לקיחת הלוואה לצורך סגירת הלוואה

הנושא בפורום 'צרכנות פיננסית' פורסם ע"י Frenchman, ‏20/1/18.

  1. Frenchman

    Frenchman משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏20/1/18
    הודעות:
    39
    לייקים שהתקבלו:
    10
    שלום רב לחברי הפורום הנכבדים ושבוע טוב.
    שמי רוני, ורציתי לשאול את דעתם לגבי לקיחת הלוואה. קצת רקע - בשנות ה20 לחיי, רווק, גר אצל ההורים. ללא הוצאות על מחייה ורכב. עובד במשרה מלאה.
    יש לי כרגע הלוואה ישנה שלקחתי לפני שנתיים של 65000 עם ריבית של 7.1 . מהלוואה הזאת נכון להיום נשאר לי להחזיר 41 (רק הקרן). בנוסף עוד 4.7K ריבית שנשאר לי עד סוף התקופה (מרץ 21).
    פלוס שתי הלוואות קטנות חוץ בנקאיות מאמריקן אקספרס שמסתיימות ביולי הקרוב שניהם.
    בנוסף כמה תשלומים קטנים באשראי שגם כן כולם יסתיימו עד הקיץ הקרוב. למה אין תשלומים חדשים? כי יישמתי לקחים מהפורום היקר הזה והפסקתי להשתמש באשראי ומתנהל רק במזומן. כך שמדובר על תשלומים ישנים שכפי שציינתי, עתידים להסתיים בחצי שנה הקרובה - כולם. והאשראי יהייה נקי מחיובים [פרט לחשבון טלפון( ומנוי פיס קטן של 60 שקלים :$ ) ]

    סה"כ הורדות נכון לעכשיו כל חודש -
    1300 ש"ח על סה"כ כל תשלומים שונים באשראי. (כולם מסתיימות עד הקיץ הקרוב.)
    2527 ש"ח סה"כ על שתי הלוואות חוץ בנקאיות (שניהן מסתיימות ביולי הקרוב.)
    1200 ש"ח הלוואה בנקאית. ( עד מרץ 21)
    1000-1500 ש"ח ממוצע בחודש תקציב להוצאות שוטפות שאני משלם אך ורק במזומן שאני מקציב לי ולא חורג.
    שמחברים סה"כ הכל כולל הכל הוצאות כל חודש נכון לעכשיו -
    6500 אלף ש"ח.
    אני מרויח בחודש במומצע בין 5000 -5500 ש"ח בחודש. כך שנכון לעכשיו נוצרת חריגה חודשית ממוצעת של 1000-1500 ש"ח בהוצאות על הכנסות.
    השאלה שלי היא כזו -
    האם לשנס מותניים ולחכות לקיץ , שאני ישאר רק עם ההלוואה הגדולה והתקציב החודשי שלי להוצאות שוטפות ובעצם, סה" כ ההוצאות יקטן ל -
    2200- 2700 ש"ח. ואז אוכל להתחיל סוף סוף לחסוך חצי מהמשכורת.
    או
    לקחת עכשיו הלוואה ולא לכות לקיץ, הלוואה שהציע לי הבנק, על סה"כ, 58K , באותה ריבית של 7.1 פריים, לסגור עם הלוואה הזו את הלוואה הגדולה הנוכחית, ומה16K שישארו אני סוגר את שתי הלוואות החוץ הבנקאיות הקטנות, ובנוסף משתמש במסגרת האשראי שלי וסוגר את כל התשלומים שנשארו, ובעצם מתחיל כבר את החודש הבא עם אויר לנשימה שבוא כבר אחסל את כל המסביב שאמור להתחסל רק בקיץ, וכבר אוכל להתחיל לחסוך חצי מהמשכורת?

    מתלבט. מתלבט. מתלבט. האם עליי לשנס מותניים חצי שנה ולעבור את הסערה, או לסיים עם זה עכשיו? מה הקאצ בלקחת את ההלוואה החדשה? בעוד שעם הישנה נשאר לי סה"כ 4700 שקלים ריבית עד סופה (על פי לוח סילוקין). אם אקח את החדשה, גם אוסיף עוד שנתיים לסיום הלוואה (פבואר 23 במקום מרץ 21) , וגם סה"כ הריבית עד סוף התקופה יהייה 9700 שקלים , כלומר, עוד 5K ריבית אם אסגור את הנוכחית ואקח את החדשה.
    אבל אני רוצה כבר לנקות את כל הסלט הזה שיורד לי כל חודש מהחשבון ולהתחיל דף נקי. אז לא יודע מה עדיף..
    אודה לעצות ממכם בנושא.
     
    נערך לאחרונה ב: ‏20/1/18
  2. adamshalev

    adamshalev מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    7,182
    לייקים שהתקבלו:
    12,275
    ריבית 7.1?
    חפש בפורום על הלוואות, ההלוואות שאנשים לוקחים היום נעות בין ללא ריבית כלל, או פריים מינוס 0.5 או פריים, עד פריים פלוס 1.
     
    hommie ו-ביולוג ירושלמי אוהבים את זה.
  3. Frenchman

    Frenchman משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏20/1/18
    הודעות:
    39
    לייקים שהתקבלו:
    10
    כן, אנשים עם הכנסה חודשית גדולה יותר ונכסים שונים. או סטודנטים. הריבית נקבעת על פי הפרופיל לקוח שלך בבנק.
     
