• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

בחירת מסלול עמלות מינימליות

שם_תפוס

משתמש רשום
הצטרף ב
31/10/18
הודעות
6
דירוג
0
שלום לכולם [קורא מתחיל + פוסט ראשון, אשמח להארות :)].
אני רוצה להעביר סכום די גדול שיושב לי בעו"ש / מנוהל ע"י הבנק לניי"ע. דיברתי עם כמה וכמה בתי השקעות והתשובות שקיבלתי מהם התחלקו ל2:
1. יש רק קרנות מנוהלות ע"י בית ההשקעות (הראל, אלטשולר, ילין לפידות)
2. תנאים טובים בעיני לק/מ (0.07%~ - משתנה בין מניות/אג"ח/מק"מ/חו"ל), עם דמי ניהול סבירים בעיניי (~20 לחודש)

באתי עם ההצעה ה2 לבנק שלי, והם הציעו לי, שעבור סכום גדול ממה שאני מחזיק כרגע, הם מוכנים לתת לי עמלות ק/מ של 0.1% אבל ללא שום דמי ניהול/משמורת.
מאחר שאני כרגע מתכוון להחזיק קרנות מחקות בעיקר (לעקוב אחרי השוק), ולבצע תיקונים פעם ברבעון / חציון, חישבתי בצורה הבאה:

1. הסכומים אותם אני אשלם בעמלות על התיקונים נמוכים ממה שאשלם בעמלות לבית ההשקעות
2. דמי הניהול ירדו כל חודש, ואילו הק/מ רק פעם ברבעון / חציון (יתרון [זניח למדי, אבל עדיין יתרון] לבנק)
3. הבנק מספק ייעוץ (אם אני אשמע לייעוץ זה כנראה יגרור ק/מ מעבר למה שאני מתכנן כרגע, אבל אני משער שאני אוכל להריץ חלק קטן מהתיק כניסוי עם ההמלצות של הבנק)

ע"פ כל זה אני רואה שהבנק עדיף על כל בית השקעות שמצאתי, מה שלא מסתדר לי עם לא מעט פוסטים נוגדים שראיתי.
אני מפספס משהו?
מעבר לזה, העמלות פה סבירות? יש דרך להוריד? (הן יקרות אבל מתקזזות לי עם דמי ניהול/משמורת)
 
לדעתי ברגע שאין דמי משמורת, הבנק חוזר להיות אופציה סבירה (בארץ. יש ברוקרים זרים).
אבל, אם אתה מתכוון לקנות ניירות זרים, יש עוד 2 נקודות לבדוק:
בקניה דרך הבנק, תשלם בנוסף לעמלה עוד עמלות נוספות. תבדוק בדיוק מה הן יהיו ותחשב בהתאם.
בדוק עלויות המרת מט"ח (עמלות, מרווחי שער, איזה שער). זה אולי לא יהיה פשוט.

אה, לא ממליץ אבל שקול להימנע מהיעוץ של הבנק, אפילו בתיק צדדי. גם, אבל לא רק, כי כל פעולה שהם ימליצו עליה, לא משנה איזו, מכניסה להם כסף.
עדיף להיצמד לתכנית ההשקעה שלך (בין אם היא פאסיבית או דינאמית).
 
לא הבנתי, בתי השקעות נתנו לך הצעות עם דמי משמורת?
לפי דעתי כדאי לך להתמקח עם בתי ההשקעות, אתה יכול לרדת מתחת ל20 בדמי ניהול חודשיים
 
מעבר לזה, העמלות פה סבירות? יש דרך להוריד? (הן יקרות אבל מתקזזות לי עם דמי ניהול/משמורת)
תבדוק מה העמלת מינימום בבנק.
עוד קח בחשבון שההטבות האלה בבנק מתאפסות אחרי שנה.
 
תודה על התגובות

Yoss - העמלות הנוספות הללו לא קיימות בבתי השקעות? ממה שאמרו לי בתי השקעות איתם דיברתי, הם מאפשרים ניהול דרך הבנק. לגבי המרוץ מט"ח, אני מקווה שאני לא מבלבל פה, חשבתי לקחת קרן מחקה של mtf לדוגמא, ולהבנתי אין שם המרת מט"ח. לגבי ההערה שלך, מסכים אבל לא רע לי להכניס להם כסף אם יתברר שלי זה עוזר גם.

מוריארטי - בתי ההשקעות הציעו בערך 20 או 15 שח חודשי (לא זוכר אם קראו לזה משמורת או לא). אין לי אינטרס להוריד אותם כשהבנק מאפס לחלוטין את הצד הזה.

אורי - ההסכם הוא לא לשנה אלא כללי. בררתי מראש. ולא הבנתי למה אתה מתכוון העמלות מינימום - עמלה מינימלית על פעולה? גם בתחום הזה הם מאד תחרותיים עם בית השקעות (כשדמי הניהול משוקללים פנימה)
 
אורי - ההסכם הוא לא לשנה אלא כללי. בררתי מראש
לשנה.
עמלה מינימלית על פעולה?
כן.
גם בתחום הזה הם מאד תחרותיים עם בית השקעות (כשדמי הניהול משוקללים פנימה)
מעולה, אם ככה מה הבעיה? תשאר בבנק.
 
אורי - ההסכם הוא לא לשנה אלא כללי. בררתי מראש.
יש לך את זה בכתב?
אם לא אז תסתכל באותיות הקטנות של החוזה הסטנדרטי, כתוב שם שהבנק יכול להעלות עמלות מתי שבא לו.

אם תעשה הרבה פעולות בשנה אז כנראה ישאירו לך אפס דמי ניהול.

