לקיחת הלוואת כדי להעלות את דירוג האשראי

[דוג]

היי,

אז בעקבות ההתחלה של מאגרי המידע לאשראי בארץ,
אני מעוניין לקחת הלוואות כדי להעלות את הדירוג שלי.

לא לקחתי בחיים הלוואה, ויש לי כמה שאלות:

0) האם זה בכלל משתלם, לקחת הלוואות כדי להגדיל את דירוג האשראי? אני כנראה אקח משכנתא בעוד X שנים, האם שווה להפסיד מאות/אלפי שקלים היום להלוואות סתמיות, בשביל שיפור הדירוג?

1) כמה % ריבית זו ריבית סבירה להלוואות כיום?

2) האם יש סכום מינימום על ההלוואות? אין לי שום כוונה להשתמש בכסף, אני רק מחפש לשלם כמה שפחות ריבית.

3) כששואלים אותי מה מטרת ההלוואה, מרגיש לי שהתשובה "כדי להעלות את דירוג האשראי" היא תשובה שגויה , והם דווקא ישמחו לשמוע "בשביל חופשה בשוויץ". האם חוקית מותר לי לא להגיד את האמת? האם יש לכם רעיונות נוספים לסיבות להלוואות?

4) בהמשך ל - 3 - בתכלס יש לי בעו"ש הרבה כסף, האם יעשו לי בעיות בלקיחת הלוואה של נניח 5K, 10K, כשבעו"ש יש סכומים שגדולים פי הרבה?

5)האם יש איזה שהוא סיכון להפסד מלבד הריבית שצריך לשלם בגין ההלוואות, אם אני לא עומד לגעת בכסף שלוויתי?

תודה!

 

[DavidA]

0. אף פעם לא הבנתי את המנטליות האמריקאית הזו של לקחת הלוואות כדי שייתנו לי לקחת הלוואות גדולות יותר... בתיאוריה זה אמור להוריד את הריבית בעתיד אם יש לך דירוג טוב אבל באמת שזה אף פעם לא התיישב לי טוב בראש.
1. 2-3% זה סביל לדעתי.
2. סכום מינימום, תלוי בבנק ובהלוואות שהוא מציע.
3. תגיד הוצאות כלליות וצריכה, זה לא באמת מעניין אותם במיוחד בסכומים קטנים.
4.לא, הם אפילו ישמחו עוד יותר לתת לך הלוואות.
5.לא... אם הכסף חוזר אליהם אז אין סיכון.

 

[roneng]

האם זה בכלל משתלם, לקחת הלוואות כדי להגדיל את דירוג האשראי? אני כנראה אקח משכנתא בעוד X שנים, האם שווה להפסיד מאות/אלפי שקלים היום להלוואות סתמיות, בשביל שיפור הדירוג?

לא בהכרח.
אני לא מכיר איך בדיוק עובד הדירוג הישראלי, אבל גם בדירוג האמריקאי, אם יש לך דירוג טוב והסטוריה ארוכה מספיק אין צורך לקחת הלואות כדי להעלות את הדירוג.
זה יכול לעזור במקרים מסויימים, בעיקר אם הדירוג שלך לא הכי גבוהה.

כששואלים אותי מה מטרת ההלוואה, מרגיש לי שהתשובה "כדי להעלות את דירוג האשראי" היא תשובה שגויה , והם דווקא ישמחו לשמוע "בשביל חופשה בשוויץ".

בארה"ב הלוואה לצורך העלאת דירוג אשראי היא מאוד לגיטימית ואפילו קיימת כאופציה ברשימה הסגורה שצריך לבחור ממנה בטפסים באתר.

 

[Shlomi Z]

לא בהכרח.
אני לא מכיר איך בדיוק עובד הדירוג הישראלי, אבל גם בדירוג האמריקאי, אם יש לך דירוג טוב והסטוריה ארוכה מספיק אין צורך לקחת הלואות כדי להעלות את הדירוג.
זה יכול לעזור במקרים מסויימים, בעיקר אם הדירוג שלך לא הכי גבוהה.

בארה"ב הלוואה לצורך העלאת דירוג אשראי היא מאוד לגיטימית ואפילו קיימת כאופציה ברשימה הסגורה שצריך לבחור ממנה בטפסים באתר.

משתמשים במאגר הנ"ל גם בשביל לבדוק אותך בנוגע למשכנתא או שזה לא קשור?

 

[roneng]

משתמשים במאגר הנ"ל גם בשביל לבדוק אותך בנוגע למשכנתא או שזה לא קשור?

בארה"ב כן.
אבל יש לי חברים שלקחו משכנתא לא מזמן וקיבלו את הריבית הכי נמוכה (כלומר היו בקטגוריה הכי גבוהה מבחינת ציון), למרות שהם לא לקחו שום הלוואה למעט כרטיסי אשראי.

 

[yossik]

אני מעוניין לקחת הלוואות כדי להעלות את הדירוג שלי.

הדבר הכי פסיכי ששמעתי בחיים שלי.

 

[אורי ג.]

