איזון תיק

[דוד ב]

ערב טוב לחברים היקרים. מה דעתכם על איזון החלק המנייתי בתיק 50 50 - לטווח של עשר שנים בערך- בפיקדון בבנק? הציעו לי 2.6% ריבית לפקידון למשך שש שנים בנק ירושלים.

 

[נעם בלה בלה]

השאלה לא ברורה.
50-50 הכוונה בדרך כלל לחצי אג"ח חצי מניות. אז למה הכוונה לאזן את החלק המנייתי? אתה רוצה להחליף אותו בפקדון?
אתה רוצה להמיר את החלק האג"חי בפקדון?

מה טווח ההשקעה שלך? אי אפשר לחוות דעה רצינית בלי לדעת את הנתון הזה... 2.6% ריבית זה סביר אם אתה צריך את הכסף בעוד 6 שנים, אם אתה משקיע לטווח ארוך בראייה הסטורית זו תשואה עלובה ואפשר להשיג יותר.

 

[דוד ב]

תודה על המענה. הכוונה להחליף את האגח, בתיק 50 50, בפיקדון ארוך טווח. טווח ההשקעה הוא עשור

 

[cypriano de rore]

תודה על המענה. הכוונה להחליף את האגח, בתיק 50 50, בפיקדון ארוך טווח. טווח ההשקעה הוא עשור

לדעתי זה רעיון לא רע בכלל.
עם זאת, מניות לטווח של עשור יכול להיות קצת מסוכן. השאלה אם אתה גמיש בתקופת ההשקעה...

לא מייעץ ולא ממליץ (וגם לא מצביע לזהות)

 

[דוד ב]

לדעתי זה רעיון לא רע בכלל.
עם זאת, מניות לטווח של עשור יכול להיות קצת מסוכן. השאלה אם אתה גמיש בתקופת ההשקעה...

לא מייעץ ולא ממליץ (וגם לא מצביע לזהות)

מה הכוונה "גמיש"?

 

[FIYaacov]

מניות לטווח של עשור יכול להיות קצת מסוכן

בגלל זה הוא לא הולך על 100% מניות.

 

[cypriano de rore]

מה הכוונה "גמיש"?

למשל שאם בעוד עשור שוק המניות יהיה בנפילות אז תוכל לחכות כמה שנים למשיכות 50% המנייתי של התיק.

בגלל זה הוא לא הולך על 100% מניות.

כמובן. אבל רק רציתי להבהיר את שכתבתי פה מעל

 

[דוד ב]

למשל שאם בעוד עשור שוק המניות יהיה בנפילות אז תוכל לחכות כמה שנים למשיכות 50% המנייתי של התיק.
האמת ש"עשור" הוא סתם זמן שרירותי . כרגע יש לי רבע מיליון שקל (בן 26) והכנסה שלי נמוכה (סטודנט). השאיפה היא לצבור כמה שיותר כסף על מנת לרכוש דירה בעתיד, אבל אין שום דבר קונקרטי .

כמובן. אבל רק רציתי להבהיר את שכתבתי פה מעל

הלחצת ..

 

[roneng]

הלחצת ..

אם העובדה שיכולה להיות נפילה בשוק המניות בעשור הקרוב מלחיצה אותך, אני לא בטוח שכדאי לך לשים 50% מהתיק במניות...

 

[דוד ב]

אם העובדה שיכולה להיות נפילה בשוק המניות בעשור הקרוב מלחיצה אותך, אני לא בטוח שכדאי לך לשים 50% מהתיק במניות...

לא באמת, אני מבין את הסיכון. בכל מקרה האמת ש"עשור" הוא סתם זמן שרירותי . כרגע יש לי רבע מיליון שקל (בן 26) והכנסה שלי נמוכה (סטודנט). השאיפה היא לצבור כמה שיותר כסף על מנת לרכוש דירה בעתיד, אבל אין שום דבר קונקרטי .

 

[cypriano de rore]

הלחצת ..

בסדר גמור. עדיף שתהיה קצת לחוץ מדי מראש מאשר שהלחץ בשעת האמת יגרום לך לעשות שטויות

 

[Mars1]

למשל שאם בעוד עשור שוק המניות יהיה בנפילות

ואם אופק ההשקעה הוא 30 שנה, ובעשור השלישי שוק המניות יהיה בנפילות?

