• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

משיכת קופת גמל להשקעה עבור תיק השקעות

rlmli

משתמש רשום
הצטרף ב
15/12/23
הודעות
2
דירוג
0
אהלן חברה,
אני בן 24, בשלבי פתיחת תיק השקעות עצמאי, כרגע הולך לשים שם 100 אש״ח.

ההורים שלי פתחו לפני 4 שנים בערך קופת גמל להשקעה במטרה להשקיע כסף שנועד עבורי, יש בתיק כ115 אש״ח, הוא במסלול מנייתי עם דמי ניהול 0.4%.

אני מתלבט האם להגיד להם למשוך את הכסף שנמצא שם ולהוסיף אותו לתיק שאני פותח או לחכות 7 שנים בערך ואז הם יוכלו למשוך אותו כקצבה ללא מיסוי.

עבורי הבנתי שלא משתלם לפתוח קופת גמל להשקעה בגלל שתיק השקעות עצמאי ייגבה ממני הרבה פחות דמי ניהול, אבל במצב הנוכחי מדובר על לחכות רק 7 שנים כדי לקבל את ההטבת מס.
אם אני מושך עכשיו את הכסף אני אשלם כמובן את ה25% מס רווח הון וגם בעתיד הרחוק אשלם את המס שוב.

אשמח לתובנות שלכם
 
אשמח לתובנות שלכם
גם בזמן קבלת הקצבה אתה ממשיך לשלם דמי ניהול גבוהים, אשר מבטלים את הטבת המס.

גוגל: הסולידית קופת גמל להשקעה

אולי הקופ"ג משתלמת אם יש בה רווחים עצומים... צריך לעשות את החישוב תחת הנחות על התשואה העתידית.

עוד תשים לב שברגע שעברת למודל של קצבה אז הם "מטפטפים" לך את הכסף בקצב שהם קובעים... ויעבור הרבה מאוד זמן עד שתיפגש עם כל הכסף.
 
אני מתלבט האם להגיד להם למשוך את הכסף שנמצא שם
אם היא על שמך למה ההורים צריכים לנהל לך הקופה?
הייתי מנסה להוריד את דמי הניהול של הקופה מול בית ההשקעות (תגיד להם שהציעו לך ב0.3 בחברה אחרת ותשמח להישאר אצלם) ומשאיר אותה בינתיים כדי לא לשלם מס כרגע וגם כדי לא לעצבן את ההורים. קופג להשקעה על הסנופי דומה לקרן סל על הסנופי רק עם קצת יותר דמי ניהול.
 
אולי הקופ"ג משתלמת אם יש בה רווחים עצומים... צריך לעשות את החישוב תחת הנחות על התשואה העתידית.
איזה תשואה עתידית?
ברגע שאתה מנייד לפנסיה/מנהלים ומתחיל למשוך קצבה אתה עובר למסלול פורשים, שזה מסלול מאוד דפנסיבי - סיכון נמוך ותשואה נמוכה
עוד תשים לב שברגע שעברת למודל של קצבה אז הם "מטפטפים" לך את הכסף בקצב שהם קובעים... ויעבור הרבה מאוד זמן עד שתיפגש עם כל הכסף.
אם בכלל תיפגש עם כולו. ואולי בכלל תקבל הרבה יותר ממה ששמת שם.
ככה זה עם "ביטוח אריכות חיים" - לפעמים אתה מקבל יותר ממה ששמת ולפעמים פחות. יש כאלה שיראו בזה יתרון ויש כאלה שיראו בזה חיסרון.
אני מתלבט האם להגיד להם למשוך את הכסף שנמצא שם ולהוסיף אותו לתיק שאני פותח או לחכות 7 שנים בערך ואז הם יוכלו למשוך אותו כקצבה ללא מיסוי.
כלכלית כנראה שעדיף למשוך.
תחשוב כמה מס כבר תשלם על רווחים של 7 שנים אחרונות לעומת כמה דמי ניהול תשלם בעשרות שנים הבאות
 
ברגע שאתה מנייד לפנסיה/מנהלים ומתחיל למשוך קצבה אתה עובר למסלול פורשים, שזה מסלול מאוד דפנסיבי - סיכון נמוך ותשואה נמוכה
אתה בטוח שאי אפשר להשאיר את הקופגלה במסלול מנייתי?
אם זה המצב אז ברור שעדיף למשוך עכשיו.
 