הדבר הכי פסיכי ששמעתי בחיים שלי.

פסיכי פסיכי אבל אני עשיתי את זה! (בהצלחה).

 

[yossik]

הדבר הכי פסיכי ששמעתי בחיים שלי.

פסיכי פסיכי אבל אני עשיתי את זה! (בהצלחה).

מעניין מה דעתה של @הסולידית בנושא.

 

[roneng]

מעניין מה דעתה של @הסולידית בנושא.

לשלם כסף קטן על הלוואה קטנה עכשיו כדי לחסוך כסף גדול על הלוואה גדולה בהמשך?
נשמע לי כמו משהו מאוד משתלם.

(כמובן שאם אתה נגד הלואות באופן כללי זה סיפור אחר, אבל במקרה של @אורי ג. אני די בטוח שזאת לא הלוואה לצריכה/ביזבוז אלא למינוף השקעה).

 

[ברס]

ישראל זאת לא ארה״ב, פה לא תהיה תחרות על הלקוחות.
הלווים הטובים יקבלו אשראי יקר, הלווים הפחות טובים יקבלו אשראי יקר מאוד או בכלל לא יקבלו אשראי.
המקושרים יקבלו אשראי זול.

 

[FIYaacov]

לשלם כסף קטן על הלוואה קטנה עכשיו כדי לחסוך כסף גדול על הלוואה גדולה בהמשך?
נשמע לי כמו משהו מאוד משתלם.

אבל אין שום וודאות שהדירוג הישראלי יתנהג כמו האמריקאי.

 

[roneng]

אבל אין שום וודאות שהדירוג הישראלי יתנהג כמו האמריקאי.

גם אם הוא מתנהג כמו האמריקאי, לא תמיד לקיחת הלוואה תעלה את הציון.
ברור שצריך לבדוק איך הציון עובד ומה השפיע ספציפית על הציון שלך

 

[אורי ג.]

ישראל זאת לא ארה״ב, פה לא תהיה תחרות על הלקוחות.

אתה טועה. פעמיים.

 

[c881]

קח הלוואה, לפי פריים +/- מרווח כלשהו וסגור אותה אחרי חודש~שניים.

 

[הסולידית]

מעניין מה דעתה של @הסולידית בנושא.

מניחה שאפשר להתנחם בכך שדירוג הקריסטל מת' עדיין לא הושק

 

[קפה שחור]

דירוג הקריסטל מת'

דרגת טהירות הוא (היא?) בהחלט דירוג קיים
וגם כאן השוק מתמחר את הסיכון

 

[Paranoid]

פסיכי פסיכי אבל אני עשיתי את זה! (בהצלחה).

מעניין אותי איך אתה מצפה להרוויח משהו מלעשות הזה?
הרי אם אתה בעל הון אתה יכול תמיד להוכיח לבנק שיש לך אפשרויות להחזיר הלוואה.
אתה לא צריך שאיזשהוא דירוג יראה לבנקאי מה שאתה יכול להראות בצורה עצמאית.

נראה לי הזוי לגמרי לשתף פעולה עם הגזרה החדשה הזאת שנפלה עלינו

 

[קפה שחור]

יכול תמיד להוכיח לבנק שיש לך אפשרויות להחזיר הלוואה.

ההחזרה עצמה טובה יותר מהיכולת
ככה הריביות יורדות ויורדות

 

[Paranoid]

ההחזרה עצמה טובה יותר מהיכולת
ככה הריביות יורדות ויורדות

"ההחזרה" עצמה עולה לך כסף, ואין לנו שום הוכחה ש"ההחזרה" תוכיח את עצמה ותחזיר את הכסף בלקיחת הלוואות עתידיות.
בנוסף לכך בקטע האתי אנחנו בעצם נותנים למי שגזר עלינו את החרפה הזאת להרוויח קופון בכך שאנו משתפים פעולה עם הדבר הזה.

 

[אורי ג.]

מעניין אותי איך אתה מצפה להרוויח משהו מלעשות הזה?

אני לא רק מצפה, אני באמת מרוויח מזה, במקרה הספציפי שלי זה עזר לי להעלות את הציון האשראי שלי שעזר לי לקבל כרטיס אשראי אמריקאי מעולה שמניב לי הכנסה של כמה אלפי שקלים טובים בשנה ובקרוב אני מקווה שקצת יותר (משדרג כרטיס).

הרי אם אתה בעל הון אתה יכול תמיד להוכיח לבנק שיש לך אפשרויות להחזיר הלוואה.
אתה לא צריך שאיזשהוא דירוג יראה לבנקאי מה שאתה יכול להראות בצורה עצמאית.

זה לא רק מוכיח שיש לך אפשרות להחזיר זה מראה שאתה אשכרה מחזיר, יש הבדל גדול לבין יכול להחזיר אבל אין היסטוריה של מחזיר לבין יכול ובעל היסטוריה ארוכה של החזר אשראי.

נראה לי הזוי לגמרי לשתף פעולה עם הגזרה החדשה הזאת שנפלה עלינו

אתה אישית לא חייב, אני בהחלט כן.