בחירת סוכן פנסיוני

[o_b7]

שלום לכולם

לאחרונה החלטתי לעשות סדר בקרנות הפנסיה וההשתלמות שלי ושל אישתי.
שוחחתי עם מספר סוכנים והבהרתי לכולם שאני מעוניין לבחור במסלולים עוקבי מדד.
בסופו של דבר - דמי הניהול הכי זולים הגיעו מהעבודה של אשתי (בהסדר עם כלל) ונאמר לי שניתן להכיל אותם על שנינו.
כאשר חזרתי לסוכנים האחרים עם הפרטים הם אמרו שיש הבדל גדול בין סוכן שכיר ששייך לכלל לבין סוכן עצמאי שדואג קודם כל למבוטח.

השאלה - האם לתת משקל גדול לבחירת הסוכן הפנסיוני? האם יש יתרון משמעותי לבחירת סוכן עצמאי? גם על חשבון דמי הניהול?
ובנוסף, להבנתי כל עוד אני בוחר במסלולי עוקב מדד זהות החברה מהבטחת לא רלוונטי לטווח הארוך, האמנם?

תודה

 

[yossik]

בחירת סוכן לחיסכון פנסיוני

הי, כחלק מהתגובות באחד הפוסטים של דורין דובר גם על בחירת הסוכן לחיסכון הפנסיוני (לא זוכר איזה פוסט אז מזל שיש פורום :)) אני יודע שיש מאבק לטובת חוק לבחירת הסוכן באופן ישיר ולא דרך מעסיק, אבל האם יש אפשרות כיום לבקש מהמעסיק להתנתק מהסוכן שהחברה עובדת איתו ולהפקיד לפנסיה דרך סוכן אחר? האם זה תלוי...

www.hasolidit.com

 

[o_b7]

בחירת סוכן לחיסכון פנסיוני

הי, כחלק מהתגובות באחד הפוסטים של דורין דובר גם על בחירת הסוכן לחיסכון הפנסיוני (לא זוכר איזה פוסט אז מזל שיש פורום :)) אני יודע שיש מאבק לטובת חוק לבחירת הסוכן באופן ישיר ולא דרך מעסיק, אבל האם יש אפשרות כיום לבקש מהמעסיק להתנתק מהסוכן שהחברה עובדת איתו ולהפקיד לפנסיה דרך סוכן אחר? האם זה תלוי...

www.hasolidit.com

לא בדיוק עונה על שאלתי אלא יותר על נושאי רגולציה. אני כבר היום עובד עם סוכן חיצוני למקום העבודה.

 

[אורי ג.]

השאלה - האם לתת משקל גדול לבחירת הסוכן הפנסיוני? האם יש יתרון משמעותי לבחירת סוכן עצמאי? גם על חשבון דמי הניהול?

יש: שירות טוב, לי זה שווה כסף.

ובנוסף, להבנתי כל עוד אני בוחר במסלולי עוקב מדד זהות החברה מהבטחת לא רלוונטי לטווח הארוך, האמנם?

כן ולא. תיאורטית זה לא אמור לשנות, מעשית זה כן בגלל דמי ניהול סמויים ואופן העקיבה אחרי המדד.

 

[o_b7]

יש: שירות טוב, לי זה שווה כסף.

כן. מכיוון שכבר ניכוותי מסוכן עצמאי לא מוצלח. השאלה האם היית מתרחק מעבודה ישירה עם חברות הביטוח באופן גורף?

כן ולא. תיאורטית זה לא אמור לשנות, מעשית זה כן בגלל דמי ניהול סמויים ואופן העקיבה אחרי המדד.

ואיך יודעים לבחור?
ניסיתי לבדוק ע"פ איזון אקטוארי אך גם להבנתי מתאזן בטווח הארוך.
האם היית ממליץ על כלל?

 

[אורי ג.]

השאלה האם היית מתרחק מעבודה ישירה עם חברות הביטוח באופן גורף?

כנראה שכן.

ואיך יודעים לבחור?

אין דרך טובה, דרך אחת לא ראה היא השוואה של תשואה היסטורית של קופות שונות העוקבות אחרי אותו המדד.

האם היית ממליץ על כלל?

אין לי מושג.

 

[A42]

שאלה - האם לתת משקל גדול לבחירת הסוכן הפנסיוני? האם יש יתרון משמעותי לבחירת סוכן עצמאי? גם על חשבון דמי הניהול?
ובנוסף, להבנתי כל עוד אני בוחר במסלולי עוקב מדד זהות החברה מהבטחת לא רלוונטי לטווח הארוך, האמנם?

השאלה האם היית מתרחק מעבודה ישירה עם חברות הביטוח באופן גורף?