אתה בטוח שאי אפשר להשאיר את הקופגלה במסלול מנייתי
אפשר להשאר שם כמה שרוצים, אבל אין אפשר למשוך קצבה כל עוד אתה בגמל.
כדי למשוך קצבה צריך לנייד למוצר שיודע לחלק קצבה (כמו פנסיה או מנהלים) ושם ברגע שאתה מתחיל למשוך אתה עובר למסלול פורשים (או יש בחירה בין כמה מסלולי פורשים, אבל אף אחד מהם לא 100% מנייתי ולא קרוב לזה).
 
אני לא מבין למה יש מוצר כמו קופת גמל להשקעה אם זה כלכך לא משתלם להשתמש בו..
תודה רבה לכולם!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y קופת גמל להשקעה - שאלה על משיכת כספים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A משיכת קופת גמל עצמאית עם וותק גדול מ 15 שנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Blue משיכת קופת גמל קטנה בפטור ממס מיסים 2
U משיכת קופת גמל קטנה (פחות מ 8 אלפים) ללא מס צרכנות פיננסית 1
C גיל משיכת קופת גמל לעומת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 1
O משיכת פנסיה מחו"ל לקופה בארץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
M משיכת כספי פנסיה בעקבות נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
I משיכת פנסיה - עניין של מיסוי אוף טופיק 4
N משיכת כסף מ-IB שלא דרך IBAN - אפשרי? שוק ההון 6
S משיכת כספים מפוליסת חיסכון שוק ההון 9
edangz משיכת כסף מחשבון הIB שוק ההון 12
S משיכת כספי תגמולים והגבלת ניוד עתידי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
G משיכת כספי פיצוים עבור משכנתא? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S משיכת כסף בנסיבות משמחות - באיזה צורה? צרכנות פיננסית 7
A משיכת קרן השתלמות לטובת העברה לתיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
L דוח שנתי רישום משיכת כספי פיצויים ופנסיה מיסים 3
I משיכת פיצויים - כל המידע שצריך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
O משיכת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 28
י החזר מס על משיכת קרן השתלמות לפני 6 שנים \פנסיה מיסים 3
M משיכת מט״ח מ-IB לצורך השקעה בנדל״ן בחו״ל צרכנות פיננסית 4
A מס על משיכת כסף מקרן מחקה מדד מיסים 9
מ משיכת קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
The Stoic משיכת פיצויים פטורים ממס בתום העסקה מיסים 13
Y משיכת כספים מ Bit2C | דו"ח בדיקה - גורם חיצוני מומחה השקעות אלטרנטיביות 5
ק משיכת כספים מהחשבון פוסטים מאיכות נמוכה 2
ס משיכת פיצויים לעומת משיכת קה"ש שוק ההון 0
F חתימה על סעיף מוזר בעת משיכת כספים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I משיכת פיצויים - מה המס בגין הרווח ? מיסים 14
T משיכת כספי פיצויים מיסים 3
P משיכת שליש מקרן השתלמות לא חוסמת הפקדות? מיסים 4
M משיכת פיצויים מעל התקרה הפטורה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
R שאלה לגבי משיכת כספים מקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 57
F משיכת כספי פיצויים - פגיעה בקצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
ה משיכת כספים מקרן פנסיה כללית (משלימה) צרכנות פיננסית 12
א משיכת כספים מ- IB שוק ההון 19
O משיכת כסף מBinance השקעות אלטרנטיביות 4
S משיכת גמל להשקעה עבור הפקדה לפקדון, האם משתלם ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
איליה סיפור על משיכת רצף פיצויים או הדיסוננס בין האנשים במערכת למערכת עצמה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
R משיכת תיק השקעות שוק ההון 1
Y משיכת כספים מטריא השקעות אלטרנטיביות 2
I משיכת קרן השתלמות לטובת סגירת הלוואה וכיסוי מינוס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
M תשלום מס על משיכת כספי פיצויים מקרן פנסיה מיסים 1
ה הבהרת נקודות - משיכת פיצויים מול רצף פיצויים לעובד צעיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
R התלבטות לגבי משיכת משתנה צמודה נדל"ן 4
D משיכת מט"ח מהברוקר לחשבון בנק שוק ההון 18
Jtm משיכת פנסיה משלימה (חסכון לטווח בינוני) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S משיכת פקדונות לפני הזמן בוואן זירו צרכנות פיננסית 13
L משיכת כספים על ידי מעסיק התפטרות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
א עמלת משיכת מט"ח בחו"ל צרכנות פיננסית 2
P משיכת פיצויים ע"י יורשים, סכומים קטנים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2

נושאים דומים

Back
למעלה