מינוף תיק השקעות עבור משכנתא

  • פותח הנושא AF1k
  • פורסם בתאריך

AF1k

משתמש ותיק
הצטרף ב
1/2/15
הודעות
444
דירוג
539
שלום לכולם,
יש לי שאלה תיאורטית שאני מתלבט בה כבר הרבה זמן, אשמח לעזרתכם.

בהנחה שיש לי מיליון ש"ח בתיק השקעות, ואני מעוניין לרכוש דירה למגורים. מה עושים עם תיק ההשקעות?

אפשרות אחת היא למכור את הכל, להשתמש בכסף בתור הון עצמי, ולקחת משכנתא בסכום נמוך יותר עבור שאר הסכום הנדרש לדירה (נניח שהדירה עולה מיליון וחצי).
אפשרות נוספת היא לשמור את תיק ההשקעות, אבל למנף (באמצעות IB) על ידי משיכת 25% מהתיק כמזומן, והוספת סכום נוסף ממקום אחר על מנת להגיע להון עצמי הדרוש למשכנתא.

האפשרות הראשונה היא הקלאסית יותר, אין טעם להשקיע כאשר יש חוב (משכנתא). להקדיש את כל החסכונות על מנת לכסות את המשכנתא בזמן המהיר ביותר, ולאחר מכן להתחיל להשקיע מחדש.
האפשרות השנייה יותר מנטלית, שאני לא צריך למכור את כל תיק ההשקעות שלי והוא ממשיך לצמוח מדי שנה. מצד שני זה אומר שאצטרך לקחת משכנתא גדולה יותר, ליותר שנים, ולשלם עליה יותר ריבית. מצד אחד אני "מרוויח" בתיק ההשקעות 3% שנתי למשל, מצד שני אני משלם במשכנתא 2% שנתי למשל.

מה דעתכם על כל אחת מהאפשרויות? חשוב לי לציין שזהו דיון תיאורטי לחלוטין, אני בינתיים משתעשע ברעיון.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,231
דירוג
22,135
מה דעתכם על כל אחת מהאפשרויות? חשוב לי לציין שזהו דיון תיאורטי לחלוטין, אני בינתיים משתעשע ברעיון.
כדאיות כלכלית שכזו תלויה בכמה גורמים עיקריים:
1. סיבולת הסיכון שלך.
2. מבנה התיק שלך.

בגדול: אם התיק אינו 100% מנייתי אין כדאיות כלכלית באופציה 2.
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
3,785
דירוג
4,418
תיק ההשקעות שלי והוא ממשיך לצמוח מדי שנה
או שלא. משהו שכדאי לקחת בחשבון כשנכנסים להרפתקה שעלולה להיות גדולה עליך פיננסית.
 

AAA

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/5/20
הודעות
332
דירוג
92
מינוף חיצוני מגן עליך בתקופות קשות כמו קורנה ולא תקבל MC
מינוף בIB (כרגע) יותר זול ממשכנתא, רק תקח בחשבון בתקופה של ירידות המינוף עולה ככל שהתיק יורד וכדאי שיהיה לך מקורות נזילים להוריד את המינוף.
 
  • אהבתי
Reactions: ITS
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א מינוף תיק השקעות ע"י אשראי שוק ההון 0
ס כדאיות מינוף תיק מניות בעזרת משכנתא על דירה קיימת שוק ההון 7
Wonko הורדת מינוף וסדר סגירת הלוואות צרכנות פיננסית 12
M שאלה לגבי מינוף. נדל"ן 24
ח קניית דירה להשקעה , עם מינוף וחלוקה לשלישים נדל"ן 7
G שלום שאלה מינוף או לא יש לי כל הסכום נדל"ן 11
ט שוק ההון: למה אנשים לוקחים הלוואה לצרכי מינוף? פוסטים מאיכות נמוכה 13
Y אז מה בעצם העלות של משכנתא כמינוף לשם מינוף? נדל"ן 13
ה מינוף קופת גמל וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
ל התייעצות לפני השקעה (גידור, מטח, מינוף וכו) שוק ההון 40
ד שאלה עקרונית לגבי מינוף צרכנות פיננסית 1
מוריה מינוף של קרן השתלמות- מנסה להבין את הלוגיקה המוטעית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 25
yossidiv האם אתם מכירים ספרים או דרך יעילה אחרת ללמוד על מינוף ? התפתחות אישית 2
L פיזור על פני זמן: מינוף כדרך להורדת סיכון שוק ההון 75
Y האם יש קרנות עם מינוף סולידי? שוק ההון 4
R מינוף חינם על ניירות ערך זרים שוק ההון 1
ל הלוואה לטובת מינוף, עד כמה? שוק ההון 6
S התייעצות מינוף 800K משכנתא לשתי דירות נדל"ן 30
Wonko מינוף של מניות שוק ההון 44
A מינוף סטודנטיאלי שוק ההון 8
י מינוף משכנתא צמודה נדל"ן 22
B מינוף בIB העולמית שוק ההון 10
L מינוף התייעצות נדל"ן 12
O אחוז החזר הלוואות (מינוף, לא צריכה) מסך ההכנסות שוק ההון 4
N שאלה תאירוטית על מינוף/ הלוואה לעסק אוף טופיק 18
Y מינוף על 20% הון עצמי ללא ריבית - איך לפעול שוק ההון 11
liranviper מינוף לנדל"ן/מניות - באיזה מטבע? שוק ההון 39
ד לא הבנתי איך מינוף עובד בעסקים שוק ההון 41
liranviper חישוב סיכון מינוף ב IB + ביאור מונחים שוק ההון 127
T מינוף ככלי לפיזור התיק הזמן שוק ההון 1
J מינוף בנדל"ן וחישוב תשואה נדל"ן 34
N מינוף קופת גמל להשקעה שוק ההון 27
ד ריט עם מקסימום מינוף באירופה או ארה"ב שוק ההון 23
י מינוף עבור רכישת נכס בחו"ל נדל"ן 15
ל דילמת מינוף תיאורטית - השקעה בדירה 100% באמצעות משכנתא נדל"ן 54
ImCarryGG המלצה לספרים/מאמרים על מינוף באמצעות הלוואת בנק שוק ההון 52
Yuvalbuz3 מקורות מידע על מינוף עסקי צרכנות פיננסית 5
עומרפ מינוף על מחקות שוק ההון 24
יאיא מינוף קרן השתלמות על ידי הלוואה והשקעה חוזרת שוק ההון 19
B שאלה לגבי מינוף, UPRO מול SSO שוק ההון 35
ק מה עושים כשרוצים מינוף על נייר זניח ואין עליו אופציות שוק ההון 24
S שיטה שחשבתי עליה שמשלבת השעה פסיבית במדדים עולמיים עם מצבים של מינוף כשצריך שוק ההון 76
I מינוף פוליסת חיסכון לקנית נדל"ן בארה"ב נדל"ן 7
S מינוף סולידי שוק ההון 10
G מינוף שנוצר בעקבות המשכנתא שוק ההון 65
J עלויות ותנאי מינוף בIB שוק ההון 18
ע מינוף שוק ההון 7
M ניסיון מינוף שוק ההון 10
doc29 מינוף זול (?) נדל"ן 45
מ עלויות מינוף ויתרת מזומן שלילית בIB שוק ההון 2

נושאים דומים

למעלה