הרכב הלוואת משכנתא שקיבלתי מהבנק

[Mars1]

שלום לכולם,
להלן הרכב הלוואת משכנתא על סך 200 אלף שח שקיבלתי מהבנק, אבקש את דעתכם, תודה.

30 אלף שח - משתנה-אג"ח, צמוד מדד: 1.2% תקופת עדכון ריבית: 30 חודשים.
70 אלף שח - קבועה-לא צמוד: 3.5%
100 אלף שח - פריים (1.22) לא צמוד: 1.3%

החזר חודשי: 1562 שח למשך 12 שנים.

 

[half-solid]

לכמה זמן כל מסלול?

 

[Mars1]

לכמה זמן כל מסלול?

המשתנה 150 חודשים, החזר 215 שח בחודש.
הקבועה והפריים 144 חודשים, החזר 596 שח בחודש ו- 751 שח בחודש בהתאמה.

 

[האזרח הקטן]

כמה אחוז מימון?
הסכום של ההלוואה מאוד נמוך והתקופה קצרה יחסית.
הקל"צ מאוד גבוה - צריך להיות איפשהו בין 2.5% ל3%. אבל גם אם יורידו לך את הריבית באחוז, החיסכון הכולל בריבית יהיה של 4000 ש"ח בלבד, שזה זניח יחסית.

 

[Mars1]

כמה אחוז מימון?
הסכום של ההלוואה מאוד נמוך והתקופה קצרה יחסית.
הקל"צ מאוד גבוה - צריך להיות איפשהו בין 2.5% ל3%. אבל גם אם יורידו לך את הריבית באחוז, החיסכון הכולל בריבית יהיה של 4000 ש"ח בלבד, שזה זניח יחסית.

סכום ההלוואה הוא 18% משווי הדירה.

 

[half-solid]

סכום ההלוואה הוא 18% משווי הדירה.

יכול לספר איפה אתה קונה דירה במיליון שקל?
סתם מעניין

 

[DudeOFortune]

ניתן לקבל הלוואה למטרת דיור בפריים מינוס חצי ,
50 אלף שח.
בנוסף, אולי עדיף לקחת על חשבון קרן ההשתלמות את שאר הסכום.
יהיה לך החזר מצחיק של איזה 200 ש"ח

אלא אם יש לך תוכניות אחרות למה שכתבתי למעלה.

 

[amit]

שלום לכולם,
להלן הרכב הלוואת משכנתא על סך 200 אלף שח שקיבלתי מהבנק, אבקש את דעתכם, תודה.

30 אלף שח - משתנה-אג"ח, צמוד מדד: 1.2% תקופת עדכון ריבית: 30 חודשים.
70 אלף שח - קבועה-לא צמוד: 3.5%
100 אלף שח - פריים (1.22) לא צמוד: 1.3%

החזר חודשי: 1562 שח למשך 12 שנים.

מה הסיבה שאתה לוקח 18% ולמה אתה מחלק ל3 מסלולים? יש משמעות לגובה ההחזר ?
אפשר לקבל 100-150k ל10 שנים במעבר מבנק לבנק בפריים פלוס 1 אולי פחות .

אם אתה לא יכול להחזיר יותר מ1600 ל12 שנים , תשקול לבקש 50% מימון ומסלול פיתוי.

 

[הורדוס]

200k יהיה לך הרבה יותר פשוט לקחת לא כמשכנתא, וזה יחסוך לך המון התעסקות והרבה מאוד הוצאות נלוות כמו שמאי, דמי פתיחת תיק, ביטוח חיים ועוד. אחד החסרונות של הלוואות אחרות הוא הפרישה הקצרה יחסית למשכנתא, שתגרור החזר חודשי גבוהה יותר.

אם בכל זאת אתה מעדיף משכנתא, אז הייתי לוקח משכנתא קצת גדולה יותר עם חלק צמוד ויקר ומחזיר אותו מיידית כדי להשאר רק עם ריבית קבועה לא צמודה ופריים או אפילו רק עם קבועה לא צמודה.

