תיק השקעות של החייל המשוחרר הארץ ישראלי המצוי

[Fatty]

אהלן,
כיאה לכל הפוסטים של החיילים המשוחררים פה, מצאתי את עצמי עם קצת כסף ומעוניין להשקיע.
בן 23 עם 150K פנויים להשקעה ומתכנן לפעול בתכנית מיצוע ערך קבוע ולהשקיע כל חודש באזור ה5K.
מתלבט קצת לגבי משך זמן ההשקעה - יכול להיות שארצה דירה בעתיד וזה החלק שמטריד אותי בגישת ההשקעה ל10-20 שנים.
העקרונות לתכנון היו:
1. לשלם כמה שפחות מיסים ועמלות.
2. להמנע ממס ירושה ומהמיסים הגבוהים של ארה"ב (35%)
3. פשטות - לא להתעסק עם המרות, גידורים וכו'
4. פיזור רחב
5. כמובן למקסם רווח

התיק:
80% MSCI ACWI (דמי ניהול 0.2%) 51159235
10% כל האג"ח הממשלתיות 5116181
10% כל האג"ח הממשלתיות 2-5 שנים ריבית קבועה 5122973

מגוון תהיות לפני "הצעד הגדול" של להתחיל להשקיע -
- מרגיש שיש פה איזה פער בחלק "הדוחף" של התיק שיעשה תשואה קצת יותר אגריסיבית (לא מצפה ליותר מ7%).
- האם כדאי להשקיע באג"ח רק עוד כמה שנים ובינתיים לתת לתיק מנייתי לדחוף את עצמו.
- אולי קיים עוד רכיב מומלץ שיכול להתאים לתיק.

אשמח לשמוע הערות בונות/אם מישהו היה מתכנן אחרת בהתאם לעקרונות - יוצא מנקודת הנחה שיש המון שאני לא מכיר.

כמו שמדובר בדיון תיאורטי בלבד.

תודה רבה

 

[twister]

בהתחשב בגילך אני לא הייתי משקיע באג"ח.
הייתי ממקסם את התיק ל 100% מניות, וכשיגרד לך במהלך השנים לקנות דברים ספקולטיביים אז תזכור שאתה ב 100% מניות.

לדעתי בגיל צעיר התיק צריך להיות מאוזן ע"י 2 מקרי הקצה הבאים:
1. "אני מרגיש שהתיק שלי לא ממוצה עד הסוף ואני חושב שבגיל הזה אני יכול לקחת על עצמי יותר סיכון ובכך לעשות X Y Z" - מה שיכול לגרום לך לעשות טעויות לא רציונליות במהלך הדרך.
2. "כל הירידות האלה גורמות לי להרגיש לא בנוח, אולי כדאי לי להפחית את החשיפה למניות" - והמשפט הזה יגיע בדרך כלל יגיע בשלב שזה כבר מאוחר מדי.

 

[Fatty]

תודה על התגובה!
באמת שוקל ללכת לכיוון הזה.
מה אתה אומר על הוספה של S&P500 לחלק המנייתי? מודע לכפילות, אך השאלה האם זה יסייע לחלק הדוחף ...
החשש בדבר הזה הוא השיח על זה שהשוק "מנופח" כרגע
תיאורטית

 

[גרהם]

יכול להיות שארצה דירה בעתיד

זה משפט המפתח.
אתה חושב שאחרי חתונה חייבים לקנות דירה? אתה מאמין ששכירות זה לזרוק כסף לפח? אנשים שמשפיעים עליך אומרים שכשתצבור מספיק כסף כדאי לקנות דירה?
תהיה כן עם האמונות והרצונות שלך.
למשקיע מתחיל עם אופק השקעה גדול, התיק שלך אחלה.
אם דירה היא לא אופציה, אלא די ודאי שתצטרך בשבילה כסף בעשור הקרוב, הייתי בוחר תיק פחות תנודתי.

 

[Mr. Bigglesworth]

- מרגיש שיש פה איזה פער בחלק "הדוחף" של התיק שיעשה תשואה קצת יותר אגריסיבית (לא מצפה ליותר מ7%).

ההבדל בין שוק עולמי לסנופי די קטן ובהתחשב בהפחתה של התנודתיות ובטווח הלא מאד מאד ארוך אני לא רואה יתרון בנופי שלא מתקזז ע"י העולמי.
במיוחד שגם כך הסנופי כיום יותר ממחצית העולמי.

