1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על בקשת או מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ אישי מבעל הרישיון המתאים.

התיק החדש של MMM

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י MMM, ‏1/7/17.

  1. MMM

    MMM משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏12/4/16
    הודעות:
    431
    לייקים שהתקבלו:
    1,102
    התיק החדש של MMM
    במקור הייתי חסיד וותיק של מר בוגל והתיק שלי היה מבוסס על קרנות מחקות של וואנגרד.
    בשנה האחרונה , בזכות האזהרות המפורשות מהבנק שלי, קלטתי את הסיכון הפוטנציאלי של מס עיזבון על אחזקת ניירות ערך אמריקאים. אין לי בעיה לשלם מיסים על רווחים אבל לשלם מס על כל סך הנכסים נראה לי הזוי.
    במקביל גם למדתי על הרווח הנובע ממיסוי ריאלי באחזקת קרנות מחקות שיקליות. בהנחת אינפלציה עתידית של 2% זה שווה לי בערך כחצי אחוז לשנה ובטווח הארוך זה מצטבר לקצת כסף.
    דבר נוסף: אחרי כמה שנים רצופות של עליות אני רוצה שהתיק שלי יהיה קצת יותר מוכן למפולת העתידית. מכיוון שאני חלש בניצול של הזדמנויות החלטתי לבטוח במר באפט. היום החברה שלו יושבת על הר מזומנים מטורף ורק מחכה לאסוף מציאות שיצוצו בנפילה הבאה. התחברתי אליו במסגרת המגבלות כדי לא לעבור את את סף מס העיזבון המותר כלומר 120K$ בשני חשבונות של 60K$ כל אחד.
    בנוסף גם השתוללתי קצת עם הטייה קלה למניות ערך כדי שלא יהיה יותר מדי משעמם.
    דבר אחרון: אחרי שעות של שיטוט בפורום הבוגלהדס הבנתי כי קרן החירום שלי גם היא בעצם חלק מתיק ההשקעות שלי ולכן שילבתי אותה בתמהיל התיק.
    לכן עידכנתי את התיק שלי והוא נראה היום כך:

    מניות: 60%
    35% שוק אמריקאי
    35% שווקים מפותחים
    10% שווקים מתפתחים
    10% באפט BRK.B
    10% מניות ערך

    אחזקות:
    שיקלית עוקבת סנופי
    שיקלית עוקבת אירופה סטוקס 600
    IWDA
    WDSC
    EIMI
    BRK.B ( באפט)
    VDVA, IWVL (ערך צוברות איריות)


    אג"ח : 40%
    מדינה כללי
    IDTP ( קרן אגח ממשלתי אמריקאי צמוד מדד צוברת אירית)

    @adamshalev , אשמח שתשבץ במקום המתאים.
     
    חתול לילה, גולן ו-אנון נימוס אוהבים את זה.
  2. adamshalev

    adamshalev מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    7,523
    לייקים שהתקבלו:
    12,775
  3. adamshalev

    adamshalev מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    7,523
    לייקים שהתקבלו:
    12,775
    תודה על העדכון. אני גם שוקל כמה שינויים בתיק. וכנ״ל הורדתי את יעד החשיפה למניות קצת.
    אני גם רוצה לשים חלק מהתיק בנכס מוגן מס ירושה (אירי או ישראלי).
    לגבי המס הריאלי והחסכון במס - אל תשכח שזאת הטבה לינארית בחבות המס הסופית ואילו עלויות של קרנות איריות/ישראליות הן בחלקן לפחות אקספוננציאליות (כגון דמי ניהול מוגברים לאורך זמן), יש גם את נושא המיסוי כפול ושאר הדברים שנידונו בשרשורים אחרים. כוונתי היא שככל הנראה כל יתרון/חסרון מתגמד לעומת השיקול של מס ירושה (אם הוא שיקול).

    לגבי האחזקה של BRK - מה תהיה העמדה שלך לגבי להחזיק 10% מהפלח המנייתי כאשר באפט ילך לעולמו והחברה תנוהל ע״י אחרים (יש דיון בנושא בפורום וגם במקומות אחרים, אז מי ינהל זה לא הנושא אלא רק האם עדיין תהיה כה בטוח בעמדה שלך 30 שנים קדימה)?

