• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

בחירת סוכן פנסיוני

  • פותח הנושא o_b7
  • פורסם בתאריך

o_b7

משתמש רשום
הצטרף ב
6/4/21
הודעות
71
דירוג
4
שלום לכולם

לאחרונה החלטתי לעשות סדר בקרנות הפנסיה וההשתלמות שלי ושל אישתי.
שוחחתי עם מספר סוכנים והבהרתי לכולם שאני מעוניין לבחור במסלולים עוקבי מדד.
בסופו של דבר - דמי הניהול הכי זולים הגיעו מהעבודה של אשתי (בהסדר עם כלל) ונאמר לי שניתן להכיל אותם על שנינו.
כאשר חזרתי לסוכנים האחרים עם הפרטים הם אמרו שיש הבדל גדול בין סוכן שכיר ששייך לכלל לבין סוכן עצמאי שדואג קודם כל למבוטח.

השאלה - האם לתת משקל גדול לבחירת הסוכן הפנסיוני? האם יש יתרון משמעותי לבחירת סוכן עצמאי? גם על חשבון דמי הניהול?
ובנוסף, להבנתי כל עוד אני בוחר במסלולי עוקב מדד זהות החברה מהבטחת לא רלוונטי לטווח הארוך, האמנם?

תודה
 
 
לא בדיוק עונה על שאלתי אלא יותר על נושאי רגולציה. אני כבר היום עובד עם סוכן חיצוני למקום העבודה.
 
השאלה - האם לתת משקל גדול לבחירת הסוכן הפנסיוני? האם יש יתרון משמעותי לבחירת סוכן עצמאי? גם על חשבון דמי הניהול?
יש: שירות טוב, לי זה שווה כסף.
ובנוסף, להבנתי כל עוד אני בוחר במסלולי עוקב מדד זהות החברה מהבטחת לא רלוונטי לטווח הארוך, האמנם?
כן ולא. תיאורטית זה לא אמור לשנות, מעשית זה כן בגלל דמי ניהול סמויים ואופן העקיבה אחרי המדד.
 
יש: שירות טוב, לי זה שווה כסף.
כן. מכיוון שכבר ניכוותי מסוכן עצמאי לא מוצלח. השאלה האם היית מתרחק מעבודה ישירה עם חברות הביטוח באופן גורף?


כן ולא. תיאורטית זה לא אמור לשנות, מעשית זה כן בגלל דמי ניהול סמויים ואופן העקיבה אחרי המדד.
ואיך יודעים לבחור?
ניסיתי לבדוק ע"פ איזון אקטוארי אך גם להבנתי מתאזן בטווח הארוך.
האם היית ממליץ על כלל?
 
השאלה האם היית מתרחק מעבודה ישירה עם חברות הביטוח באופן גורף?
כנראה שכן.
ואיך יודעים לבחור?
אין דרך טובה, דרך אחת לא ראה היא השוואה של תשואה היסטורית של קופות שונות העוקבות אחרי אותו המדד.
האם היית ממליץ על כלל?
אין לי מושג.
 
שאלה - האם לתת משקל גדול לבחירת הסוכן הפנסיוני? האם יש יתרון משמעותי לבחירת סוכן עצמאי? גם על חשבון דמי הניהול?
ובנוסף, להבנתי כל עוד אני בוחר במסלולי עוקב מדד זהות החברה מהבטחת לא רלוונטי לטווח הארוך, האמנם?
השאלה האם היית מתרחק מעבודה ישירה עם חברות הביטוח באופן גורף?
אני אישית אחרי הרבה "כוויות" עם סוכני ביטוח בינונים אפילו עם טובים
אני מעדיף לעבוד ישירות מול חברות הביטוח
נכון זה קצת יותר מעייף ולרוב יכריח אותך להרבה שרשורי מיילים
אבל אתה אחראי על הכסף שלך - ובסוף אתה תביא את זה לאן שאתה רוצה ומשם זה הכל אוטומיטי ללא התעסקות

אצל סוכן בראיה שלי יש סיכון משלוש, גם טעויות של החברת ביטוח (שקיים בכל מקרה)
גם טעויות אישיות של הסוכן שלך (שכח להעביר את הבקשה, לא עכב אחרי משהו, שכח להחתים על משהו וכו)
וגם טעיות בהבנה של מה שאתה רוצה (ביקשת א והוא הבין ועשה ב)