 

[Ehud]

תודה על התגובה!
באמת שוקל ללכת לכיוון הזה.
מה אתה אומר על הוספה של S&P500 לחלק המנייתי? מודע לכפילות, אך השאלה האם זה יסייע לחלק הדוחף ...
החשש בדבר הזה הוא השיח על זה שהשוק "מנופח" כרגע
תיאורטית

אתה בתחילת הדרך ובגיל צעיר מאד כבר צברת הון ואתה אפילו נכנס איתו להשקעות בצורה לא רעה בכלל...ההחלטה הכי מהותית היא אחוז המניות , ובמקומך לא יודע אם הייתי מסתבך יותר מידי עם רק עולם או גם S&P.
בקשר להאם השוק מנופח, כל עוד תכניס את הכסף לאורך זמן, "הסיכון" שלך יפחת ובלי קשר הדבר הכי טוב שיכול לקרות לך מבחינת השקעות זה אם השוק יקרוס בשנים הקרובות ותקנה בזול....ואפילו תעבור טבילת אש...
עבור מישהו שרוב השקעותיו לפניו אתה צריך לרצות לשמוע בחדשות "ירידות חדות היום בוולסטריט".

 

[Fatty]

זה משפט המפתח.
אתה חושב שאחרי חתונה חייבים לקנות דירה? אתה מאמין ששכירות זה לזרוק כסף לפח? אנשים שמשפיעים עליך אומרים שכשתצבור מספיק כסף כדאי לקנות דירה?
תהיה כן עם האמונות והרצונות שלך.
למשקיע מתחיל עם אופק השקעה גדול, התיק שלך אחלה.
אם דירה היא לא אופציה, אלא די ודאי שתצטרך בשבילה כסף בעשור הקרוב, הייתי בוחר תיק פחות תנודתי.

אני עוקב אחרי כמה דיונים בפייסבוק שמדברים שם על ההבדל בין שכירות לרכישת דירה ועוד לא הגעתי להחלטה - לפי הבנתי גם אין תשובה חד משמעית לכן אני מעדיף להשאיר את האופציה פתוח ולתכנן לפי זה.

בקשר להאם השוק מנופח, כל עוד תכניס את הכסף לאורך זמן, "הסיכון" שלך יפחת ובלי קשר הדבר הכי טוב שיכול לקרות לך מבחינת השקעות זה אם השוק יקרוס בשנים הקרובות ותקנה בזול....ואפילו תעבור טבילת אש...
עבור מישהו שרוב השקעותיו לפניו אתה צריך לרצות לשמוע בחדשות "ירידות חדות היום בוולסטריט".

בהחלט אני לגמרי הבנתי את הקונספט הזה ממעקב אחרי הפורום והסולידית במשך תקופה, אבל עדיין יש משמעות למתי אני נכנס לשוק וזה הדבר ש-'מציק לי' מהבחינה הזאת.
בדיוק נזכרתי בזה שהסולידית מדברת על זה בפוסט 90 השאלות הפיננסיות - שאלה 78
פשוט אכנס במנות קצובות

 

[גרהם]

אני עוקב אחרי כמה דיונים שמדברים שם על ההבדל בין שכירות לרכישת דירה ועוד לא הגעתי להחלטה - לפי הבנתי גם אין תשובה חד משמעית לכן אני מעדיף להשאיר את האופציה פתוח ולתכנן לפי זה

זה מעולה.
העיקר שאתה לא מאלו שחייבים דירה בכל מחיר.
אם השיקולים כלכליים בלבד באמת שאין סיבה להימנע מאחוז מניות גבוה, אבל בעיני לא מאה אחוז כבר מחר. תתרגל לתנודות השוק, תכיר איך אתה מתמודד איתן ואז תעשה את הפיין טיונינג לרמת הסיכון.

 

[Ehud]

אני עוקב אחרי כמה דיונים שמדברים שם על ההבדל בין שכירות לרכישת דירה ועוד לא הגעתי להחלטה - לפי הבנתי גם אין תשובה חד משמעית לכן אני מעדיף להשאיר את האופציה פתוח ולתכנן לפי זה.



בהחלט אני לגמרי הבנתי את הקונספט הזה ממעקב אחרי הפורום והסולידית במשך תקופה, אבל עדיין יש משמעות למתי אני נכנס לשוק וזה הדבר ש-'מציק לי' מהבחינה הזאת.
בדיוק נזכרתי בזה שהסולידית מדברת על זה בפוסט 90 השאלות הפיננסיות - שאלה 78
פשוט אכנס במנות קצובות

השקעתי את ההון הראשוני שלי לאחר הצבא ובזמן הלימודים ב2007, ב VTI בשערים בסביבות 60-70$...בדיוק לפני המשבר...ראיתי את זה יורד בערך ב50%...זה מבחן טוב...לא היה לי את ההון הנוסף(סטודנט) או המנטליות שיש לי היום...אבל הבנתי למה קניתי את מה שקניתי ונשארתי. לקח כמה שנים עד ש"חזרתי לקרן", אבל היום VTI קצת יותר גבוה.
את הבסיס הטכני והכלים יש לך...השאר(אולי העיקר אפילו) זה מנטלי.