בחירת קרן פנסיה ועבודה דרך סוכן

Metheny

משתמש רשום
הצטרף ב
29/7/19
הודעות
23
דירוג
0
האם סוכן פנסיה יכול להגיד שאינו עובד עם קרנות (חברות) מסויימות (לדבריו "אין לו הסכם הפצה איתם")? ובעקבות זאת עליי לעבוד בניהול ישיר, כלומר ישירות מול קרן/חברת הפנסיה.

אני עובד שכיר, ביררתי מול 2 סוכנים והם לא עובדים עם קרן הפנסיה של אלטשולר.
לעומת זאת בקרן ההשתלמות הם כן עובדים מולם.

הגיוני?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
14,938
דירוג
13,488

חיים 111

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/6/17
הודעות
1,292
דירוג
1,002
האם סוכן פנסיה יכול להגיד שאינו עובד עם קרנות (חברות) מסויימות (לדבריו "אין לו הסכם הפצה איתם")? ובעקבות זאת עליי לעבוד בניהול ישיר, כלומר ישירות מול קרן/חברת הפנסיה.

אני עובד שכיר, ביררתי מול 2 סוכנים והם לא עובדים עם קרן הפנסיה של אלטשולר.
לעומת זאת בקרן ההשתלמות הם כן עובדים מולם.

הגיוני?

למה אתה צריך סוכן?
 

Metheny

משתמש רשום
הצטרף ב
29/7/19
הודעות
23
דירוג
0
אלה סוכנים פרטיים? או שזה הסוכן שהמעסיק שלך עובד מולו והפנה אותך אליו כדי להסדיר את ההפרשות הפנסיוניות?


אם הם פרטיים, כן. למה לא?

אחד מהם זה הסוכן שהמעביד הפנה אותי אליו. הסוכן השני גם עובד עם המעסיק אבל פניתי אליו ביוזמתי.
האם הם נחשבים פרטיים? והאם זה משפיע על התשובה?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
14,938
דירוג
13,488
אחד מהם זה הסוכן שהמעביד הפנה אותי אליו.
אז הוא מחויב לאפשר לך להפקיד לאן שאתה רוצה. הוא יכול לעקם פרצוף, אבל בסוף תגיד שאם הוא לא יעשה אתה פשוט תפנה למחלקת שכר.

והאם זה משפיע על התשובה?
כן. של המעביד מחויב לתת לך לבחור לאן אתה רוצה להפקיד (הם כמובן ירצו לתת את חוות דעתם המקצועית וינסו להכווין אותך לחברות שמתגמלות אותם).

סוכן פרטי יכול לעבוד עם מי שהוא רוצה. ספציפית הפרטיים לא מפנים לקרנות ברירת מחדל (שאלטשולר היא אחת מהן), כי הקרנות הללו לא מתגמלות סוכנים על הפניות.
 

Metheny

משתמש רשום
הצטרף ב
29/7/19
הודעות
23
דירוג
0
אז הוא מחויב לאפשר לך להפקיד לאן שאתה רוצה. הוא יכול לעקם פרצוף, אבל בסוף תגיד שאם הוא לא יעשה אתה פשוט תפנה למחלקת שכר.


כן. של המעביד מחויב לתת לך לבחור לאן אתה רוצה להפקיד (הם כמובן ירצו לתת את חוות דעתם המקצועית וינסו להכווין אותך לחברות שמתגמלות אותם).

סוכן פרטי יכול לעבוד עם מי שהוא רוצה. ספציפית הפרטיים לא מפנים לקרנות ברירת מחדל (שאלטשולר היא אחת מהן), כי הקרנות הללו לא מתגמלות סוכנים על הפניות.

אין בעייה מבחינת המעביד ולא מבחינת הסוכן שאני אפקיד לאלטשולר.
רק רציתי להימנע מניהול עצמי שלי מול אלטשולר, ולא ידעתי אם זה לגיטימי שהסוכן לא רוצה לעבוד מולם.

