אז מה עוד אפשר לעשות עם הפנסיה?

[roneng]

לפצל הפרשות עתידיות ביחס 50/50 בין קופת גמל לקרן פנסיה

למה?

ולשים את קופת גמל במסלול SP500

איך זה שונה ממסלול סנופי בפנסיה?
אם כבר זה פחות טוב בכ 1.5% בגלל הערד.

אם אכן קיים מסלול כזה בבית ההשקעות שלך

אם אין אתה תמיד יכול לעבור.
אם כבר, אחת הסיבות העיקריות לבחור חברת גמל/פנסיה מסויימת זה המסלולים שיש לה.

בשונה מפנסיה, קופת גמל יכולה להיות מושקעת 100% במדדים

גם פנסיה.

כיוון שאין לה רכיב ביטוחי פנסיוני.

אין קשר.

2. חותך בחצי ואף יותר בדמי הניהול

בהרבה מקרים פנסיה יותר זולה מגמל.

שכן בקופת גמל ניתן לקבל כ0.5% מההפקדה

זה המון!
ברוב המוחלט של קופות הגמל דמי הניהול מההפקדה הם 0 עגול.

לעומת 1.5 בפנסיה.

גם זה הרבה, ניתן למצוא גם 1% ופחות.
ובכל מקרה, לאורך זמן מה שחשוב הם דמי הניהול מצבירה ולא מהפקדה

 

[Delver]

עכשיו כשהלמן נרכשו מוצר הפנסיה הכי "מנייתי" הוא קרן ה- s&p500 של מיטב דש שהיא בעלת חשיפה של 100% למדד + 30% אג"ח מיועדות.
יכול להיות שפניקס משמרים את המסלול של הלמן, אבל אני לא יודע את זה.
זה שווה יותר מכל הפרש בדמי ניהול.
עד כמה שאני מבין, בשאר החברות המסלול המקביל הוא בחשיפה של 70% למדד + 30% אג"ח מיועדות.

 

[paskar]

ברוב המוחלט של קופות הגמל דמי הניהול מההפקדה הם 0 עגול.

אם יש הפקדות גדולות, אולי אפשר להפקיד בגמל ואז לנייד לקרן פנסיה?

 

[Libertad]

לשקול מטריה ביטוחית (בשביל אובדן כושר עבודה על פי עיסוק ספיציפי)
לוודא שקבעת מוטבים

 

[roneng]

אם יש הפקדות גדולות, אולי אפשר להפקיד בגמל ואז לנייד לקרן פנסיה?

ואז לא יהיה לך ביטוח, מה שמוריד חלק גדול מהייתרון של הפנסיה

 

[roneng]

יכול להיות שפניקס משמרים את המסלול של הלמן, אבל אני לא יודע את זה.

הם לא, מהסיבה הפשוטה שהפנסיה של הלמן עוברת למיטב דש ולא לפניקס.

 

[Shlomi Z]

למה?


איך זה שונה ממסלול סנופי בפנסיה?
אם כבר זה פחות טוב בכ 1.5% בגלל הערד.


אם אין אתה תמיד יכול לעבור.
אם כבר, אחת הסיבות העיקריות לבחור חברת גמל/פנסיה מסויימת זה המסלולים שיש לה.


גם פנסיה.


אין קשר.


בהרבה מקרים פנסיה יותר זולה מגמל.


זה המון!
ברוב המוחלט של קופות הגמל דמי הניהול מההפקדה הם 0 עגול.


גם זה הרבה, ניתן למצוא גם 1% ופחות.
ובכל מקרה, לאורך זמן מה שחשוב הם דמי הניהול מצבירה ולא מהפקדה

כל מה שרונן אומר +
אתה יכול להשיג 0.4% בכיף במחקה מדד [אם לשם חתרת]

 

[paskar]

@Shlomi Z
0.4% בהפקדה + 0.05-0.1% מהצבירה? איפה?

ואז לא יהיה לך ביטוח, מה שמוריד חלק גדול מהייתרון של הפנסיה

לא יודע אם זה שיקול של ה-OP. ועלות הביטוחים היא בנוסף לד"נ בהפקדה, אז זה יכול לחסוך אולי 5% או משהו כזה.

(בעצם, ביטוח מחויב בשוטף, אז קיים גם אם הועבר מגמל, לא?)

 

[A42]

עכשיו כשהלמן נרכשו מוצר הפנסיה הכי "מנייתי" הוא קרן ה- s&p500 של מיטב דש שהיא בעלת חשיפה של 100% למדד + 30% אג"ח מיועדות.
יכול להיות שפניקס משמרים את המסלול של הלמן, אבל אני לא יודע את זה.
זה שווה יותר מכל הפרש בדמי ניהול.
עד כמה שאני מבין, בשאר החברות המסלול המקביל הוא בחשיפה של 70% למדד + 30% אג"ח מיועדות.

+1

מה עוד אפשר לעשות עם הפנסיה?

