• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

איזון תיק השקעות בגמל IRA

שזוהר

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/7/16
הודעות
73
דירוג
29
שלום לכולם,
אני לפני בניית תיק השקעות בקופת גמל ב-IRA.
אני מבינה שבהנתן אופק השקעה ארוך ההמלצה היא לנהל 100% תיק מנייתי.
השאלה שלי היא מה קורה אם יש קריסה בשוק?
לא כדאי להשאיר לפחות 20% בפלח דל סיכון על מנת לאזן ולמקסם את התשואה.
תודה מראש על כל התגובות (לא מצליחה לפתור את הסוגיה בראש)
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
12,104
דירוג
22,711
ככלל להחזיק אגח כדי לאזן עם מניות לא ממכסם תשואה, זה ממתן תנודיות וסיכון.
 

orensp

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/11/15
הודעות
652
דירוג
476
סליחה שאני מתפרץ. אני בכלל לא בטוח שכדי לרכז את הסיכון בira. כשמגיעים לפרישה רוצים למשוך בסוף את התיק הממוסה כדי לצבור ריבית דריבית אז לא עדיף לשים בו את הסיכון? מצד אחד אתה מגיע למשוך מהממוסה מוקדם יותר אבל מצד שני התשואה בתיק הממוסה גדולה יותר. לדעתי זה שאלה יותר מורכבת ותלויה אולי בזמן לפרישה והתפלגות הכסף בין החשבונות.
 

RaeNye

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/3/16
הודעות
1,128
דירוג
1,018
אם זו פרישה מוקדמת, רוצים למשוך מהממוסה עד לגיל פרישה חוקית. גם אם לא, רוצים בדרך כלל לממש קצת מהתיק הממוסה כדי לנצל נקודות זיכוי ממס.
 

שזוהר

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/7/16
הודעות
73
דירוג
29
אם זו פרישה מוקדמת, רוצים למשוך מהממוסה עד לגיל פרישה חוקית. גם אם לא, רוצים בדרך כלל לממש קצת מהתיק הממוסה כדי לנצל נקודות זיכוי ממס.
אבל לתיק ממוסה אין הטבות מס!? לא הבנתי...
 

RaeNye

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/3/16
הודעות
1,128
דירוג
1,018
הכוונה לנקודות זיכוי אישיות. אם כל הכנסותיך פטורות, הן מתבזבזות.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,100
דירוג
14,872
הכוונה לנקודות זיכוי אישיות. אם כל הכנסותיך פטורות, הן מתבזבזות.
זאת נקודה סופר חשובה. אפשר לעשות Tax Gain Harvesting כלומר קצירת רווחים ללא תשלום מס והעלאת בסיס המס.

אבל חשוב להבין משהו, אחרי גיל 60 רווחי הון הופכים להיות ממוסים במדרגות שוליות אך לא יותר מ-25%. @דן ג. תקן אותי אם אני טועה.
כלומר רווחי הון עדיפים בעיני על קצבה ממוסה. משום שרק הרווח ממוסה ולא כל הסכום שמעבר לפטור. זה אומר תשלום של הרבה פחות מס (במיוחד לאלו שיכולים לשלוט על איזה מניה למכור דרך ברוקר זר ולא עובדים עם FIFO).
 

שזוהר

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/7/16
הודעות
73
דירוג
29
זאת נקודה סופר חשובה. אפשר לעשות Tax Gain Harvesting כלומר קצירת רווחים ללא תשלום מס והעלאת בסיס המס.

אבל חשוב להבין משהו, אחרי גיל 60 רווחי הון הופכים להיות ממוסים במדרגות שוליות אך לא יותר מ-25%. @דן ג. תקן אותי אם אני טועה.
כלומר רווחי הון עדיפים בעיני על קצבה ממוסה. משום שרק הרווח ממוסה ולא כל הסכום שמעבר לפטור. זה אומר תשלום של הרבה פחות מס (במיוחד לאלו שיכולים לשלוט על איזה מניה למכור דרך ברוקר זר ולא עובדים עם FIFO).
אני מסכימה איתך שעדיף רווחי הון על קצבה ממוסה, אבל איך ניתן לנהל חשבון IRA של גמל בברוקר זר?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,100
דירוג
14,872
אני מסכימה איתך שעדיף רווחי הון על קצבה ממוסה, אבל איך ניתן לנהל חשבון IRA של גמל בברוקר זר?
בגמל לא משנה סדר המכירה וגם המיסוי שם יותר מסובך כי הרווח נמדד לפי סך הפקדות היסטוריות לעומת הסכום שמשכת. דיברתי על רווחי הון מחשבון ממוסה.
 