 

[A42]

היום בבוקר הייתי בבנק בשביל להגדיל את המשכנתא שלי
קיבלתי הצעה כללית
ל45 אחוז בפריים מינוס 0.6
ו55 אחוז בקלצ 3.3
ל25 שנה עבור 25 אחוז מימון

אני כמובן מכוון למסלול פיתוי אז רק הפריים מעניין אותי

המספרים שלך קצת גבוהים
בכל מקרה ממליץ שלפחות שליש יהיה במסלול פרים מינוס 0.6 ויותר
גםן במחיר של העלאה של מסלול אחר
מאוד יעזור בעתיד אם תרצה למחזר או לסגור מסלולים

 

[just_curious]

היום בבוקר הייתי בבנק בשביל להגדיל את המשכנתא שלי
קיבלתי הצעה כללית
ל45 אחוז בפריים מינוס 0.6
ו55 אחוז בקלצ 3.3
ל25 שנה עבור 25 אחוז מימון

אני כמובן מכוון למסלול פיתוי אז רק הפריים מעניין אותי

המספרים שלך קצת גבוהים
בכל מקרה ממליץ שלפחות שליש יהיה במסלול פרים מינוס 0.6 ויותר
גםן במחיר של העלאה של מסלול אחר
מאוד יעזור בעתיד אם תרצה למחזר או לסגור מסלולים

זאת המשכנתא על נכס קיים? לשיפוץ או לכל מטרה? או שזה לא משנה?

 

[half-solid]

או שזה לא משנה?

ודאי שמשנה

 

[ישראלית]

זאת המשכנתא על נכס קיים? לשיפוץ או לכל מטרה? או שזה לא משנה?

מהשערה. וודאי שלדיור. זה ריבית ממוצעת של 2.1 (קצת פחות) ל25 שנה בלי הצמדה. זיל הזול. מעניין על כמה % מהנכס זה אם תרצה לשתף (הרביות בהתייקרות וה10 בחודש קובע כנראה זה עוד לפי עוגן קודם)

 

[Mars1]

אחד החסרונות של הלוואות אחרות הוא הפרישה הקצרה יחסית למשכנתא, שתגרור החזר חודשי גבוהה יותר.

אמת, ולכן לא בחרתי באפשרות הזו. אני ואשתי מרוויחים פחות או יותר את השכר החציוני (לא הממוצע) במשק. תינוקת במעון (2500 שח בחודש) ועוד ילדה בכתה ד', "מאלצות" אותנו לבחור בהחזר חודשי נמוך יחסית. בתום תקופת ההלוואה, יוצא שנשלם בערך 225 אלף, כלומר ריבית של 25 אלף שח ב12 שנים. זה מרגיש לי מחיר סביר עבור הכסף שאני לווה, אני טועה?

 

[האזרח הקטן]

אמת, ולכן לא בחרתי באפשרות הזו. אני ואשתי מרוויחים פחות או יותר את השכר החציוני (לא הממוצע) במשק. תינוקת במעון (2500 שח בחודש) ועוד ילדה בכתה ד', "מאלצות" אותנו לבחור בהחזר חודשי נמוך יחסית. בתום תקופת ההלוואה, יוצא שנשלם בערך 225 אלף, כלומר ריבית של 25 אלף שח ב12 שנים. זה מרגיש לי מחיר סביר עבור הכסף שאני לווה, אני טועה?

תוסיף גם עלויות נלוות - שמאי, ביטוחים, פתיחת תיק משכנתא, אגרות, נוטריון וכו'.
זה כנראה לא מוסיף הרבה אבל חשוב לקחת הכל בחשבון.
בסיכומו של דבר זו משכנתא על סכום נמוך ולתקופה קצרה יחסית, אז העלות הכוללת לא גבוהה (אפשר אולי לצמצם מעט אבל זה לא יהיה הבדל גדול).

