בחירת מסלול פנסיה

[Equator99]

שלום,
אני מתלבט לאיזה מסלול פנסיוני להצטרף.
בחרתי במגדל ואלה המסלולים שמצאתי:

https://www.migdal.co.il/He/PensionarySavings/lifeinsaving/investments/Pages/InvestmentsCourse.aspx

יש איזושהי דרך לדעת במה מושקעים כספי הפנסיה בצורה מפורטת יותר?

תודה.

 

[FIYaacov]

תנסה את זה ואת זה
לגבי הלינק השני, תכין קפה חזק וכיסא עם הרבה תמיכה כי זה לשבור את הראש מה הולך שם לכמה שעות

 

[אנטארטיקה]

מדוע דווקא מגדל ? הסוכן המליץ לך ?

 

[Everything_Nice]

תנסה למצוא מישהו עם דוח שנתי לא מקוצר במסלול ,
אצלי בכלל בדוח השנתי המפורט יש פירוט יחסית ארוך איפה הכספים מושקעים. גם במנורה ככה.
אני מעריך שזה בעוד חברות. לפרטי פרטים לא נראה לי שיש בשום מוצר מנוהל. אבל זה בהחלט יכול לתת תמונה כל שהיא

 

[מרק עוגיות]

לפרטי פרטים לא נראה לי שיש בשום מוצר מנוהל

יש בכל קופות הגמל וקרנות ההשתלמות פירוט ברמת הנכס הבודד במה הן משקיעות. משום מה מקרנות פנסיה לא דורשים פירוט כזה ברמת המסלול, אפשר להשיג רשימה של כל הנכסים אבל לא מחולקת לפי מסלולים.

 

[Equator99]

מדוע דווקא מגדל ? הסוכן המליץ לך ?

משווק המליץ ונתן הצעה שנראתה הכי משתלמת.
השוויתי הצעות ממגדל, מנורה,הלמן אלדובי ומיטב דש.
בסוף בחרתי במסלול הבא:
https://www.migdal.co.il/He/PensionarySavings/lifeinsaving/investments/Documents/menaiot.pdf

בקובץ האקסל ש FIYaacov צירף (הלינק השני), יש כמה עמודות עם מלל שלא ברור לי מה כוונתו:
1. שעור מערך נקוב מונפק
2.שעור מנכסי אפיק ההשקעה
3. שעור מסך נכסי השקעה

שוב תודה לכל העונים.

 

[אנטארטיקה]

@Equator99 אתה מודע לכך שאלו תשואות של פוליסת חסכון ולא של קרן פנסיה ? המשווק המליץ לך לפתוח ביטוח מנהלים במקום קרן פנסיה ?

 

[Equator99]

@Equator99 אתה מודע לכך שאלו תשואות של פוליסת חסכון ולא של קרן פנסיה ? המשווק המליץ לך לפתוח ביטוח מנהלים במקום קרן פנסיה ?

המשווק לא הציע לי ביטוח מנהלים. לפי דבריו יכולתי לבחור באחד המסלולים שמפורסמים בקובץ הבא:
https://www.docdroid.net/q2hL1ut/maslulhashkaa-february-2017.pdf.html

הוא המליץ על מסלול תלוי גיל (מוצג בקובץ כברירת מחדל).

 

[OOmer]

יש בכל קופות הגמל וקרנות ההשתלמות פירוט ברמת הנכס הבודד במה הן משקיעות. משום מה מקרנות פנסיה לא דורשים פירוט כזה ברמת המסלול, אפשר להשיג רשימה של כל הנכסים אבל לא מחולקת לפי מסלולים.

יש קרנות שכן מפרסמות, לדוגמא הראל (לדוג' קישור מסלול שנות ה-80. יש באתר את כל המסלולים) -

אתה צודק, אין פה השקעות לא סחירות כמעט (נדל"ן + אחר = 2%) -
https://www.harel-group.co.il/long-term-savings/pension/funds/pension/doclib/הראל גילעד פנסיה - ילדי שנות ה- 80/הרכב נכסים/הרכב נכסי הקרן הראל פנסיה ילידי שנות ה-80 - נכון לתאריך 31.12.2016.pdf

 

[אנטארטיקה]

שימו לב שזאת פוליסת חסכון ולא קרן פנסיה ...

