כן, בקרן אירית צוברת תשלם על הדיבידנד מס דיבידנדים מופחת + מס רווחי הון.
לעומת זאת בקרן אמריקאית תשלם על הדיבידנד מס דיבידנד מלא ולא תשלם עליו מס רווחי הון.
כלומר המיסוי באירית הוא כפול (בערך), ולא משולש כמו שרשמת.
-
התכנים בפורום אינם מהווים ייעוץ מקצועי מכל סוג, לרבות ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם.השימוש בפורום כפוף לתנאי השימוש. עצם השימוש בפורום מהווה הסכמה מלאה לתנאים אלה.
בחירת אג"ח למחזיקי VT
- פותח הנושא Liron2035
- פורסם בתאריך
לעומת זאת בקרן אמריקאית תשלם על הדיבידנד מס דיבידנד מלא ולא תשלם עליו מס רווחי הון.
כלומר המיסוי באירית הוא כפול (בערך), ולא משולש כמו שרשמת.
אוקיי, הכוונה הייתה רק על הדיבנדים ולא על הרווח ממכירת הנייר, תודה על ההבהרה.
זה מה שאמרתי - בקרן מחלקת על אג"ח תיהיה חובת דיווח ותשלום בכל מקרה, כי אין ניכוי במקור על דיבידנדים. וזה לא משנה אם הקרן אירית או אמריקאית.
נכון שגם בקרן מנייות אירית מחלקת יש לך חבות מס, כי אירלנד לא מנכה מס דיבידנד לישראלים, אבל לא זאת הייתה השאלה
יש מסקנות לגבי הניכוי במקור?
מנסה להבין אם זה כמו VT...
פשוט להבנתי מחלקת אג"ח בארה"ב תסבך את הדיווח (כי יש חובת תשלום בנוסף) בניגוד ל VT, מנסה להבין אם הבנתי נכון?
לשלם באשראי באתר התשלומים של מס הכנסה היא לא תוספת סיבוך, לדעתי.
לפחות לא ברמה שהייתי מוותר רק בגלל זה. תוספת סיבוך של דוח שנתי, זה כן הייתי מכניס כשיקול מהותי (למרות שאני בעד הגשה כל שנה או לכל הפחות בדיקה כל שנה אם מגיע לך החזר מס).
לא ידעתי שהייתה שאלה פתוחה
קרן אג"ח מחלקת (בין אם אמריקאית או אירית) אכן תגרום לכך שתצטרך לשלם מס בארץ על הדיבידנדים שאתה מקבל.
בקרן אג"ח צוברת אין בעיה כזאת, כי היא לא מחלקת לך דיבידנדים.
אוקיי, תודה.
זה בדיוק מה שהבנתי, רציתי לוודא כי בשרשור אחר הבנתי לרגע משהו אחר.
אבל זה אומר בוודאות שאז צריך להגיש דוח שנתי, לא?
אם אני לא מוכר, ולא משנה עבודות, למה שיגיע לי החזר כזה? (כאילו אני אמור לדעת מתי בערך כדאי לי להגיש לדעתי)
השאלה אם זה לא ידרוש בוודאות רואה חשבון כל שנה. ברור שהכניסה לאתר והתשלום זאת שטות (אבל החישוב עצמו, יותר מקום לטעויות בתשלום וכו')
נכון, אבל ציינת שהסיבוך הוא תוספת התשלום ולכך הגבתי.
בגדול נכון, יש כל מיני כללי אצבע מתי כדאי להגיש.
אבל לבדוק לוקח כמה עשרות דקות בשנה, ובכל מקרה זה מעין צ'ק-אפ פיננסי, לעשות מעין סיכום שנה.
אם בטעות יתברר שהמעסיק גבה יותר מדי או בית ההשקעות, אז חבל לפספס רק כי כלל האצבע לא היה במקום.
אני מגיש בלי רואה חשבון. שנה ראשונה לקח לי כמה עשרות שעות, כיום (4 שנים אחרי) מדובר בגג שעתיים.
