לקיחת הלוואה לצורך סגירת הלוואה

Frenchman

משתמש סולידי
הצטרף ב
20/1/18
הודעות
39
דירוג
10
שלום רב לחברי הפורום הנכבדים ושבוע טוב.
שמי רוני, ורציתי לשאול את דעתם לגבי לקיחת הלוואה. קצת רקע - בשנות ה20 לחיי, רווק, גר אצל ההורים. ללא הוצאות על מחייה ורכב. עובד במשרה מלאה.
יש לי כרגע הלוואה ישנה שלקחתי לפני שנתיים של 65000 עם ריבית של 7.1 . מהלוואה הזאת נכון להיום נשאר לי להחזיר 41 (רק הקרן). בנוסף עוד 4.7K ריבית שנשאר לי עד סוף התקופה (מרץ 21).
פלוס שתי הלוואות קטנות חוץ בנקאיות מאמריקן אקספרס שמסתיימות ביולי הקרוב שניהם.
בנוסף כמה תשלומים קטנים באשראי שגם כן כולם יסתיימו עד הקיץ הקרוב. למה אין תשלומים חדשים? כי יישמתי לקחים מהפורום היקר הזה והפסקתי להשתמש באשראי ומתנהל רק במזומן. כך שמדובר על תשלומים ישנים שכפי שציינתי, עתידים להסתיים בחצי שנה הקרובה - כולם. והאשראי יהייה נקי מחיובים [פרט לחשבון טלפון( ומנוי פיס קטן של 60 שקלים :$ ) ]

סה"כ הורדות נכון לעכשיו כל חודש -
1300 ש"ח על סה"כ כל תשלומים שונים באשראי. (כולם מסתיימות עד הקיץ הקרוב.)
2527 ש"ח סה"כ על שתי הלוואות חוץ בנקאיות (שניהן מסתיימות ביולי הקרוב.)
1200 ש"ח הלוואה בנקאית. ( עד מרץ 21)
1000-1500 ש"ח ממוצע בחודש תקציב להוצאות שוטפות שאני משלם אך ורק במזומן שאני מקציב לי ולא חורג.
שמחברים סה"כ הכל כולל הכל הוצאות כל חודש נכון לעכשיו -
6500 אלף ש"ח.
אני מרויח בחודש במומצע בין 5000 -5500 ש"ח בחודש. כך שנכון לעכשיו נוצרת חריגה חודשית ממוצעת של 1000-1500 ש"ח בהוצאות על הכנסות.
השאלה שלי היא כזו -
האם לשנס מותניים ולחכות לקיץ , שאני ישאר רק עם ההלוואה הגדולה והתקציב החודשי שלי להוצאות שוטפות ובעצם, סה" כ ההוצאות יקטן ל -
2200- 2700 ש"ח. ואז אוכל להתחיל סוף סוף לחסוך חצי מהמשכורת.
או
לקחת עכשיו הלוואה ולא לכות לקיץ, הלוואה שהציע לי הבנק, על סה"כ, 58K , באותה ריבית של 7.1 פריים, לסגור עם הלוואה הזו את הלוואה הגדולה הנוכחית, ומה16K שישארו אני סוגר את שתי הלוואות החוץ הבנקאיות הקטנות, ובנוסף משתמש במסגרת האשראי שלי וסוגר את כל התשלומים שנשארו, ובעצם מתחיל כבר את החודש הבא עם אויר לנשימה שבוא כבר אחסל את כל המסביב שאמור להתחסל רק בקיץ, וכבר אוכל להתחיל לחסוך חצי מהמשכורת?

מתלבט. מתלבט. מתלבט. האם עליי לשנס מותניים חצי שנה ולעבור את הסערה, או לסיים עם זה עכשיו? מה הקאצ בלקחת את ההלוואה החדשה? בעוד שעם הישנה נשאר לי סה"כ 4700 שקלים ריבית עד סופה (על פי לוח סילוקין). אם אקח את החדשה, גם אוסיף עוד שנתיים לסיום הלוואה (פבואר 23 במקום מרץ 21) , וגם סה"כ הריבית עד סוף התקופה יהייה 9700 שקלים , כלומר, עוד 5K ריבית אם אסגור את הנוכחית ואקח את החדשה.
אבל אני רוצה כבר לנקות את כל הסלט הזה שיורד לי כל חודש מהחשבון ולהתחיל דף נקי. אז לא יודע מה עדיף..
אודה לעצות ממכם בנושא.
 
