התיק החדש של MMM

[קפה שחור]

תוכל להביא קישור שה-60,000 דולר הראשונים לא ממוסים כלל ורק הדולרים מעבר ממוסים?

יש באתר של ה IRS

Executors for nonresidents must file an estate tax return, Form 706NA, United States Estate (and Generation-Skipping) Tax Return, Estate of a nonresident not a citizen of the United States, if the fair market value at death of the decedent's U.S.-situated assets exceeds $60,000

כמובן שבהמשך יש סייגים כלשהם שממש לא בא לי לצלול לתוכם

 

[ביולוג ירושלמי]

35% על כל דולר מעל 60K$

ואוו... מה הקטע עם של ה- 35% הזה? זה כמו ח"י שקלים?...
למה דווקא 35% זה מספר שחוזר על עצמו בשוק ההון כמו 35% קנס על משיכה מוקדמת בקרן הפנסיה. לא מבין.

כפי שאמרו מעלי תחפש בפורום, יש דעות אפילות וגם דעות ורודות עד כמה זה יקרה בפועל

תודה, אבל אני ממש לא בטוח עד כמה באמת רוצה להתעניין במס ירושה על תושבים זרים שמנהלים נכסים פיננסיים בארה"ב לבינתיים (=ישראלי שמשקיע בקרנות מחקות של VANGUARD דרך ברוקר זר ויחידות ההשתתפות שאותם רכש בקרן רשומות על שמו)...
יש לי עוד לשבת על אג"ח ולשבור את הראש על מה זה אומר לאורך ולרוחב ולעומק (מכסה כל פעם קצת).
אני לא יכול להכיל פיזית כל כך הרבה מידע
האמת היא שהסיכוי שאי פעם סכום שגדול מ- 240,000 ש"ח (נניח לרגע 60,000$) מתיק ההשקעות שלי יהיה מושקע דרך ברוקר זר כולו מחוץ לישראל הוא די קלוש עד מה יותר רחוק או אילת :-/

לכן שאלתי שאלה קצרה, רק על מנת להבין אם מה שאני קורא הוא אמת או שאני מדמיין או לא מבין נכון, והוספתי שאני ממש לא קשור לכאן - כלומר לנושא.
זה לא שונה מגילוי הפתע שלתומי גיליתי, שאם מושכים את הפנסיה מוקדם מגיל הפנסיה (חוץ מכמה מקרים ספציפיים שבהם מותר) אז המדינה קונסת אותך ב- 35% מס על כל הקרן ולא רק על הרווחים של הקרן. במילים אחרות 35% מכל קרן הפנסיה.
תודה על הידע.

 

[nick]

דרך ברוקר זר

מי אמר שדווקא ברוקר זר?
וברצינות, חבל על הביטים, לך לשרשוריפלצת שכבר נכתבו בנושא.

 

[TunaGolem]

לא קצרות.
פשוט לא הכי ארוכות שיש.

הטענה שלי היתה על כל האג"ח, אבל במיוחד על הקצרות.
באופן כללי, התשואה של האג"ח לא צפויה להיות מדהימה, ולכן גם דחיית המס לא צפויה להיות משמעותית.

ואוו... מה הקטע עם של ה- 35% הזה? זה כמו ח"י שקלים?...
למה דווקא 35% זה מספר שחוזר על עצמו בשוק ההון כמו 35% קנס על משיכה מוקדמת בקרן הפנסיה. לא מבין.

אם תחפש תראה שכל המספרים בקבוצה 10%/15%/20%/25%/30%/35% חוזרים על עצמם.
אין שום דבר מיוחד ב35%.

 

[קפה שחור]

מתיק ההשקעות שלי יהיה מושקע דרך ברוקר זר

על מנת שיפול לך האסימון כעת, מדובר על כל נכס אמריקאי ולא משנה זהות הברוקר
לכן תומכי המס (שהוא יקרה) צוברים איריות

 

[adamshalev]

בחיי שנראה לי שבפורום הזה מדברים על המוות יותר מבפורום קברנים (לא שאני גולש בפורום קברנים. אם יש כזה)

 

[TunaGolem]

בחיי שנראה לי שבפורום הזה מדברים על המוות יותר מבפורום קברנים (לא שאני גולש בפורום קברנים. אם יש כזה)

בפורום קברנים מדברים על כסף.
התהפכו היוצרות.