  4. adamshalev

    adamshalev מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    7,182
    לייקים שהתקבלו:
    12,275
    וודאי שיש הבדל, אבל לא של 7 אחוז.
    כמו כן לפחות חלק מההלוואות לא תלויות בהכנסות או נכסים (כמו קרן השתלמות קופת גמל ופנסיה), ואחרות דווקא מיועדות לאנשים ללא אמצעים. קיצר - חפש, אולי תלמד משהו שלא ידעת.
     
    Frenchman אוהב/ת את זה.
  5. Benjamin Willard

    Benjamin Willard משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/16
    הודעות:
    4,873
    לייקים שהתקבלו:
    3,806
    debt servitude
    מציע לגגל
     
  6. Frenchman

    Frenchman משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏20/1/18
    הודעות:
    39
    לייקים שהתקבלו:
    10
    גילגלתי ולא כל כך הבנתי על מה מדובר
     
  7. Benjamin Willard

    Benjamin Willard משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/16
    הודעות:
    4,873
    לייקים שהתקבלו:
    3,806
  8. yossik

    yossik מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    6,053
    לייקים שהתקבלו:
    7,260
    רוני יקר, אני מבין שאתה מחפש תשובות אבל אקדים בשאלה -
    איך קרה שבגילך הצעיר, חי אצל ההורים, ללא הוצאות מחייה ורכב אתה מגיע למצב שכבר לפני שיצאת לעצמאות מחוץ לקן יש לך אבן ריחיים כזאת על הצוואר?
    מה שאתה שואל זה איזו תרופה [אקמול] לקחת כדי לפתור את הבעייה שלך. אני חושב שקודם כול אתה צריך לשאול את עצמך "איך הגעתי למצב הזה?".
    אם תענה על השאלה הזו אז תפתור 90% ממצבים דומים בעתיד כי השתעבדות להלוואות בגיל צעיר כול כך לא מבשרת טובות. אם בשנות העשרים אתה כבר חייב לבנקים למעלה מ 50K מה יקרה בשנות השלושים? 100K, 200K וכך הלאה...
    כשאני מביט במראה האחורית ובודק מה ההבדל ביני לבין כמה מחברי אומר לך בפשטות - מי שהתחיל מוקדם לחיות על קרדיטים והלוואות לא הגיע רחוק ומי שנמנע מכול זה היום הוא מאוד מבוסס כלכלית, בהנחה שיש עבודה ומפת דרכים לטווח רחוק.
    ואם נחזור לאקמול, תעשה סבב בין הבנקים ותשאל על הולואה לכול מטרה ותתמקד בזולים ביותר.
    לדעתי עדיף, אם אפשר, לקחת הלוואה אחת במחיר שפוי ולסגור את כל ההלוואות הקיימות. 7.1% נשמע לי מעט מוגזם וגבוה וההלואות מכרטיסי האשראי בוודאי למעלה מ 10%.
    כמו כן, זה אמור להיות משולב עם סגפנות של בערך שנה-שנתיים ותחסוך כל גרוש. תוך פחות משנתיים תוכל לנתב 60K לסגירת כל ההלוואות ולהתחיל בדרך חדשה.
    בהצלחה
     
  9. יעקב

    יעקב משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏28/3/15
    הודעות:
    299
    לייקים שהתקבלו:
    375
    7% זה בהחלט גבוה מאוד אבל אני כבר שנים לא נתקל בפריים פלוס 0.5% ובטח שלא בפריים מינוס
     
  10. חתול לילה

    חתול לילה משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏8/3/15
    הודעות:
    1,161
    לייקים שהתקבלו:
    1,498
    אולי לא חייבים בנק. מה לגבי הלוואות חברתיות? ראינו בשרשור כאן בפורום שזה די גרוע למלווים, אבל אולי זה משתלם ללווים?
     
    Benjamin Willard אוהב/ת את זה.
  11. Frenchman

    Frenchman משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏20/1/18
    הודעות:
    39
    לייקים שהתקבלו:
    10
    לא מאמין שאקבל הצעה טובה יותר, אם אפילו במימון ישיר סורבתי.
     
  12. yossik

    yossik מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    6,053
    לייקים שהתקבלו:
    7,260
    למה סורבת?
     
