לקיחת הלוואת כדי להעלות את דירוג האשראי

[Paranoid]

אני לא רק מצפה, אני באמת מרוויח מזה, במקרה הספציפי שלי זה עזר לי להעלות את הציון האשראי שלי שעזר לי לקבל כרטיס אשראי אמריקאי מעולה שמניב לי הכנסה של כמה אלפי שקלים טובים בשנה ובקרוב אני מקווה שקצת יותר (משדרג כרטיס).
.

מקבל החזרים על עסקאות באשראי באמצעות הכרטיס?
לא יכולת להשיג את הכרטיס ללא העלאת דירוג?

 

[קפה שחור]

בנוסף לכך בקטע האתי אנחנו בעצם נותנים למי שגזר עלינו את החרפה הזאת להרוויח קופון בכך שאנו משתפים פעולה עם הדבר הזה.

אני איתך, לא בקטע האתי אבל בקטע שלא תמיד יש צורך בשירות
אנשים מתנהגים אחרת ומשתמשים בחגורת כלים שונה
אני אישית נגד חוב, כרגע סוגר שאריות אחרונות ומתחיל לרפד שומנים
אבל העובדה שעסקיי לקחו והחזירו חוב עצום במשך השנים היקנתה לי את האפשרות למחזר אותו בעלות נמוכה יותר בכל פעם
עד עצם היום הזה ומה שאני עתיד להחזיר בחצי שנה הקרובה אני יודע שפעם הבאה שאצטרך לגייס הון מהבנק העלות תפחת
זה כמובן בציון העובדה שהייתי "חייב" לקחת חוב, זוית אחרת מ"רצון"

 

[אורי ג.]

מקבל החזרים על עסקאות באשראי באמצעות הכרטיס?

כן.

לא יכולת להשיג את הכרטיס ללא העלאת דירוג?

כנראה שלא, כרטיסים יותר טובים כבר סורבתי כמה פעמים ואני נלחם חזק כדי לשפר את הדו"ח וציון האשראי שלי.

 

[Ymf]

כן.

כנראה שלא, כרטיסים יותר טובים כבר סורבתי כמה פעמים ואני נלחם חזק כדי לשפר את הדו"ח וציון האשראי שלי.

תסביר קצת בבקשה - איזה כרטיס אתה נלחם לקבל? מה התנאים שלו? מה יש לך עכשיו שאתה מקבל עליו אלפי שח בשנה?

 

[roneng]

הרי אם אתה בעל הון אתה יכול תמיד להוכיח לבנק שיש לך אפשרויות להחזיר הלוואה.
אתה לא צריך שאיזשהוא דירוג יראה לבנקאי מה שאתה יכול להראות בצורה עצמאית.

ארה"ב היא מלכת הנהלים.
ביל גייטס יכול להיכנס לבנק, ואם אין לו דירוג אשראי הוא לא יקבל אף כרטיס אשראי (ובטח שלא הלוואה)
זאת לא מדינת קומבינות כמו ישראל

 

[roneng]

תסביר קצת בבקשה - איזה כרטיס אתה נלחם לקבל? מה התנאים שלו? מה יש לך עכשיו שאתה מקבל עליו אלפי שח בשנה?

כמעט כל כרטיס אמריקאי

 

[אורי ג.]

איזה כרטיס אתה נלחם לקבל? מה התנאים שלו?

זה:
https://www.alliantcreditunion.org/bank/visa-signature-card
וגם זה:
https://www.uber.com/en-IL/c/uber-credit-card/
הראשון 2.5% החזר כסף, 3% בשנה הראשונה.
השני 4% החזר על מסעדות וברים ו3% על טיסות ומלונות.

עכשיו יש לי את זה:
https://www.capitalone.com/small-business/credit-cards/spark-cash/
"רק" 2% החזר.

 

[Gentlemen]

אני לא יודע עד כמה זה עוזר לדירוג אשראי אבל ניתן לקבל הלוואה של עד 5000 שקל ב0% ריבית למי שעושה כרטיס אשראי של שופרסל.
לאחר שנה של שימוש בכרטיס צריך לשלם דמי כרטיס אבל ניתן לבטל אותו לפני ללא קנס.
אני עשיתי את זה ושמתי את הכסף בתוכנית חסכון של פפר ב3.15%. גם מעלה את הדרוג אשראי(?) וגם כ150 שקל רווח(אחרי מס).

 

[אורי ג.]

לאחר שנה של שימוש בכרטיס צריך לשלם דמי כרטיס אבל ניתן לבטל אותו לפני ללא קנס.

אפשר גם להתקשר אליהם, לבקש הנחה והם מורידים את הדמי כרטיס ל1 ש"ח בחודש כל עוד גיהצת לפחות פעם אחת בכרטיס מדי חודש.

 

[monkey22]

שרשור מעניין מה שקורה פה.
אני יכול לציין את הברור מאליו שבארה"ב השוק הרבה יותר מפותח מישראל, ולכן באמת יש סיבה לקחת הלוואה כזו (מכיר כאלה שעשו את זה, והבנתי שזה מאוד נפוץ ומוכר). בארץ עוד לא ברור עד כמה זה יעזור.
ממה שאני מכיר, חוץ ממשכנתאות, הבנקים עושים בירור פיננסי די מינימלי עליך לפני מתן הלוואה, ובאופן כללי קל להכנס לחובות, לכן אני הייתי מהמר שזה לא יהיה מהלך ששווה הרבה בארץ. תוסיף לזה את המנטרה הסולידית של להתרחק מחובות כמו מאש וקיבלת מה שקיבלת...
בכל מקרה, אני אישית הייתי מתרחק מכל הלוואה עם ריבית מעל 4 אחוז.
לא ממליץ ולא מייעץ.