נערך לאחרונה ב:

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,399
דירוג
21,263
ריבית 7.1?
חפש בפורום על הלוואות, ההלוואות שאנשים לוקחים היום נעות בין ללא ריבית כלל, או פריים מינוס 0.5 או פריים, עד פריים פלוס 1.
 

Frenchman

משתמש סולידי
הצטרף ב
20/1/18
הודעות
39
דירוג
10
ריבית 7.1?
חפש בפורום על הלוואות, ההלוואות שאנשים לוקחים היום נעות בין ללא ריבית כלל, או פריים מינוס 0.5 או פריים, עד פריים פלוס 1.
כן, אנשים עם הכנסה חודשית גדולה יותר ונכסים שונים. או סטודנטים. הריבית נקבעת על פי הפרופיל לקוח שלך בבנק.
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,399
דירוג
21,263
כן, אנשים עם הכנסה חודשית גדולה יותר ונכסים שונים. או סטודנטים. הריבית נקבעת על פי הפרופיל לקוח שלך בבנק.
וודאי שיש הבדל, אבל לא של 7 אחוז.
כמו כן לפחות חלק מההלוואות לא תלויות בהכנסות או נכסים (כמו קרן השתלמות קופת גמל ופנסיה), ואחרות דווקא מיועדות לאנשים ללא אמצעים. קיצר - חפש, אולי תלמד משהו שלא ידעת.
 

Benjamin W

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/16
הודעות
7,520
דירוג
7,155
debt servitude
מציע לגגל
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,592
דירוג
12,052
רוני יקר, אני מבין שאתה מחפש תשובות אבל אקדים בשאלה -
איך קרה שבגילך הצעיר, חי אצל ההורים, ללא הוצאות מחייה ורכב אתה מגיע למצב שכבר לפני שיצאת לעצמאות מחוץ לקן יש לך אבן ריחיים כזאת על הצוואר?
מה שאתה שואל זה איזו תרופה [אקמול] לקחת כדי לפתור את הבעייה שלך. אני חושב שקודם כול אתה צריך לשאול את עצמך "איך הגעתי למצב הזה?".
אם תענה על השאלה הזו אז תפתור 90% ממצבים דומים בעתיד כי השתעבדות להלוואות בגיל צעיר כול כך לא מבשרת טובות. אם בשנות העשרים אתה כבר חייב לבנקים למעלה מ 50K מה יקרה בשנות השלושים? 100K, 200K וכך הלאה...
כשאני מביט במראה האחורית ובודק מה ההבדל ביני לבין כמה מחברי אומר לך בפשטות - מי שהתחיל מוקדם לחיות על קרדיטים והלוואות לא הגיע רחוק ומי שנמנע מכול זה היום הוא מאוד מבוסס כלכלית, בהנחה שיש עבודה ומפת דרכים לטווח רחוק.
ואם נחזור לאקמול, תעשה סבב בין הבנקים ותשאל על הולואה לכול מטרה ותתמקד בזולים ביותר.
לדעתי עדיף, אם אפשר, לקחת הלוואה אחת במחיר שפוי ולסגור את כל ההלוואות הקיימות. 7.1% נשמע לי מעט מוגזם וגבוה וההלואות מכרטיסי האשראי בוודאי למעלה מ 10%.
כמו כן לפחות חלק מההלוואות לא תלויות בהכנסות או נכסים (כמו קרן השתלמות קופת גמל ופנסיה)
כמו כן, זה אמור להיות משולב עם סגפנות של בערך שנה-שנתיים ותחסוך כל גרוש. תוך פחות משנתיים תוכל לנתב 60K לסגירת כל ההלוואות ולהתחיל בדרך חדשה.
בהצלחה
 