בסוף היום במודל של קרנות פנסיה ברירת מחדל זה הכל הרבה יותר פשוט, לא צריך להתמקח על דמי ניהול וזה מובטח ל10 שנים
נשאר בגדול רק
1. לנייד כמו שצריך
2. לבחור את המסלול הנכון ולוודא את זה
3. לסגור את כספי הפיצויים שגם ילכו למסלול שתרצה (בדרכ בקשה נפרדת והחתמת מעסיק)

במשכורות של 20K ומעלה שווה לחשוב על חלוקה של הכספים לא סימטרית בשביל למקסם ביטוחים וכו...
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Couch Potato בחירת סוכן לחיסכון פנסיוני צרכנות פיננסית 24
M בחירת קרן פנסיה ועבודה דרך סוכן צרכנות פיננסית 20
E בחירת דירה בדירה בהנחה נדל"ן 2
Y בחירת קרן כספית שוק ההון 3
א בחירת דירה - מחיר למשתכן נדל"ן 16
ג קנית קרן מחקה מדד סנופי + בחירת פלטפורמה שוק ההון 0
י בחירת האינסטרומנט המתאים לגידור שוק ההון 0
ד בחירת יועץ משכנתא נדל"ן 7
B בחירת מסלול אצל אקסלנס שוק ההון 4
D מיסוי espp, בחירת אופן חישוב המס מיסים 2
T בחירת דרך השקעה מתאימה לשנה בלי משכורת שוק ההון 7
caterpillar בחירת מקבילה דואלית מתאימה לנייר שקלי שוק ההון 0
ס בחירת בורסה לרכישת נייר דולרי שוק ההון 9
T בחירת דירה בפינוי בינוי נדל"ן 32
ס בחירת מסלול מס להשכרה - 10% או פטור חלקי: האם ניתן לקזז הוצאות גדולות של התקנת המזגן / אי השכרה? מיסים 4
S בחירת שכונה למגורים אוף טופיק 16
doc29 בחירת עורך דין מייצג פינוי בינוי נדל"ן 7
ttmoon בחירת דירה ומשכנתא נדל"ן 26
Y בחירת קרן פנסיה ו"אנומליה" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
L בחירת קרן כספית שוק ההון 9
ד בחירת מסלול לימודים - העברית? רייכמן? התפתחות אישית 5
A תואר שני במדעי המחשב- בחירת תחום התמחות (נושא לתזה) התפתחות אישית 5
M בחירת קרן פנסיה בשלב שבו מתחילים למשוך קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
Y בחירת מסלול במשכנתא לסילוק נדל"ן 5
ה בחירת בנק וכרטיס אשראי צרכנות פיננסית 2
S התייעצות - בחירת נושא ומנחה לתואר שני/שלישי [מדעי המחשב] התפתחות אישית 4
I בחירת קרנות מתאימות דרך ib לנאסדק100 ו״לכל העולם״ שוק ההון 1
S ייעוץ בנושא מחיר למשתכן -בחירת דירה נדל"ן 24
א בחירת מסלול השקעה לs&p500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ל בחירת דירה בפרוייקט מחיר למשתכן נדל"ן 6
F בחירת קרן עוקבת זרה מגודרת/חשופת מט״ח שוק ההון 2
yanosh34 בחירת קרן כספית\מק"מ לפי רמת סיכון שוק ההון 0
ישראלי מצוי בחירת ביטח בריאות - אחד עם הצרת בריאות והשני ללא הצהרה אוף טופיק 0
א התייעצות בחירת בית השקעות ישיר או דרך יועצים פנסיונים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
A אופן בחירת גוף מנהל לקופת פנסיה/קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
J בחירת מסלול פאסיבי - קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
M בחירת דירה נדל"ן 28
E התלבטות לגבי בחירת תחום לימודים התפתחות אישית 13
C בחירת ביטוח בריאות צרכנות פיננסית 6
Lag בחירת כיוון לאחר תואר ראשון התפתחות אישית 14
Y בחירת קרן פנסיה בעניין דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S בחירת קרן פנסיה והשתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
B בחירת דמי ניהול מ3 אופציות שניתנו פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ב בחירת פנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
כ תהיות לגבי בחירת מדד להשקעה ב IRA שוק ההון 5
D בחירת קרן השתלמות מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A בחירת מסלול קרנות פנסיה למורים / משרד החינוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
J בחירת חבר בורסה במיטב דש IRA‎‎ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 74
L בחירת גודל רכב - בטיחות מול נוחות מציאת חניה ועלות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 48

נושאים דומים

Back
למעלה