• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

שאלה לגבי בחירת מסלול בפוליסות פיננסיות

משתדלת

משתמש סולידי
הצטרף ב
26/1/15
הודעות
31
דירוג
20
שלום,
יש לי שאלה. אני יודעת שדורין לא ממליצה על פוליסות פיננסיות. למרות המגבלות, זה מה שמתאים לי כרגע.
אני לא מספיק מבינה (לומדת אט אט).
בהנחה שאני בוחרת בחברה מסוימת שילוב של מגוון מסלולי השקעה ממה שהם מציעים, ובהתחשב בעובדה שהכסף נשאר זמין עבורי בפוליסה פיננסית בכל מסלול שהוא, האם יש חשיבות להשארת כסף באפיק בעל סיכון נמוך?
זאת אומרת, אם אני חוסכת את רוב הכסף לטווח הארוך (10 שנים), אבל יודעת שבטווח של השנתיים הקרובות יתכן שאזדקק לחלק מסוים ממנו, האם כדאי שאשים חלק זה במסלול בעל תנודתיות נמוכה?

אשמח אם תוכלו לעזור לי להבין.
אני יודעת שאינכם יועצים וכו' וכו' D:;)
תודה!
 
בלי קשר לפוליסה פיננסית - אם יש אפשרות שתצטרכי חלק מהסכום בתקופה קרובה יותר, אכן ההקצאה שלך לאפיקים תנודתיים צריכה להיות נמוכה יותר.
ועם קשר לפוליסה פיננסית - לאור דמי הניהול שגובות החברות המנהלות פוליסות פיננסיות (שאינם תלויים בתשואות), ולאור העובדה שאפיקים לא תנודתיים מניבים היום תשואה נמוכה ביותר (בשל הריביות האפסיות) - מאוד סביר שדמי הניהול יהיו גבוהיים יותר מכל תשואה שתקבלי. לכן הייתי שוקל את הפלח הלא תנודתי לשמור מחוץ לפוליסה (בקרן כספית / מק״מ / פק״מ / מזומן בעו״ש וכו׳) ולבחון השקעה מנוהלת (כמו פוליסה פיננסית) רק על החלק מהחסכון שאת מוכן ״לסכן״ ולטווח ארוך.
 
תודה על התשובה.
לוקחים לי דמי ניהול 1%. זה משנה את התשובה שלך?
 
ראשית את יכולה להתמקח על דמי הניהול, תלוי כמה השקעת, אני הגעתי בזמנו ל1% אבל לא ידעתי מהחיים שלי, יש כאלה שמגיעים ל0.8% ואולי מישהו בפורום הגיע ל0.49% (http://www.hasolidit.com/kehila/threads/זקוק-לדחיפת-עידוד.1188/#post-17846)

בכל אופן, אגיד לך תיאורטית מה אני הייתי עושה, אני לא מייעץ לך לעשות את זה אלא רק לבחון את השיקולים שלי.

נניח שאת רוצה לחסוך 100 שקל לטווח מאוד ארוך, ככה שאולי תצטרכי לקחת 20 שקל מהם בטווח קצר (ואולי לא).
מאחר שאת משלמת דמי ניהול גבוהים 'לא משנה מה', נראה לי סביר לחסוך 80 שקל לטווח ארוך במסלול מנייתי, ואת ה20 הנותרים להשאיר במזומן \ אג"ח טווח קצר \ מק"מ.

עריכה: אני רואה שיבגני כתב אותו דבר לעיל, לא נורא, קיבלת ניסוח אחר.
 
התשואה של אגרת חוב ממשלתית שקלית בעלת מח״מ של כשנתיים וחצי (כדוגמא לאג״ח ממשלתי לטווח קצר-בינוני) היא 0.48% ברוטו (לפני מס, כלומר אם מחזיקה אותה בתוך מסגרת כמו קרן עוקבת מדד כלשהי. תשלמי מס אחרי שתמכרי את הקרן) או -0.17% נטו (שלילית! אם את מחזיקה אותה בעצמך ומשלמת מס ישירות על הקופונים והקרן).

בכל תרחיש סביר, דמי הניהול שלך גבוהיים מהתשואה שתקבלי מאפיק לא תנודתי כרגע.
אם את נרתעת כרגע מניהול השקעות עצמאי, כנראה שמשתלם יותר להחזיק את החלק הסולידי יותר באופן נזיל כלשהו וזהו.
 
אבל אם המסלול הלא תנודתי שאני בוחרת הוא בעל תשואה של בסביבות 2%, עדיין יש לי רווח משמעותי גם אחרי ניכוי מס, לא?
 
מסלול ללא מניות לא נחשב לא תנודתי? מה ההגדרה?
 