יש המלצה טובה בפורום, להגיש שנה ראשונה באמצעות רואה חשבון או יועץ מס, ואז בשנים הבאות לעשות מה שהוא עשה (בסוף מדובר בהעתקת מספרים מטופס אחד לטופס אחר וביצוע חישובים אריתמטיים של כיתה ב'). הערך המוסך של רואי חשבון הוא בתכנון של המס, ברגע שאתה בא אליו עם ה-106, 867 ושאר טפסים, אין לו כמעט כלום מה לעשות כדי לעזור לך כי באת אליו בדיעבד עם מצב נתון.
כן, זה מה שתכננתי לעשות.
השאלה אם אני בוחר באג"ח אמריקאי זה לא משנה מהותית את התמונה (ויגרום לי יותר לרצות רואה חשבון כל שנה במקום להגיש איתו רק שנה ראשונה).
האם גם עם התשלום זה רק להעתיק מספרים וחשבון של כיתה ב'?
השיקול לאג"ח אמריקאי מול אירי הוא רק בגלל ה PFIC עתידי בגלל רילוקיישן (בהתאם לדיון השני https://www.hasolidit.com/kehila/threads/קרן-השתלמות-חדשה-קופות-גמל-נזילות-לפני-שינוי-החוק-חשבון-ב-ib-ושיקולי-רילוקיישן-לארה-ב.12075/) אחרת הייתי לוקח אירית בלי למצמץ..
אפילו אין לך שום דבר להעתיק.
התשלום עצמו יושב במערכות של מס הכנסה, ואז הם מקבלים דוח והם רואים שיש לך "חוב" של X, ואז רואים ששילמת X כבר ומקזזים אחד עם השני ושולחים לך שומה שאתה חייב 0.
משה
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 27/1/15
- הודעות
- 1,824
- דירוג
- 4,078
היי לירון. סחטיין על השרשור המרתק.
כתבת שאג"ח ממשלתי קצר שמתאים למי שנמצא בשלב הצבירה. לפי מה שהבנתי אג"ח כזה נועד בעיקר למתן תנודתיות של התיק ופחות למקסם תשואה. אני מפספס כאן משהו?
אם הבנתי נכון בהנחה שהמטרה שלי בפלח האג"ח היא למקסם תשואה עדיף ללכת על אג"ח אמריקאי ארוך הודות לקורולציה השלילית שלו למניות. כמובן שבחירה כזו מגיעה עם הסיכון של עליית ריבית ותנודתיות גבוהה.
מגניב הבנתי, אז בעצם הכל שאלה של אם אני מנצל את עניין אי דיווח (בהתאם לדעה של רואה חשבון) כל עוד לא מוכר ב VT (אם כן אז אג"ח אמריקאי ידרוש ממני לדווח ויפגע בזה),
אם אני בכל מקרה מדווח אז אג"ח אמריקאי לא באמת משנה.
תודה!
Liron2035
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 21/12/17
- הודעות
- 286
- דירוג
- 153
לדעתי, מניות הן כלי למקסום תשואה. אג"ח הוא כלי למיתון תנודות.
אם אתה רוצה לשפר את התשואה (ואיתה להגדיל את הסיכון) נהוג להגדיל את אחוז הכלי שאחראי על התשואה (מניות) ולהקטין את הכלי הממתן (אג"ח), ולא לשנות את הכלי הממתן שיתפקד אחרת.
משה
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 27/1/15
- הודעות
- 1,824
- דירוג
- 4,078
ממה שהבנתי ניתן להשתמש באג"ח לשתי המטרות אבל אני מבין את הנקודה שלך
ITS
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 11/1/16
- הודעות
- 646
- דירוג
- 363
מחפש את האחת המושלמת...
ETF אירית, על אג"ח ממשלתי, בפיזור גלובלי-מטבעי (לפי משקל בשוק העולמי או משהו קרוב לזה), צוברת,
למטרת החזקה בחשבון ממוסה לטווח ארוך (IB) כממתנת מניות.
שתבוא מבית טוב ולא תהיה בשוליים מדי (מבחינת גודל קרן ונפח מסחר).
מכירים כזאת?
אשמח לשידוך!
ETF אירית, על אג"ח ממשלתי, בפיזור גלובלי-מטבעי (לפי משקל בשוק העולמי או משהו קרוב לזה), צוברת,
למטרת החזקה בחשבון ממוסה לטווח ארוך (IB) כממתנת מניות.