לגבי יועצים, האינטרס שלהם הוא שתעשה כמה שיותר פעולות. ליועץ שלי יש הרגל לנסות להעביר אותי מאג"ח שקלי לצמוד ולהפך כל חודש. לפחות תבדוק כל כמה זמן הם מתקשרים אליך, כי לסנן אותם על בסיס חודשי זה די מטריד.
 
טיפ כללי: הוספת @ לפני השם תיצור תיוג, כך שמי שאתה מגיב לו ידע מזה. לדוגמה @שם_תפוס
העמלות הנוספות הללו לא קיימות בבתי השקעות?
לא.
ממה שאמרו לי בתי השקעות איתם דיברתי, הם מאפשרים ניהול דרך הבנק.
לא הבנתי.
קרן מחקה של mtf לדוגמא, ולהבנתי אין שם המרת מט"ח
נכון. לכן שאלתי אם תקנה ניירות זרים. אם לא, אז גם ההערה הקודמת לא רלוונטית.
אבל לא רע לי להכניס להם כסף אם יתברר שלי זה עוזר גם
לא יתברר, אבל אתה זכאי ללמוד זאת בעצמך...
 
לא הבנתי, בתי השקעות נתנו לך הצעות עם דמי משמורת?
לפי דעתי כדאי לך להתמקח עם בתי ההשקעות, אתה יכול לרדת מתחת ל20 בדמי ניהול חודשיים
בפסגות בלי בכלל מיכוח הציעו לי 10 שקלים דמי משמרת לחודש
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
B בחירת מסלול אצל אקסלנס שוק ההון 4
ס בחירת מסלול מס להשכרה - 10% או פטור חלקי: האם ניתן לקזז הוצאות גדולות של התקנת המזגן / אי השכרה? מיסים 4
ד בחירת מסלול לימודים - העברית? רייכמן? התפתחות אישית 5
Y בחירת מסלול במשכנתא לסילוק נדל"ן 5
א בחירת מסלול השקעה לs&p500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
J בחירת מסלול פאסיבי - קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
A בחירת מסלול קרנות פנסיה למורים / משרד החינוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
A קופת גמל להשקעה בחירת מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
מ בחירת מסלול משכנתא צרכנות פיננסית 10
Michel בחירת מסלול קיצבה בביטוח מנהלים ישן פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 12
S בחירת מסלול לפנסיה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
E בחירת מסלול פנסיה שוק ההון 16
ה בחירת מסלול בקרן ההשתלמות שוק ההון 5
מ שאלה לגבי בחירת מסלול בפוליסות פיננסיות שוק ההון 8
H בחירת ערוץ השקעה לטווח בינוני שוק ההון 4
D בחירת מקום מגורים נדל"ן 87
Y בחירת השקעה בביטקוין: IBIT, BITW, והשקעה ישירה השקעות אלטרנטיביות 32
A בחירת קרן סל להשקעה - הכוונה\עזרה להבין נתוני קרן סל\מחקה בהשקעה סקטוריאלית שוק ההון 4
E בחירת דירה בדירה בהנחה נדל"ן 2
Y בחירת קרן כספית שוק ההון 3
א בחירת דירה - מחיר למשתכן נדל"ן 16
ג קנית קרן מחקה מדד סנופי + בחירת פלטפורמה שוק ההון 0
י בחירת האינסטרומנט המתאים לגידור שוק ההון 0
ד בחירת יועץ משכנתא נדל"ן 7
D מיסוי espp, בחירת אופן חישוב המס מיסים 2
T בחירת דרך השקעה מתאימה לשנה בלי משכורת שוק ההון 7
caterpillar בחירת מקבילה דואלית מתאימה לנייר שקלי שוק ההון 0
ס בחירת בורסה לרכישת נייר דולרי שוק ההון 9
T בחירת דירה בפינוי בינוי נדל"ן 32
S בחירת שכונה למגורים אוף טופיק 16
doc29 בחירת עורך דין מייצג פינוי בינוי נדל"ן 7
ttmoon בחירת דירה ומשכנתא נדל"ן 26
Y בחירת קרן פנסיה ו"אנומליה" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
L בחירת קרן כספית שוק ההון 9
A תואר שני במדעי המחשב- בחירת תחום התמחות (נושא לתזה) התפתחות אישית 5
M בחירת קרן פנסיה בשלב שבו מתחילים למשוך קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
ה בחירת בנק וכרטיס אשראי צרכנות פיננסית 2
S התייעצות - בחירת נושא ומנחה לתואר שני/שלישי [מדעי המחשב] התפתחות אישית 4
I בחירת קרנות מתאימות דרך ib לנאסדק100 ו״לכל העולם״ שוק ההון 1
S ייעוץ בנושא מחיר למשתכן -בחירת דירה נדל"ן 24
O בחירת סוכן פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ל בחירת דירה בפרוייקט מחיר למשתכן נדל"ן 6
F בחירת קרן עוקבת זרה מגודרת/חשופת מט״ח שוק ההון 2
yanosh34 בחירת קרן כספית\מק"מ לפי רמת סיכון שוק ההון 0
ישראלי מצוי בחירת ביטח בריאות - אחד עם הצרת בריאות והשני ללא הצהרה אוף טופיק 0
א התייעצות בחירת בית השקעות ישיר או דרך יועצים פנסיונים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
A אופן בחירת גוף מנהל לקופת פנסיה/קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
M בחירת דירה נדל"ן 28
E התלבטות לגבי בחירת תחום לימודים התפתחות אישית 13

נושאים דומים

Back
למעלה