איזון תיק

[Mars1]

אני הייתי עושה תיק 100% מנייתי ולקראת הפרישה מגדיל משמעותית את אחוז האג״ח כדי שבעת שאצטרך את הכסף יהיה לי רכיב יציב

מה זה מבחינתך "לקראת הפרישה"? 10 שנים? 5? 3?

 

[cypriano de rore]

מה זה מבחינתך "לקראת הפרישה"? 10 שנים? 5? 3?

נניח שהשליש האחרון של תקופת ההשקעה פחות או יותר. אז ב30 זה עשור. כמובן שזה גם תלוי במצב התיק ובכסף שאתה רוצה שיהיה לך לפרישה. וכמובן שבפרמטרים נוספים כגון גמישות בזמן הפרישה.

 

[FIYaacov]

מה זה מבחינתך "לקראת הפרישה"? 10 שנים? 5? 3?

אם אתה רוצה לכמת את זה, על כל שנה עד ליעד אתה שם X אחוז במניות. אז אם נשאר לך 5 שנים, אמור להיות לך 5X במניות והשאר באגח. באיזונים או בהזרמת כסף חדש אתה פשוט מאזן למשקלים החדשים.

אני מכיר אנשים שX זה בין 4 ל-10.

אני אישית מתכוון להישאר עם 100% מניות עד שנתיים לפני הפרישה ואז להוריד במשך השנתיים ל-60% מניות.

 

[Yoss]

על כל שנה עד ליעד אתה שם X אחוז במניות

X+k, אם המטרה היא לא לרדת ל-0% בפרישה. במקרה שלך, לדוגמה-

100% מניות עד שנתיים לפני הפרישה ואז להוריד במשך השנתיים ל-60% מניות

X=20, k=60.

 

[FIYaacov]

X+k, אם המטרה היא לא לרדת ל-0% בפרישה. במקרה שלך, לדוגמה-

X=20, k=60.

אם לא איכפת לך לפרמל גם את העובדה שמרגע הפרישה מתכוון לעלות חזרה ל-100% מניות במשך כ- 8 שנים
אבל העיקרון מובן, וזה אפילו הדגשה חשובה, במיוחד לאותם אלו שעובדים לפי 100 פחות גיל, שאין לו שום הגיון בעיניי, כי זה אומר שגיל 100 אמור לייצג איזשהו אירוע/שינוי כלכלי בחיים שלך.

 

[Mars1]

אם אתה רוצה לכמת את זה, על כל שנה עד ליעד אתה שם X אחוז במניות. אז אם נשאר לך 5 שנים, אמור להיות לך 5X במניות והשאר באגח.

אבדוק אם הבנתי נכון:
ניקח אדם בן 40 שמחזיק 60% מניות, עם אופק השקעה של 20 שנה. למיטב הבנתי ה-x הוא 3 (60=20*3) וכל שנה שחולפת צריך להוריד 3% מניות?