שתבוא מבית טוב ולא תהיה בשוליים מדי (מבחינת גודל קרן ונפח מסחר).
מכירים כזאת?
אשמח לשידוך!
קפה שחור
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 2/9/16
- הודעות
- 13,543
- דירוג
- 11,114
ITS
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 11/1/16
- הודעות
- 646
- דירוג
- 363
תודה!
אז אני מבין שאין חיה/כלה כזו...
אני מעדיף את הצוברת, אבל לא מבין לגמרי - מה המשמעות הפרקטית לי כמשקיע פרטי שהקרן מנוטרלת מט"ח?
קפה שחור
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 2/9/16
- הודעות
- 13,543
- דירוג
- 11,114
שהחשיפה הרב מטבעית לא קיימת ואתה מהמר על הדולר בנוסף לחוב הגלובלי
ITS
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 11/1/16
- הודעות
- 646
- דירוג
- 363
זה באיזשהו מקום מבטל את הרעיון והאפקט של החשיפה הגלובלית, לא? (מעמיד בפוזיציה של הטייה אמריקאית הכוונה...)
אז אם הולכים על AGGG המחלקת והלא-מגודרת במקום, מה בעצם ה"נזק" שנגרם מעצם חלוקת הדיבידנדים? (לעומת הצוברת המגודרת...)
אני עם הצוברת, לא ראיתי את הגידור לדולר כחיסרון ואין איבוד חלק מהדיבדנדים לטובת מיסוי במחלקת (עד למכירה)
פתחו חשבון למסחר עצמאי
פסגות טרייד
ישראל: 0.06% מעסקה (מינימום ₪2 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה)
דמי ניהול: ללא דמי ניהול
מינימום: ₪10,000
מיטב טרייד
ישראל: 0.08% מעסקה (מינימום ₪4.65 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשנתיים, אח״כ ₪15
מינימום: ₪5,000
אקסלנס טרייד
ישראל: 0.07% מעסקה (מינימום ₪3 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשלוש שנים, אח״כ ₪15
מינימום: ₪10,000
פסגות טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪10,000
⌄
פסגות טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪10,000
⌄
ישראל: 0.06% מעסקה (מינימום ₪2 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה)
דמי ניהול: ללא דמי ניהול
מיטב טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪5,000
⌄
מיטב טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪5,000
⌄
ישראל: 0.08% מעסקה (מינימום ₪4.65 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשנתיים, אח״כ ₪15
אקסלנס טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪10,000
⌄
אקסלנס טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪10,000
⌄
ישראל: 0.07% מעסקה (מינימום ₪3 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשלוש שנים, אח״כ ₪15
גילוי נאות: האתר מקבל תגמול בגין פתיחת חשבון דרך הקישורים. אין באמור משום ייעוץ השקעות או שיווק השקעות.
קפה שחור
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 2/9/16
- הודעות
- 13,543
- דירוג
- 11,114
הטענה היא (לא מוצא איפה היא) שעל אג"חים יש מיסוי רוחבי עולמי נמוך יותר
כן
נושאים דומים
נושאים דומים
-
א
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
ב
-
-
E
-
-
-
-
חוקי? מיטב IRA חוסמת בחירת חבר בורסה שונה ממיטב טרייד
- נפתח על ידי elibenoved
- תגובות: 0
-
-
N
-
ג
-
-
-
-
M
-
-
I
-
בחירת ETFים אמריקאים, דיבידנדים והשלכות מיסוי ב-1301 וב-1040
- נפתח על ידי NachYur
- תגובות: 0
-
בחירת מסלול השקעה פנסיה והשתלמות לשכיר בן 51
- נפתח על ידי nobody
- תגובות: 15
-
-
-
בחירת השקעה בביטקוין: IBIT, BITW, והשקעה ישירה
- נפתח על ידי Yakir
- תגובות: 32
-
בחירת קרן סל להשקעה - הכוונה\עזרה להבין נתוני קרן סל\מחקה בהשקעה סקטוריאלית- נפתח על ידי algo.il
- תגובות: 4
-
-
-
-
ג
-
י
-
-
-
-
-
