שוב שאלה על בחירת קרן אג"ח עם דמי ניהול נמוכים

עידו60 · 26/9/17

נשאלה כבר אך כנראה נעלמה מהעין יחד עם שאלות אחרות וחשוב לי לקבל עליה את תשובתכם.

לא מזמן חיפשתי על האג"ח שהשקעתי בהן בתיק שלי לפני כשנה ושמתי לב שיש להן דמי ניהול גבוהים מהצפוי. אותו דבר קרה בקרנות שנמצאות בפוסט "כך תשקיעו בזול" - הן הוחלפו באחרות בפוסט של מהדורת 2017.
מה ימנע מקרנות חדשות שאשקיע בהן שיקרה להן אותו דבר? לא מבאס? איך אתם פועלים בהנתן העובדה הזו?

תודה! מעריך את עזרתכם!

FIYaacov · 26/9/17

נכתב ע"י עידו60:
מה ימנע מקרנות חדשות שאשקיע בהן שיקרה להן אותו דבר?

שום דבר. זה קורה גם בקרנות מנייתיות.

נכתב ע"י עידו60:
איך אתם פועלים בהנתן העובדה הזו?

כרגע אין לנו אגח, אבל כשיהיה זה יהיה דרך קופות הגמל/פנסיה.

Oringa · 26/9/17

תחשב את דמי הניהול שאתה חוסך ואת העלות המעבר בין קרן אחת לשנייה ותחליט מה עדיף לך.

כתום · 26/9/17

במידה ומדובר באגח ממשלת ישראל, בו אין משמעות לפיזור, אפשר לשקול החזקה ישירה. יתרונות: אין מתווך, הכי שקוף. חסרונות: צורך בהבנה בסיסית של איך אגח עובד (מומלץ בכל מקרה...), מס על קופון, מגן מס במכירה/פקיעה שצריך לנצל אקטיבית, צורך לגלגל/לאזן לצורך שמירת מחמ רצוי.

גילוי נאות: מחזיק אגח ממשלתי, תיק בגלריה.

FIYaacov · 26/9/17

נכתב ע"י Oringa:
תחשב את דמי הניהול שאתה חוסך ואת העלות המעבר בין קרן אחת לשנייה ותחליט מה עדיף לך.

בעבר כתבתי כלל אצבע שיכול לעזור ואחזור עליו כאן. כלל ה-300 תופס (או 350 או 400 למי שרוצה).
אם המס הצבור גדול פי 300 ויותר מהפרש דמי הניהול החודשיים (יכול להיות שיותר קל לחשב 25 כפול ד.נ. שנתיים), לא מוכרים.
אם המס הצבור קטן מפי 300, מוכרים ועוברים לקרן הזולה יותר.

כלל אצבע בלבד, שיכול להוות בסיס לקבלת החלטה.

עידו60 · 26/9/17

תודה FIYaacov, לא הייתי בטוח האם אצליח לחשב כדאיות מעבר קרן.

עש לילה · 11/10/17

נכתב ע"י FIYaacov:
בעבר כתבתי כלל אצבע שיכול לעזור ואחזור עליו כאן. כלל ה-300 תופס (או 350 או 400 למי שרוצה).
אם המס הצבור גדול פי 300 ויותר מהפרש דמי הניהול החודשיים (יכול להיות שיותר קל לחשב 25 כפול ד.נ. שנתיים), לא מוכרים.
אם המס הצבור קטן מפי 300, מוכרים ועוברים לקרן הזולה יותר.

תוכל לפרט איך הגעת לכלל הזה. תודה.

אנון נימוס · 11/10/17

נכתב ע"י עש לילה:
תוכל לפרט איך הגעת לכלל הזה. תודה.

ניחוש כלל ה 300 כפול הפסד דמי ניהול נותן הפסד תשואה אין סופי מהון להיום
אם המס גדול מהפסד תשאר
אם המס קטן מהפסד תשואה עדיף לשלם את המס
זה כמובן חישוב מאוד לא מדוייק

FIYaacov · 11/10/17

נכתב ע"י עש לילה:
תוכל לפרט איך הגעת לכלל הזה. תודה.

זה כלל ה-300 של מחקר טריניטי ומיועד לפורשים. אבל העיקרון זהה.
מס של X אמור לספק קצבה חודשית של X/300 ולכן אם הפרש דמי הניהול החדשים עולים על X/300 שווה לספוג את המס.

כמובן כמו ש- @אנון נימוס כתב זה לא מדויק וכלל אצבע בלבד.
אני מניח שיש עוד עניינים שיכולים להשפיע כמו כמה אתה סומך על החברה אם הנטייה שלה היא העלאת דמי ניהול.