 

[הורדוס]

אמת, ולכן לא בחרתי באפשרות הזו. אני ואשתי מרוויחים פחות או יותר את השכר החציוני (לא הממוצע) במשק.

איך צברתם חיסכון של 800K עם כאלו משכורות?

בתום תקופת ההלוואה, יוצא שנשלם בערך 225 אלף, כלומר ריבית של 25 אלף שח ב12 שנים. זה מרגיש לי מחיר סביר עבור הכסף שאני לווה, אני טועה?

כן,
כי לא לקחת בחשבון:
- הוצאות נלוות למשכנתא של פתיחת תיק, שמאי, ביטוח חיים לשני בני הזוג ואולי יש עוד.
- תרחיש של עלייה בריבית הפריים, כמעט ודאי שיקרה.
- עליית מדד המחירים שיגדיל את הקרן בחלק הצמוד.

אמת, ולכן לא בחרתי באפשרות הזו. אני ואשתי מרוויחים פחות או יותר את השכר החציוני (לא הממוצע) במשק. תינוקת במעון (2500 שח בחודש) ועוד ילדה בכתה ד', "מאלצות" אותנו לבחור בהחזר חודשי נמוך יחסית.

הייתי בודק על המעונות המסובסדים של המדינה, אבל ממש קטונתי.

לדעתי כדאי לנצל את זה שאתם לוקחים אחוז מימון נמוך מאוד בשביל מסלול פיתוי:

אם בכל זאת אתה מעדיף משכנתא, אז הייתי לוקח משכנתא קצת גדולה יותר עם חלק צמוד ויקר ומחזיר אותו מיידית כדי להשאר רק עם ריבית קבועה לא צמודה ופריים או אפילו רק עם קבועה לא צמודה.

אין לדעת אם עדיף רק קבועה או חלק קבועה וחלק פריים באופן כללי. אבל נראה שבמצבכם עלייה בהחזר תהיה בעייתית, אז לדעתי עדיף לקחת הכל בריבית קבועה (אחרי מסלול פיוי כמובן) בידיעה שיש תרחיש בו זה עולה לכם כמה אלפים יותר, אבל ההחזר החודשי לא ישתנה.

 

[A42]

זאת המשכנתא על נכס קיים? לשיפוץ או לכל מטרה? או שזה לא משנה?

בפועל זה על גרירת משכנתא קיימת לנכס חדש (מגרש לבניה) + הוספת עוד משכנתא לאותו נכס (עלות הבניה)
אבל המספרים הם נכונים למשכנתא חדשה לדיור דירה יחידה כמובן
מה שרשמתי זה נכון כמובן רק לחלק החדש
החלק שגוררים כמובן כולו פריים מינוס 0.8-0.9 אחרת לא היינו גוררים (-;

מעניין על כמה % מהנכס זה אם תרצה לשתף (הרביות בהתייקרות וה10 בחודש קובע כנראה זה עוד לפי עוגן קודם)

זה עבור סה"כ (גם מה שנגרר וגם מה שלוקחים חדש) 25% מהנכס

מניח שמקבל מראש ריביות הכי נמוכות בגלל שאני לקוח ותיק בבנק, ואמרתי להם מראש שאם בנק אחר יתן לי ריבית יותר טובה
אעביר גם את המשכנתא הקיימת וגם את החשבון עוד והכל לאותו בנק...

אבל גם אם יעלה, ברגע שאתה במסלול פיתוי זה לא משנה
תעלה פשוט את הקלצ ותישאר עם פריים נמוך
אם אתה סוגר את הקלצ באותו חודש זה לא רלוונטי
וגם אם לא, אז בקנס פרעון מוקדם יקחו לך או את מה שקיבלת בקלצ או מריבית הממוצעת של בנק ישראל הנמוך מבינהם לחישוב