 

[ביולוג ירושלמי]

בחיי שנראה לי שבפורום הזה מדברים על המוות יותר מבפורום קברנים (לא שאני גולש בפורום קברנים. אם יש כזה)

ואוו... נדמה לי שאני בהריון... עד כמה אצא מטומטם אם כשכתבתי את השאלות שכתבתי פה, ותוך כדי נדחפתי לשרשור, לא קלטתי שמדובר במס ירושה?...
רק אחרי שרשמת מוות, לא הבנתי מה אתה מתלונן ומי רשם פה על מוות... חזרתי להתחלת הפוסט, קראתי שוב הכל וחיפשתי מי דיבר על מוות, ושוב לא הבנתי על מה אתה רוטן ומתלונן...
עד שפתאום קפץ לי למוח מה שהיה חסר יומיים... י-ר-ו-ש-ה!
יורשים. ירושה. כשאמות. מוות.
מה עובר עליי?... אני הבנתי שכל אזרח זר שיש לו מעל 60K בדולרים בארה"ב מחילים עליו איזשהוא מס של 35% במשיכה מתישהוא, ולא הבנתי שמדובר במוות.
יותר מדי בנג'מין גרהאם בזמן האחרון.
השרשור הכי מיותר שהתערבתי בו... מתנצל מראש MMM.

 

[Golan]

בחיי שנראה לי שבפורום הזה מדברים על המוות יותר מבפורום קברנים (לא שאני גולש בפורום קברנים. אם יש כזה)

מדברים גם על מלחמות, היפר-אינפלציה, וקריסה של המערכת הפיננסית. בהחלט לא הפורום המתאים לפרנואידים.
(מבין כולם היחיד שיקרה בוודאות זה מוות, אז מובן למה יש לו מקום של כבוד...)

 

[כימאי]

מבין כולם היחיד שיקרה בוודאות זה מוות

... דווקא מלחמות.

 

[yonigo]

... דווקא מלחמות.

נראה לי שזה בא ביחד. הסיכוי של מילואימניק קרבי למות מוות פתאומי הוא לא כזה קטן פה. והבעיה במס ירושה היא במוות פתאומי כי אם אתה יודע שאתה גוסס אפשר להעביר לברוקר ישראלי או משהו

 

[אנון נימוס]

@MMM
איך אתה שומר אלוקציה הין הקרנות האיריות לשקליות ? יש לך שגיאת עקיבה?
מה החלוקה באחוזים בין איריות לשקליות ?
כמה עולה לך הגידור השיקלי ? טמה החישוב שאיתו הגעת למסקנה ש2% אנפלציה ממוצעת תתן עדיפות לגידור ?

 

[MMM]

@אנון נימוס ,
אני חילקתי את ההשקעות שלי כך שחצי באיריות וחצי בשיקליות.
הקרנות המחקות השקליות שאני מחזיק על הסנופי ועל סטוקס 600 הן של מגדל ואינן מגודרות. לפי מה שראיתי הן עקבו בשנים האחרונות די יפה כלומר שגיעת עקיבה ממש קטנה. אני מנחש שזה בגלל שהן ממש גדולות. המס על הקרנות הללו הוא ריאלי ובהנחה של 2% אינפלציה שנתית ממוצעת יש להן ייתרון של כחצי אחוז במס לעומת האיריות שם המיסוי נומינלי.
כשאני צריך לאזן אז העיקרון שלי הוא מינימום עלות בקניה ומינימום מס במכירה.

 

[גולן]

התיק החדש של MMM

@MMM
אחרי ההעלאה המוגזמת של דמי הניהול בקרן הישראלית ה"מפורסמת" (5121322) החלטתי לחשב מסלול מחדש. השיקולים שלי וההערכות אליהם דומים לשלך.
(בנוסף, עלות רכישת קרנות איריות ועלות המרה למט"ח בתוך קרנות ה IRA שלי הן זולות מאוד יחסית לאלטרנטיבות...)
האם ברכישת הקרנות האיריות בחרת בקרנות שהן דולריות או יורו או תמהיל?

 

[MMM]

@גולן ,
מצטער שקילקלתי לך קצת את החגיגה על הקרן "המפורסמת". לגבי הקרנות האיריות שאני מחזיק, הן נקובות בדולרים כך שאני קונה אותן בדולרים.

 

[גולן]

מצטער שקילקלתי לך קצת את החגיגה על הקרן "המפורסמת"

טוב... מי שקילקל זה "הם". אם היו מעלים לעמלה יותר סבירה הייתי נישאר.

לגבי הקרנות האיריות שאני מחזיק, הן נקובות בדולרים

הקרנות האיריות נקובות לא רק בדולרים. למשל IWDA ניסחר בלונדון בדולרים וגם בפאונדים תחת SWDA וגם ביורו (בפרנקפורט) תחת EUNL.
השאלה מה החשיבות של הפיזור המטבעי הזה כנגד סיבוך התיק?

 

[roneng]

הקרנות האיריות נקובות לא רק בדולרים. למשל IWDA ניסחר בלונדון בדולרים וגם בפאונדים תחת SWDA וגם ביורו (בפרנקפורט) תחת EUNL.
השאלה מה החשיבות של הפיזור המטבעי הזה כנגד סיבוך התיק?

קנייה של ניירות במטבעות שונים לא באמת יתן לך "פיזור מטבעי".
הייתרון היחיד (שאני לא מזלזל בו) הוא מבחינת מיסוי - מאחר ומס הכנסה מתייחס לשינוי שער מט"ח כסוג של "מדד", כנראה שבאחת הגרסאות של הנייר תשלם פחות מס מאחרות.