אני אישית אחרי הרבה "כוויות" עם סוכני ביטוח בינונים אפילו עם טובים
אני מעדיף לעבוד ישירות מול חברות הביטוח
נכון זה קצת יותר מעייף ולרוב יכריח אותך להרבה שרשורי מיילים
אבל אתה אחראי על הכסף שלך - ובסוף אתה תביא את זה לאן שאתה רוצה ומשם זה הכל אוטומיטי ללא התעסקות

אצל סוכן בראיה שלי יש סיכון משלוש, גם טעויות של החברת ביטוח (שקיים בכל מקרה)
גם טעויות אישיות של הסוכן שלך (שכח להעביר את הבקשה, לא עכב אחרי משהו, שכח להחתים על משהו וכו)
וגם טעיות בהבנה של מה שאתה רוצה (ביקשת א והוא הבין ועשה ב)

בסוף היום במודל של קרנות פנסיה ברירת מחדל זה הכל הרבה יותר פשוט, לא צריך להתמקח על דמי ניהול וזה מובטח ל10 שנים
נשאר בגדול רק
1. לנייד כמו שצריך
2. לבחור את המסלול הנכון ולוודא את זה
3. לסגור את כספי הפיצויים שגם ילכו למסלול שתרצה (בדרכ בקשה נפרדת והחתמת מעסיק)

במשכורות של 20K ומעלה שווה לחשוב על חלוקה של הכספים לא סימטרית בשביל למקסם ביטוחים וכו...

 

[תורת חיים]

יש: שירות טוב, לי זה שווה כסף.

כן ולא. תיאורטית זה לא אמור לשנות, מעשית זה כן בגלל דמי ניהול סמויים ואופן העקיבה אחרי המדד.

אשמח להבין יש אופני עקיבא טובים/רעים אחרי מדד?
ומה הם דמי הניהול הסמויים? שיש בקרן אחת יותר מהשנייה?
אין רגולטור בעניין? אין תחרות בין בתי ההשקעות בדמי הניהול הזולים? והאם סוכן חיצוני הוא אבייקטיבי הרי הוא יבחר את מי שיתן לו את עמלת הנפרעים וההיקף הגדולים ביותר!!! וא"כ למה לו לבזבז זמן ומחשבה על דיוני עומק וכו' על דמי ניהול נסתרים הרי מזה הוא לא מרויח כסף, ודלא כיועץ פנסיוני.

 

[אורי ג.]

אשמח להבין יש אופני עקיבא טובים/רעים אחרי מדד?
ומה הם דמי הניהול הסמויים? שיש בקרן אחת יותר מהשנייה?

חבל על הזמן והטרחה. הולכים למי שהכי זול או שנותן שירות טוב.

אין תחרות בין בתי ההשקעות בדמי הניהול הזולים?

בטח שיש.

והאם סוכן חיצוני הוא אבייקטיבי

הוא לא. אני כבר לא משתמש בסוכן אבל גם אם כן לא אכפת לי כי אני לא מקבל ממנו יעוץ, רק ביצוע.

וא"כ למה לו לבזבז זמן ומחשבה על דיוני עומק וכו' על דמי ניהול נסתרים הרי מזה הוא לא מרויח כסף, ודלא כיועץ פנסיוני.

צודק לגמרי, באמת בעיה וגם המחוקק מנסה לטפל בזה בימים אלו ממש.

 

[תורת חיים]

צודק לגמרי, באמת בעיה וגם המחוקק מנסה לטפל בזה בימים אלו ממש.

וכנראה יהיה ללא הצלחה כמו שהיה עד עכשיו...
וכי הוא יכול לשנות את אופן התשלומים לסוכנים? מדובר על מילארדים....
וכן זה תעשייה אדירה, הרבה יותר מיועצים אובייקטיבים
כפי שראיתי בסילבוס של לימודים פנסיונים של אורין שפלטר, סוכן ביטוח יכול להרויח 25,000 ומעלה השמים הם הגבול ויועץ מרויח גג 15,000
נראה לך הגיוני שזה יעבור
ג.נ. אני מתכנן ללמוד ואני באופן אישי מאוד מסודר ומאוד מדוייק בעניין ההשקעות כך שעבודה חאפ לאפ של סוכן לא מתאימה לי, ומצד שני זה הפונטציאל הגדול.... אולי ניהול תיקים?(אך הציבור פחות מאמין בזה וברור שסוכן הרבה יותר קל לו לגייס, מכיון שמדובר בניכויי חובה מהתלוש....)

 

[אורי ג.]

נראה לך הגיוני שזה יעבור

אני בספק.

אולי ניהול תיקים?

אין בזה עבודה.