רק לא הבנתי מה ההגדרה של סוכן פרטי ומה של סוכן לא פרטי?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
14,938
דירוג
13,488
רק לא הבנתי מה ההגדרה של סוכן פרטי ומה של סוכן לא פרטי?
סוכן פרטי = אתה פונה אליו מיוזמתך, והוא מחתים אותך על יפוי כוח ומתנהל מול המעסיק או הסוכן של המעסיק. אתה משלם לו (לרוב על ידי זה שהוא ידחוף אותך למוצרים שלא בהכרח מתאימים לך אבל מתאימים לו כי הם משלמים לו עמלה).

סוכן לא פרטי (אפשר גם לקרוא לו סולק) הוא מישהו שהמעסיק מפנה אותך אליו כדי להסדיר מולו את ההפרשות הפנסיוניות שלך. המעסיק משלם לו.
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,478
דירוג
4,026
אז אם המעסיק משלם לו והוא לא מרוויח מקרן כזו או אחרת, אז מה הבעייה שלו לעבוד עם כל קרן?
דעתי היא שזה אולי נכון "על הנייר" אבל יש עוד דברים מסביב:
א. בישראל הכל "אישי" ו"לא אישי" ככה שגם סביר שהסוכן יעדיף לעבוד עם מי שיותר נוח לו ולאו דווקא משתלם יותר ללקוח.
ב. אמנם הם לא מקבלים כסף ישירות לכיס אבל אל חשש, יש דרך ללטף את הסוכנים. יש טיסות סקי, יש חופשות באירופה, יש לפטופים/טאלבטים לסוכנים המובילים ועוד שאר כפתורים ופרחים, הכל בשליטה.
ג. בן דודי הוא סוכן ביטוח בחברה אחת הגדולות בארץ [אפילו הכי גדולה כמדומני]. כל פעם כשהוא מספר לי על דברים מהתחום שלו אני מסיים את השיחה מקיא ורועד בכל הגוף.
אני מכריז בזאת בפה מלא:
מי שהולך לסוכן ביטוח ללא ידע מקדים ומסתמך עליו בלבד, שם את כספו על קרן הצבי.
זה כמו שמלש"ב [הבכור במשפחה] יילך עם ההורים לריקושט וישאלו את המוכר מה הוא מציע למתגייס הטרי.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
14,938
דירוג
13,488
אז אם המעסיק משלם לו והוא לא מרוויח מקרן כזו או אחרת, אז מה הבעייה שלו לעבוד עם כל קרן?
נכון. הוא באמת חייב להעביר את הכספים של אותו עובד לכל קרן שיבחר.
 

Metheny

משתמש רשום
הצטרף ב
29/7/19
הודעות
23
דירוג
0
סוכן פרטי = אתה פונה אליו מיוזמתך, והוא מחתים אותך על יפוי כוח ומתנהל מול המעסיק או הסוכן של המעסיק. אתה משלם לו (לרוב על ידי זה שהוא ידחוף אותך למוצרים שלא בהכרח מתאימים לך אבל מתאימים לו כי הם משלמים לו עמלה).

סוכן לא פרטי (אפשר גם לקרוא לו סולק) הוא מישהו שהמעסיק מפנה אותך אליו כדי להסדיר מולו את ההפרשות הפנסיוניות שלך. המעסיק משלם לו.

אם ככה, אני לא בטוח האם הסוכנים האלה הם פרטיים או לא. מצד אחד אלה סוכנים שהמעסיק עובד איתם (אחד מהם המעסיק הפנה אותי והשני אני פניתי מיוזמתי), מצד שני הייתי צריך לחתום על ייפוי כוח.

נכון. הוא באמת חייב להעביר את הכספים של אותו עובד לכל קרן שיבחר.
יכול להיות שזה דקויות, אבל שוב, אין לו בעייה שאני אעביר את הכספים. השאלה היא האם זה יהיה ניהול עצמי או לא.
 
