בחירת מסלול משכנתא

משפחה סולידית

משתמש רשום
הצטרף ב
2/7/20
הודעות
10
דירוג
3
ערב טוב מהמשפחה הסולידית,

אנחנו שוקלים איזה מסלולי משכנתא עדיפים מבחינתינו. אנחנו בטוחים במסלול פריים ומסלול קבועה לא צמודה (קל״צ) וכעת הבחירה בין שתי אופציות למסלול השלישי:
1. ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה (ריבית העוגן היא ממוצע ריבית המשכנתא לפי בנק ישראל)
2. ריבית קבועה צמודה למדד
בשניהם קיבלנו ריביות די זהות (הפרש של 0.1)

מה דעתכם על שני המסלולים?
 

בדרך למינוס מיליון

משתמש סולידי
הצטרף ב
29/9/17
הודעות
67
דירוג
19
אם ההבדל הוא 0.1, לדעתי עדיף לקחת את הריבית הקבועה ולקבע את הריבית לתקופת ההלוואה כדי לא להיות חשוף לשינוי ריבית עתידיים.
החיסרון היחיד שאין לכם נקודת יציאה כל 5 שנים ויש סיכון לעמלת פירעון מוקדם במקרה של סילוק מוקדם.
 

אחיעם

משתמש סולידי
הצטרף ב
2/4/18
הודעות
21
דירוג
9
לא ייעוץ.

אנחנו מאוד מרוצים מ2/3 קל"צ, 1/3 פריים, מסלול לא פופולרי אבל יחסית בטוח ולא יקר בתקופה זו.

כמובן שאם יש סכום עתידי להכניס למשכנתא, כדאי לשקול מסלול בריבית משתנה.
לטעמי הצמדות למיניהן של סכומים גבוהים הן מעשה לא מאוד סולידי.

כאמור, לא מייעץ, כל משפחה וצרכיה.
 

בדרך למינוס מיליון

משתמש סולידי
הצטרף ב
29/9/17
הודעות
67
דירוג
19
אם ההבדל הוא 0.1, לדעתי עדיף לקחת את הריבית הקבועה ולקבע את הריבית לתקופת ההלוואה כדי לא להיות חשוף לשינוי ריבית עתידיים.
החיסרון היחיד שאין לכם נקודת יציאה כל 5 שנים ויש סיכון לעמלת פירעון מוקדם במקרה של סילוק מוקדם.

תיקון, לא שמתי לב שמדובר על משתנה לא צמודה, חשבתי שההשוואה היא משתנה צמודה מול קבועה צמודה...
מצטרף לאחרים בהפרש של 0.1 עדיף את המל"צ ולאחר 5 שנים לסלק על ידי קרן השתלמות או בעזרת הלוואה מקרן ההשתלמות (כמובן במידה וקיימת).

לא יועץ ולא מייעץ.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
7,965
דירוג
12,902
מה דעתכם על שני המסלולים?
ראשית, ברוכים הבאים!
שנית, בחירת מסלולי משכנתא, כמו כל הלוואה או השקעה, צריכה להילקח על סמך כמה פרמטרים אישיים ולכן שאלה סתמית כזאת בפורום אנונימי וללא פירוט - תייצר תשובות סתמיות. וחשוב לזכור שאין כאן יעוץ, אנשים כותבים בכלל ככל העולה על דעתם ולפעמים ללא נימוק והסבר.
אז אם אפשר להוסיף עוד כמה פרטים בבקשה:
גודל סכום המשכנתא בכלל, סכום יכולת ההחזר החודשית שלכם כיום והערכה לעתיד, דירה למגורים או להשקעה, אורך זמן החזר המשכנתא הרצוי, פירוט מסלולי המשכנתא שהוצעו לכם (אחוז ההקצאה לכל מסלול ואחוז הריבית). אולי שכחתי עוד כמה פרמטרים אבל זאת התחלה טובה יותר.
 

אחד_שיודע

משתמש ותיק
הצטרף ב
6/6/20
הודעות
193
דירוג
229
מה דעתכם על שני המסלולים?
שימו לב, אתם בטוחים בשני המסלולים הראשונים שהם פריים וקל"צ.
אלו כנראה המסלולים הכי טובים: קל"צ הכי בטוח, פריים יותר תנודתי, אבל מצד שני ריבית נמוכה ויש גמישות להחזר חד פעמי.
אתם לא בטוחים לגבי המסלול השלישי. מה הסיבה ל"גוון" עם סוג מסלול נוסף? כי הציעו את זה בבנק? כי זה מה שכולם עושים?
הצמדה למדד - מעלה את ההחזר החודשי / קרן. למה זה טוב?
ריבית משתנה - הריבית עכשיו היא מאוד נמוכה, אז למה פשוט לא לקחת קל"צ?
אני חושב שהמסלולים הנ"ל היו רלוונטים יותר בעבר כאשר הריביות היו גבוהות.
אנחנו מאוד מרוצים מ2/3 קל"צ, 1/3 פריים, מסלול לא פופולרי אבל יחסית בטוח ולא יקר בתקופה זו.
+1
זו המשכנתא שלקחתי בעבר
 

