• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

שוב שאלה על בחירת קרן אג"ח עם דמי ניהול נמוכים

עידו60

משתמש רשום
הצטרף ב
13/2/15
הודעות
39
דירוג
1
נשאלה כבר אך כנראה נעלמה מהעין יחד עם שאלות אחרות וחשוב לי לקבל עליה את תשובתכם.

לא מזמן חיפשתי על האג"ח שהשקעתי בהן בתיק שלי לפני כשנה ושמתי לב שיש להן דמי ניהול גבוהים מהצפוי. אותו דבר קרה בקרנות שנמצאות בפוסט "כך תשקיעו בזול" - הן הוחלפו באחרות בפוסט של מהדורת 2017.
מה ימנע מקרנות חדשות שאשקיע בהן שיקרה להן אותו דבר? לא מבאס? איך אתם פועלים בהנתן העובדה הזו?

תודה! מעריך את עזרתכם!
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,064
דירוג
14,837

Oringa

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/2/16
הודעות
686
דירוג
1,268
תחשב את דמי הניהול שאתה חוסך ואת העלות המעבר בין קרן אחת לשנייה ותחליט מה עדיף לך.
 

כתום

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/4/15
הודעות
165
דירוג
320
במידה ומדובר באגח ממשלת ישראל, בו אין משמעות לפיזור, אפשר לשקול החזקה ישירה. יתרונות: אין מתווך, הכי שקוף. חסרונות: צורך בהבנה בסיסית של איך אגח עובד (מומלץ בכל מקרה...), מס על קופון, מגן מס במכירה/פקיעה שצריך לנצל אקטיבית, צורך לגלגל/לאזן לצורך שמירת מחמ רצוי.

גילוי נאות: מחזיק אגח ממשלתי, תיק בגלריה.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,064
דירוג
14,837
תחשב את דמי הניהול שאתה חוסך ואת העלות המעבר בין קרן אחת לשנייה ותחליט מה עדיף לך.
בעבר כתבתי כלל אצבע שיכול לעזור ואחזור עליו כאן. כלל ה-300 תופס (או 350 או 400 למי שרוצה).
אם המס הצבור גדול פי 300 ויותר מהפרש דמי הניהול החודשיים (יכול להיות שיותר קל לחשב 25 כפול ד.נ. שנתיים), לא מוכרים.
אם המס הצבור קטן מפי 300, מוכרים ועוברים לקרן הזולה יותר.

כלל אצבע בלבד, שיכול להוות בסיס לקבלת החלטה.
 

עידו60

משתמש רשום
הצטרף ב
13/2/15
הודעות
39
דירוג
1
תודה FIYaacov, לא הייתי בטוח האם אצליח לחשב כדאיות מעבר קרן.
 

עש לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/11/15
הודעות
1,131
דירוג
2,331
בעבר כתבתי כלל אצבע שיכול לעזור ואחזור עליו כאן. כלל ה-300 תופס (או 350 או 400 למי שרוצה).
אם המס הצבור גדול פי 300 ויותר מהפרש דמי הניהול החודשיים (יכול להיות שיותר קל לחשב 25 כפול ד.נ. שנתיים), לא מוכרים.
אם המס הצבור קטן מפי 300, מוכרים ועוברים לקרן הזולה יותר.
תוכל לפרט איך הגעת לכלל הזה. תודה.
 

אנון נימוס

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/12/15
הודעות
3,520
דירוג
2,448
תוכל לפרט איך הגעת לכלל הזה. תודה.
ניחוש כלל ה 300 כפול הפסד דמי ניהול נותן הפסד תשואה אין סופי מהון להיום
אם המס גדול מהפסד תשאר
אם המס קטן מהפסד תשואה עדיף לשלם את המס
זה כמובן חישוב מאוד לא מדוייק
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,064
דירוג
14,837
תוכל לפרט איך הגעת לכלל הזה. תודה.
זה כלל ה-300 של מחקר טריניטי ומיועד לפורשים. אבל העיקרון זהה.
מס של X אמור לספק קצבה חודשית של X/300 ולכן אם הפרש דמי הניהול החדשים עולים על X/300 שווה לספוג את המס.