 

[cypriano de rore]

ואם אופק ההשקעה הוא 30 שנה, ובעשור השלישי שוק המניות יהיה בנפילות?

אני הייתי עושה תיק 100% מנייתי ולקראת הפרישה מגדיל משמעותית את אחוז האג״ח כדי שבעת שאצטרך את הכסף יהיה לי רכיב יציב. אם ל @דוד ב מספיקים בעוד עשור רק 50% מהתיק אז אין בעיה ש50% (ואף יותר) יהיו במניות.

 

[דוד ב]

אני הייתי עושה תיק 100% מנייתי ולקראת הפרישה מגדיל משמעותית את אחוז האג״ח כדי שבעת שאצטרך את הכסף יהיה לי רכיב יציב. אם ל @דוד ב מספיקים בעוד עשור רק 50% מהתיק אז אין בעיה ש50% (ואף יותר) יהיו במניות.

למה שיספיקו 50% מהתיק? אני קוצה להגדיל את ההון הקטן שיש לי כרגע ולשם כך מוכן לקחת סיכון מחושב.

 

[roneng]

למה שיספיקו 50% מהתיק? אני קוצה להגדיל את ההון הקטן שיש לי כרגע ולשם כך מוכן לקחת סיכון מחושב.

והסיכון הוא שכשתרצה למשוך את הכסף עוד עשור, החלק המנייתי יפול ב 50%

 

[cypriano de rore]

והסיכון הוא שכשתרצה למשוך את הכסף עוד עשור, החלק המנייתי יפול ב 50%

בדיוק. לכן אתה צריך להגדיר מה מטרת ההשקעה, מה טווח ההשקעה ומה מידת הגמישות שלך בנוגע לתזמון המשיכה.

 

[דוד ב]

והסיכון הוא שכשתרצה למשוך את הכסף עוד עשור, החלק המנייתי יפול ב 50%

אז אמתין עד שהוא יעלה

 

[roneng]

אז אמתין עד שהוא יעלה

ובגלל זה הייתה השאלה:

השאלה אם אתה גמיש בתקופת ההשקעה...

אם יש נקודה קשיחה בעוד עשור שבה אתה צריך את הכסף הסיכון גדול יותר מאשר אם יש לך גמישות ויכולת לחכות שהשוק יתאושש.

 

[FIYaacov]

והסיכון הוא שכשתרצה למשוך את הכסף עוד עשור, החלק המנייתי יפול ב 50%

השאלה היא כמה הוא עלה ב9 השנים שלפני זה.

אז אמתין עד שהוא יעלה

אם יש לך גמישות בהגדרת זמן ההשקעה, אתה יכול לשים רכיב מנייתי משמעותי, בתנאי שאתה מבין את המשמעויות שלו ושבכל שנה נתונה הוא עשוי להיחתך ב-50%. אם הדבר הזה לא יעשה לך תהפוכות בטן ואתה לא תמכור, אלא להיפך אפילו תקנה יותר על ידי חזרה למשקל המקורי, אז המשקל הגבוה יהיה לך טוב. אם יש חשש אפילו קטן שתילחץ ותמכור אחרי ירידות, אז יש מקום לבדוק משקל קטן יותר של מניות בתיק שלך.

 

[דוד ב]

השאלה היא כמה הוא עלה ב9 השנים שלפני זה.


אם יש לך גמישות בהגדרת זמן ההשקעה, אתה יכול לשים רכיב מנייתי משמעותי, בתנאי שאתה מבין את המשמעויות שלו ושבכל שנה נתונה הוא עשוי להיחתך ב-50%. אם הדבר הזה לא יעשה לך תהפוכות בטן ואתה לא תמכור, אלא להיפך אפילו תקנה יותר על ידי חזרה למשקל המקורי, אז המשקל הגבוה יהיה לך טוב. אם יש חשש אפילו קטן שתילחץ ותמכור אחרי ירידות, אז יש מקום לבדוק משקל קטן יותר של מניות בתיק שלך.

כאמור אין לי תאריך מסויים שבו אזדקק לכסף. הרצון הוא מתישהו בשנות ה- 30/40 שלי (26 כעת)לקנות דירה למגורים