לבדוק הפרשות
1. תוודא שמפרישים לך בעבודה לפי החוק ולא טועים (לפעמים העבודה מבטחת אותך בביטוח אובדן כושר עבודה ובתמורה לזה מפרישה לך 1 אחוז פחות בתגמולי מעסיק - היה בעיקר נפוץ בביטוחי מנהלים)
2. תוודא שיש לך את סעיף 14 מפרישים לך 8.33 אחוז פיצויים לפנסיה, ולא רק 6 אחוז פיצוים (המינימום בחוק) ואת ההפרש משלימים שאתה מפוטר (כי אתה לא צורבר ככה על ההפרש תשואה)

לבקש קרן השתלמות, בגיל צעיר זה הרבה יותר משמעותי מאשר העלאת שכר של 7.5 אחוז בגלל שאתה מרוויח את הפתור ממס על הרווחים + ריבית דה ריבית לאורך שנים, כלומר אני הייתי מסכים לרדת בשכר ב7.5 אחוז בשביל לקבל קרן השתלמות

 

[roneng]

0.4% בהפקדה + 0.05-0.1% מהצבירה? איפה?

אני חושב שהוא התכוון ל0.4% מהצבירה + 0% מההפקדה בקופת גמל.

לא יודע אם זה שיקול של ה-OP. ועלות הביטוחים היא בנוסף לד"נ בהפקדה, אז זה יכול לחסוך אולי 5% או משהו כזה.

נכון שהעלות היא בנוסף לד"נ בהפקדה. ולא, זה מאוד רחוק מ5%.
אבל הקטע שאתה בכל מקרה "משלם" על זה דרך האיזון האקטוארי. כלומר אתה לוקח את הסיכון של ביטוח קולקטיבי (איזון אקטוארי) בלי להינות מהייתרונות שלו (ביטוח זול יותר).

(בעצם, ביטוח מחויב בשוטף, אז קיים גם אם הועבר מגמל, לא?)

לא.
הביטוח הוא רק על כספים שאתה מפקיד מהמשכורת. אם אין הפקדה שוטפת אין ביטוח.

 

[Shlomi Z]

0.4% בהפקדה + 0.05-0.1% מהצבירה? איפה?

מתנצל אם הטעיתי, חשבתי שמדובר על קופת גמל
במקרה של החבר, לא מבין מדוע להפקיד לקרן פנסיה ללא ביטוחים ולא פשוט לקופת גמל.

לבקש קרן השתלמות, בגיל צעיר זה הרבה יותר משמעותי מאשר העלאת שכר של 7.5 אחוז בגלל שאתה מרוויח את הפתור ממס על הרווחים + ריבית דה ריבית לאורך שנים, כלומר אני הייתי מסכים לרדת בשכר ב7.5 אחוז בשביל לקבל קרן השתלמות

חדמש.
אני אפילו הייתי הולך למעסיק ומבקש קונסטלציה כלשהי שזה ייצא לפועל, אפילו במחיר של הורדה קטנה בשכר או משהו.
זה קריטי לגמרי בגלל היתרונות
וגם בשביל ההרגל אצלך בראש שכל חודש יורד לך X לקרן השתלמות, ככה זה ייהפך אוטו' לחלק מהרגל בחיים.

 

[tdc]

מה לגבי הטריק של פיצול הפקדות - תגמולים לפנסיה ופיצויים לגמל? נותן שכר מבוטח גבוה יותר בקרן הפנסיה.

 

[Shaz]

תודה לכולם על התשובות

יקח לי זמן מה לעבור על הכל ולחקור לעומק כל רעיון אז יש מצב שיקח לי זמן לענות לכל אחד מכם...

 

[Shaz]

לא תעדיף מסלול מחקה סנופי (שלא קיים באלטשולר)?

יש סיבה לחשוב שהמסלול המחקה עדיף על המסלול הזה

חשיפה אפקטיבית למניות 83% אני בוחן נכון את אחוז המניות?

 

[optimum]

יש סיבה לחשוב שהמסלול המחקה עדיף על המסלול הזה

ככלל אני ישן טוב יותר בלילה כשאני יודע באילו מניות הכסף שלי מושקע.
אחוז המניות בלבד לא מספק אותי.

חשיפה אפקטיבית למניות 83% אני בוחן נכון את אחוז המניות?

הם לא מתייחבים שלא להוריד את אחוז החשיפה. יכול להיות שחודש הבא זה יהיה פחות אם מנהל ההשקעות שם יהיה במצב רוח פסימי.
בד"כ הם רושמים אחוז חשיפה מינימלי שהם מתחייבים אליו, בקישור ששלך משום מה אני לא מוצא.

 

[זלמן85]

מה לגבי הטריק של פיצול הפקדות - תגמולים לפנסיה ופיצויים לגמל? נותן שכר מבוטח גבוה יותר בקרן הפנסיה.

מצטרף לנושא. אני עשיתי את זה אצלי (עצמאי, אבל גם שכיר יכול) מומלץ. גם אפשר לשנות מ 16 אחוז לפחות עד 10 אחוז בהתאם לשכר