כמובן כמו ש- @אנון נימוס כתב זה לא מדויק וכלל אצבע בלבד.
אני מניח שיש עוד עניינים שיכולים להשפיע כמו כמה אתה סומך על החברה אם הנטייה שלה היא העלאת דמי ניהול.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Emilia שוב צומת דרכים, האם ללכת לפתוחה או לא? יומני מסע אישיים 3
ת בבואי לשלם היום ארנונה באתר-שגיאה. אז לחצתי שוב - האם תשלום ירד פעמיים? מיסים 9
Stardust חומץ או כלום במקום נוזל הברקה. שוב. מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
מ שוב - קרנות ממונפות - עובדות לא נוחות שוק ההון 138
D פנסיה מקיפה מיטב דש מסלול s&p500 - חשיפה למדד עודכנה ל 100% [והופחתה שוב ביולי 2021] פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 281
Liron2035 אחרי הרבה זמן, בודק שוב את המים: חלופה לIWDA בקה"ש IRA שוק ההון 50
Ben Dover Vanguard שוב מורידים דמי ניהול (פברואר 2020) שוק ההון 0
C שוב דילמה לגבי תואר וכו' התפתחות אישית 9
Ben Dover Vanguard שוב מורידה דמי ניהול (גם VT) שוק ההון 60
T שוב, בלאקרוק ודיבידנדים שוק ההון 2
תפוזינה רוברט קיוסאקי שוב מקבל במה אוף טופיק 12
C החזר מס שנדחה - איך להגיש שוב? צרכנות פיננסית 4
W Vanguard מורידים דמי ניהול בETFים (שוב) שוק ההון 31
S שוב פעם התלבטות בנושא רכב מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 39
ג שוב שתי שאלות למתחיל... שוק ההון 10
milx לקראת סוף השנה - האם יש הגיון למכור ניירות מופסדים ב-IB ולקנותם שוב? שוק ההון 15
A ביטוחי בריאות (שוב...) צרכנות פיננסית 9
דוג שוב שאלות של מתחיל פנסיה צרכנות פיננסית 12
C ייעוץ בנושא משכנתא (שוב..) צרכנות פיננסית 19
ח שוב פעם עניין החזרים על ניכויים במקור על הכנסות חו"ל שוק ההון 13
רומן השקעה דרך קרנות שלא בישראל (עמלות, שוב עמלות) שוק ההון 4
E שוב, תזמון שוק האם אפשרי שוק ההון 12
amit שר המיסים מכה שוב שוק ההון 1564
ע יש מצב שלעולם לא נחווה שוב קריסה בבבורסה? שוק ההון 51
אנא-אל אם אצטרך אקנה שוב מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
R שוב קרנות איריות [וגלגול חוזים עתידיים] שוק ההון 27
גרהם שוב חסכון לילדים - קופת גמל של גימלאי שוק ההון 12
זאב המחאה החברתית כנראה שוב חוזרת, האם זה ישפיע על קהילת הסולידים ? אוף טופיק 97
ש שאלה לגבי פקדונות שוק ההון 1
H שאלה לגבי עמלות כרטיס אשראי והאם בגלל הלוואה לא ניתן לעזוב. צרכנות פיננסית 6
א נטוורקינג והבאת לקוחות - שאלה מסטונדט התפתחות אישית 4
O שאלה לגבי מיסים על כספי פיצויים בגיל פרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
E שאלה על הלוואה לטווח ארוך השקעות אלטרנטיביות 10
A שאלה בנושא הצהרת הון מיסים 3
כ שאלה לגבי דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
F שאלה לגביי impact של מיסוי ריאלי צמוד למדד המחירים לצרכן \ צמוד למטבע זר שוק ההון 8
L שאלה קצת מוזרה שוק ההון 2
ו שאלה טכנית לגבי אג"ח ישראלית שוק ההון 12
H שאלה לגבי מארגין קול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
A שאלה למוכרי הדירות בקהל נדל"ן 4
ג שאלה לגבי זכייה בדירה בהנחה נדל"ן 3
ח שאלה לגבי השקעה בעזרת הלוואה שוק ההון 21
D שאלה בנוגע לצבירה מקרן אירית שוק ההון 2
א שאלה בקשר לאתר פייבר מיסים 0
O שאלה בנוגע לתשלום שומת מס על שנת 2020. מיסים 8
ד שאלה עבור חבר - תואר במשפטים התפתחות אישית 3
A שאלה בנושא המרת מטח שוק ההון 4
Aslan שאלה לסוחרים באקסלנס - דמי טיפול חודשיים ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
9 שאלה של מתחילים לגבי עמלות בהשקעה בקרן מחקה מדד S&P 500 שוק ההון 8
Y שאלה לגבי פיצול של העברת משכורת לטובת הטבות בשני בנקים שונים צרכנות פיננסית 22

נושאים דומים

למעלה