• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

התייעצות לגבי הון פנוי, סגירת הלוואת פריים או השקעה באפיקים אחרים

  • פותח הנושא Eli D
  • פורסם בתאריך

Eli D

משתמש רשום
הצטרף ב
9/11/21
הודעות
23
דירוג
1
היי,
מתלבט האם לסגור כחצי מההלוואה של מסלול הפריים או להשקיע את ההון הפנוי בנדלן, קרן כספית או שוק ההון.

פרטים יבשים:
זוג +2 בני 35
הון פנוי: 300k
סה״כ משכנתא: 1.5m
הסכום שנותר לשלם במסלול פריים: כ-500k
תשלום חודשי במסלול פריים: כ3.2k
מרווח פריים: (p-0.65) כלומר משלמים כרגע ריבית בגובה 5.6%
שנים שנשארו במסלול: 22 (עד 2045)
חסכון חודשי: 20k
*בנוסף מסלול של משתנה צמודה כל -5 שנים עם עוד כ-200k לשלם, כשהמועד הבא לעדכון ריבית הוא ב2026 עם ריבית של 2.4% ועוד מסלולים של קלצ וקבועה צמודה.

אין לנו בעיה תזרימית ולכן ההתלבטות היא האם כדאי לסגור את ההלוואה מתוך ההנחה שבשנים הקרובות לא נחזור לסביבת ריבית אפסית וזה יאפשר לנו לחסוך יותר על ידי כך שנשלם פחות כל חודש חזרה לבנק, או שכדאי להשקיע את הכסף, כשפה ההנחה היא שחייבים להשיג תשואה טובה יותר מ5.6% או שזה לא משתלם.

במקרה הזה אני חושב להגדיל את החשבון ib שלנו (שוק ההון) או להתחיל לחפש דירת יד 2 בפריפריה ולקחת הלוואה נוספת כדי לשלם (זו תהיה דירה שניה), מה דעתכם? שיקול נוסף שאני לא חושב עליו?

*אני אזרח אמריקאי
 
נערך לאחרונה ב:
אני הייתי סוגר אותו, מקצר תקופה ותוך כשנה סוגר אותו לחלוטין.
 
אני הייתי סוגר אותו, מקצר תקופה ותוך כשנה סוגר אותו לחלוטין.

תודה על התשובה, מה הכוונה במקצר תקופה? אתה מתכוון פשוט לשלם את כולו (חלק עכשיו ואת מה שנשאר בעוד כשנה, לפי קצב החסכון).
 
תודה על התשובה, מה הכוונה במקצר תקופה? אתה מתכוון פשוט לשלם את כולו (חלק עכשיו ואת מה שנשאר בעוד כשנה, לפי קצב החסכון).
כשאתה מחזיר חלק ממסלול מסוים נותנים לך אפשרות להקטין את ההחזר החודשי או לקצר את התקופה.
 
כשאתה מחזיר חלק ממסלול מסוים נותנים לך אפשרות להקטין את ההחזר החודשי או לקצר את התקופה.

אז למה לי לקצר תקופה ובעוד שנה לסגור? לא עדיף להקטין החזר (=לשלם פחות כל חודש) ואז בעוד שנה לסגור?
מה אני מפספס?
 
אז למה לי לקצר תקופה ובעוד שנה לסגור? לא עדיף להקטין החזר (=לשלם פחות כל חודש) ואז בעוד שנה לסגור?
לא מאד משנה אבל אם תקצר תשלם טיפה פחות ריבית.
 
השאלה הראשונה צריכה להיות עד כמה החיסכון החודשי יציב מבחינת משכורות?
בעיקרון 300k זה כשנה חיסכון עבורכם.

יכול להיות שדווקא התקופה הזו היא הזדמנות טובה כן לרכוש נכס ולא לחכות.
מצד אחד זה תמיד נחמד לסגור מסלול שמשפר את התזרים ומקטין את סהכ המשכנתא אבל במצבכם התזרים הוא לא הבעיה אלא ההון העצמי.