דן ג.

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/3/17
הודעות
976
דירוג
676
אחרי גיל 60 רווחי הון הופכים להיות ממוסים במדרגות שוליות אך לא יותר מ-25%. @דן ג. תקן אותי אם אני טועה.
צודק. (כך גם לגבי ריבית צמודה למדד או מטח. שולי, אך לא יותר מ 25%)
מהסיבה הזו, ובגלל נקודות הזיכוי, יכול להיות כדאי לזוגות נשואים לשמור בחשבון נפרד כספים שלכל אחד היה מלפני הנישואים, וכן כספים שאחד מהם קיבל ירושה במהלך הנישואים. בדרך כלל על הכנסות פסיביות יש חישוב מאוחד, אבל בשני המקרים האלו, ניתן לדרוש חישוב נפרד.
פקודה מס הכנסה:
66(ב)על אף האמור בסעיף קטן (א) ובסעיף 65, בן זוג שהיתה לו הכנסה מרכוש שהיה בבעלותו שנה לפני נישואיו או מרכוש שקיבל בירושה בתקופת נישואיו, רשאי לתבוע שייעשה חישוב נפרד של המס על הכנסתו האמורה, ובלבד שאם היתה לבן הזוג האמור הכנסה אחרת לגביה נערך חישוב מס נפרד, תיווסף ההכנסה על פי סעיף קטן זה להכנסה האחרת.
 

שזוהר

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/7/16
הודעות
73
דירוג
29
זאת נקודה סופר חשובה. אפשר לעשות Tax Gain Harvesting כלומר קצירת רווחים ללא תשלום מס והעלאת בסיס המס.

אבל חשוב להבין משהו, אחרי גיל 60 רווחי הון הופכים להיות ממוסים במדרגות שוליות אך לא יותר מ-25%.

מבקשת לחדד את הנקודה - האם אתה אומר שאחרי גיל 60 רווחי הון מומסים במדרגות גם בתיק השקעות ממוסה וגם בקופת גמל לחיסכון?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,100
דירוג
14,872
@שזוהר החוק לגבי קופות גמל להשקעה הן חדשות, אך לדעתי זה נחשב רווח הון לכל דבר ולכן ממוסה באותה צורה (אני מניח שהתכוונת להוצאה חד-פעמית של סכום, ולא קצבה).
 

שזוהר

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/7/16
הודעות
73
דירוג
29
@שזוהר החוק לגבי קופות גמל להשקעה הן חדשות, אך לדעתי זה נחשב רווח הון לכל דבר ולכן ממוסה באותה צורה (אני מניח שהתכוונת להוצאה חד-פעמית של סכום, ולא קצבה).
לא. התכוונתי לקופת גמל שבה אני חוסכת לפנסיה. אני מבינה שיש שם כספים שמיועדים לקצבה ואת ההפרש אני יכולה למשוך.
1. האם מגיל 60 המיסוי הוא שונה עבור יתרת הכספים?
2. איך אני מושכת את הכספים מיועדים לקצבה בהנחה שאני לא עושה ביטוח אריכות ימים או אנונה.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,100
דירוג
14,872
האם מגיל 60 המיסוי הוא שונה עבור יתרת הכספים?
אם תמשכי סכום חד פעמי מעבר לקצבה, תשלמי עליו מס שולי ולא מס רווחי הון (כלומר המקסימום הוא הרבה יותר מ-25%). ניתן לפרוס את ההכנסה לעד 6 שנים קדימה בתלות במסםר השנים שעבדת.

אני מדבר כאן רק על קצבה מזכה. יש עוד מושג שנקרא קצבה מוכרת אבל היא רלוונטית רק אם השכר המבוטח שלך עלה על 8700 או 23,000.

