• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

בחירת מסלול פנסיה

תנסה את זה ואת זה
לגבי הלינק השני, תכין קפה חזק וכיסא עם הרבה תמיכה כי זה לשבור את הראש מה הולך שם לכמה שעות
 
תנסה למצוא מישהו עם דוח שנתי לא מקוצר במסלול ,
אצלי בכלל בדוח השנתי המפורט יש פירוט יחסית ארוך איפה הכספים מושקעים. גם במנורה ככה.
אני מעריך שזה בעוד חברות. לפרטי פרטים לא נראה לי שיש בשום מוצר מנוהל. אבל זה בהחלט יכול לתת תמונה כל שהיא
 
לפרטי פרטים לא נראה לי שיש בשום מוצר מנוהל
יש בכל קופות הגמל וקרנות ההשתלמות פירוט ברמת הנכס הבודד במה הן משקיעות. משום מה מקרנות פנסיה לא דורשים פירוט כזה ברמת המסלול, אפשר להשיג רשימה של כל הנכסים אבל לא מחולקת לפי מסלולים.
 
מדוע דווקא מגדל ? הסוכן המליץ לך ?

משווק המליץ ונתן הצעה שנראתה הכי משתלמת.
השוויתי הצעות ממגדל, מנורה,הלמן אלדובי ומיטב דש.
בסוף בחרתי במסלול הבא:
https://www.migdal.co.il/He/PensionarySavings/lifeinsaving/investments/Documents/menaiot.pdf

בקובץ האקסל ש FIYaacov צירף (הלינק השני), יש כמה עמודות עם מלל שלא ברור לי מה כוונתו:
1. שעור מערך נקוב מונפק
2.שעור מנכסי אפיק ההשקעה
3. שעור מסך נכסי השקעה

שוב תודה לכל העונים.
 
נערך לאחרונה ב:
@Equator99 אתה מודע לכך שאלו תשואות של פוליסת חסכון ולא של קרן פנסיה ? המשווק המליץ לך לפתוח ביטוח מנהלים במקום קרן פנסיה ?
 
@Equator99 אתה מודע לכך שאלו תשואות של פוליסת חסכון ולא של קרן פנסיה ? המשווק המליץ לך לפתוח ביטוח מנהלים במקום קרן פנסיה ?

המשווק לא הציע לי ביטוח מנהלים. לפי דבריו יכולתי לבחור באחד המסלולים שמפורסמים בקובץ הבא:
https://www.docdroid.net/q2hL1ut/maslulhashkaa-february-2017.pdf.html

הוא המליץ על מסלול תלוי גיל (מוצג בקובץ כברירת מחדל).
 
יש בכל קופות הגמל וקרנות ההשתלמות פירוט ברמת הנכס הבודד במה הן משקיעות. משום מה מקרנות פנסיה לא דורשים פירוט כזה ברמת המסלול, אפשר להשיג רשימה של כל הנכסים אבל לא מחולקת לפי מסלולים.
יש קרנות שכן מפרסמות, לדוגמא הראל (לדוג' קישור מסלול שנות ה-80. יש באתר את כל המסלולים) -
 
שימו לב שזאת פוליסת חסכון ולא קרן פנסיה ...
 
בקרן פנסיה 30% מהנכסים הם אג"ח מסוג מיוחד - אג"ח מיועדות שמעניקות תשואה מובטחת ע"י המדינה. בהרכב הנכסים בקבצים שלך אין אג"ח מיועדות. אם אתה מתעניין בפנסיה של מגדל, אתה צריך לבחור מבין מסלולי ההשקעה שיש במגדל מקפת. מגדל בשנים האחרונות די מאחור בתשואות. אם יורשה לי, קרן הפנסיה של מיטב דש בדמי הניהול האטרקטיביים של קרן ברירת מחדל הרבה יותר אטרקטיבית, לדעתי.
 
בקרן פנסיה 30% מהנכסים הם אג"ח מסוג מיוחד - אג"ח מיועדות שמעניקות תשואה מובטחת ע"י המדינה. בהרכב הנכסים בקבצים שלך אין אג"ח מיועדות. אם אתה מתעניין בפנסיה של מגדל, אתה צריך לבחור מבין מסלולי ההשקעה שיש במגדל מקפת. מגדל בשנים האחרונות די מאחור בתשואות. אם יורשה לי, קרן הפנסיה של מיטב דש בדמי הניהול האטרקטיביים של קרן ברירת מחדל הרבה יותר אטרקטיבית, לדעתי.

לפי דברי המשווק, המסלולים מתארים את ההשקעה ללא ה - 30% של האג"ח המיועדות.
כלומר 70% מכספי קרן הפנסיה יושקעו במסלול הנבחר מהקובץ שהעלתי ו - 30% אג"ח מיועדות (ניתן לבטל את ההשקעה באג"ח מיועדות?).
ההצעה של מיטב דש לדמי ניהול הייתה 0.01 מצבירה ו - 1.3 מהפקדה.
ההצעה של מגדל הייתה 0.19 מצבירה ו - 0.9 מהפקדה.
 