 

[Equator99]

שימו לב שזאת פוליסת חסכון ולא קרן פנסיה ...

לפי מה הבנת שלא מדובר בקרן פנסיה?
שים לב שבסוג מסלול כתוב פנסיוני בכל המסלולים.

 

[אנטארטיקה]

בקרן פנסיה 30% מהנכסים הם אג"ח מסוג מיוחד - אג"ח מיועדות שמעניקות תשואה מובטחת ע"י המדינה. בהרכב הנכסים בקבצים שלך אין אג"ח מיועדות. אם אתה מתעניין בפנסיה של מגדל, אתה צריך לבחור מבין מסלולי ההשקעה שיש במגדל מקפת. מגדל בשנים האחרונות די מאחור בתשואות. אם יורשה לי, קרן הפנסיה של מיטב דש בדמי הניהול האטרקטיביים של קרן ברירת מחדל הרבה יותר אטרקטיבית, לדעתי.

 

[Equator99]

בקרן פנסיה 30% מהנכסים הם אג"ח מסוג מיוחד - אג"ח מיועדות שמעניקות תשואה מובטחת ע"י המדינה. בהרכב הנכסים בקבצים שלך אין אג"ח מיועדות. אם אתה מתעניין בפנסיה של מגדל, אתה צריך לבחור מבין מסלולי ההשקעה שיש במגדל מקפת. מגדל בשנים האחרונות די מאחור בתשואות. אם יורשה לי, קרן הפנסיה של מיטב דש בדמי הניהול האטרקטיביים של קרן ברירת מחדל הרבה יותר אטרקטיבית, לדעתי.

לפי דברי המשווק, המסלולים מתארים את ההשקעה ללא ה - 30% של האג"ח המיועדות.
כלומר 70% מכספי קרן הפנסיה יושקעו במסלול הנבחר מהקובץ שהעלתי ו - 30% אג"ח מיועדות (ניתן לבטל את ההשקעה באג"ח מיועדות?).
ההצעה של מיטב דש לדמי ניהול הייתה 0.01 מצבירה ו - 1.3 מהפקדה.
ההצעה של מגדל הייתה 0.19 מצבירה ו - 0.9 מהפקדה.

 

[doc29]

כמו בכל השקעה - ככל שפרק הזמן ארוך יותר יש יתרון למרכיב מנייתי גדול יותר (זה גם הרציונל מאחורי המסלול "מותאם הגיל") מבחינת תוחלת התשואה, וזה בא על חשבון סטיית תקן גדולה בפרקי זמן קצרים.
לגבי ההצעות שקיבלת - מבלי לייעץ דבר- סה"כ ההצעה של מגדל נשמעת סבירה- תשחק עם מחשבונים ותראה מה משתלם לך יותר, תמיד אפשר גם לעבור. ותבדוק גם אולי את קרן ברירת המחדל השניה (הלמן אלדובי).

 

[אנטארטיקה]

זה באמת מה שהוא אמר לך ? זה שטויות. ההשקעות חייבות להיות שונות.
לא ניתן לבטל מיועדות בפנסיה.
ההצעה של מיטב הרבה יותר אטרקטיבית ואפשר להוציא ממגדל תנאים טובים יותר.

 

[Equator99]

זה באמת מה שהוא אמר לך ? זה שטויות. ההשקעות חייבות להיות שונות.
לא ניתן לבטל מיועדות בפנסיה.
ההצעה של מיטב הרבה יותר אטרקטיבית ואפשר להוציא ממגדל תנאים טובים יותר.

מה כוונתך ב"ההשקעות חייבות להיות שונות." ?

 

[אנטארטיקה]

לדוגמא, בפוליסה שאיננה מנייתיתת נניח ברמת חשיפה של 40% מניות, במקום האגח המיועדות יש אגח ממשלתי וקונצרני.