משפחה סולידית

משתמש רשום
הצטרף ב
2/7/20
הודעות
10
דירוג
3
היתרון בלקחת את המסלול השלישי במקום להרחיב את הקל״צ הוא שהריבית יותר נמוכה במסלולים אלו.
בקל״צ הריבית היא 3.2 ואילו במסלולים האחרים (קצ״מ או ריבית משתנה לא צמודה) הריבית היא 2.8.
כמוכן יש את עניין האופציה של פרעון מוקדם במסלול ריבית משתנה שיכול להיות יתרון.
נתון נוסף חשוב שלא ציינו זה שטווח ההלוואה הוא 20-25 שנה
 

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
6,815
דירוג
9,240
דעתי שכל משפחה והמשכנתה שלה.
כל מסלול לאותו פרק זמן? מתוכנן לפרוע חלק מוקדם יותר?
אחוז מהשכר?
גילאי ילדים?
וכו'...
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
J בחירת מסלול פאסיבי - קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
A בחירת מסלול קרנות פנסיה למורים / משרד החינוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
A קופת גמל להשקעה בחירת מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M בחירת מסלול קיצבה בביטוח מנהלים ישן פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 12
ש בחירת מסלול עמלות מינימליות שוק ההון 8
S בחירת מסלול לפנסיה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
E בחירת מסלול פנסיה שוק ההון 16
ה בחירת מסלול בקרן ההשתלמות שוק ההון 5
מ שאלה לגבי בחירת מסלול בפוליסות פיננסיות שוק ההון 8
A אופן בחירת גוף מנהל לקופת פנסיה/קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
M בחירת דירה נדל"ן 28
E התלבטות לגבי בחירת תחום לימודים התפתחות אישית 13
C בחירת ביטוח בריאות צרכנות פיננסית 6
Lag בחירת כיוון לאחר תואר ראשון התפתחות אישית 14
Y בחירת קרן פנסיה בעניין דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S בחירת קרן פנסיה והשתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
B בחירת דמי ניהול מ3 אופציות שניתנו פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ב בחירת פנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
כ תהיות לגבי בחירת מדד להשקעה ב IRA שוק ההון 5
D בחירת קרן השתלמות מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N בחירת בית השקעות - תיק ממוסה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 18
J בחירת חבר בורסה במיטב דש IRA‎‎ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 73
L בחירת גודל רכב - בטיחות מול נוחות מציאת חניה ועלות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 48
Y בחירת קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
S בחירת בית השקעות למסחר עצמאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
מ בחירת מקום ומסלול לימודים - תואר ראשון (ושני?) התפתחות אישית 8
E בחירת מנהל השקעות אקטיבי שוק ההון 41
Z האם בחירת שקל כמטבע בסיס בIBKR יוצר בעיות בדוחו"ת למס אחר כך? פוסטים מאיכות נמוכה 0
1337justme בחירת מודל פרישה: מודל הU לעומת הקצאה קבועה של X% שוק ההון 92
R מה עושים עם הכסף? או: בחירת קרן השתלמות, קרן נאמנות ובית השקעות שוק ההון 3
D בחירת דירה מקבלן - נעזרים באנשי מקצוע? נדל"ן 3
A התייעצות לגבי בחירת ברוקר ותמהיל תיק שוק ההון 15
בייניש פתחתי תיק השקעות סוף סוף אבל כעת אני לא בטוח לגבי בחירת הניירות שוק ההון 0
ל בחירת חברות במדד אוף טופיק 4
A בחירת בית השקעות שוק ההון 1
ד בחירת בית השקעות: אינטרקטיב ישראל VS אינטרקטיב עולמי VS בית השקעות ישראלי (בדוגמא:מיטב דש) ברוקרים ופלטפורמות מסחר 24
א בחירת אג"ח - שאלת מתחיל שוק ההון 22
M בחירת סוג ההשקעה בפלח הסולידי, אשמח לעזרה שוק ההון 4
ד בחירת קרנות כשיש גם שקלים וגם דולרים שוק ההון 2
J בחירת מזרן אוף טופיק 4
ט בחירת קרן פנסיה מנייתית צרכנות פיננסית 7
S בחירת דלת חוסמת רעשים אוף טופיק 8
ס בחירת ניירות\ETF \ מדדים להשקעה לטווח ארוך שוק ההון 1
א בחירת etf שוק ההון 1
A בחירת קופת גמל להשקעה שוק ההון 5
E בחירת הברוקר המתאים עבורי שוק ההון 12
פ התייעצות לפני בחירת דירה במחיר למשתכן נדל"ן 22
פ התייעצות לפני בחירת דירה במחיר למשתכן נדל"ן 1
מ בחירת ברוקר לקופת גמל וקרן השתלמות IRA שוק ההון 6

נושאים דומים

למעלה