איך אני מושכת את הכספים מיועדים לקצבה בהנחה שאני לא עושה ביטוח אריכות ימים או אנונה.
יש תהליכי חקיקה שיאפשרו את הדבר הזה ישירות מקופת הגמל. כרגע האופציה היחידה שאני מכיר היא העברת הכסף לחברת ביטוח וקבלת אנונה.
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
9,284
דירוג
8,471
אם זו פרישה מוקדמת, רוצים למשוך מהממוסה עד לגיל פרישה חוקית. גם אם לא, רוצים בדרך כלל לממש קצת מהתיק הממוסה כדי לנצל נקודות זיכוי ממס.
זאת נקודה סופר חשובה. אפשר לעשות Tax Gain Harvesting כלומר קצירת רווחים ללא תשלום מס והעלאת בסיס המס.
אכן, אבל רק בשביל הפרופורציה, מדובר נכון להיום על 5.8K שנתי לגבר, 7K לאשה, כלומר אפשר לממש רווח הון של 23K או 28K בהתאמה.
אצל בני זוג מייחסים את הרווחים לבעל ההכנסות הגבוהות יותר אז הצעד מתאפשר רק אם שניהם פרשו.. לא יודע אם במקרה כזה אפשר לנצל את הנקודות של שניהם.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
G איזון תיק השקעות באמצעות קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N איזון פנימי בחלק הלא ממוסה של תיק השקעות שוק ההון 19
L המלצה לאופן איזון של תיק השקעות שוק ההון 3
D חוות דעת על תיק השקעות ושאלה על איזון עם IRA שוק ההון 8
O איזון תיק השקעות ומס שוק ההון 59
yossik איזון תיק השקעות ללא אירוע מס - יש כזו חייה? צרכנות פיננסית 81
doc29 איזון תיק השקעות שחלקו במט"ח שוק ההון 4
י איזון תיק מניות שוק ההון 4
א איזון תיק ללא מס שוק ההון 1
N איזון תיק שוק ההון 3
ח איזון תיק בקנייה בלבד שוק ההון 5
לאונל איזון תיק שקלי-דולרי והשקעה עקיפה בזהב שוק ההון 4
Wonko איזון תיק עם פנסית S&P500 שוק ההון 2
מ איזון תיק והפקת לקחים מהמשבר שוק ההון 5
MJJF איזון תיק (rebalancing) ומס רווח הון - באמת כדאי? שוק ההון 4
ח איזון תיק משולב פנסיה \ גמל \ השתלמות צרכנות פיננסית 1
B שאלה לגבי איזון תיק ההשקעות שוק ההון 6
ל איזון תיק - מה זה אומר שוק ההון 6
1337justme איזון תיק עם קרן השתלמות ופנסיה ושאלה לגביי אג"ח שוק ההון 7
H איזון וניהול תיק שמפוזר במוצרים פיננסיים שונים שוק ההון 2
ד איזון תיק שוק ההון 25
K איזון תיק בתקופות כאלו שוק ההון 22
unrealx איזון תיק שוק ההון 1
M שאלת תם על איזון תיק שוק ההון 5
מ איזון תיק 100% מניות עוקב מדדים שוק ההון 3
A איזון תיק במערכת המסחר של IB שוק ההון 44
7 איזון תיק שוק ההון 11
הפנסיונר איזון תיק - האם להקדים שוק ההון 5
ל איזון תיק יותר מפעם בשנה/חצי שנה/רבעון שוק ההון 5
א איזון תיק(עצל) דולרי ושקלי שוק ההון 51
ד שאלה של מתחיל לגבי איזון בין אג"ח למניות שוק ההון 3
אוגורן איזון בירידה - סכנה? שוק ההון 24
נ איזון אקטוארי: שיקול בבחירת קרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
C איזון אג"ח ארוך בתיק הארי בראון שוק ההון 10
deussex איזון נפשי וסדרי עדיפויות התפתחות אישית 15
Y איזון פורטפוליו עם נכסים תנודתיים שוק ההון 8
מ איזון התיק שלי עקב הוספת ערך של - 50% שוק ההון 4
A מכירים אתר השוואת תיקים שלוקח בחשבון מס על איזון? שוק ההון 19
פ איזון התיק איך עושים את זה פרקטית שוק ההון 6
S מהי אסטרטגיית איזון התיק שלכם? שוק ההון 11
א איזון עם קופת גמל שוק ההון 4
א האם איזון קשור לשיפור תשואה? שוק ההון 5
T איזון בין צמצום משכנתא ותיק השקעות שוק ההון 27
Homer איזון החלק המנייתי : האם אתם מאזנים במיקרו או במאקרו? שוק ההון 6
G ללא דיבידנדים - איך דואגים שתמיד יהיה אפשר למכור מניות בזמן הפרישה ולשמור על איזון? שוק ההון 4
א איזון בתיק השקעות שוק ההון 2
דור דורים תזמון/איזון מבוסס שיעור ריבית – ההשקעה של יוסי שוק ההון 0
ה מציאת איזון בתחביב יקר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26
שלי התלבטות לגבי איזון שוק ההון 13
Z מכשירי איזון ומגן מס אוטומטיים שוק ההון 1

נושאים דומים

למעלה