פותח הנושא	כותרת	פורום	תגובות	תאריך
M	מכירת קרן כספית מתוך כוונה לרכוש שוב בזמן הקרוב	שוק ההון	3	23/2/26
ה	הצעת משרד האוצר: שינויים בהקצאת תשואה מובטחת בפנסיה המקיפה (שוב)	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	36	6/10/25
D	ואנגארד מוזילה דמי ניהול (שוב), כולל בקרן העולמית שלה	שוק ההון	2	30/9/25
	האם מותר לפרסם שאלות דומות שוב?	אוף טופיק	8	28/8/24
Y	"ברגע שהציבור מפסיק להפעיל שיקול דעת, ומבקש לקנות את ״השוק״, שוב ושוב - כל המניות מתנפחות באופן פרופורציונלי"	שוק ההון	39	24/4/23
	שוב צומת דרכים, האם ללכת לפתוחה או לא?	יומני מסע אישיים	3	25/3/22
ת	בבואי לשלם היום ארנונה באתר-שגיאה. אז לחצתי שוב - האם תשלום ירד פעמיים?	מיסים	9	12/9/21
	חומץ או כלום במקום נוזל הברקה. שוב.	מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות	7	15/2/21
מ	שוב - קרנות ממונפות - עובדות לא נוחות	שוק ההון	162	1/2/21
D	פנסיה מקיפה מיטב דש מסלול s&p500 - חשיפה למדד עודכנה ל 100% [והופחתה שוב ביולי 2021]	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	291	12/1/21
	אחרי הרבה זמן, בודק שוב את המים: חלופה לIWDA בקה"ש IRA	שוק ההון	50	4/7/20
	Vanguard שוב מורידים דמי ניהול (פברואר 2020)	שוק ההון	0	28/2/20
C	שוב דילמה לגבי תואר וכו'	התפתחות אישית	9	8/1/20
	Vanguard שוב מורידה דמי ניהול (גם VT)	שוק ההון	65	26/12/19
T	שוב, בלאקרוק ודיבידנדים	שוק ההון	2	10/12/19
	רוברט קיוסאקי שוב מקבל במה	אוף טופיק	12	24/10/19
C	החזר מס שנדחה - איך להגיש שוב?	צרכנות פיננסית	4	14/8/19
W	Vanguard מורידים דמי ניהול בETFים (שוב)	שוק ההון	31	27/4/19
S	שוב פעם התלבטות בנושא רכב	מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות	39	3/3/19
ג	שוב שתי שאלות למתחיל...	שוק ההון	10	29/1/19
	לקראת סוף השנה - האם יש הגיון למכור ניירות מופסדים ב-IB ולקנותם שוב?	שוק ההון	15	31/12/18
A	ביטוחי בריאות (שוב...)	צרכנות פיננסית	9	3/8/18
	שוב שאלות של מתחיל פנסיה	צרכנות פיננסית	12	16/7/18
C	ייעוץ בנושא משכנתא (שוב..)	צרכנות פיננסית	19	29/7/17
ח	שוב פעם עניין החזרים על ניכויים במקור על הכנסות חו"ל	שוק ההון	13	16/5/17
	השקעה דרך קרנות שלא בישראל (עמלות, שוב עמלות)	שוק ההון	4	2/2/17
E	שוב, תזמון שוק האם אפשרי	שוק ההון	12	14/9/16
	שר המיסים מכה שוב	שוק ההון	1564	20/7/16
ע	יש מצב שלעולם לא נחווה שוב קריסה בבבורסה?	שוק ההון	51	13/10/15
	אם אצטרך אקנה שוב	מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות	10	27/9/15
R	שוב קרנות איריות [וגלגול חוזים עתידיים]	שוק ההון	27	22/9/15
	שוב חסכון לילדים - קופת גמל של גימלאי	שוק ההון	12	18/3/15
	המחאה החברתית כנראה שוב חוזרת, האם זה ישפיע על קהילת הסולידים ?	אוף טופיק	97	1/3/15
N	שאלה מחשבתית	שוק ההון	49	ביום שני ב- 22:22
N	שאלה על ניוד ביטוח מנהלים	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	6	25/1/26
ה	מסלולי השקעה בפנסיה - שאלה לשועלי השקעות	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	12	20/1/26
G	המלצות ליועץ השקעות + שאלה	שוק ההון	2	10/1/26
C	שאלה לגבי מגן מס	שוק ההון	11	25/12/25
B	שאלה על איחוד חשבונות בנק	צרכנות פיננסית	6	20/12/25
ה	שאלה בנושא מגן מס	מיסים	0	16/12/25
N	שאלה על פוליסת חיסכון	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	7	11/12/25
A	שאלה על מגן מס בבינלאומי	שוק ההון	1	10/12/25
N	שאלה על קרנות סל לעומת קרן מחקה	שוק ההון	6	7/12/25
N	שאלה על קרן צוברת דיבידנדים	שוק ההון	1	3/12/25
N	שאלה על קרן מחקה	שוק ההון	12	3/12/25
N	שאלה על קרן מחקה מדד חו"ל כלשהו	שוק ההון	4	1/12/25
N	שאלה על קרנות מחקות וקרנות סל	שוק ההון	1	1/12/25
N	שאלה על קרן ממונפת פי 3 נאסדק	שוק ההון	4	27/11/25
ר	שאלה מורכבת בנושא מס הכנסה ומס שבח	מיסים	0	17/11/25
	שאלה ליחידים שפרשו- כמה כסף לחודש צריך אדם יחיד	פרישה מוקדמת והחיים שאחריה	22	12/11/25

שוב שאלה על בחירת קרן אג"ח עם דמי ניהול נמוכים

עידו60

משתמש רשום

FIYaacov

Oringa

משתמש רגיל

כתום

משתמש רגיל

FIYaacov

עידו60

משתמש רשום

עש לילה

משתמש בכיר

אנון נימוס

משתמש בכיר

FIYaacov

נושאים דומים