעלה זה נקרא לקיחת הלוואה לצורך השקעה, ולכן לקחת הלוואה כדי להשקיע בקרן כספית, בעייני זה לא הדבר הכי מתבקש.
אבל בגלל שמשכנתא זה הלוואה עם פריסה מאוד נוחה פלוס ריביות זולות ואפשרויות מחזור והקפאה וכיוצא בזה, לכן זה סוג הלוואה שבעיני יש לה ערך נוסף, שזה אומר שאם יש לך עניין להחזיק כסף בקרן כספית בשביל נזילות, אז אכן הגיוני להשאיר את המצב כך ולא לפרוע את המשכנתא על ידי משיכה מקרן כספית, בגלל שהנזילות הזאת יש לה ערך בפני עצמה.
אבל במקרה שהמטרה שלך בקרן כספית זה לא הנזילות, אז אני במקומך הייתי מושך מקרן כספית, והייתי או משקיע את זה בחלק מנייתי, או שפורע את הפריים.

 

[fliper]

הנזילות הזאת יש לה ערך בפני עצמה

למה אתה מתכוון ?
נזילות לטובת השקעות חדשות ? או שאתה מזהה ערך אחר לשמירת נזילות ואי פריעת פלח הפריים

 

[אליהו]

למה אתה מתכוון ?
נזילות לטובת השקעות חדשות ? או שאתה מזהה ערך אחר לשמירת נזילות ואי פריעת פלח הפריים

התכוונתי שיש לזה ערך שעל ידי זה לא נמצאים במצבים כלכליים לחוצים, בגלל שבקלות אפשר למשוך את הכסף, וזה נותן ביטחון כלכלי ביום יום.

 

[c881]

אפשר לשלב עם @אליהו
לא חייבים לסגור את כל המסלול פריים.
אפשר גם רק לצמצם את ההחזר החודשי על ידי החזר חלק מהסכום.
אישית, יש לי 30,000 פנויים - אני מקצר חודשים/מצמצם החזר.