• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

איזון תיק

דוד ב

משתמש רשום
הצטרף ב
28/2/19
הודעות
22
דירוג
3
ערב טוב לחברים היקרים. מה דעתכם על איזון החלק המנייתי בתיק 50 50 - לטווח של עשר שנים בערך- בפיקדון בבנק? הציעו לי 2.6% ריבית לפקידון למשך שש שנים בנק ירושלים.
 
השאלה לא ברורה.
50-50 הכוונה בדרך כלל לחצי אג"ח חצי מניות. אז למה הכוונה לאזן את החלק המנייתי? אתה רוצה להחליף אותו בפקדון?
אתה רוצה להמיר את החלק האג"חי בפקדון?

מה טווח ההשקעה שלך? אי אפשר לחוות דעה רצינית בלי לדעת את הנתון הזה... 2.6% ריבית זה סביר אם אתה צריך את הכסף בעוד 6 שנים, אם אתה משקיע לטווח ארוך בראייה הסטורית זו תשואה עלובה ואפשר להשיג יותר.
 
תודה על המענה. הכוונה להחליף את האגח, בתיק 50 50, בפיקדון ארוך טווח. טווח ההשקעה הוא עשור
 
תודה על המענה. הכוונה להחליף את האגח, בתיק 50 50, בפיקדון ארוך טווח. טווח ההשקעה הוא עשור
לדעתי זה רעיון לא רע בכלל.
עם זאת, מניות לטווח של עשור יכול להיות קצת מסוכן. השאלה אם אתה גמיש בתקופת ההשקעה...

לא מייעץ ולא ממליץ (וגם לא מצביע לזהות) :)
 
לדעתי זה רעיון לא רע בכלל.
עם זאת, מניות לטווח של עשור יכול להיות קצת מסוכן. השאלה אם אתה גמיש בתקופת ההשקעה...

לא מייעץ ולא ממליץ (וגם לא מצביע לזהות) :)
מה הכוונה "גמיש"?
 
למשל שאם בעוד עשור שוק המניות יהיה בנפילות אז תוכל לחכות כמה שנים למשיכות 50% המנייתי של התיק.
האמת ש"עשור" הוא סתם זמן שרירותי . כרגע יש לי רבע מיליון שקל (בן 26) והכנסה שלי נמוכה (סטודנט). השאיפה היא לצבור כמה שיותר כסף על מנת לרכוש דירה בעתיד, אבל אין שום דבר קונקרטי .

כמובן. אבל רק רציתי להבהיר את שכתבתי פה מעל :)
הלחצת ..
 
אם העובדה שיכולה להיות נפילה בשוק המניות בעשור הקרוב מלחיצה אותך, אני לא בטוח שכדאי לך לשים 50% מהתיק במניות...
לא באמת, אני מבין את הסיכון. בכל מקרה האמת ש"עשור" הוא סתם זמן שרירותי . כרגע יש לי רבע מיליון שקל (בן 26) והכנסה שלי נמוכה (סטודנט). השאיפה היא לצבור כמה שיותר כסף על מנת לרכוש דירה בעתיד, אבל אין שום דבר קונקרטי .
 
ואם אופק ההשקעה הוא 30 שנה, ובעשור השלישי שוק המניות יהיה בנפילות?
אני הייתי עושה תיק 100% מנייתי ולקראת הפרישה מגדיל משמעותית את אחוז האג״ח כדי שבעת שאצטרך את הכסף יהיה לי רכיב יציב. אם ל @דוד ב מספיקים בעוד עשור רק 50% מהתיק אז אין בעיה ש50% (ואף יותר) יהיו במניות.
 
אני הייתי עושה תיק 100% מנייתי ולקראת הפרישה מגדיל משמעותית את אחוז האג״ח כדי שבעת שאצטרך את הכסף יהיה לי רכיב יציב. אם ל @דוד ב מספיקים בעוד עשור רק 50% מהתיק אז אין בעיה ש50% (ואף יותר) יהיו במניות.
למה שיספיקו 50% מהתיק? אני קוצה להגדיל את ההון הקטן שיש לי כרגע ולשם כך מוכן לקחת סיכון מחושב.
 
למה שיספיקו 50% מהתיק? אני קוצה להגדיל את ההון הקטן שיש לי כרגע ולשם כך מוכן לקחת סיכון מחושב.
והסיכון הוא שכשתרצה למשוך את הכסף עוד עשור, החלק המנייתי יפול ב 50%
 
והסיכון הוא שכשתרצה למשוך את הכסף עוד עשור, החלק המנייתי יפול ב 50%
בדיוק. לכן אתה צריך להגדיר מה מטרת ההשקעה, מה טווח ההשקעה ומה מידת הגמישות שלך בנוגע לתזמון המשיכה.
 
והסיכון הוא שכשתרצה למשוך את הכסף עוד עשור, החלק המנייתי יפול ב 50%
השאלה היא כמה הוא עלה ב9 השנים שלפני זה.

אז אמתין עד שהוא יעלה
אם יש לך גמישות בהגדרת זמן ההשקעה, אתה יכול לשים רכיב מנייתי משמעותי, בתנאי שאתה מבין את המשמעויות שלו ושבכל שנה נתונה הוא עשוי להיחתך ב-50%. אם הדבר הזה לא יעשה לך תהפוכות בטן ואתה לא תמכור, אלא להיפך אפילו תקנה יותר על ידי חזרה למשקל המקורי, אז המשקל הגבוה יהיה לך טוב. אם יש חשש אפילו קטן שתילחץ ותמכור אחרי ירידות, אז יש מקום לבדוק משקל קטן יותר של מניות בתיק שלך.
 