    לגבי ההטיה לערך, למה דווקא ערך ולא פקטור אחר?

    לא מייעץ/ממליץ, רק שואל
     
    doc29 ו-MMM אוהבים את זה.
  4. fliper

    fliper משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏3/2/16
    הודעות:
    325
    לייקים שהתקבלו:
    265
    נשמח להתעדכן וללמוד
     
    adamshalev אוהב/ת את זה.
  5. אחד שלומד

    אחד שלומד משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏22/5/17
    הודעות:
    123
    לייקים שהתקבלו:
    11
    מהו מס ירושה?
     
  6. Fitch

    Fitch משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏1/8/16
    הודעות:
    2,736
    לייקים שהתקבלו:
    2,044
  7. MMM

    MMM משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏12/4/16
    הודעות:
    431
    לייקים שהתקבלו:
    1,102
    הסיבה העיקרית לכך שאחוז המניות בתיק ירד מ 70% ל 60% היא שהחלטתי לרדת מאחזקה של 10% בקרנות ריט. קרנות הריט היו פעם מאוד באופנה אבל לפי הבוגלהדס הן נכללות במשקל המתאים בסל המניות האמריקאי ואין הגיון לתת להן משקל עודף.
    בגדול היציאה שלי מהאחזקות האמריקאיות נעשתה די בצער כי הקרנות של וואנגרד באמת יותר יעילות גם מהקרנות האיריות וכמובן מהקרנות השיקליות אבל לדעתי הסיכון הפוטנציאלי של מס עיזבון גדל מהותיות בשנה האחרונה ואפילו שאין לי תוכנית למות בקרוב החלטתי לטפל בסיכון הזה.
    בנוגע למה יקרה כשבאפט יפסיק להוביל את בארקשייר באמת שאין לי מושג ירוק. בתי הקברות מלאים באנשים שלא היה להם תחליף...אני אישית חושב שהכל ימשיך במסורת באפט כי מה שמצליח אין סיבה לשנות, אבל גם אם ישנו כיוון ויתחילו לצמצם אחזקות ולשלם דיבידנדים זה לדעתי יציף ערך ענקי לבעלי המניות.
    משקל עודף למניות ערך זו קצת גחמה אישית. אפשר לקרוא לזה תיזמון. פשוט צורמים לי המכפילים המטורפים בהם נסחרות מניות ההייפ היום ולעומתן מניות הערך לדעתי מתומחרות קצת יותר על הקרקע ועם קצת פחות חלום.
     
    adamshalev אוהב/ת את זה.
  8. orensp

    orensp משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏30/11/15
    הודעות:
    482
    לייקים שהתקבלו:
    339
    מס ירושה תקף גם לאגח?כי אני רואה שאתה קונה אגח אמריקאי מחוץ לארהב.
     
    MMM אוהב/ת את זה.
  9. MMM

    MMM משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏12/4/16
    הודעות:
    431
    לייקים שהתקבלו:
    1,102
    אני לא מבין גדול אבל ממה שקראתי אחזקת אגח ממשלתי אמריקאי או אגח של חברה אמריקאית פטורות ממס ירושה אבל זה בתנאי שהאחזקה היא ישירה. לעומת זאת אחזקה של קרן מחקה מדדים של אגח אמריקאי הנסחרת בארהב חייבת במס ירושה. לכן החלפתי את הקרנות האמריקאיות מחקות אגח ממשלתי אמריקאי בקרן אירית .
     
  10. nick

    nick משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏1/12/16
    הודעות:
    1,743
    לייקים שהתקבלו:
    1,816
    בנוסף לכך יש קרנות איריות צוברות שהדחיית מס בהן שווה הרבה כסף.
    בהנחה שאתה לא מחפש מח"מים מטורפים כמו של ZROZ ו EDV
     
  11. TunaGolem

    TunaGolem משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏27/9/15
    הודעות:
    7,509
    לייקים שהתקבלו:
    7,730
    נשמע שאתה אופטימי בצפיותך לתשואה מאג"ח קצרות.
     