  13. Frenchman

    Frenchman משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏20/1/18
    הודעות:
    39
    לייקים שהתקבלו:
    10
    לא אמרו לי . רק נתנו תשובה לקונית שאני "לא עומד בקרטריונים למתן הלוואה".
    כן אציין ששאלו אותי אם יש ברשותי נכסים כלשהם, שעל כך עניתי בשלילה. אולי יש לכך קשר.
    העיקר דוחפים את הפרסומות שלהם בכל חור עם הסלוגן "הבנק לא נותן לך הלוואה? צלצל אלינו"
    והאירוניה היא, שהבנק שלי כן מוכן לתת לי הלוואה בעוד שהם לא. צריך לתבוע אותם על הטעייה צרכנית..;)
     
  14. mudale222

    mudale222 משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏25/1/15
    הודעות:
    797
    לייקים שהתקבלו:
    936
    סורבת כי אתה בעייתי. אין לך נכסים אין לך משכורת גבוהה ויש לך ים הלוואות על הראש.
    בקיצור. אני במקומך לא הייתי חושב על עוד הלוואה. נראה לי הגיע הזמן להבין שההלוואות האלה לא לוקחות אותך לשום מקום חוץ מלמטה.
    תעלה את השכר. תעבוד יותר או שתמצא עוד עבודה. אין סיבה שבגיל 20 אם אתה בריא תרוויח רק 5K. יש מלא עבודות שלא דורשות (כמעט) שום הכשרה או תואר\תעודה ומרוויחים בקל עוד כמה אלפים בחודש (אבטחה,מכירות,שליחים וכו').
     
  15. Everything_Nice

    Everything_Nice משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏20/10/16
    הודעות:
    334
    לייקים שהתקבלו:
    161
    תנסה לבדוק אופציות להגדלת הכנסה. כמו שאמרו אתה צעיר ולתקופה מסוימת אולי שווה לשקול עוד עבודה.
    ריבית גבוהה מאד , לדעתי תצטרך סבלנות עד סילוק ההלוואות ומשם תדע להמעיט בזה או לבדוק טוב טוב מה העלות ואם בכלל חייב.
    כמו כן לא פוסל מחזור/הלוואה חדשה כדי לסגור אחרת , ראיתי סיטואציה של מישהי עם הלוואה 6% , לקחה אחת חדשה בפרים + חצי וזה בהחלט חסך לא מעט כסף.

    אני בימים האחרונים שאלתי את עצמי , רוב הבנקים מרווחים היום פחות מכל מיני עמלות וכו בגלל שינויים שונים שקרו.
    ז"א יש לקוחות שלא רווחיים לבנק לדעתי אפילו הבנק "מפסיד" כי אני באמת לא רואה מאיפה ההכנסה במסלולים דיגיטליים/מועדונים שונים/וועדים וכו שמשלמים מעט עד כלום. אז מאיפה הרווחיות הגדולה שהם מציגים? אני מבין שזה בעיקר מהלוואות וכמובן ועסקים קטנים/בינוניים/מוסדיים בעיקר כאלו שלצערי נקלעים לצרות.
     
    רוני ו-yossik אוהבים את זה.
  16. אורי ג.

    אורי ג. משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/15
    הודעות:
    8,827
    לייקים שהתקבלו:
    10,737
    יש לך קופת גמל, קרן פנסיה או קרן השתלמות?
     
  17. חתול לילה

    חתול לילה משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏8/3/15
    הודעות:
    1,161
    לייקים שהתקבלו:
    1,498
    אל תדאג לבנקים.
    אם הלקוח במינוס אז הבנק חוגג על הריבית שלו, אם הוא בפלוס אז הבנק יכול להלוות את היתרה שלו (ממונף פי 10) ולגבות ריבית על ההלוואה.
     
  18. Frenchman

    Frenchman משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏20/1/18
    הודעות:
    39
    לייקים שהתקבלו:
    10
    כן. יש לי את שלושתם ואפילו דמי הבראה. אבל יש לי אותם רק מספטמבר האחרון, אז לא הצטבר שם משהו משמעותי למינוף או מיקוח.
     
  19. Frenchman

    Frenchman משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏20/1/18
    הודעות:
    39
    לייקים שהתקבלו:
    10
    בעייתי לעבוד בעבודה נוספת אני אמנם צעיר ללא ילדים אך עדיין בן אנוש.ואני קם כל יום ב6 בבוקר ומגיע הביתה בין 16-18, אז לדחוף עוד עבודה בערב , ולקום למחרת שוב ב6 בבוקר זה יהייה מעמסה רצינית. ועלול לגרום לחוסר אנרגיה רציני בעבודה הנוכחית מה שעלול לגרום בסופו של תהליך לפיטורים. יש לי הרבה אחריות בעבודה. אני עובד עם נשק ואני נוהג בזמן המשמרת. לא יקח סיכון לקום עייף לעבודה כזו
    אני כן יכול אולי לבדוק אופציה של לתת שעות נוספות בעבודה הנוכחית מס פעמים בשבוע ולהגיע לאזור ה6 נטו.
     
    Everything_Nice אוהב/ת את זה.
  20. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    8,977
    לייקים שהתקבלו:
    7,420
    נשמע שאתה נותן ליוקרת התפקיד לתרץ לך למה לא משלמים לך שכר ראוי.
    אם יש לך הרבה אחריות זה צריך להתבטא בשכר.
    הייתי שוקל (בלי קשר לעניין ההלוואות) החלפת עבודה או שדרוג שכר בנוכחי.
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. המשך גלישתך באתר מאשרת את השימוש בעוגיות דפדפן.