שוב שאלה על בחירת קרן אג"ח עם דמי ניהול נמוכים

[עידו60]

נשאלה כבר אך כנראה נעלמה מהעין יחד עם שאלות אחרות וחשוב לי לקבל עליה את תשובתכם.

לא מזמן חיפשתי על האג"ח שהשקעתי בהן בתיק שלי לפני כשנה ושמתי לב שיש להן דמי ניהול גבוהים מהצפוי. אותו דבר קרה בקרנות שנמצאות בפוסט "כך תשקיעו בזול" - הן הוחלפו באחרות בפוסט של מהדורת 2017.
מה ימנע מקרנות חדשות שאשקיע בהן שיקרה להן אותו דבר? לא מבאס? איך אתם פועלים בהנתן העובדה הזו?

תודה! מעריך את עזרתכם!

 

[FIYaacov]

מה ימנע מקרנות חדשות שאשקיע בהן שיקרה להן אותו דבר?

שום דבר. זה קורה גם בקרנות מנייתיות.

איך אתם פועלים בהנתן העובדה הזו?

כרגע אין לנו אגח, אבל כשיהיה זה יהיה דרך קופות הגמל/פנסיה.

 

[Oringa]

תחשב את דמי הניהול שאתה חוסך ואת העלות המעבר בין קרן אחת לשנייה ותחליט מה עדיף לך.

 

[כתום]

במידה ומדובר באגח ממשלת ישראל, בו אין משמעות לפיזור, אפשר לשקול החזקה ישירה. יתרונות: אין מתווך, הכי שקוף. חסרונות: צורך בהבנה בסיסית של איך אגח עובד (מומלץ בכל מקרה...), מס על קופון, מגן מס במכירה/פקיעה שצריך לנצל אקטיבית, צורך לגלגל/לאזן לצורך שמירת מחמ רצוי.

גילוי נאות: מחזיק אגח ממשלתי, תיק בגלריה.

 

[FIYaacov]

תחשב את דמי הניהול שאתה חוסך ואת העלות המעבר בין קרן אחת לשנייה ותחליט מה עדיף לך.

בעבר כתבתי כלל אצבע שיכול לעזור ואחזור עליו כאן. כלל ה-300 תופס (או 350 או 400 למי שרוצה).
אם המס הצבור גדול פי 300 ויותר מהפרש דמי הניהול החודשיים (יכול להיות שיותר קל לחשב 25 כפול ד.נ. שנתיים), לא מוכרים.
אם המס הצבור קטן מפי 300, מוכרים ועוברים לקרן הזולה יותר.

כלל אצבע בלבד, שיכול להוות בסיס לקבלת החלטה.

 

[עידו60]

תודה FIYaacov, לא הייתי בטוח האם אצליח לחשב כדאיות מעבר קרן.

 

[עש לילה]

בעבר כתבתי כלל אצבע שיכול לעזור ואחזור עליו כאן. כלל ה-300 תופס (או 350 או 400 למי שרוצה).
אם המס הצבור גדול פי 300 ויותר מהפרש דמי הניהול החודשיים (יכול להיות שיותר קל לחשב 25 כפול ד.נ. שנתיים), לא מוכרים.
אם המס הצבור קטן מפי 300, מוכרים ועוברים לקרן הזולה יותר.

תוכל לפרט איך הגעת לכלל הזה. תודה.

 

[אנון נימוס]

תוכל לפרט איך הגעת לכלל הזה. תודה.

ניחוש כלל ה 300 כפול הפסד דמי ניהול נותן הפסד תשואה אין סופי מהון להיום
אם המס גדול מהפסד תשאר
אם המס קטן מהפסד תשואה עדיף לשלם את המס
זה כמובן חישוב מאוד לא מדוייק

 

[FIYaacov]

תוכל לפרט איך הגעת לכלל הזה. תודה.

זה כלל ה-300 של מחקר טריניטי ומיועד לפורשים. אבל העיקרון זהה.
מס של X אמור לספק קצבה חודשית של X/300 ולכן אם הפרש דמי הניהול החדשים עולים על X/300 שווה לספוג את המס.

כמובן כמו ש- @אנון נימוס כתב זה לא מדויק וכלל אצבע בלבד.
אני מניח שיש עוד עניינים שיכולים להשפיע כמו כמה אתה סומך על החברה אם הנטייה שלה היא העלאת דמי ניהול.