הזמן שייקח לגייס סכום כסף כזה יכול להיות ההבדל של עליית מחירים בנדלן אם סביבת הריבית תרד.
אני לא יודע איפה רציתם לרכוש נכס עם הון של 300k אבל אם *לדעתכם* הנכס המיועד מסוגל לייצר תשואה גבוהה ואתם מאמינים בנדלן בטווח הקצר אז לא הייתי מחזיר את מסלול הפריים ובייחוד שהתחזיות הן שריבית הפריים תרד בסבירות גבוהה ב2-3 שנים הקרובות.
 
השאלה הראשונה צריכה להיות עד כמה החיסכון החודשי יציב מבחינת משכורות?
בעיקרון 300k זה כשנה חיסכון עבורכם.

יכול להיות שדווקא התקופה הזו היא הזדמנות טובה כן לרכוש נכס ולא לחכות.
מצד אחד זה תמיד נחמד לסגור מסלול שמשפר את התזרים ומקטין את סהכ המשכנתא אבל במצבכם התזרים הוא לא הבעיה אלא ההון העצמי.

הזמן שייקח לגייס סכום כסף כזה יכול להיות ההבדל של עליית מחירים בנדלן אם סביבת הריבית תרד.
אני לא יודע איפה רציתם לרכוש נכס עם הון של 300k אבל אם *לדעתכם* הנכס המיועד מסוגל לייצר תשואה גבוהה ואתם מאמינים בנדלן בטווח הקצר אז לא הייתי מחזיר את מסלול הפריים ובייחוד שהתחזיות הן שריבית הפריים תרד בסבירות גבוהה ב2-3 שנים הקרובות.
יחסית יציב ועם צפי לגידול, מצד שני, זו תעשייה שעוברת שינויים והכל יכול להיות.

קשה לי להאמין שסביבת הריבית תרד בטווח הזמן הקרוב ככה שאני לא צופה עליית מחירים בקצב שהיה אם בכלל בשנים הקרובות.
התכוונתי לנכס בפחות ממיליון, עם כ600k הלוואה כנגד קרנות השתלמות ועוד אפשרויות..

איפה ראית תחזיות שהפריים ירד ב2-3 שנים הקרובות?
 
התכוונתי לנכס בפחות ממיליון, עם כ600k הלוואה כנגד קרנות השתלמות ועוד אפשרויות.
כלומר התזרים החודשי יהיה שלילי, ואתם מקווים לעליית ערך על פני זמן? באיזה אחוז?
 