 

[Ymf]

זה:
https://www.alliantcreditunion.org/bank/visa-signature-card
וגם זה:
https://www.uber.com/en-IL/c/uber-credit-card/
הראשון 2.5% החזר כסף, 3% בשנה הראשונה.
השני 4% החזר על מסעדות וברים ו3% על טיסות ומלונות.

עכשיו יש לי את זה:
https://www.capitalone.com/small-business/credit-cards/spark-cash/
"רק" 2% החזר.

וכל זה ניתן לעשות מכל חשבון בנק נכון?
וכל הקניות בארץ נחשבות לך תחת הקטגוריות ה"נכונות" כלומר בסיווג שמזכה - מסעדות וברים וכו?

 

[roneng]

וכל זה ניתן לעשות מכל חשבון בנק נכון?

צריך חשבון בנק אמריקאי. וכמובן כתובת ודרוג אשראי אמריקאי.
בנוסף בשביל כרטיסים של alliant ו capital one צריך לפחות ITIN (שזה האח הקטן של הSSN).
ובשביל כרטיסים של ברקליז (המנפיק של כרטיס האובר) צריך להיות ממש תושב ארה"ב.

וכל הקניות בארץ נחשבות לך תחת הקטגוריות ה"נכונות" כלומר בסיווג שמזכה - מסעדות וברים וכו?

כן.
היחידים שהקטגוריות שלהם תופסות רק בארה"ב הם אמקס. עם שאר המנפיקים אין שום בעיה (לפחות שאר המנפיקים שלי יצא לעבוד איתם)

 

[רוני]

אני מעוניין לקחת הלוואות כדי להעלות את הדירוג שלי

נכון להיום לקחתי למעלה מ 20 משכנתאות והלוואות, הסיבה הייתה תמיד לצורך השקעה,
במידה ואתה מעוניין לקחת הלוואה לצורך השקעה לאחר שבחנת את הכדאיות,
ועל הדרך להעלות את דירוג האשראי זה הגיוני.

לקחת הלוואה רק לצורך העלאת דירוג האשראי לא נראה לי הגיוני,
זה לא נראה לי מגרש המשחקים שלך, בטח לא בהלוואה ראשונה.

 

[ברס]

אתה טועה. פעמיים.

טועה פעמיים, כלומר לא טועה?
איפה אתה רואה תחרות? אשמח להסבר.

 

[אורי ג.]

איפה אתה רואה תחרות? אשמח להסבר.

איפה לא?תחרות מטורפת באשראי, החל מגופי מימון חוץ בנקים, בנקים לבין בנקאים אחרים, חברות כרטיסי אשראי, חברות פקטורינג, חברות P2P ועוד.
מה חסר לך? באמת אני לא מבין.
הלוואה מקה"ש וגמל בריביות מגוחכות.
הלוואות לקניית רכב בריביות בדיחה ממלא מקומות.
הלוואת משכנתא בריביות נמוכה עד כדי גיכוך, בנקים ילחמו עליך פה עד זוב דם.
הלוואות עסקיות מעולות, קרנות להלוואות בערבות מדינה בריביות גם מעולות.
איפה בדיוק פה הכשל?

 

[ברס]

זה נכון שחלק מהלווים יכולים לקבל הלוואות זולות.
עדין ריבית המשכנתאות גבוהה מריבית המוצעת באירופה למשל הרבה יותר מהמרווח בין הריביות הבנק המרכזי.
הריבית המוצעת בכרטיסי אשראי מאוד גבוהה, לא?

 

[אורי ג.]

עדין ריבית המשכנתאות גבוהה מריבית המוצעת באירופה למשל הרבה יותר מהמרווח בין הריביות הבנק המרכזי.

אני בספק, זכור שבאירופה הריבית נמוכה יותר משמעותית וכנראה גם האינפלציה נמוכה יותר, בכל מקרה הריבית פה לא מספיק נמוכה? אני לקחתי משכנתא ל23 שנים בריבית של 3%, כמה נמוך יותר אתה מצפה שזה יהיה?

הריבית המוצעת בכרטיסי אשראי מאוד גבוהה, לא?

ממש לא, נמוכה מאד יחסית וגם זה בר מיקוח.
בארה"ב זה סדר גודל של פי 2 עד פי 3 לדוגמא.

 

[ברס]

@אורי ג. לגבי אירופה אני יודע מנסיון, אבל שמח ללמוד מהשוואה שלך לגבי ארצנו.

 

[יהונתן ב.]

חוק נתוני/ דירוג האשראי לטעמי עבר מהר, פתאומי ולא מתוקשר מספיק (אולי במכוון?), זה צעד ענק שלא קיבל מספיק זרקור.
התוצאה מכך תיהיה "נזקים" לנתח יפה מהציבור עד אשר נעבור תהליך התאקלמות והתפתחות לתוך שיטת זהה לשיטת האשראי האמריקאית.
הזדמנות גדולה להתחיל לבסס חברות תיקון קרדיט(?).
אני כן בעד לנהל יחסים עם הבנק אבל לא סתם לשם ההלוואה
קח הלוואה לטובת "השקעה" שבה תוכל לנצל הפרשי ריביות , P2P הלוואות?

 

[liranviper]

נצלש: יש דרך לתרום את המידע שלי למאגר באופן יזום?
אני רוצה שהלוואות שלקחתי לפני כמעט 3 שנים ירשמו במאגר (זכור לי שמדובר ב3 שנים אחורה.. אולי אני טועה)