יעקב

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/3/15
הודעות
341
דירוג
442
ריבית 7.1?
חפש בפורום על הלוואות, ההלוואות שאנשים לוקחים היום נעות בין ללא ריבית כלל, או פריים מינוס 0.5 או פריים, עד פריים פלוס 1.
7% זה בהחלט גבוה מאוד אבל אני כבר שנים לא נתקל בפריים פלוס 0.5% ובטח שלא בפריים מינוס
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
4,472
דירוג
6,991
אולי לא חייבים בנק. מה לגבי הלוואות חברתיות? ראינו בשרשור כאן בפורום שזה די גרוע למלווים, אבל אולי זה משתלם ללווים?
 

Frenchman

משתמש סולידי
הצטרף ב
20/1/18
הודעות
39
דירוג
10
לא מאמין שאקבל הצעה טובה יותר, אם אפילו במימון ישיר סורבתי.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,592
דירוג
12,052

Frenchman

משתמש סולידי
הצטרף ב
20/1/18
הודעות
39
דירוג
10
למה סורבת?

לא אמרו לי . רק נתנו תשובה לקונית שאני "לא עומד בקרטריונים למתן הלוואה".
כן אציין ששאלו אותי אם יש ברשותי נכסים כלשהם, שעל כך עניתי בשלילה. אולי יש לכך קשר.
העיקר דוחפים את הפרסומות שלהם בכל חור עם הסלוגן "הבנק לא נותן לך הלוואה? צלצל אלינו"
והאירוניה היא, שהבנק שלי כן מוכן לתת לי הלוואה בעוד שהם לא. צריך לתבוע אותם על הטעייה צרכנית..;)
 

mudale222

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
1,484
דירוג
1,763
סורבת כי אתה בעייתי. אין לך נכסים אין לך משכורת גבוהה ויש לך ים הלוואות על הראש.
בקיצור. אני במקומך לא הייתי חושב על עוד הלוואה. נראה לי הגיע הזמן להבין שההלוואות האלה לא לוקחות אותך לשום מקום חוץ מלמטה.
תעלה את השכר. תעבוד יותר או שתמצא עוד עבודה. אין סיבה שבגיל 20 אם אתה בריא תרוויח רק 5K. יש מלא עבודות שלא דורשות (כמעט) שום הכשרה או תואר\תעודה ומרוויחים בקל עוד כמה אלפים בחודש (אבטחה,מכירות,שליחים וכו').
 

Everything_Nice

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/10/16
הודעות
507
דירוג
265
תנסה לבדוק אופציות להגדלת הכנסה. כמו שאמרו אתה צעיר ולתקופה מסוימת אולי שווה לשקול עוד עבודה.
ריבית גבוהה מאד , לדעתי תצטרך סבלנות עד סילוק ההלוואות ומשם תדע להמעיט בזה או לבדוק טוב טוב מה העלות ואם בכלל חייב.
כמו כן לא פוסל מחזור/הלוואה חדשה כדי לסגור אחרת , ראיתי סיטואציה של מישהי עם הלוואה 6% , לקחה אחת חדשה בפרים + חצי וזה בהחלט חסך לא מעט כסף.

אני בימים האחרונים שאלתי את עצמי , רוב הבנקים מרווחים היום פחות מכל מיני עמלות וכו בגלל שינויים שונים שקרו.
ז"א יש לקוחות שלא רווחיים לבנק לדעתי אפילו הבנק "מפסיד" כי אני באמת לא רואה מאיפה ההכנסה במסלולים דיגיטליים/מועדונים שונים/וועדים וכו שמשלמים מעט עד כלום. אז מאיפה הרווחיות הגדולה שהם מציגים? אני מבין שזה בעיקר מהלוואות וכמובן ועסקים קטנים/בינוניים/מוסדיים בעיקר כאלו שלצערי נקלעים לצרות.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,799
דירוג
23,133

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
4,472
דירוג
6,991
ז"א יש לקוחות שלא רווחיים לבנק לדעתי אפילו הבנק "מפסיד" כי אני באמת לא רואה מאיפה ההכנסה במסלולים דיגיטליים/מועדונים שונים/וועדים וכו שמשלמים מעט עד כלום.
אל תדאג לבנקים.
אם הלקוח במינוס אז הבנק חוגג על הריבית שלו, אם הוא בפלוס אז הבנק יכול להלוות את היתרה שלו (ממונף פי 10) ולגבות ריבית על ההלוואה.
 