נערך לאחרונה ב:

RustyJ

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/5/18
הודעות
1,079
דירוג
579
יכול להיות שזה דקויות, אבל שוב, אין לו בעייה שאני אעביר את הכספים. השאלה היא האם זה יהיה ניהול עצמי או לא.
נדיב מצידו... אבל אתה לא יכול להעביר לקרן את חלק המעביד והפיצויים.
 

חיים 111

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/6/17
הודעות
1,292
דירוג
1,002
נדיב מצידו... אבל אתה לא יכול להעביר לקרן את חלק המעביד והפיצויים.
גם לא את חלק העובד...
אם ככה, אני לא בטוח האם הסוכנים האלה הם פרטיים או לא. מצד אחד אלה סוכנים שהמעסיק עובד איתם (אחד מהם המעסיק הפנה אותי והשני אני פניתי מיוזמתי), מצד שני הייתי צריך לחתום על ייפוי כוח.
גם כשמדובר בסוכן מטעם המעסיק, הוא עדיין צריך ייפוי כוח של העובד.
 

Metheny

משתמש רשום
הצטרף ב
29/7/19
הודעות
23
דירוג
0
נדיב מצידו... אבל אתה לא יכול להעביר לקרן את חלק המעביד והפיצויים.

מי מעביר את הכספים לפנסיה? חשבתי שהמעסיק. הרי בחוקים החדשים עובד רשאי לוותר על סוכן בכלל, אז אז מניח שזו לא בעייה.
 

RustyJ

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/5/18
הודעות
1,079
דירוג
579
מי מעביר את הכספים לפנסיה? חשבתי שהמעסיק. הרי בחוקים החדשים עובד רשאי לוותר על סוכן בכלל, אז אז מניח שזו לא בעייה.
זה באחריות המעסיק
בתכלס המעסיק לא מתעסק בזה ומשתמשים בסולק שמקבל על כך תשלום
 

Metheny

משתמש רשום
הצטרף ב
29/7/19
הודעות
23
דירוג
0
זה באחריות המעסיק
בתכלס המעסיק לא מתעסק בזה ומשתמשים בסולק שמקבל על כך תשלום

אז איך זה עובד כשאין סוכן? (שזו אופציה של עובד שכיר)
עריכה: לדעתי הסוכן התכוון שכל המגעים והפעולות מול חברת הביטוח *פרט* להפקדות יהיו באחריות העובד.
 