כלומר התזרים החודשי יהיה שלילי, ואתם מקווים לעליית ערך על פני זמן? באיזה אחוז?
בערכה גסה מדובר בהחזר של 4000 שח בחודש על ההלוואה, והשכירות מדירה כזו מעורכת ב3000 שח, אז תזרים שלילי של 1000 שח בחודש, נגיד שיש עוד עלויות לא צפויות אז תזרים שלילי של 1500-2000, מבחינת התזרים הכולל שלנו זו לא בעיה, אנחנו חוסכים מספיק. אז ההנחה היא שלאורך זמן נסיים את התשלום ונשאר עם נכס פלוס פוטנציאל לעליית ערך מתוך הנחה שהביקושים ימשיכו עקב קצב הריבוי בישראל ביחס לקצב הבניה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ש התייעצות לגבי דירה ראשונה מינוף או הון עצמי נדל"ן 2
ה תיק פרישה עבור אמא (67) התייעצות לגבי הקצאת נכסים והתנהלות שוטפת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
S התייעצות לגבי העברת קופת גמל לIRA שוק ההון 29
J התייעצות לגבי הקצאת נכסים שוק ההון 16
י התייעצות לגבי קניית שליש דירה נדל"ן 9
א התייעצות לגבי איזון תיק מבחינת הרכב מטבעות שוק ההון 2
צ התייעצות לגבי קניית נדל"ן בחו"ל נדל"ן 2
ר התייעצות לגבי מיקסום השקעות עם הכנסה חודשית נמוכה - יש רעיונות? שוק ההון 1
T התייעצות לגבי השקעה בשוק ההון בישראל לתושב חוץ שוק ההון 3
T התייעצות לגבי מעבר מארה"ב לאירופה (לא אזרח אמריקאי, לא תושב ישראל, כן אזרח של מדינת באיחוד האירופי) אוף טופיק 1
M התייעצות לגבי קרן סל נאסדק של אינבסקו שוק ההון 5
B התייעצות לגבי העברת הפנסיה וקרן ההשתלמות למסלול מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
T התייעצות לגבי קרן מנוהלת שוק ההון 7
A התייעצות לגבי פנסיה ללא הפקדות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
צ התייעצות לגבי משכנתא ראשונה נדל"ן 39
Echelon התייעצות לגבי 2 קרנות נאמנות אג"חיות שוק ההון 9
A התייעצות לגבי חלופות להשקעה ב ETF לאג"ח ארה"ב שוק ההון 6
ש התייעצות לגבי כסף נזיל שוק ההון 7
M התייעצות לגבי לימודי Devops התפתחות אישית 9
O התייעצות לגבי משרת סטודנט ראשונה - מדמ"ח התפתחות אישית 3
hommie התייעצות לגבי שמאות לפני תביעת יזם נדל"ן 2
י התייעצות לגבי תואר שני במנהל עסקים באוניברסיטה הפתוחה פוסטים מאיכות נמוכה 1
W התייעצות לגבי הלוואה מעמותת "עוגן" צרכנות פיננסית 24
A התייעצות לגבי מסלול תשלום לקבלן - חלק מההון קיים בנכס אחר שהוא ללא משכון \ הלוואות נדל"ן 8
L התייעצות לגבי דירה 2 חדרים חדשה באשדוד נדל"ן 55
freakazoid התייעצות לגבי קרן סל בנקים ישראל\ארה"ב לקראת עליית המדד שוק ההון 1
A התייעצות לגבי הערכת סיכונים במינוף שוק ההון 12
י התייעצות לגבי הערכת סיכונים/סיכויים שוק ההון 3
ד התייעצות לגבי משכנתא ראשונה נדל"ן 12
ט התייעצות לגבי מינוף - מקרה ייחודי נדל"ן 30
R התייעצות לגבי חובות דיווח של משקיעים ב- Interactive brokers (ללא מתווך) מיסים 36
A התייעצות לגבי לימודי מקצועות הייטק - גיל 27 התפתחות אישית 34
C התייעצות לגבי לימודי חשמל/אלקטרוניקה התפתחות אישית 5
M התייעצות לגבי חשבון בנק, מינוף וחשבון השקעות צרכנות פיננסית 5
ח התייעצות לגבי אפשרויות תעסוקה עם טווח לימודים קצר התפתחות אישית 3
א התייעצות לגבי התנהלות מול לקוח אוף טופיק 16
ק התייעצות לגבי מכירת דירה ראשונה ויחידה ולהשקיע ולעבור לשכירות. נדל"ן 9
B התייעצות לגבי דמי ניהול שוק ההון 8
A התייעצות לגבי בחירת ברוקר ותמהיל תיק שוק ההון 15
O התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 1
A התייעצות לגבי חיסכון/השקעה שוק ההון 6
amidar התייעצות פיננסית לגבי משכנתא, השקעה והלוואה. צרכנות פיננסית 1
H התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 18
ג התייעצות כללית ושאלה לגבי קרן השתלמות וקופות גמל שוק ההון 2
R התייעצות לגבי תמהיל תיק שוק ההון 0
M התייעצות לגבי השקעה לטווח קצר שוק ההון 6
ב התייעצות לגבי תואר שני במנהל עסקים (MBA) אוף טופיק 9
מתכנת התייעצות לגבי סכסוך מתמשך עם קולגה אוף טופיק 89
א התייעצות לגבי אינטרס של מנהלי תיק ההשקעות בבנק שוק ההון 47
J התייעצות לגבי המשך הדרך שוק ההון 8

נושאים דומים

Back
למעלה