Frenchman

משתמש סולידי
הצטרף ב
20/1/18
הודעות
39
דירוג
10
יש לך קופת גמל, קרן פנסיה או קרן השתלמות?
כן. יש לי את שלושתם ואפילו דמי הבראה. אבל יש לי אותם רק מספטמבר האחרון, אז לא הצטבר שם משהו משמעותי למינוף או מיקוח.
 

Frenchman

משתמש סולידי
הצטרף ב
20/1/18
הודעות
39
דירוג
10
תנסה לבדוק אופציות להגדלת הכנסה. כמו שאמרו אתה צעיר ולתקופה מסוימת אולי שווה לשקול עוד עבודה.
ריבית גבוהה מאד , לדעתי תצטרך סבלנות עד סילוק ההלוואות ומשם תדע להמעיט בזה או לבדוק טוב טוב מה העלות ואם בכלל חייב.
כמו כן לא פוסל מחזור/הלוואה חדשה כדי לסגור אחרת , ראיתי סיטואציה של מישהי עם הלוואה 6% , לקחה אחת חדשה בפרים + חצי וזה בהחלט חסך לא מעט כסף.

אני בימים האחרונים שאלתי את עצמי , רוב הבנקים מרווחים היום פחות מכל מיני עמלות וכו בגלל שינויים שונים שקרו.
ז"א יש לקוחות שלא רווחיים לבנק לדעתי אפילו הבנק "מפסיד" כי אני באמת לא רואה מאיפה ההכנסה במסלולים דיגיטליים/מועדונים שונים/וועדים וכו שמשלמים מעט עד כלום. אז מאיפה הרווחיות הגדולה שהם מציגים? אני מבין שזה בעיקר מהלוואות וכמובן ועסקים קטנים/בינוניים/מוסדיים בעיקר כאלו שלצערי נקלעים לצרות.