השאלה היא כמה הוא עלה ב9 השנים שלפני זה.


אם יש לך גמישות בהגדרת זמן ההשקעה, אתה יכול לשים רכיב מנייתי משמעותי, בתנאי שאתה מבין את המשמעויות שלו ושבכל שנה נתונה הוא עשוי להיחתך ב-50%. אם הדבר הזה לא יעשה לך תהפוכות בטן ואתה לא תמכור, אלא להיפך אפילו תקנה יותר על ידי חזרה למשקל המקורי, אז המשקל הגבוה יהיה לך טוב. אם יש חשש אפילו קטן שתילחץ ותמכור אחרי ירידות, אז יש מקום לבדוק משקל קטן יותר של מניות בתיק שלך.
כאמור אין לי תאריך מסויים שבו אזדקק לכסף. הרצון הוא מתישהו בשנות ה- 30/40 שלי (26 כעת)לקנות דירה למגורים
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S איזון תיק והוספת חלב וסוכר לתמהיל שוק ההון 12
א התייעצות לגבי איזון תיק מבחינת הרכב מטבעות שוק ההון 2
F קה"ש IRA עם הפקדות מעל התקרה - מכירה למען איזון תיק זה אירוע מס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
N איזון תיק מנייתי בלבד שוק ההון 8
י איזון תיק מניות שוק ההון 4
G איזון תיק השקעות באמצעות קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א איזון תיק ללא מס שוק ההון 1
N איזון תיק שוק ההון 3
ח איזון תיק בקנייה בלבד שוק ההון 5
N איזון פנימי בחלק הלא ממוסה של תיק השקעות שוק ההון 19
לאונל איזון תיק שקלי-דולרי והשקעה עקיפה בזהב שוק ההון 4
L המלצה לאופן איזון של תיק השקעות שוק ההון 3
D חוות דעת על תיק השקעות ושאלה על איזון עם IRA שוק ההון 8
Wonko איזון תיק עם פנסית S&P500 שוק ההון 2
מ איזון תיק והפקת לקחים מהמשבר שוק ההון 5
MJJF איזון תיק (rebalancing) ומס רווח הון - באמת כדאי? שוק ההון 4
ח איזון תיק משולב פנסיה \ גמל \ השתלמות צרכנות פיננסית 1
B שאלה לגבי איזון תיק ההשקעות שוק ההון 6
ל איזון תיק - מה זה אומר שוק ההון 6
1337justme איזון תיק עם קרן השתלמות ופנסיה ושאלה לגביי אג"ח שוק ההון 7
H איזון וניהול תיק שמפוזר במוצרים פיננסיים שונים שוק ההון 2
K איזון תיק בתקופות כאלו שוק ההון 22
unrealx איזון תיק שוק ההון 1
M שאלת תם על איזון תיק שוק ההון 5
מ איזון תיק 100% מניות עוקב מדדים שוק ההון 3
שזוהר איזון תיק השקעות בגמל IRA שוק ההון 16
O איזון תיק השקעות ומס שוק ההון 59
A איזון תיק במערכת המסחר של IB שוק ההון 44
7 איזון תיק שוק ההון 11
הפנסיונר איזון תיק - האם להקדים שוק ההון 5
yossik איזון תיק השקעות ללא אירוע מס - יש כזו חייה? צרכנות פיננסית 81
ל איזון תיק יותר מפעם בשנה/חצי שנה/רבעון שוק ההון 5
doc29 איזון תיק השקעות שחלקו במט"ח שוק ההון 4
א איזון תיק(עצל) דולרי ושקלי שוק ההון 51
J איזון אקטוארי - עד כמה משמעותי ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
O חשיבות איזון/גירעון אקטוארי אל מול דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
O כל כמה זמן מומלץ לשנות את הקצאת הנכסים בתיק השקעות ( לא לעשות איזון) בהתאם לשינוי פרופיל הסיכון? שוק ההון 1
Avi W איך איזון אקטוארי עובד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
J איזון בין השקעות פרטיות לצמצום משכנתא קיימת ועתידית שוק ההון 33
ד שאלה של מתחיל לגבי איזון בין אג"ח למניות שוק ההון 3
אוגורן איזון בירידה - סכנה? שוק ההון 24
נ איזון אקטוארי: שיקול בבחירת קרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
C איזון אג"ח ארוך בתיק הארי בראון שוק ההון 10
deussex איזון נפשי וסדרי עדיפויות התפתחות אישית 15
Y איזון פורטפוליו עם נכסים תנודתיים שוק ההון 8
מ איזון התיק שלי עקב הוספת ערך של - 50% שוק ההון 4
A מכירים אתר השוואת תיקים שלוקח בחשבון מס על איזון? שוק ההון 19
פ איזון התיק איך עושים את זה פרקטית שוק ההון 6
S מהי אסטרטגיית איזון התיק שלכם? שוק ההון 11
א איזון עם קופת גמל שוק ההון 4

נושאים דומים

Back
למעלה