    Fitch אוהב/ת את זה.
  12. orensp

    orensp משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏30/11/15
    הודעות:
    482
    לייקים שהתקבלו:
    339
    מי אמר?קרן נאמנות שמחזיקה אגח במה היא שונה מאחזקה ישירה?
    נראה לי לא סביר לשלם מס ירושה על חוב שהממשלה מנפיקה. אתה יכול לציין מאיפה זה?
     
  13. אנון נימוס

    אנון נימוס משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏18/12/15
    הודעות:
    3,536
    לייקים שהתקבלו:
    2,428
    השאלה אינה מה סביר או לא, אלא מה אומר החוק.
    לפי הבנתי etf הוא נכס ועל נכס יש מס ירושה, זה שהנכס מחזיק חובות זה עניין של מנהלי הנכס ולא בעלי הנכס.
    זה לא שונה מחברה קונה ומוכרת חובות, אם אתה הבעלים של החברה יורשיך יאלצו לשלם ( אם אתה ישראלי) מס ירושה (בארהב) גם אם כל הנכסים הם חובות (אפילו של הדוד סם)
     
  14. nick

    nick משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏1/12/16
    הודעות:
    1,743
    לייקים שהתקבלו:
    1,816
    לא קצרות.
    פשוט לא הכי ארוכות שיש.
    כבר דנו בזה בשרשור אחר.

    ג"נ: לא מחזיק בכאלו
     
  15. ביולוג ירושלמי

    ביולוג ירושלמי משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏25/1/15
    הודעות:
    860
    לייקים שהתקבלו:
    1,646
    ואוו, אני הכי לא קשור לכאן, אבל שאני אבין - מי שהוא לא אזרח של ארה"ב (NRA), ומחזיק נכסים בארה"ב, למשל קרן מחקה של וואנגארד מה קוראים אותה ETF או בשמה הפרטי VTI ו- VXUS וכדומה, באחזקה ישירה על שמו דרך ברוקר זר (נגיד IB), יכול להחזיק עד 60,000$ מבלי לשלם מס ירושה?
    ואם הוא מת, על כל סכום שמעל 60,000$ אז יקחו לו מס ירושה?
    וכמה זה מס ירושה למי שהוא אינו תושב ארה"ב ככה על קצה הלשון?
     
    נערך לאחרונה ב: ‏4/7/17
  16. doc29

    doc29 משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏14/2/15
    הודעות:
    2,542
    לייקים שהתקבלו:
    2,314
    כן.
    לא הבנתי את השאלה האחרונה.
     
    ביולוג ירושלמי אוהב/ת את זה.
  17. adamshalev

    adamshalev מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    7,523
    לייקים שהתקבלו:
    12,775
    ביולוג ירושלמי אוהב/ת את זה.
  18. קפה שחור

    קפה שחור משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    6,541
    לייקים שהתקבלו:
    4,832
    35% על כל דולר מעל 60K$
    כפי שאמרו מעלי תחפש בפורום, יש דעות אפילות וגם דעות ורודות עד כמה זה יקרה בפועל
    (אם יש לך כמה שעות פנויות :))
     
    ביולוג ירושלמי אוהב/ת את זה.
  19. OnTheVerge

    OnTheVerge משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏1/3/16
    הודעות:
    824
    לייקים שהתקבלו:
    1,166
    תוכל להביא קישור שה-60,000 דולר הראשונים לא ממוסים כלל ורק הדולרים מעבר ממוסים?
     
  20. orensp

    orensp משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏30/11/15
    הודעות:
    482
    לייקים שהתקבלו:
    339
    לצערי מחיפוש קצר נראה שאתה צודק.
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
התיק החדש שלי פינת המשקיעים ‏30/5/16
דעה מעניינת לגבי אג"ח ממשלתי כללי לחלק הסולידי של התיק פינת המשקיעים ‏14/5/19
התיק שלי פינת המשקיעים ‏16/4/19
עוד לא בן 20; מצב התיק שלי פינת המשקיעים ‏2/4/19
התיק המעניין שלי פינת המשקיעים ‏31/3/19
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. המשך גלישתך באתר מאשרת את השימוש בעוגיות דפדפן.