שלום,
בניתי תיק עבור אבי לבקשתו ואשמח לחוות דעת (כמובן לא מייעץ ולא מבקש ייעוץ). סכום ההשקעה בין 400K ל900K, כמובן שיש לו חסכונות נוספים כולל קרן חירום כך שאין כוונה למשיכה בטווח הקצר. גילו סביב ה70.
עם זאת, עקב גילו הוא אינו מעוניין בתיק מנייתי לחלוטין, והחליט שסביב 40% מניות כמו שהיה לו בתכנית חיסכון אחרת מתאים. לכן, הרכבתי את התיק הבא (האחוזים הם מסך התיק):
חלק מנייתי:
20% - iShares Core S&P 500 (מס' נייר 1159250, דמי ניהול 0.07)
10% - iShares Core MSCI Europe (מס' נייר 1159094, דמי ניהול 0.12)
10% - MTF ת"א 125 אקלים נקי (מס' נייר 1174796, דמי ניהול 0.1)
אג"ח:
45% - MTF מחקה שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים (מס' נייר 5122973, דמי ניהול 0 ~???~)
שונות:
8% זהב - פסגות LBMA Gold AM ETF (מס' נייר 1147875, דמי ניהול 0.8, אשמח פה לקצת טיפים מהקהל כי לא מצאתי ממש שקלי אחרים עוקבי זהב עם דמי ניהול נורמליים, שוקל האם בכלל כדאי או להעביר לאג"ח \ משהו אחר)
7% נדל"ן מניב - איביאי מחקה SOL US REIT (מס' נייר 5122692, דמי ניהול 0.8, אותו סיפור כמו זהב)
מטרת הפיזור המנייתי זה הפיכת התיק לסולידי יותר מבחינה מנייתית.
ההשקעה במניות ישראל עוזר גם לניטרול (קל) של מט"ח, וכמובן בכל זאת home bias.
מתלבט לגבי:
1. המדד האירופי (האם עדיף להחליף לעולמי \ לתת יותר לת"א + סנופי) ות"א (האם להוריד ולתת יותר משקל לסנופי)
2. אג"ח - האם להוסיף קרן מחקה אג"ח נוספת כדי להבטיח "פיזור", ובנוסף דמי ניהול 0 - תמיד מחשיד.
3. בשונות - לקחתי את המחשבה מהפוסט של הסולידית על 25 תיקים, שם נימקו הוספה של זהב ונדלן בפיזור נרחב יותר ואיזון התיק עם נכסים ראלים וכו'. ממש לא בטוח לגבי החלק הזה (גם דמי ניהול גבוהים של 0.8) ושוקל להעביר גם אותו\חלקו לאג"ח.
בניתי תיק עבור אבי לבקשתו ואשמח לחוות דעת (כמובן לא מייעץ ולא מבקש ייעוץ). סכום ההשקעה בין 400K ל900K, כמובן שיש לו חסכונות נוספים כולל קרן חירום כך שאין כוונה למשיכה בטווח הקצר. גילו סביב ה70.
עם זאת, עקב גילו הוא אינו מעוניין בתיק מנייתי לחלוטין, והחליט שסביב 40% מניות כמו שהיה לו בתכנית חיסכון אחרת מתאים. לכן, הרכבתי את התיק הבא (האחוזים הם מסך התיק):
חלק מנייתי:
20% - iShares Core S&P 500 (מס' נייר 1159250, דמי ניהול 0.07)
10% - iShares Core MSCI Europe (מס' נייר 1159094, דמי ניהול 0.12)
10% - MTF ת"א 125 אקלים נקי (מס' נייר 1174796, דמי ניהול 0.1)
אג"ח:
45% - MTF מחקה שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים (מס' נייר 5122973, דמי ניהול 0 ~???~)
שונות:
8% זהב - פסגות LBMA Gold AM ETF (מס' נייר 1147875, דמי ניהול 0.8, אשמח פה לקצת טיפים מהקהל כי לא מצאתי ממש שקלי אחרים עוקבי זהב עם דמי ניהול נורמליים, שוקל האם בכלל כדאי או להעביר לאג"ח \ משהו אחר)
7% נדל"ן מניב - איביאי מחקה SOL US REIT (מס' נייר 5122692, דמי ניהול 0.8, אותו סיפור כמו זהב)
מטרת הפיזור המנייתי זה הפיכת התיק לסולידי יותר מבחינה מנייתית.
ההשקעה במניות ישראל עוזר גם לניטרול (קל) של מט"ח, וכמובן בכל זאת home bias.
מתלבט לגבי:
1. המדד האירופי (האם עדיף להחליף לעולמי \ לתת יותר לת"א + סנופי) ות"א (האם להוריד ולתת יותר משקל לסנופי)
2. אג"ח - האם להוסיף קרן מחקה אג"ח נוספת כדי להבטיח "פיזור", ובנוסף דמי ניהול 0 - תמיד מחשיד.
3. בשונות - לקחתי את המחשבה מהפוסט של הסולידית על 25 תיקים, שם נימקו הוספה של זהב ונדלן בפיזור נרחב יותר ואיזון התיק עם נכסים ראלים וכו'. ממש לא בטוח לגבי החלק הזה (גם דמי ניהול גבוהים של 0.8) ושוקל להעביר גם אותו\חלקו לאג"ח.