בעייתי לעבוד בעבודה נוספת אני אמנם צעיר ללא ילדים אך עדיין בן אנוש.ואני קם כל יום ב6 בבוקר ומגיע הביתה בין 16-18, אז לדחוף עוד עבודה בערב , ולקום למחרת שוב ב6 בבוקר זה יהייה מעמסה רצינית. ועלול לגרום לחוסר אנרגיה רציני בעבודה הנוכחית מה שעלול לגרום בסופו של תהליך לפיטורים. יש לי הרבה אחריות בעבודה. אני עובד עם נשק ואני נוהג בזמן המשמרת. לא יקח סיכון לקום עייף לעבודה כזו
אני כן יכול אולי לבדוק אופציה של לתת שעות נוספות בעבודה הנוכחית מס פעמים בשבוע ולהגיע לאזור ה6 נטו.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,667
דירוג
14,399
יש לי הרבה אחריות בעבודה. אני עובד עם נשק ואני נוהג בזמן המשמרת
נשמע שאתה נותן ליוקרת התפקיד לתרץ לך למה לא משלמים לך שכר ראוי.
אם יש לך הרבה אחריות זה צריך להתבטא בשכר.
הייתי שוקל (בלי קשר לעניין ההלוואות) החלפת עבודה או שדרוג שכר בנוכחי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
י לקיחת הלוואה לצורך השקעה במטבעות דיגיטליים השקעות אלטרנטיביות 50
Y מה דעתכם על לקיחת הלוואה לצורך השקעה? שוק ההון 2
Y לקיחת הלוואה מקופת גמל להשקעה לצורך קניית תעודת סל שוק ההון 4
ר לקיחת הלוואה והשקעה בביטקוין אוף טופיק 42
F שוקל לקיחת הלוואה לקניית נכס בחול נדל"ן 6
klayhamn דחיית לקיחת משכנתא? נדל"ן 10
אגוז_קוקוס לקיחת אחריות כלכלית לקראת ילד ראשון יומני מסע אישיים 17
צ'רצ'יל יזם בתחילת הדרך- שילוב של סולידי עם יצר של לקיחת סיכונים יומני מסע אישיים 23
M שאלה לגבי לקיחת משכנתא נדל"ן 8
Evgeny Sahnin הקפצת ריביות ע״י הבנק באמצע לקיחת המשכנתא נדל"ן 2
ה זמן או כסף - דילמה על לקיחת עבודה נוספת יומני מסע אישיים 5
מ כדאיות למשיכת כספים לטובת דירה או לקיחת משכנתא שוק ההון 1
M פרעון במסלול קל"צ מיד לאחר לקיחת המשכנתא נדל"ן 11
I מחפש עצות בנושא לקיחת משכנתא לדירה יחידה (להשקעה) נדל"ן 5
ב לקיחת משכנתא לכל מטרה בשביל נדלן בחול נדל"ן 15
ה לקיחת משכנתא ומיחזור תוך שנה נדל"ן 43
M לקיחת משכנתא בתור איש קבע נדל"ן 12
S לקיחת משתכנא למען אימי שוק ההון 20
T לקיחת משכנתא על בסיס חוזה מכירת דירה נדל"ן 2
דוג לקיחת הלוואת כדי להעלות את דירוג האשראי שוק ההון 47
hommie סבב בנקים לפני לקיחת משכנתא אוף טופיק 7
ITS רכישת דירה - לקיחת משכנתא או מהון עצמי בלבד? נדל"ן 218
G הלוואה כנגד RSU פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ל לתת הלוואה להורים - מה המחיר של זה? שוק ההון 19
S הלוואה כנגד תיק השקעות - מיטב דש שוק ההון 0
The Doctor קבלת הלוואה כנגד מניות בסטארטאפ פרטי השקעות אלטרנטיביות 3
S משכנתא בחול מול הלוואה בארץ נדל"ן 15
H תנאי הלוואה וחשבון עו"ש בבנק יהב צרכנות פיננסית 12
F הון עצמי לדירה - מכירת מניות, margin, הלוואה כנגד קה"ש או "למשכן" דירה של הורים? נדל"ן 13
י הלוואה צמודה למחירי דיור מיסים 12
L לקחתי הלוואה בריבית אפס צמודה... טעות? צרכנות פיננסית 3
F הלוואה כנגד פנסיה/קהש וכו, איך להשיג ריביות טובות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N הלוואה מקרן פנסיה ומקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
P קבלת הלוואה קצרה תוך כמה שעות? פוסטים מאיכות נמוכה 25
ח דוח שנתי - ריבית על הלוואה לא בנקאית מיסים 2
ת הלוואה כנגד שיעבוד תיק מניות. אפשרי? שוק ההון 25
stamEhad בניית תמהיל תיק השקעות שכולל הלוואה (שאלה טכנית) שוק ההון 3
ה הלוואה ללא ריבית צרכנות פיננסית 26
S הלוואה לצורך רכישת עסק+פרמטרים בחוזה רכישה התפתחות אישית 0
S כדאיות סגירת הלוואה כנגד נכס מניב לעומת אחזקה של אג"ח\מזומן נדל"ן 17
N הלוואה (לא משכנתא) לרכישת דירה בחו"ל נדל"ן 13
M הלוואה מהבנק למינוף צרכנות פיננסית 2
I הלוואה מקרן השתלמות בהלמן - לאור המיזוג עם הפניקס צרכנות פיננסית 11
cypriano de rore האם ניתן להעביר הלוואה בירושה בIB? שוק ההון 13
T הלוואה בקרן השתלמות IRA בסלייס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
י הלוואה בשעבוד קרן פנסיה לחברה אחרת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Z הלוואה לצורך השקעה שוק ההון 2
W שאלה לגבי הלוואה בריבית 0 שוק ההון 24
BG-84 מחזור הלוואה לכל מטרה נדל"ן 5
E הלוואה כדי להרוויח אוף טופיק 7

נושאים דומים

למעלה