כמו בכל השקעה - ככל שפרק הזמן ארוך יותר יש יתרון למרכיב מנייתי גדול יותר (זה גם הרציונל מאחורי המסלול "מותאם הגיל") מבחינת תוחלת התשואה, וזה בא על חשבון סטיית תקן גדולה בפרקי זמן קצרים.
לגבי ההצעות שקיבלת - מבלי לייעץ דבר- סה"כ ההצעה של מגדל נשמעת סבירה- תשחק עם מחשבונים ותראה מה משתלם לך יותר, תמיד אפשר גם לעבור. ותבדוק גם אולי את קרן ברירת המחדל השניה (הלמן אלדובי).
 
זה באמת מה שהוא אמר לך ? זה שטויות. ההשקעות חייבות להיות שונות.
לא ניתן לבטל מיועדות בפנסיה.
ההצעה של מיטב הרבה יותר אטרקטיבית ואפשר להוציא ממגדל תנאים טובים יותר.
 
זה באמת מה שהוא אמר לך ? זה שטויות. ההשקעות חייבות להיות שונות.
לא ניתן לבטל מיועדות בפנסיה.
ההצעה של מיטב הרבה יותר אטרקטיבית ואפשר להוציא ממגדל תנאים טובים יותר.

מה כוונתך ב"ההשקעות חייבות להיות שונות." ?
 
לדוגמא, בפוליסה שאיננה מנייתיתת נניח ברמת חשיפה של 40% מניות, במקום האגח המיועדות יש אגח ממשלתי וקונצרני.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
N בחירת מסלול השקעה פנסיה והשתלמות לשכיר בן 51 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
J בחירת מסלול פאסיבי - קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
A בחירת מסלול קרנות פנסיה למורים / משרד החינוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
B בחירת מסלול אצל אקסלנס שוק ההון 4
ס בחירת מסלול מס להשכרה - 10% או פטור חלקי: האם ניתן לקזז הוצאות גדולות של התקנת המזגן / אי השכרה? מיסים 4
ד בחירת מסלול לימודים - העברית? רייכמן? התפתחות אישית 5
Y בחירת מסלול במשכנתא לסילוק נדל"ן 5
א בחירת מסלול השקעה לs&p500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
A קופת גמל להשקעה בחירת מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
מ בחירת מסלול משכנתא צרכנות פיננסית 10
Michel בחירת מסלול קיצבה בביטוח מנהלים ישן פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 12
ש בחירת מסלול עמלות מינימליות שוק ההון 8
S בחירת מסלול לפנסיה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
ה בחירת מסלול בקרן ההשתלמות שוק ההון 5
מ שאלה לגבי בחירת מסלול בפוליסות פיננסיות שוק ההון 8
NachYur בחירת ETFים אמריקאים, דיבידנדים והשלכות מיסוי ב-1301 וב-1040 צרכנות פיננסית 0
H בחירת ערוץ השקעה לטווח בינוני שוק ההון 5
D בחירת מקום מגורים נדל"ן 87
Y בחירת השקעה בביטקוין: IBIT, BITW, והשקעה ישירה השקעות אלטרנטיביות 32
A בחירת קרן סל להשקעה - הכוונה\עזרה להבין נתוני קרן סל\מחקה בהשקעה סקטוריאלית שוק ההון 4
E בחירת דירה בדירה בהנחה נדל"ן 2
Y בחירת קרן כספית שוק ההון 3
א בחירת דירה - מחיר למשתכן נדל"ן 16
ג קנית קרן מחקה מדד סנופי + בחירת פלטפורמה שוק ההון 0
י בחירת האינסטרומנט המתאים לגידור שוק ההון 0
ד בחירת יועץ משכנתא נדל"ן 7
D מיסוי espp, בחירת אופן חישוב המס מיסים 2
T בחירת דרך השקעה מתאימה לשנה בלי משכורת שוק ההון 7
caterpillar בחירת מקבילה דואלית מתאימה לנייר שקלי שוק ההון 0
ס בחירת בורסה לרכישת נייר דולרי שוק ההון 9
T בחירת דירה בפינוי בינוי נדל"ן 32
S בחירת שכונה למגורים אוף טופיק 16
doc29 בחירת עורך דין מייצג פינוי בינוי נדל"ן 7
ttmoon בחירת דירה ומשכנתא נדל"ן 26
Y בחירת קרן פנסיה ו"אנומליה" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
L בחירת קרן כספית שוק ההון 9
A תואר שני במדעי המחשב- בחירת תחום התמחות (נושא לתזה) התפתחות אישית 5
M בחירת קרן פנסיה בשלב שבו מתחילים למשוך קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
ה בחירת בנק וכרטיס אשראי צרכנות פיננסית 2
S התייעצות - בחירת נושא ומנחה לתואר שני/שלישי [מדעי המחשב] התפתחות אישית 4
I בחירת קרנות מתאימות דרך ib לנאסדק100 ו״לכל העולם״ שוק ההון 1
S ייעוץ בנושא מחיר למשתכן -בחירת דירה נדל"ן 24
O בחירת סוכן פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ל בחירת דירה בפרוייקט מחיר למשתכן נדל"ן 6
F בחירת קרן עוקבת זרה מגודרת/חשופת מט״ח שוק ההון 2
yanosh34 בחירת קרן כספית\מק"מ לפי רמת סיכון שוק ההון 0
ישראלי מצוי בחירת ביטח בריאות - אחד עם הצרת בריאות והשני ללא הצהרה אוף טופיק 0
א התייעצות בחירת בית השקעות ישיר או דרך יועצים פנסיונים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
A אופן בחירת גוף מנהל לקופת פנסיה/קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8

נושאים דומים

Back
למעלה