אני לא מכיר היום שום נכס לא תנודתי ״בטוח״ שיניב תשואה כזאת בכמה שנים הקרובות. הריביות של הבנקים בעולם (״השקעה בטוחה״) הם סביב ה-0% ואף שליליות לפעמים - כמה סיכון צריך להיות מגולם באפיק השקעות מסוים כדי שמשקיעים ידרשו תשואה של 2% לפחות כדי להשקיע בו?
אם את מדברת על שילוב של כמה סוגי נכסים (נגיד אגח ומניות) - אז הכוונה היא להפריד ביניהם, ורק את החלק המסוכן והמניב יותר להשקיע באופן מנוהל.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Z שאלה לגבי בחירת קרן אג"ח מחקה שוק ההון 1
flower שאלה לגבי דיווח על רווחי ריבית מפקדון בחשבון IBKR לתושב ישראלי מיסים 17
ד שאלה קטנה לגבי מערכת המסחר בIBKR שוק ההון 3
S שאלה לגבי הטבות מס מיסים 4
H שאלה לגבי עליית הקרן ורווחים שוק ההון 4
R שאלה של מתחיל לגבי השקעות בS&P500 שוק ההון 3
H שאלה לגבי פרפרייה לעומת מרכז. נדל"ן 1
N שאלה רגולציה קצת סבוכה לגבי הצעת רכש כפויה בבורסה בלונדון וטיפול לקוי בבנק ישראלי שוק ההון 3
B שאלה לגבי קרן כספית שוק ההון 6
א שאלה נישתית לגבי מס רווחי הון מיסים 17
א שאלה לגבי blackrock שוק ההון 24
Z שאלה לגבי שיעור מרבי למס רווח הון לפני ואחרי גיל 60 פוסטים מאיכות נמוכה 1
edangz שאלה לגבי ההעברה הבנקאית בIB שוק ההון 7
D שאלה לגבי הכנסה מדיבידנדים שוק ההון 79
E שאלה בעקבות קבלת הודעה ממס הכנסה לגבי שנת המס 2018 מיסים 11
S מעסיק משלם על ביטוח אובדן כושר עבודה - שאלה לגבי הפקדה לקרן פנסיה משלימה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M שאלה תיאורטית לגבי סחר חליפין מיסים 3
K שאלה לגבי ניהול תיק עי בתי השקעות שוק ההון 3
T שאלה לגבי מיסוי על רבע מדירה מיסים 3
חצי פנסיון שאלה לגבי הזנת רווחים מהבורסה בטופס 135 מיסים 5
N שאלה לגבי קרנות סל - השקעה ראשונה שוק ההון 2
D שאלה לגבי טופס 101 אוף טופיק 3
Shekel Hadash שאלה לגבי מיסוי מיסים 8
R שאלה לגבי משיכת כספים מקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 57
עצמאית שאלה לגבי החלק הסולידי בתיק קרן כספית או אגח ממשלתי כללי? שוק ההון 10
פ שאלה טכנית לגבי לאומי טרייד שוק ההון 1
Shekel Hadash שאלה לגבי הבדלי מיסוי מיסים 39
I שאלה לגבי דוח שנתי 1301 מיסים 2
O שאלה לגבי הרכב נכסי קרן כספית שוק ההון 6
R שאלה לגבי קיזוזי רווח דיבידנדים והפסד ממסחר במניות מיסים 8
C העברת ני"ע מבנק בארץ ל IB שאלה לגבי השכבות שוק ההון 7
Z שאלה לגבי מיסוי עסקים בחו"ל שמקורם בארץ מיסים 16
A שאלה תיאורטית לגבי קרנות נאמנות שוק ההון 8
A שאלה לגבי אג"ח צמוד מדד שוק ההון 64
A שאלה לגבי מיסוי בעקבות מכירת RSU מיסים 2
M שאלה לגבי מס בתיק מניות מיסים 7
H שאלה לגבי איפה לשים פיקדון לשנה שנתיים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E שאלה לגבי סכום דולרי גדול ומה לעשות איתו שוק ההון 52
Aslan שאלה לגבי שערי מט״ח ומיסוי מכירת ניירות ערך זרים שוק ההון 6
A שאלה לגבי הגשת דוחות ובקשה להמלצה מיסים 23
O שאלה לגבי חישוב הרווח מאג"ח treasury bill שוק ההון 1
N שאלה לגבי דוח פעילות שנתי בInteractive - לטובת דוח שנתי למס הכנסה מיסים 5
K שאלה לגבי מסלול השקעות עוקב מדדים ← קרנות חוץ לעומת קרנות שקליות שוק ההון 18
A שאלה לגבי קרן נאמנות (או קרן סל) סנטטית שוק ההון 12
O שאלה לגבי מס מחושב בנייר ערך בארה"ב שוק ההון 2
עניי עירך קודמים שלום.שאלה לגבי עמלות באקסלנס.לא מזמן עברתי לשם לפי קישור של הסולידית. שוק ההון 5
A שאלה לגבי תמהיל משכנתא -- אוקטובר 2022 נדל"ן 11
Shnizelia יש בעלי Google Pixel בקהל? יש לי שאלה לגבי ה-Voice Recorder פוסטים מאיכות נמוכה 5
ל שאלה לגבי קרן מחכה S&P שוק ההון 2
D שאלה לגבי קניית דירה ללא חנייה נדל"ן 14

נושאים דומים

Back
למעלה