RustyJ

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/5/18
הודעות
1,079
דירוג
579
אז איך זה עובד כשאין סוכן? (שזו אופציה של עובד שכיר)
עריכה: לדעתי הסוכן התכוון שכל המגעים והפעולות מול חברת הביטוח *פרט* להפקדות יהיו באחריות העובד.
באחריותך להשוות בין קרנות, ליצור קשר עם החברה, לחתום על מסמכים מולם, לדעת לאן אמורים להפקיד וכדומה.
את המידע "אני מעונין להפקיד לחברה זו דרך חשבון כזה" אתה נותן למעסיק שנותן לסולק
אם נניח יש הפקדה שלא עברה זה לא יפתר מאחורי הקלעים. אין סוכן שמודא קליטה, אתה אחראי לראות שחסר משהו. כשתפנה למעסיק/סולק הם לא פותרים ישירות את הבעיה אלא נניח יתנו לך דוח הפקדה להראות לקרן שלך. כלומר אתה איש הקשר לקרן שבחרת.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ט בחירת קרן פנסיה מנייתית צרכנות פיננסית 7
ר בחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 8
N בחירת קרן פנסיה/קופ"ג/קרן השתלמות ודמי ניהול צרכנות פיננסית 5
D התייעצות בנושא בחירת קרן פנסיה לצעיר צרכנות פיננסית 0
N בחירת קרן פנסיה אוף טופיק 2
Shaz בחירת קרן פנסיה במקום אחר מאיפה שנמצא תיק ההשקעות שלי? צרכנות פיננסית 1
E בחירת קרן פנסיה שוק ההון 0
ר בחירת קרן פנסיה אך ורק ע"פ דמי ניהול?! שוק ההון 41
wa11a בחירת קופ"ג, קרן פנסיה וקרן השתלמות צרכנות פיננסית 2
N בחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 3
R מה עושים עם הכסף? או: בחירת קרן השתלמות, קרן נאמנות ובית השקעות שוק ההון 3
E בחירת קרן סל של אג"ח שוק ההון 8
וולפסון בחירת קרן מחקה על הS&P 500 שוק ההון 7
bsod בחירת קרן סל SPY, IVV, VOO שוק ההון 5
D בחירת קרן השתלמות וקופת גמל בעקבות כניסה לקבע שוק ההון 8
T שאלות לגבי בחירת קרן נאמנות שוק ההון 0
נ בחירת קרן סל ספציפית - מה צריך להביא בחשבון? שוק ההון 4
B בחירת קרן חירום שוק ההון 32
ע שוב שאלה על בחירת קרן אג"ח עם דמי ניהול נמוכים שוק ההון 8
א בחירת קרן מחקת מדד שוק ההון 4
Et1 בחירת קרן נאמנות ספצפית שוק ההון 8
Z שאלה לגבי בחירת קרן אג"ח מחקה שוק ההון 1
סתןלי ת'כסף מיקסום פוטנציאל IRA בעת בחירת קרן מנייתית מחקה שוק ההון 13
ג בחירת קרן השתלמות - עזרה לא יעוץ צרכנות פיננסית 0
Henchman34 מספר שאלות טכניות על בחירת קרן נאמנות \ קרן סל לפיזור גאוגרפי. שוק ההון 4
A קופת גמל להשקעה בחירת מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
1 בחירת מודל פרישה: מודל הU לעומת הקצאה קבועה של X% שוק ההון 92
D בחירת דירה מקבלן - נעזרים באנשי מקצוע? נדל"ן 3
A התייעצות לגבי בחירת ברוקר ותמהיל תיק שוק ההון 15
Beinish פתחתי תיק השקעות סוף סוף אבל כעת אני לא בטוח לגבי בחירת הניירות שוק ההון 0
ל בחירת חברות במדד אוף טופיק 4
A בחירת בית השקעות שוק ההון 1
ד בחירת בית השקעות: אינטרקטיב ישראל VS אינטרקטיב עולמי VS בית השקעות ישראלי (בדוגמא:מיטב דש) ברוקרים ופלטפורמות מסחר 24
א בחירת אג"ח - שאלת מתחיל שוק ההון 22
M בחירת סוג ההשקעה בפלח הסולידי, אשמח לעזרה שוק ההון 4
ד בחירת קרנות כשיש גם שקלים וגם דולרים שוק ההון 2
J בחירת מזרן אוף טופיק 4
Shaz בחירת דלת חוסמת רעשים אוף טופיק 5
ס בחירת ניירות\ETF \ מדדים להשקעה לטווח ארוך שוק ההון 1
א בחירת etf שוק ההון 1
A בחירת קופת גמל להשקעה שוק ההון 5
E בחירת הברוקר המתאים עבורי שוק ההון 12
מ בחירת מסלול משכנתא צרכנות פיננסית 10
פ התייעצות לפני בחירת דירה במחיר למשתכן נדל"ן 22
פ התייעצות לפני בחירת דירה במחיר למשתכן נדל"ן 1
מ בחירת ברוקר לקופת גמל וקרן השתלמות IRA שוק ההון 6
D בחירת חבר בורסה זר לira שוק ההון 62
S בחירת ברוקר צרכנות פיננסית 15
D בחירת ברוקר עבור פתיחת תיק השקעות - אזרח אמריקאי שוק ההון 49
S בחירת בית השקעות שוק ההון 1

נושאים דומים

למעלה